Reka-home.ru

Река Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Аижк Программа Помощи Ипотечным Заемщикам 2021 Продление Июль

«Ведомости» и Алексей Рожков: «Удержали ипотеку»

Россияне противостоят кризису лучше, чем думали чиновники. С выплатами по ипотечным кредитам не справляются лишь 15 000 семей

Такую цифру вчера назвал замминистра регионального развития Сергей Круглик. Это гораздо меньше, чем ожидали чиновники. «Мы опасались, что к концу года у нас будет 100 000 семей, которые не смогут расплатиться за взятую ипотеку», — цитирует Круглика «РИА Новости». Поэтому в феврале Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создало структуру для реструктуризации кредитов — АРИЖК. Оно также насчитало 100 000 потенциальных заявителей на реструктуризацию ипотеки к концу года, предполагая пересмотреть условия по ссудам на 30 млрд руб., рассказал Круглик. Был создан специальный фонд по реструктуризации кредитов на 2-3 года, но число заемщиков, обратившихся за рефинансированием долгов, оказалось в 6,5 раза меньше, констатировал Круглик.

«Прогноз по числу проблемных кредитов и сумме реструктуризации год назад для АРИЖК делали несколько институтов, так мы вышли на 100 000 кредитов и 30 млрд руб.», — вспоминает гендиректор агентства Андрей Языков. Всего АРИЖК и банки реструктурировали примерно 30 000 кредитов, причем у должников есть выбор: обратиться за рефинансированием в свой банк либо в АРИЖК, которое стало своеобразным маркет-мейкером, говорит Языков. Сумму кредитов, реструктурированных АРИЖК, он не раскрывает.

По данным ЦБ, на 1 августа было просрочено 2,3% совокупного объема ипотечных кредитов

Какая часть заемщиков не справляется с обслуживанием ипотеки, неизвестно — число выданных кредитов не раскрывается. В этом году выдано около 55 000 ипотечных кредитов (см. врез), в прошлом — около 350 000, но число погашенных или рефинансированных кредитов не раскрывается. Если их доля невелика, то 15 000 семей, не справляющихся с платежами по ипотеке, составляют не более 4% от числа взявших кредит.

Банкиры, однако, не столь оптимистичны. В Альфа-банке уровень просрочки по ипотечным кредитам оказался выше ожидаемого, отмечает руководитель блока «Ипотечное кредитование» Илья Зибарев: «Из-за кризиса кому-то из клиентов урезали зарплату, а кто-то и вовсе лишился работы». Долю и число просроченных ипотечных кредитов в банке он не раскрывает.

«ВТБ 24» выставил на продажу 333 квартиры по просроченным ипотечным кредитам.

«Вряд ли стоит полагать, что круг желающих реструктурировать свои займы ограничивается числом обратившихся в АРИЖК, — говорит Зибарев. — Те, кто не пошел в АРИЖК, обратились в банки, где брали ипотеку».

Тем временем АИЖК упрощает реструктуризацию ипотеки. Вчера наблюдательный совет агентства расширил список заемщиков, имеющих такое право. Поддержка будет предоставляться заемщикам, имеющим неисполненные обязательства по ипотечным кредитам, выданным до 1 июля (ранее — до 1 декабря 2008 г.). Кроме того, действие программы распространяется и на кредиты, взятые на капитальный ремонт под залог квартиры.

VSEON.com

Лента новостей

Онлайн-версии

  • Категория:Программы
  • 2017-09-22

Новая программа помощи ипотечным заемщикам

Для оказания поддержки гражданам из резервного фонда Правительства РФ выделены дополнительные 2 млрд руб., а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление № 961 от 11 августа 2017 года о продлении государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит, как в рублях, так и в иностранной валюте. Оператором программы выступает Агентство ипотечного жилищного кредитования.

«Постановление вступает в силу с 22 августа 2017 года, по истечении семи дней со дня его официального опубликования», – сообщило АИЖК.

Программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена Правительством РФ в 2015 году. За время реализации она позволила сохранить единственное жилье почти 19 тыс. ипотечных заемщиков – наиболее социально незащищенных категорий граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

Напомним, что программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года. Банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12 % годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту. Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 млрд руб. были израсходованы уже в марте. К маю банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию, из которых 18,5 тыс. были реструктурированы, а еще 16 тыс. нет – из-за исчерпания выделенных средств, хотя соответствовали требованиям. Тем не менее у отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением ипотечных кредитов.

В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу средств из резервного фонда Правительства в качестве взноса в уставный капитал АИЖК.

«Мы продолжим оказывать помощь отдельным категориям заемщиков, у которых есть сложности с погашением ипотеки. Я подписал распоряжение о выделении из резервного фонда Правительства дополнительно 2 млрд руб., чтобы поддержать тех из них, кто оказался в наиболее сложной ситуации», – сказал глава Правительства РФ Дмитрий Медведев.

По данным Правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов.

На том, чтобы сохранить помощь рублевым заемщикам, настоял крупнейший игрок на ипотечном рынке – Сбербанк, который принял тысячи заявок по старой программе, но не успел удовлетворить их.

Условия

На участие в программе могут претендовать граждане РФ, имеющие несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами; являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов; являющиеся ветеранами боевых действий; имеющие на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющихся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающимися по очной форме обучения.

Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика после уплаты ежемесячного платежа банку не должен превышать на каждого члена семьи размер двукратного прожиточного минимума для региона проживания. Сам платеж банку должен вырасти не менее чем на 30 % относительно его размера на момент заключения кредитного договора.

Жилье, являющееся залогом по ипотеке, должно быть единственным для заемщика и не превышать 45 м 2 для однокомнатной квартиры, 65 – для двухкомнатной и 85– для жилья с тремя и более комнатами.

Замминистра финансов Алексей Моисеев: «Мы должны помогать тем, кто попал в тяжелое положение, вне зависимости от того, являются ли эти люди заемщиками в иностранной валюте или в рублях».

Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50 %.

Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию.

Объем помощи

Базовый объем помощи от государства составит 30 % остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн руб., в особых случаях – до 3 млн руб.

Реструктуризация рублевой ипотеки будет проходить по ставке, не выше действующей на дату заключения договора о реструктуризации.

Также заемщики освобождаются от уплаты неустойки по условиям кредита, однако уже совершенные выплаты по неустойке возврату не подлежат. С них также запрещается брать комиссии за реструктуризацию кредитов.

Для подтверждения наличия прав на иные жилые помещения не требуется предоставление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости. Получение таких сведений будет осуществляться АИЖК самостоятельно.

Валютная ипотека

Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли по курсу, не выше установленного Банком России на момент реструктуризации кредита. При этом ставка по реструктуризированной валютной ипотеке должна быть не выше 11,5 %.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из типов реструктуризации: для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли по курсу, ниже установленного Банком России на момент заключения договора о реструктуризации; единовременное прощение части суммы кредита.

При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования.

Комиссия

В целях повышения адресности оказываемой поддержки создана специальная межведомственная комиссия. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы (не более двух из таких условий), но остро нуждающимся в ней.

По словам министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Михаила Меня, приказ Минстроя России о создании комиссии подписан и размещен на сайте ведомства. Документом утверждено положение о комиссии, порядок ее работы и состав.

«У нас есть программа помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении. Но к нам давно поступали обращения о возможности коллегиального принятия решения по отдельным индивидуальным вопросам и нестандартным ситуациям, которые возникли в каких-то семьях, но при этом формально не подходят под критерии программы», – рассказал Михаил Мень.

Министр сообщил, что в состав комиссии вошли представители Минфина России, Центрального Банка России, Госдумы РФ, Совета Федерации РФ, Общественной палаты РФ и уполномоченный по правам человека. Возглавил комиссию замглавы Минстроя России Никита Стасишин.

Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу 22 августа.

АИЖК сфокусируется на помощи валютным ипотечникам

Министерство финансов планирует подготовить изменения в реализуемой Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Поправки будут направлены на поддержку валютных заемщиков, сообщил РБК замминистра финансов Алексей Моисеев.

По его словам, задача заключается в том, чтобы программа фокусировалась именно на валютных ипотечниках. Поправки могут вступить в силу уже этой весной, добавил он.

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на держателей и рублевых, и валютных кредитов. В ее рамках банки реструктурируют проблемную ипотеку на льготных условиях, а выпадающие доходы им компенсирует государство.​

Правительство запустило программу в апреле 2015 года, но фактически она заработала только в декабре. Как показали первые месяцы, изначально утвержденные требования к заемщикам оказались слишком жесткими, в результате более чем за полгода действия программы был реструктурирован всего один кредит. Условиями были недовольны и банки — их не устраивал размер компенсации за выпадающие доходы (200 тыс. руб. на один кредит). Летом было принято решение о радикальной переработке программы, изменения вступили в силу в начале декабря. В новой версии были смягчены требования к заемщикам и залоговому жилью, а также втрое увеличены возмещения расходов банкам — до 600 тыс. руб.

Читать еще:  Как перевести пенсию в сбербанк пенсионный фонд в госуслугах

Объем программы на весь срок ее действия — 4,5 млрд руб. Срок окончания — 1 марта 2017 года. Будет ли она продлена, правительство пока не сообщало.

Изменений недостаточно

Как рассказал РБК источник, осведомленный о ситуации вокруг программы, идея внесения поправок в уже обновленный документ возникает не впервые. По его словам, некоторое время назад этот вопрос обсуждался с ЦБ, но до действий так и не дошло.

«Суть предложений по изменению программы состояла в том, чтобы переориентировать ее с рублевых и валютных заемщиков только на последних. Причем во избежание социальных неурядиц сделать это не формально (прямо запретив доступ к программе рублевым ипотечным заемщикам), а через изменение критериев участия в программе таким образом, чтобы под нее подпадали в основном валютные ипотечные кредиты», — рассказал собеседник РБК.

Предложения, объясняет он, сводились к тому, чтобы ограничить кредиты, подпадающие под реструктуризацию, теми, что были выданы до 2015 года, а также убрать из программы критерий соответствия требованиям по МРОТ, которые сейчас ориентируют программу больше в отношении валютных ипотечников.

Ипотечники дошли до министра

Заявления Минфина последовали на фоне встречи группы валютных заемщиков с главой ведомства Антоном Силуановым в Доме правительства 10 марта. Активисты просили о реструктуризации своих кредитов. Как сообщает Минфин, по итогам встречи Силуанов поручил представить дополнительные предложения по обновлению системы поддержки ипотечных заемщиков, акцентировав внимание на валютных ипотечниках. При этом Минфин подчеркнул, что решений или поручений о подготовке или поддержке законодательных инициатив о введении мораториев на погашение ипотеки, о частичном списании задолженности по кредитам в иностранной валюте или об изменении условий обращения взыскания на заложенное имущество не давалось.

Один из участников встречи с заемщиками, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уточнил, что власти планируют обращать внимание прежде всего на владельцев единственного жилья, учитывать площадь жилья, приходящегося на каждого члена семьи. «Причем предлагаем с повышенными нормами, не социальными нормами, такими как многодетность, семейный доход, инвалидность. Есть масса критериев, которые позволяют все-таки вычленить ту часть людей, которая имеет наибольшие проблемы с выполнением обязательств по кредитному договору», — сказал он.

АИЖК: Новая программа помощи ипотечным заемщикам начнет работу с 22 августа

Новые правила программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступят в силу 22 августа, говорится в сообщении Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн руб. По решению межведомственной комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем в два раза.

Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы помощи ипотечным заемщикам 11 августа. Оно вступит в силу через семь рабочих дней после официального опубликования.

Госпрограмму запустили в апреле 2015 г.: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсировало государство. Срок программы истек 31 мая 2017 г., при этом выделенные на нее 4,5 млрд руб. были израсходованы уже по состоянию на март. За время действия программы ею воспользовались более 19 000 человек.

В конце июля Медведев подписал распоряжение о выделении на эту программу еще 2 млрд руб. из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал АИЖК.

Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • Спорт
    • Ведомости.Спб
    • Город
    • Экология
    • Ведомости&
    • Бизнес-регата
    • Как потратить
    • Конференции
    • Недвижимость
    • Форум

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    В России продлили программу помощи ипотечным заемщикам

    Alexander Raths / Shutterstock.com

    Программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, запустили еще в 2015 году (постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373). Тогда на это было выделено 4,5 млрд руб., и, как рассказал на состоявшейся вчера пресс-конференции финансовый омбудсмен Павел Медведев, порядка 19 тыс. граждан получили помощь в рамках этой программы. Однако число тех, кто затрудняется с погашением ипотечных кредитов, неуклонно растет. В связи с этим правительство приняло решение о выделении на эти цели дополнительных 2 млрд руб., также были утверждены новые Условия получения государственной помощи, утвержденные постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961.

    Так, для участия в обновленной программе необходимо соответствовать одновременно нескольким условиям. Как и прежде, в ней могут принять участие граждане Российской Федерации, имеющие несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами (попечителями), являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов, ветераны боевых действий, а также граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, обучающиеся по очной форме обучения. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, не должен превышать на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума для региона проживания. Кроме того, размер ежемесячного платежа по кредиту должен вырасти не менее чем на 30% относительно его размера на момент заключения кредитного договора (подп «а», «б» п. 8 Условий получения государственной помощи).

    Еще одним важным условием для заемщика является площадь его квартиры. Ипотечное жилье должно быть единственным для заявителя и не превышать 45 кв. м для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м – для двухкомнатной, 85 кв. м – для помещения с 3 или более жилыми комнатами. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% (подп. «г», «д» п. 8 Условий получения государственной помощи). При этом, как пояснил управляющий директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Алексей Ниденс, для подтверждения наличия прав на иные жилые помещения не требуется предоставление заемщиком сведений из ЕГРН. Получение таких сведений будет осуществляться АИЖК самостоятельно. «Большой поток обращений в наш адрес был по вопросу платности справок, которые необходимо предоставить в кредитную организацию для принятия решения. Действительно, справки, подтверждающие единственность жилья, платные. Поэтому АИЖК совместно с Росреестром проработали механизм взаимодействия, позволяющий нам самим запрашивать необходимую информацию у них. То есть кредитным организациям не нужно теперь требовать эти справки у заемщиков и членов их семей», – отметил он.

    Добавим также, что кредитный договор должен быть заключен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию (подп. «е» п. 8 Условий получения государственной помощи).

    Таким образом, соответствующий всем условиям программы заемщик может обратиться в свою кредитную организацию с заявлением о реструктуризации. Вместе с тем, Алексей Медведев напомнил, что денежные средства лично в руки гражданам на погашение ипотеки выдаваться не будут. «Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту, реструктурированному в соответствии с установленными правилами», – добавил он. В связи с чем банки самостоятельно принимают решение об участии в программе помощи ипотечным заемщикам. Но, как рассказал Алексей Ниденс, сейчас более 100 кредитных организаций включены в список участников программы, их перечень опубликован на официальном сайте АИЖК.

    Добавим также, что в случае, если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов поступили до вступления в силу постановления № 961, но не были удовлетворены, возмещение убытков кредиторам может быть осуществлено только в случае повторного обращения этого заемщика и при условии соблюдения им основных условий реализации программы (п. 5 постановления № 961).

    Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту составляет 30% остатка суммы займа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн руб. При этом сумма может быть увеличена, но не более чем в 2 раза. Отметим, что прежняя редакция постановления не предусматривала увеличение предельной суммы возмещения кредитору. Согласно новым правилам получения государственной помощи решение об увеличении суммы возмещения должно приниматься на основании обращения кредитора специально для этого созданной межведомственной комиссией (п. 6, 7 Условий получения государственной помощи). Минстрой России до 1 сентября 2017 года должен утвердить положение об указанной комиссии, состав и порядок ее работы (абз. 2 п. 1 постановления № 961).

    Кроме того, как отметил финансовый омбудсмен, у этой комиссии будет еще одна значимая для заемщиков функция. «Межведомственная комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, которые по формальным признакам не соответствуют некоторым условиям программы, но нуждаются в ней. То есть комиссия должна подойти к этому вопросу исключительно по-человечески», – подчеркнул эксперт.

    Напомним, что постановление № 961 вступило в силу 22 августа 2017 года.

    Минстрой так и не разработал программу

    Спустя месяц после поручений президента и премьера проработать вопрос помощи проблемным ипотечным заемщикам проект решения так и не согласован. При этом дискуссия начала смещаться в сторону валютной ипотеки, хотя исходно программа была рассчитана и на рублевых заемщиков. Минфин и Минэкономики предлагают субсидировать часть долга валютным заемщикам, а Минстрой — конвертировать их кредиты по курсу выдачи. Баталии между чиновниками продолжаются, а вопрос помощи заемщикам, потратившимся ранее на подачу заявки, но не попавшим в программу из-за ее досрочного окончания, остается открытым.

    Как стало известно «Ъ», Минфин и Минэкономики подготовили отрицательное заключение на проект доклада президенту Владимиру Путину по дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, представленный Минстроем. Как рассказали «Ъ» источники, знакомые с обсуждением вопроса, если в первом варианте (подготовленном в середине мая) Минстрой выступил с предложением в дальнейшем помогать заемщикам, повышая их финансовую грамотность, то сейчас ведомство представило расчеты для реализации программы помощи валютным ипотечным заемщикам в ином ключе. По информации «Ъ», Минстрой посчитал, что для того, чтобы конвертировать все действующие валютные ипотечные кредиты по курсу их выдачи, потребуется около 30 млрд руб., а если помогать только проблемным заемщикам, то сумма, по расчетам Минстроя, составит чуть более 14 млрд руб. «Минфин и Минэкономики не поддерживают данный проект доклада, так как он не имеет отношения к сути вопроса»,— говорит один из источников «Ъ». Инициатива Минстроя выглядит удивительно, ранее действовавшая программа была утверждена на иных принципах — компенсировать заемщику вне зависимости от валюты кредита до 30% задолженности, но не более 1,5 млн руб.

    20 тысяч ипотечных заемщиков, подавших заявки на участие в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам, так и не получили ее.

    Эта программа официально закончилась 31 мая, но фактически за два месяца до этого — из-за исчерпания выделенных на нее правительством 4,5 млрд руб. Однако порядка 20 тыс. человек подали документы и соответствовали требованиям программы, но не успели получить госпомощь (см. «Ъ» от 23 мая). Разобраться в сложившейся ситуации премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минстрою, Минфину, ЦБ, АИЖК и Минэкономики. Ведомства должны были совместно подумать над дальнейшей реализацией программы.

    Почему госпрограмма помощи заемщикам закончилась неожиданно для них

    Все это время в аппарат правительства, в Госдуму и департамент по работе с жалобами ЦБ поступало огромное количество жалоб от заемщиков, которые собрали необходимые документы, в том числе и платные, говорят собеседники «Ъ», близкие к ведомствам. В результате в ситуацию вмешалась уполномоченный по правам человека в РФ Татьяна Москалькова, которая обратилась к президенту Владимиру Путину с сообщением о том, что тысячи заемщиков остались без помощи, хотя имели полное право на нее рассчитывать. Президент дал поручение просчитать «цену вопроса». Как сообщил «Ъ» источник, знакомый с ситуацией, Минфин и Минэкономики предложили, чтобы финансирование программы помощи ипотечным заемщикам шло за счет прибыли АИЖК (см. «Ъ» от 26 мая). Предлагалось, что на продление программы потребуется от 1,5 млрд до 3 млрд руб. На прошлой неделе глава Минстроя Михаил Мень также отметил, что 2,5 млрд руб. на эти цели будет достаточно. По информации «Ъ», президент поручил Минстрою представить предложения до 11 июня.

    Как ипотечников отправили на доработку

    Официально все ведомства согласны, что помогать ипотечникам надо, но не сходятся в деталях. Официально Минэкономики этот вопрос не комментирует, однако неофициально собеседник «Ъ» в министерстве сообщил, что ведомство готовит отрицательный отзыв на предложение конвертировать валютную ипотеку по курсу выдачи. В Минфине сообщают, что предложили продолжить оказание поддержки наименее социально защищенным ипотечным заемщикам и для оказания этой поддержки считают возможным использование имеющихся ресурсов АИЖК. Как сообщили «Ъ» в Минстрое, ведомство также рассматривает «финансирование из собственных доходов АИЖК». Не видят никаких проблем и в самой госкорпорации. «АИЖК выполнит любое решение президента по программе помощи ипотечным заемщикам»,— заверили в АИЖК.

    По мнению экспертов, столь длительные дискуссии о форме помощи проблемным ипотечникам недопустимы. «Мы видим, что столь существенное расхождение ведомств во мнениях в итоге вернуло дискуссию в исходную точку, когда началось обсуждение дальнейшей реализации программы,— рассуждает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.— Хотя при старте программы было четко сказано, что государство должно помогать по критерию социальной направленности, и продолжение ее должно быть в том же духе и примерно в тех же суммах, что выделялись ранее, люди уже несколько месяцев дожидаются хоть какой-то конкретики».

    Ставки сделаны до лета

    Программу льготной ипотеки продлили до июля 2021 года

    Перед правительством стоит задача по обеспечению к 2030 году улучшения жилищных условий не менее 5 миллионов семей ежегодно и строительству 120 миллионов квадратных метров жилья. «В течение 10 лет — с 2020 по 2030 год — мы должны построить более 1 миллиарда квадратных метров жилья, то есть каждый пятый квадратный метр жилья в стране должен быть новым. Конечно, реализация этой задачи возможна только лишь с системной работой по развитию ипотеки», — отметил вице-премьер Марат Хуснуллин.

    Согласно Указу президента «О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года» к 2024 году средняя ставка по ипотеке должна быть ниже 8 процентов. Показателя благодаря программе льготной ипотеки удалось достичь досрочно: уже сейчас средняя ипотечная ставка по стране составляет 7,5 процента.

    По оценкам правительства, на программу льготной ипотеки приходится более 90 процентов всех кредитов на новостройки. За время реализации программы выдано более 230 тысяч кредитов на 670 миллиардов рублей. Сентябрь оказался рекордным месяцем для программы льготной ипотеки — выдано около 60 тысяч кредитов. «Суммарно население поверило и принесло личных сбережений в виде первоначального взноса более 100 миллиардов рублей», — подчеркнул Марат Хуснуллин.

    А в целом в сентябре, по предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), было выдано 170 тысяч ипотечных кредитов. По сравнению с сентябрем 2019 года выдачи выросли на 65 процентов. Среди 30 регионов, лидирующих по количеству новых ипотечных кредитов, наибольший рост выдач в годовом выражении (сентябрь 2020 года против сентября 2019 года) был в Ханты-Мансийском автономном округе — Югре (плюс 92 процента), Москве (плюс 82 процента), Красноярском крае, Пермском крае, Чувашии (во всех плюс 80 процентов). Наименьший рост — в Санкт-Петербурге (плюс 52 процента), Новосибирской области (плюс 51 процента), Омской и Оренбургской областях (плюс 50 процентов) и Удмуртской Республике (плюс 48 процентов).

    В третьем квартале 2020 года было выдано 455 тысяч ипотечных кредитов, что на 52 процента превышает показатель того же периода 2019 года. За январь — сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 миллиона кредитов, что на 27 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.

    «Исторический рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов был установлен во многом благодаря низким процентным ставкам, а также программе льготной ипотеки, которая должна была завершиться до 1 ноября, о ее продлении на тот момент еще не было известно. Заемщики старались поскорее закрыть сделки, чтобы получить кредит на новостройку под 6,5 процента годовых», — отметил генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

    В программе льготной ипотеки заинтересованы и банки. Так, Банк ДОМ.РФ увеличил объемы выдачи льготной ипотеки на новостройки — на данный момент оформлено свыше 6 тысяч кредитов на сумму 18,7 миллиарда рублей. На льготную ипотеку на новостройки приходится около 30 процентов выдач ипотеки. Больше всего кредитов выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Пензенской и Омской областях. Средняя сумма выданной ипотеки составляет 3,1 миллиона рублей.

    «Доступность ипотеки — важная социальная задача, которую мы решаем совместно с правительством и нашими партнерами. Мы постоянно развиваем ипотеку с господдержкой, интегрируя ее в совместные программы с застройщиками и региональными правительствами. Это позволяет еще больше снизить процентную ставку, чтобы как можно больше заемщиков могли ей воспользоваться», — рассказал директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

    Продление программы льготной ипотеки поддержали и в ВТБ. Начиная с апреля банк выдал по программе почти 40 тысяч кредитов на сумму более 116 миллиардов рублей. «В этом году именно программа льготной ипотеки стала, возможно, самой эффективной мерой поддержки строительной отрасли. Неудивительно, что предельный лимит по госипотеке был повышен с изначальных 740 до 900 миллиардов еще до окончания изначального срока действия программы. Сейчас планируется увеличить его уже до 2,8 триллиона рублей», — отметили в ВТБ.

    По оценкам правительства, продление программы льготной ипотеки позволит до конца года улучшить свои жилищные условия еще около 152 тысячам семей, а экономика страны получит около 300 миллиардов рублей.

    Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов продлена до 1 ноября 2021 года

    Заявления на получение дополнительной помощи по программе будут принимать до 1 октября

    Правление Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка 16 июля 2021 года приняло решение о продлении срока оказания дополнительной финансовой помощи ипотечным заемщикам до 1 ноября 2021 года. Это связано с пандемией COVID-19 и введением жестких карантинных ограничений в 2020 году, а также сложной эпидемиологической ситуацией в текущем году, сообщили центру деловой информации Kapital.kz в пресс-службе Агентства.

    В настоящее время меры дополнительной финансовой помощи предоставляются заемщикам по категории социально уязвимых слоев населения (СУСН), займы которых обеспечены единственным жильем и были рефинансированы в рамках раздела 1 или 2 программы, а также чье жилище перешло на баланс банка.

    Решением правления Агентства в программу внесен ряд поправок, которые предусматривают продление срока представления документов в банки и упрощение процесса получения дополнительной помощи заемщиками.

    Для охвата большего числа ипотечных заемщиков и предоставления им времени для подготовки пакета документов в банки срок для обращения заемщиками с заявлением на получение дополнительной помощи по программе продлен до 1 октября 2021 года.

    Чтобы облегчить процесс сбора пакета документов, с 11 до 7 сокращен перечень наименований документов, предоставляемых заемщиками в банк для рассмотрения вопроса оказания им дополнительной помощи.

    На сайте Агентства размещены контакты работников банков и организаций для взаимодействия с заемщиками и перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам. Также на сайте www.fingramota.kz размещены ответы на часто задаваемые вопросы по программе с функцией «обратной связи» и возможностью задать вопрос по условиям реализации программы.

    Программа направлена на рефинансирование ипотечных займов с 2004 по 2009 год, а также займов в иностранной валюте, выданных до 1 января 2016 года.

    Программа состоит из трех разделов (этапов), на реализацию которых Национальным банком выделено 286 млрд тенге.

    По разделу 1 программы рефинансировано 28,3 тыс. займов на сумму 174,5 млрд тенге, прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссии, неустойке на сумму 159,5 млрд тенге.

    В 2020 году в реализацию раздела 2 программы завершена конвертация 13,8 тыс. валютных ипотечных займов на сумму 132 млрд тенге. Прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссии, неустойке на сумму 109,3 млрд тенге.

    В рамках раздела 3 программы дополнительные меры помощи оказаны 4,6 тыс. заемщикам, относящимся к СУСН, на сумму 19,2 млрд тенге.

    Денег нет. Господдержка ипотеки закончилась досрочно

    Лента новостей

    • 17:44 Шлосберга вернули в список кандидатов в депутаты псковской Думы
    • 17:34 Обвинение запросило для брата Навального условный срок
    • 17:21 В Петербурге из маршрутки пытались высадить программиста с ДЦП из списка Forbes
    • 16:48 Эксперт допустил появление налога на мясо из-за изменений климата
    • 16:20 Против нотариуса, оформлявшего недвижимость для дочери Баталова, завели дело
    • 16:20 В Башкирии возбудили дело после заражения COVID-19 детей в лагере
    • 15:50 Зеленский поручил обеспечить защиту белорусов на Украине
    • 15:44 В Москве задержан водитель столкнувшегося с грузовиком автобуса
    • 15:22 Российские синхронистки принесли России 14-е золото Олимпиады
    • 14:50 Число пострадавших в ДТП с автобусом и грузовиком в Москве достигло 13
    • 14:22 Единственная каратистка из РФ пропустит Олимпиаду из-за коронавируса
    • 13:51 Число жертв столкновения поездов в Чехии выросло до трех
    • 13:09 Около десяти человек пострадали в ходе ДТП с автобусом в Москве
    • 12:43 Российский борец Угуев вышел в финал Олимпиады
    • 12:12 Юрий Семин стал главным тренером ФК «Ростов»
    • 11:50 Задержан мужчина, угрожавший взорвать здание кабмина Украины
    • 11:45 В «Роскосмосе» не исключили, что инцидент с модулем «Наука» в будущем может сказаться на МКС
    • 11:14 В РФ выявлено 22,5 тысячи случаев коронавируса
    • 11:07 Неизвестный угрожает взорвать гранату в правительстве Украины
    • 10:56 При столкновении поездов в Чехии погибли два человека
    • 10:42 Посол Сербии в России скончался у себя на родине
    • 10:22 Глава ЕК объяснила задержку в одобрении «Спутника V» в ЕС нехваткой данных
    • 09:50 Российская каратистка сдала положительный тест на ковид на Играх в Токио
    • 09:20 Производители медицинских масок попросили власти ужесточить правила их продажи
    • 08:50 Синоптики обещают аномальную жару на юге России
    • 08:21 После аварии грузовых поездов в Забайкалье из цистерн вытекает топливо
    • 07:51 Белорусская легкоатлетка Тимановская вылетела в Вену
    • 07:16 Попова заявила об ускорении мутаций коронавируса
    • 06:02 Губернатор Нью-Йорка столкнулся с призывами к отставке от президента и влиятельных демократов
    • 05:32 Рожденная в результате изнасилования женщина отправила биологического отца за решетку
    • 05:02 Нью-Йорк первым в США введет обязательную вакцинацию для некоторых закрытых помещений
    • 03:56 В Латвию пробрались нелегалы из Ирака, Сирии, Индии и Шри-Ланки
    • 03:00 Исследование: дети редко страдают от долгосрочных последствий коронавирусной инфекции
    • 02:21 BBC News: в России недовольны отношением к своим спортсменам на Олимпийских играх в Токио
    • 01:07 Time: китайские и российские вакцины не принесли ожидаемой геополитической победы
    • 00:07 Исследование: названы надежные убежища на случай катастроф человечества
    • вчера, 23:32 Москва согласовала проект высокоскоростной железной дороги до Петербурга
    • вчера, 22:38 Прокуратура Нью-Йорка заявляет, что губернатор штата домогался своих подчиненных
    • вчера, 22:04 ЕК: каждая из стран ЕС сама принимает решения о признании сертификата вакцинации «Спутником V»
    • вчера, 21:44 CNN: в результате стрельбы рядом с Пентагоном погиб полицейский
    • вчера, 21:30 Associated Press: четыре танкера у берегов ОАЭ сообщили о потере управления
    • вчера, 20:56 HarperCollins, выпустившее книгу «Люди Путина», извинилось перед Фридманом и Авеном
    • вчера, 20:22 Путин обсудил с президентом Боливии взаимодействие в борьбе с распространением COVID-19
    • вчера, 19:48 Власти Кубани развернули более 7 тысяч COVID-коек — максимум за время пандемии
    • вчера, 19:14 «Скопинский маньяк» арестован за нарушение условий надзора
    • вчера, 18:41 Четвертый полицейский покончил с собой после штурма Капитолия
    • вчера, 18:26 Несколько человек ранены при стрельбе у Пентагона
    • вчера, 18:12 Лидера псковского «Яблока» Шлосберга сняли с областных выборов
    • вчера, 17:39 С побережья Приморья рекомендовали эвакуировать туристов из-за тайфуна
    • вчера, 17:09 «Аэрофлот» начал продажу билетов на Шри-Ланку

    Все новости »

    Рассчитывать придется снова только на себя. У АИЖК закончились деньги, выделенные на помощь семьям, взявшим ипотеку. Кому-то верится в это с трудом

    Фото: Григорий Собченко/BFM.ru —>

    Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, которая должна была действовать до 31 мая, закрыта досрочно. Как говорится в сообщении на сайте АИЖК, прием новых заявок на участие в программе не производится. Причина: выделенные на помощь ипотечникам бюджетные деньги полностью израсходованы. Это, напомним, 4,5 млрд рублей. Почему это произошло? И на что теперь могут рассчитывать россияне, которые по объективным причинам не могут платить ипотеку?

    Изначально программа должна была завершиться 1 марта этого года. В начале февраля ее продлили до лета, одновременно увеличив сумму госпомощи. Так, семьи с двумя несовершеннолетними детьми могли рассчитывать на списание до 30% остатка ипотечного кредита, но не более 1,5 млн рублей. Правда, по факту получилось, что продлили программу всего на неделю. Многие, кто рассчитывал на помощь государства, узнали об этом постфактум, когда банк отказал им в приеме документов.

    Динар Семенов ипотечный заемщик «Я начал собирать документы через МФЦ. Хотели уже даже заказать справку ЕГРН, которая стоит 1 800 рублей на каждого члена семьи, но удачно — мы еще не успели заказать. Мне еще пришлось хорошо, потому что я еще не потратил свои деньги, а ведь много было людей, которые потратились, несмотря на то, что они еще рассчитывали на помощь. Я думаю, даже таким людям было обидно узнать, что им не помогут».

    О досрочном завершении продленной программы сообщали 7 марта «Известия». Но, видимо, не все россияне читают газеты. Да и в СМИ эта новость не стала горячей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, куда обратилась редакция Business FM, от комментариев отказалось. А по телефону горячей линии АИЖК лишь подтвердили, что программа действительно закрыта:

    К самой программе у ипотечников было много претензий. Во-первых, АИЖК работало с заемщиками не напрямую, а через уполномоченные банки. Похоже, даже в них не всегда понимали, когда человек может рассчитывать на поддержку государства. Реальная история: московская семья обратилась в банк с вопросом — можем ли мы получить деньги по программе, если у нас будут оформлены кредитные каникулы — это когда выплачиваются только проценты по займу. В банке ответили, что можно. Когда же дело дошло до рассмотрения заявки, выяснилось, что все-таки нельзя. Другой пример: одной женщине, которая уходит в декрет, посчитали как ее доход все декретные и отклонили заявку — мол, доход у вас слишком большой. Что касается причин досрочного закрытия программы помощи ипотечникам, то сами заемщики не верят, что деньги кончились.

    Вадим москвич «Деньги есть, где-то встречал сообщение о том, что не потрачена и половина, прекращение приема документов очевидным образом связано с тем, что они рассматривают их два месяца, и они хотят себе оставить временной лаг. Они хотят иметь два месяца, чтобы обработать все поступившие документы. То есть они не берут тех, кто хотел податься в последний момент».

    О результатах программы АИЖК лишь сообщило, что деньги от государства получат или уже получили 22 тысячи семей с ипотечным кредитом. Если усреднить, то получается, что размер финансовой помощи составил чуть больше 200 тысяч рублей на семью. Что делать теперь ипотечным заемщикам, у которых возникли финансовые сложности, непонятно. Но в Госдуме говорят, что сама программа еще не завершена.

    Игорь Дивинский глава рабочей группы по решению проблем валютных ипотечников, депутат Госдумы «В этой программе участвуют все ипотечные заемщики — не только валютные, но и рублевые, причем в большей степени рублевые, чем валютные. У нас рублевых ипотечников — 4,5 миллиона человек, а валютных ипотечников — порядка 18,5 тысячи. Разницу понимаете, да? Следовательно, в затруднительное положение попадают очень многие, и эти деньги могли быть выбраны, но не конец программы, потому что закончился этот транш денег. Решение о выделении дополнительных денег не принято, но программа еще существует. Может быть еще будет принято решение, я же не знаю».

    Ключевое слово здесь — может. Может, правительство выделит дополнительные деньги на поддержку ипотечников, а может, и не выделит. В общем, получается, что пока они опять могут рассчитывать только на самих себя.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector