До какого числа можно перевести накопительную часть пенсии в нпф

Неиспользованный маткапитал пойдёт на формирование пенсии

Чтобы потратить эти деньги на другие цели, нужно в течение полугода после начисления средств подать заявление в Пенсионный фонд

Фото: АГН Москва

У женщин будет полгода, чтобы решить, на что потратить материнский капитал — на накопительную пенсию или что-то другое. Если в течение шести месяцев после начисления денег на счёт в ПФР мамы не напишут заявление, вся сумма уйдёт на пенсионный счёт. Такие приказы Минтруда вступают в силу 11 апреля.

Время на раздумья

Раньше отказаться от использования маткапитала для накопительной пенсии можно было вплоть до её назначения. Срок, в течение которого отозванные с накопительного счёта деньги находились в Пенсионном фонде, в законодательстве не был определён. Как ранее пояснила «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по труду и соцполитике Светлана Бессараб, многие женщины отзывали средства, но затем забывали о них и они лежали в ПФР, не принося инвестиционного дохода. В январе 2020 года объём материнского капитала, направленного на формирование накопительной пенсии и отозванного заявителями, составил 53,5 миллиона рублей, а 1 июня уже превысил 55 миллионов.

Два приказа Минтруда выпущены для реализации закона, подписанного президентом 8 декабря 2020 года и позволяющего тратить маткапитал на инвестиции. Родители по-прежнему имеют право отозвать деньги со счёта в негосударственном пенсионном фонде, где хранятся накопительные сбережения на старость. Средства вернутся на счёт в ПФР, а затем в течение полугода со дня возврата матери придётся решить, на что их потратить , написав заявление об этом. Если за полгода она ничего не решила, можно написать заявление в ПФР о продлении этого срока. Но сделать это можно только один раз.

Если заявка от матери вообще не поступила, то причитающиеся ей деньги по умолчанию пойдут на накопительную пенсию. Это произойдёт в течение трёх месяцев после истечения полугодового срока, установленного для перевода маткапитала на другие цели. Сумму перечислят в негосударственный пенсионный фонд — так средства будут приносить инвестиционный доход.

Читайте также:

Принятые нормы исключат ситуацию, когда материнский капитал лежит без дела, сказала «Парламентской газете» первый зампред Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева. «Шесть месяцев, в течение которых родители могут принять решение об использовании денег на другие цели, кроме пенсии, — это разумный срок, — считает депутат. — За это время семья сможет выбрать, как потратить маткапитал наиболее выгодно». В кабмине отметили, что срок полгода обусловлен длительностью оформления документов об использовании капитала. Например, когда семья хочет улучшить жилищные условия, нужно время на поиск жилья, застройщика, банка-кредитора. Если же деньги пойдут на образование ребёнка, то месяцы уйдут на сдачу ЕГЭ, поступление в вуз.

Жильё, учёба, здоровье

Действие программы семейного капитала продлено до 31 декабря 2026 года. С 1 января 2020 года установлены выплаты на первого ребёнка. С 2021 года размер материнского капитала составляет 483 882 рубля на первенца и 639 432 рубля на второго ребёнка, если женщина не получала выплату на первого.

С каждым годом возможностей для использования этих средств становится больше — они перечислены в статье 7 Закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Сейчас маткапитал можно распределить на несколько целей, вот только обналичить его нельзя. Помимо накопительной пенсии, деньги тратят на образование детей от детского сада до вуза, улучшение жилищных условий, в том числе ипотеку. На маткапитал разрешено покупать некоторые товары и услуги для социальной адаптации и интеграции детей-инвалидов, тратить на строительство или реконструкцию жилого дома на садовом участке. Кроме того, у семей со среднедушевым доходом ниже двух прожиточных минимумов есть право на ежемесячную выплату из маткапитала.

С весны прошлого года сертификаты на семейный капитал оформляют в беззаявительном порядке через портал госуслуг. Всего в 2020 году их получили более миллиона семей.

Почти два миллиона пенсионеров не забрали накопительную пенсию

Почти 2 млн пенсионеров в России не обращались за накопительной частью своей пенсии, сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на данные актуарных заключений за 2020 год по 15 крупнейшим негосударственным пенсионным фондам (НПФ).

Актуарии фондов (специалисты по страховой математике. — РБК) подсчитали, что всего за прошлый год не обратились за выплатой накопительной пенсии почти 2,1 млн лиц пенсионного возраста. Однако из-за особенностей расчета накопительной пенсии реальное число таких людей меньше на 200–400 тыс. человек, указывает «Коммерсант», и реальное число полностью не получивших накопительную пенсию людей можно оценить в 1,7–1,9 млн. При этом годом ранее за накопительной пенсией не обращались 1,6 млн человек.

Согласно отчетности фондов, больше всего таких лиц было в НПФ «Открытие» (605 тыс.), «Будущее» (почти 419 тыс.), «Газфонде Пенсионные накопления» (319 тыс.), НПФ Сбербанка (157,2 тыс.).

Накопительная пенсия до 2014 года формировалась из отчислений, которые делает работодатель (6% страховых взносов), и дохода от их инвестирования, так как негосударственные пенсионные фонды и Пенсионный фонд России вкладывают эти деньги в облигации и акции. Если инвестиции оказываются прибыльными, то сумма накоплений растет.

С 2014 года власти заморозили накопительную часть пенсии, все отчисления работодателя теперь направляются на страховую составляющую пенсии (пенсию «по старости»). Накопительная часть пенсии, в отличие от страховой, может передаваться по наследству.

Сейчас на счетах большинства граждан, которые не забрали свои накопительные пенсии, находятся незначительные суммы: у НПФ «Будущее» средний размер пенсионного счета таких клиентов составляет 7–10 тыс. руб., у других крупных фондов — 5,5–10,4 тыс. руб., поясняет газета.

При этом не все граждане знают, что основания для получения накопительной части пенсии наступают раньше, чем по страховой, отмечают представители опрошенных «Коммерсантом» НПФ Сбербанка и ВТБ. Если срок выхода на страховую пенсию по старости с 2019 года постепенно рос, то возраст получения пенсионных накоплений не изменился (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). Для сравнения, в 2021 году возраст выхода на пенсию составляет 56,5 года для женщин и 61,5 года — для мужчин, а к 2028 году составит 65 для мужчин и 60 лет — для женщин.

Другая проблема — недостаточное информирование граждан со стороны пенсионных фондов, базы данных которых частично успели устареть, из-за чего найти тех, кому причитаются выплаты, НПФ не могут, рассказали газете представители фондов.

Существует и проблема обмена информации между Пенсионным фондом России (ПФР) и негосударственными фондами: закон не позволяет перевести в ПФР средства со счетов «потерявшихся» клиентов НПФ.

Куда перевести накопительную часть пенсии?

Для того чтобы получать высокие выплаты в будущем, каждому работающему человеку важно знать, как формируется пенсия. Известно, что трудовая пенсия, которая выплачивается гражданам РФ, на настоящий момент состоит из страховой и накопительной частей. Страховая часть существенно больше, чем накопительная, её составляют средства, которые, фактически, не лежат на индивидуальном счете гражданина, а расходуются на текущие выплаты пенсионерам. Повлиять на размер этой части будущий пенсионер не может.

Накопительная часть пенсии формируется по другому принципу – это средства, которыми при желании можно распорядиться самостоятельно. Увеличить эту часть можно с помощью инвестирования. По умолчанию инвестициями управляет «Внешэкономбанк», однако доходность государственной управляющей компании (УК) по показателям последних лет ниже уровня инфляции, поэтому достаточно многие будущие пенсионеры пользуются своим правом самостоятельно решать, как распорядиться накопительной частью пенсии. Каждый человек может выбрать, куда вложить накопительную часть пенсии – в ту или иную негосударственную УК или в пенсионный фонд (НПФ).

Действующим законодательством предусматривается возможность единовременной выплаты накопительной части пенсии. Для того чтобы узнать о том, как снять накопительную часть пенсии, нужно обратиться в пенсионный фонд.

Перевод пенсии в НПФ позволяет более эффективно инвестировать свои накопления, увеличивая пенсионные выплаты в будущем. В первую очередь, клиентов НПФ привлекает высокая доходность инвестиций – один из главных показателей, существенных для каждого будущего пенсионера. Осуществить перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд несложно – нужно обратиться за информацией в тот или иной НПФ и подать заявление о вступлении.

Некоторые люди опасаются вступать в НПФ из-за того, что считают это рискованным шагом, который может стать причиной потери пенсионных накоплений. Однако стоит отметить, что в настоящее время в нашей стране успешно функционируют фонды с солидной историей, которые годами стабильной работы доказали свою состоятельность и безопасность. Кроме того, действующее законодательство предусматривает достаточно жесткий контроль над деятельностью НПФ.

Выбрать, куда положить накопительную часть пенсии, достаточно сложно. В большом многообразии фондов непросто сориентироваться сразу, однако, если немного изучить ситуацию, можно будет без особого труда сделать осознанный выбор. Среди основных показателей, которые стоит учитывать, важное место занимают надежность фонда, а также его доходность. Чем выше показатели доходности, тем быстрее будет расти накопительная часть пенсии. Куда перевести управление своими сбережениями, каждый гражданин решает самостоятельно, однако существенную помощь в этом могут оказать различные рэнкинги и данные, собранные на специализированных порталах.

Всем будущим пенсионерам важно помнить о том, что страховая часть пенсии в 2013 году будет реформирована. Для тех, кто до начала следующего года не сообщит о своем желании сохранить старый порядок, доля отчислений на накопительную часть сократится с 6 % до 2 %. Как сохранить накопительную часть пенсии? Можно обратиться в ПФР и уведомить о своем желании, а можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ (у клиентов негосударственных фондов отчисления останутся на прежнем уровне).

Хотите перевести пенсионные накопления в АО «НПФ Сбербанка»?

Как перевести накопительную пенсию

Для оформления договора обратитесь в офис НПФ Сбербанка.

В отделениях ПАО Сбербанк можно воспользоваться сервисной операцией по печати и отправке договора ОПС в Фонд.

Для оформления договора вам потребуются паспорт и СНИЛС.

Оформить заявление о переходе или досрочном переходе возможно одним из 2 способов:

Вам потребуется паспорт и СНИЛС.

Узнать статус договора Вы можете, зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте Фонда.

Для вступления договора об ОПС в силу подайте в ПФР заявление о переходе или досрочном переходе в АО «НПФ Сбербанка» до 1 декабря текущего года.

В случае принятия положительного решения Пенсионным Фондом Российской Федерации, Ваши накопления поступят в АО «НПФ Сбербанка»:

«С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), которым может являться или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Теперь граждане могут подать заявление о смене страховщика только через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо в ПФР лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.

Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой по-прежнему необходимо будет оформить с выбранным НПФ договор об ОПС.

С 1 января 2020 года договор об ОПС со стороны НПФ может подписывать только единоличный исполнительный орган — Генеральный директор или временно исполняющий обязанности Генерального директора. В связи с чем, договоры об ОПС сначала подписываются гражданином, далее передаются на подписание Генеральному директору НПФ. Оригинал договора об ОПС, оформленный АО «НПФ Сбербанка», возвращается гражданину Почтой России, на адрес, указанный при оформлении договора.

После оформления договора об ОПС не позднее 1 декабря необходимо подать заявление на переход. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Следует отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР. Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на Портале Госуслуг. Заявления, поступившие в ПФР в бумажном виде, сотрудники учреждения самостоятельно зарегистрируют на портале, и они будут отображаться в личном кабинете. При этом сохранится возможность получить указанные сведения лично в территориальном отделении ПФР или выбранного НПФ.

Кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления относительно смены страховщика будет направлять данный документ всем заинтересованным негосударственным пенсионным фондам (от которого и к которому гражданин переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Изменения в законодательстве призваны устранить практику незаконного перевода пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды с использованием подложных документов и дать гражданам новые информационные возможности, которые помогут принимать более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования своих пенсионных накоплений.»

Минфин: новой накопительной пенсионной системой воспользуются миллион россиян

Минфин опубликовал для общественного обсуждения законопроект о гарантированном пенсионном плане (ГПП). Это новая государственная накопительная пенсионная система, которая придет на смену действовавшей в России до 2014 г. В нее же можно будет перевести накопления, замороженные в 2014 г.

Законопроект разрабатывался совместно с Центробанком (ЦБ). Первый зампред ЦБ Сергей Швецов ожидает, что новая пенсионная система заработает, «наверное, к середине 2021г., не раньше». В карточке законопроекта говорится, что срок вступления его в силу – с 1 января 2021 г.

Главное отличие предлагаемой системы от той, что действовала до 2014 г., – необходимость самостоятельно позаботиться о пенсионных сбережениях. Раньше платеж работодателя на пенсионное обеспечение делился на две части – 16% от фонда оплаты труда на выплату страховых пенсий (т. е. нынешним пенсионерам) и 6% – на накопления самого работника. Но в 2014 г. правительство решило и эти 6% направлять в страховую пенсию.

Как власти собираются заставить население копить на пенсию

Оставшиеся с 2014 г. средства на накопительных счетах можно будет перевести в ГПП. Но дальше человек должен будет откладывать на старость сам. Обязательные отчисления работодателей, как и сейчас, пойдут на выплату страховых пенсий.

Тем, кто воспользуется ГПП, Минфин и ЦБ предлагают дать льготы по уплате НДФЛ, но не более 6% от дохода. Если человек захочет копить больше, то сможет включить расходы свыше 6% в уже существующий социальный налоговый вычет – он ограничен 120 000 руб. в год. Получит льготы и работодатель: если он решит софинансировать накопительную часть пенсии работника, то сможет вычесть эти расходы из базы по налогу на прибыль, но не более 6% от зарплаты сотрудника. Вычет будет увеличиваться на повышающий коэффициент: в первые шесть лет – 1,03, а затем – 1,06. Общая сумма вычета не может превышать 12% от расходов на оплату труда. Минфин подсчитал, что выпадающие доходы по льготам по НДФЛ могут составить от 4,4 млрд руб. в первый год работы ГПП и до 7,5 млрд руб. к 2030 г.

Государство гарантирует сохранность всех накоплений: взносов по ГПП, переведенной в систему замороженной ранее накопительной пенсии и инвестиционного дохода.

Получать пенсию по ГПП можно будет либо при наступлении пенсионного возраста, либо по истечении 30 лет с даты начала уплаты первого пенсионного взноса по ГПП. Также предлагается срочная выплата на 15 лет. Накопленная неиспользованная часть пенсии будет наследоваться. Реестр участников ГПП будет вести пенсионный оператор – Национальный расчетный депозитарий (НРД). Он же через специальный счет в ЦБ будет перечислять негосударственным пенсионным фондам (НПФ) взносы от работодателей и физлиц, говорит представитель НРД.

Минфин рассчитывает, что в 2021 г. участниками ГПП будут около 1 млн человек со средней ставкой пенсионного взноса 2% от зарплаты с ее постепенным увеличением в последующие годы, сказано в финансово-экономическом обосновании к законопроекту. На конец 2018 г. самостоятельно копили на пенсию с помощью НПФ 6,1 млн человек. За 10 лет их число уменьшилось на 700 000, указано в сводном отчете к законопроекту.

«Далеко не все российские семьи могут себе позволить выделять из дохода часть средств и откладывать на будущее. Но мы исходим из того, что семьи с достатком 45 000 руб. и больше имеют такую возможность». 28 октября

Размер взноса в ГПП можно менять неограниченное количество раз, а переходить из НПФ – без потери инвестиционного дохода. Будет и «период охлаждения». В течение шести месяцев после вступления в ГПП человек сможет передумать и забрать свои средства, но на условиях НПФ. Выплату взносов можно будет приостанавливать на срок 5 лет.

Законопроект не снимает вопросов, зачем это нужно людям, создает много ограничений и предлагает неочевидные стимулы участникам, считает гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев. «Основной скепсис вызывает недостаточность налоговых стимулов, – соглашается глава аналитической службы НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис. – Предложенные изменения законодательства не дают решающих преимуществ перед банковскими вкладами и индивидуальными инвестиционными счетами».

А Якушев добавляет, что дополнительным обременением на систему ляжет необходимость создания системы, которая будет вести пенсионные счета граждан. Создание аналога в Пенсионном фонде России стоило «десятки миллиардов рублей». Все эти расходы в конечном счете лягут на граждан – либо в виде сниженной доходности, либо в виде комиссий, резюмирует он.

Исправленная версия. Уточнены коэффициенты налоговых льгот для работодателей.

Заявление и смене негосударственного пенсионного фонда нужно подать не позднее 1 декабря

С января 2019 года вступили в силу изменения в законодательстве, регламентирующие порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Теперь перевести накопительную пенсию из ПФР в НПФ и обратно, или поменять один негосударственный пенсионный фонд на другой можно только в клиентских службах фонда Пенсионного фонда лично, или через законного представителя, а также через портал Госуслуг. Подать заявление необходимо до 1 декабря .

Заявление на переход от одного страховщика к другому нужно подать не позднее 1 декабря. Ранее это было необходимо сделать не позднее 31 декабря. Если в течение одного года гражданин подаст более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика, ПФР откажет в удовлетворении второго и последующего заявлений.

Кроме того, теперь при подаче заявления о досрочной смене страховщика через портал Госуслуг или ПФР гражданину будут обязательно сообщать о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете.

Сама процедура перехода из одного пенсионного фонда в другой не изменилась. Для перевода пенсионных накоплений из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд либо из одного НПФ в другой по-прежнему необходимо будет заключить с выбранным фондом договор об обязательном пенсионном страховании и подать заявление о смене страховщика.

Однако теперь граждане могут подать данное заявление только через Единый портал государственных и муниципальных услуг, либо в ПФР лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.

Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на портале Госуслуг. При этом сохранилась возможность получить указанные сведения лично в территориальном органе ПФР или выбранном НПФ.

Заявление о выборе управляющей компании подается, как и прежде, не позднее 31 декабря через клиентские службы ПФР, Многофункциональные центры, портал Госуслуг.

Изменения в законодательстве призваны устранить практику незаконного перевода пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды с использованием подложных документов через недобросовестных агентов различных НПФ, когда граждан зачастую не информировали о возможных потерях доходности.

Напомним, переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.

Сегодня на рынке работают 33 негосударственных пенсионных фондов, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Центробанка.

Выяснить, стоит ли переводить накопления в 2019 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из личного лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

Напомним, накопления есть у людей не старше 1953 г.р. (для мужчин) и 1957 г.р. (для женщин), не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования.

Горячая линия в ОПФР по Амурской области — 8(4162) 202-400

Пенсия в наследство. Как и кому ее можно оставить

Недавно депутаты от «Справедливой России» предлагали разрешить россиянам получать страховую пенсию своего умершего родственника. По мнению авторов проекта, «государство получает необоснованную выгоду в виде недополученных гражданами страховых пенсий в связи с наступлением смерти в раннем возрасте».

Но в итоге законопроект отклонили, сославшись на решение Конституционного суда о том, что право на пенсию «неразрывно связано с личностью конкретного гражданина», а значит, наследоваться не может.

Но немногие знают, что другую — накопительную — часть пенсии действительно можно получить в наследство или завещать по своему желанию. ТАСС объясняет, как это сделать.

В чем разница между страховой и накопительной пенсией?

В России действует распределительно-накопительная пенсионная система. То есть формально пенсия граждан делится на страховую и накопительную части.

Страховая пенсия формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, а реальные деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Такая схема называется системой солидарности поколений — предполагается, что вам в будущем страховую пенсию будут выплачивать из взносов ваших детей и внуков.

Количество баллов зависит от уплаченных взносов и трудового стажа, объясняют в Пенсионном фонде РФ (ПФР). Рассчитать примерный размер страховой пенсии можно в официальном калькуляторе.

Накопительная часть — это деньги, которые копятся на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Пенсия формируется из страховых взносов — 22% от заработной платы сотрудника, которые работодатель из своих средств перечисляет в ПФР. До 2014 года эти 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%).

Но ведь накопительная пенсия заморожена?

Действительно, с 2014 года власти заморозили накопительную часть, и теперь все отчисления (22% от заработной платы) идут на формирование страховой пенсии. То есть количество начисленных баллов больше, чем при отчислении 16%, как было раньше. С конца 2018 года мораторий продлили до 2021 года и собираются продлить еще на год.

Так что сейчас у граждан остается та часть, которую они успели накопить до 2014 года. И она увеличивается за счет инвестиционного дохода — тех денег, что НПФ зарабатывает для вас, размещая ваши же накопления на рынке. Также накопления меняются и у тех, кто:

• До конца 2014 года вступил в программу государственного софинансирования. Ее участники вносят деньги на накопительную пенсию, а государство эти взносы удваивает — но только в пределах от 2 до 12 тыс. в год.
• Направляет материнский капитал на формирование накоплений. В этом случае женщина вправе в любой момент передумать и использовать эти деньги для других целей, предусмотренных законом.
• Самостоятельно делает дополнительные взносы в НПФ.

А эти накопления как-то индексируются?

Индексируется только страховая пенсия, а накопительная — финансируется. То есть управляющая компания или пенсионный фонд, который вы выбрали, инвестирует накопления, а полученный инвестиционный доход добавляет к ним.

Если вы ничего не делали или сознательно выбрали ПФР, то вашими деньгами управляет Внешэкономбанк.

Его доходность от размещения пенсионных накоплений снизилась в 2018 году — с 8,59% в 2017-м до 6,07%. Но НПФ, по данным СМИ, в третьем квартале 2018 года заработали для будущих пенсионеров еще меньше — в среднем 5,42%. При этом инфляция по итогам минувшего года составила 4,3%.

И что происходит с этими накоплениями после смерти?

В течение полугода после смерти гражданина правопреемники могут претендовать на получение его накопительной пенсии. Но есть нюансы:

• если гражданин умер до назначения накопительной пенсии, то накопления выплачивают в полном объеме;
• если он скончался после назначения ему срочной пенсионной выплаты, то наследники могут претендовать на ее остаток;
• если он умер до того, как ему выплатили уже назначенную единовременную выплату. В этом случае получить ее могут члены семьи умершего, если они жили с ними вместе, а также нетрудоспособные иждивенцы в течение четырех месяцев со дня смерти. Если никого из этого списка не нашлось, то эти деньги наследуются на общих основаниях.

Граждане могут обратиться за назначением пенсии в любое время после возникновения права на нее, то есть когда они достигнут соответствующего возраста или стажа. После этого ПФР рассматривает заявление и принимает решение о начислении выплат.

Кто становится правопреемником?

Если вы сами заранее не определили, кому оставить накопления, то по закону правопреемниками считаются родственники:

• в первую очередь — дети (в том числе усыновленные), супруг и родители (усыновители);
• во вторую очередь — братья, сестры, дедушки и бабушки.

При этом вторая очередь имеет право на получение средств, только если нет никого из первой. А все деньги поровну делятся между родственниками одной очереди.

Ту часть накоплений, которая сформировалась за счет материнского капитала, наследуют супруг и дети.

По данным ПФР, в 2016 году накопления наследовали 135,4 тыс. раз, в 2017 году — 235,7 тыс. раз, в 2018 году — 218,2 тыс. раз.

А я могу решить сам, кому оставить накопления? Даже если это человек не из списка родственников?

Вы действительно можете заранее решить, кому достанутся ваши накопления и сколько именно.

Но стоит помнить, что накопительная пенсия не входит в состав наследства и вы не сможете указать ее в своем завещании, если решите такое составить, объяснила нотариус города Москвы Татьяна Ништ.

Для этого надо отдельно подать заявление либо в ПФР по месту регистрации или фактического проживания, либо в НПФ — в зависимости от того, кто распоряжается вашими накоплениями.

Что происходит с накоплениями, за которыми никто не обратился?

Их направляют в резерв по обязательному пенсионному страхованию, призванный гарантировать сохранность накоплений россиян. Из него также выплачиваются средства правопреемникам — «опоздунам».

Впрочем, правопреемники могут и спустя полгода через суд восстановить право на выплату и получить деньги. В абсолютном большинстве случаев так и происходит, отметили в ПФР.

Как узнать размер накопительной пенсии?

Чтобы узнать размер своей накопительной пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета:

• на «Госуслугах»;
• на сайте, в отделении ПФР или по почте;
• через работодателя;
• в МФЦ;
• в банках, у которых есть договор с ПФР (Сбербанк, «Уралсиб», Газпромбанк, ВТБ 24);
• в своем НПФ.

Получить сведения о накоплениях умершего родственника можно в пенсионном фонде, в котором хранятся его деньги. Сделать это могут только правопреемники.

Пенсионные накопления

Каждый раз, выплачивая заработную плату, работодатель обязан перечислять за своих работников страховые взносы, в том числе на пенсионное обеспечение.

Пенсия гражданина 1967 года рождения и моложе складывается из:

• Страховой пенсии, которая формируется за счет страховых взносов, учитываемых в форме индивидуальных пенсионных коэффициентов («баллов») в рамках солидарно-распределительной пенсионной системы: поступающие взносы обеспечивают выплаты уже назначенных пенсий, а в пользу работника начисляется определенная сумма баллов. При назначении страховой пенсии накопленная сумма баллов будет умножена на стоимость одного балла, которая будет установлена непосредственно в году выхода на пенсию.

• Накопительной пенсии, которая продолжит формироваться у граждан, сделавших выбор* в пользу комбинированной формы пенсионного обеспечения. Накопительная пенсия, в отличии от страховой, выражена в рублях, инвестируется и приносит доход будущему пенсионеру. Итоговый размер пенсии зависит от накопленной за счет взносов работодателя суммы и инвестиционного дохода.

Особенности формирования накопительной пенсии с 2016 года

* — в соответствии с законодательством, в 2014-2020 гг. действует мораторий на накопительные пенсии и все взносы работодателя направляются на формирование страховой пенсии.

*Важно!

31 декабря 2015 года завершился период, отведенный гражданам для выбора варианта пенсионного обеспечения: сохранить накопительную пенсию или отказаться от ее дальнейшего формирования.

С 2016 года право выбора сохраняется только за молодыми людьми, которые начали официальную трудовую деятельность с 1 января 2014 года и позднее, в течение 5-ти лет с момента уплаты первого страхового взноса работодателем, до исполнения 23 лет.

2013 год – год выбора пенсионного фонда для формирования накопительной части пенсии

Система пенсионных взносов, разработанная несколько лет тому назад, не оправдала возложенных надежд, в результате чего обнаружился дефицит денежных средств в бюджете Пенсионного фонда России. Демографический кризис, «серые» схемы выплаты заработной платы и низкий процент пенсионных отчислений также не способствуют увеличению денежных накоплений для последующих выплат пенсий. По результатам многочисленных обсуждений в конце прошлого года был принят Федеральный закон от 3 декабря 2012 г. № 243-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования», направленный на оптимизацию расходов и обеспечение сбалансированности бюджета ПФР.

Одним из нововведений является сокращение страхового тарифа накопительной части с 6% до 2% для лиц моложе 1967 года рождения (ст. 1 Федерального закона Российской Федерации от 3 декабря 2012 г. № 243-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования»). Нововведение начнет действовать с 1 января 2014 года. Оно является вынужденным в целях реализации инвестиционных программ, которые могут использовать часть пенсионных отчислений для направления их в наиболее выгодные инвестиционные проекты государства. Таким образом, каждый работник в течение 2013 года должен сделать выбор – перевести формирование страховых пенсионных отчислений негосударственному пенсионному фонду (далее – НПФ) и управляющей государственной компании (далее – УК) для инвестиционных проектов в размере 6% или оставить отчисления в государственном пенсионном фонде в размере 2%. Если работник не сделает выбор самостоятельно (это касается так называемых «молчунов»), то за него это сделает государство – на отчисления будут начисляться 2% и они останутся в ПФР. Хотя, возможно, период выбора может быть увеличен. Так, в начале мая 2013 года министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин сообщил, что Президенту РФ Владимиру Путину был направлен доклад о необходимости продления этого срока, по крайней мере, до 2015 года.

В результате опроса наших пользователей на тему «Знаете ли вы о том, что в течение 2013 года должны перевести формирование страховых пенсионных отчислений в НПФ в размере 6% или оставить отчисления в ПФР в размере 2%», выяснилось, что почти половина респондентов (47%) впервые об этом слышит (красный сегмент на диаграмме). 46% опрошенных знают о нововведении, при этом 21% пользователей еще не сделали свой выбор (зеленый сегмент), а 16% и 9% выбрали НПФ и ПФР, соответственно (малиновый и синий сегменты). 7% опрошенных выразили безразличие, аргументируя это тем, что до их пенсии еще далеко (желтый сегмент).

Время проведения опроса: 29 апреля – 12 мая 2013 года
Место проведения опроса: Россия, все округа
Размер выборки: 334 респондента

По данным ПФР по состоянию на 15 июня 2012 года в России насчитывалось 116 НПФ, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, в которых обслуживаются свыше 20 млн россиян. Накопительную часть трудовой пенсии в НПФ формируют свыше 15,5 млн человек. Почти 6,6 млн человек накапливают в НПФ пенсию по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению (далее – НПО). Из них свыше 2,1 млн россиян являются одновременно участниками по негосударственному пенсионному обеспечению и застрахованными лицами по обязательному пенсионному страхованию (далее – ОПС). 1,47 млн человек уже получают в НПФ дополнительную (негосударственную) пенсию.

В течение 2012 года около 6,3 млн россиян перевели своих пенсионные накопления в НПФ или УК. Отрицательное решение было принято по 2,5 млн заявлений. Основной причиной отказа стало неверное указание страховщика, от которого гражданин переводил свои пенсионные накопления. Среди других причин: заявления, поданные без договора о заключении ОПС, аннулирование лицензии НПФ на момент подачи заявления, отзывы договоров ОПС по инициативе НПФ (в связи с признанием их заключенными с признаками мошеннических действий), ошибки при заполнении заявления, несоответствие СНИЛС в заявлении и договоре ОПС и др.

«Пенсионная реформа, как и любые другие изменения, призвана предоставить работающим гражданам право выбора своей будущей пенсии. Главное – правильно проанализировать условия и возможности, предоставленные государством. Важно помнить, что будущая пенсия зависит от выбора каждого», – советует Светлана Смирнова, эксперт-методолог Intercomp.

Если вы решили перевести свои накопления из ПФР в НПФ или УК, то, в первую очередь, необходимо выбрать фонд или компанию. Опираясь на рекомендации специалистов НПФ ВТБ Пенсионный фонд и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», мы разработали 10 критериев, которые вам помогут в этом. Итак:

1. Опытный. Чем больше срок работы НПФ на рынке, тем лучше. Эксперты рекомендуют рассматривать фонды, работающие на рынке ОПС и НПО не менее 10 лет. Так, НПФ ВТБ Пенсионный фонд работает на рынке пенсионных услуг 18 лет, НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» – 17 лет, НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» – 19 лет и т.п.

2. Крупный. Успешная работа фонда зависит, в том числе, и от поддержки со стороны собственников. На рынке НПФ расстановка сил определяется, прежде всего, исходя из размера собственного имущества. Желательно, чтобы среди учредителей фонда присутствовали крупные финансовые институты или банки. Так, к примеру, если учредителем фонда является открытое акционерное общество, то главным акционером и соответственно финансовым гарантом будет являться государство. Напомним, что Правительство РФ и органы государственной власти субъектов РФ обладают специальным правом – «золотая акция», которое в целях обеспечения обороноспособности страны и безопасности государства, защиты нравственности, здоровья, прав и законных интересов россиян, позволяет принимать решения об их участии в управлении открытыми акционерными обществами (ст. 38 Федерального закона от 21 декабря 2001 г. № 178-ФЗ «О приватизации государственного и муниципального имущества»). Так, например, одними из учредителей НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» являются ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ», ОАО «Нефтяной фонд промышленной реконструкции и развития», а средства фонда инвестируются в акции и облигации крупных российских компаний: «ЛУКОЙЛ», «Газпром», «Роснефть», «РЖД» и др.

3. Публичный. Открытость фонда и его информационная прозрачность позволяет получить всю интересующую информацию о фонде, не прибегая к закрытым источникам. То есть на корпоративном сайте фонда можно найти информацию о числе участников фонда, стоимости имущества для обеспечения уставной деятельности, доходности, а также о результатах инвестирования пенсионных средств и др.

4. Востребованный. Как указывалось выше, сегодня уже около 20 млн россиян перевели свои пенсионные накопления в НПФ. Принимая такое решение, многие руководствуются невысокой инвестиционной доходностью пенсионных накоплений, находящихся в государственном управлении. Статистика последних лет показывает, что ряд НПФ управляет средствами застрахованных лиц клиентов более эффективно, чем ПФР.

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам в 2012 году более 284 тыс. человек получали негосударственную пенсию в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», 112,5 тыс. человек – в НПФ «ГАЗФОНД». Число участников по НПО по итогам 2012 года у НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» составило 1,15 млн человек, у НПФ «ГАЗФОНД» – 237 тыс. человек, у НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 26,3 тыс. человек. Число застрахованных лиц по ОПС у НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» – 1,8 млн человек, у НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 987 тыс. человек и т.п.

5. Надежный. Рекомендуем ограничить свой выбор фондами, имеющими максимальную надежность. Рейтинг надежности присваивает признанное Национальной ассоциацией негосударственных пенсионных фондов рейтинговое агентство «Эксперт РА» (таблица 2) и «Национальное Рейтинговое Агентство» (таблица 3).

Таблица 2. Рейтинг надежности НПФ по данным рейтингового агентства «ЭКСПЕРТ РА» по состоянию на 11 апреля 2013 года