Reka-home.ru

Река Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как посчитать сколько неустойка составляет годовых процентов

Калькулятор суммы задолженности

При взыскании задолженности с контрагента можно получить не только основной долг, который указан в документах, но и неустойку. Иногда ее размер прямо указан в договоре, тогда посчитать сумму к взысканию совсем просто: нужно просто умножить сумму долга на оговоренные проценты, а также на количество дней просрочки. Но иногда нет договора, или в нем отсутствует размер неустойки. В этом случае ее также можно взыскать с должника по закону.

Два способа для вычисления неустойки

Итак, разберемся, как происходит расчет процентов по задолженности. Калькулятор позволяет вычислить их размер по состоянию на заданную дату, а также с учетом региона РФ. Почему важен регион? Это связано с тем, что в 2015 году были Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ внесены поправки в ГК РФ, в соответствии с которыми для расчета процентов за пользование чужими средствами больше не используется ставка рефинансирования ЦБ РФ. Теперь — это средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, которые публикует Центробанк России по действующим в РФ федеральным округам:

  • Центральный ФО;
  • Северо-Западный ФО;
  • Южный ФО;
  • Северо-Кавказский ФО;
  • Приволжский ФО;
  • Уральский ФО;
  • Сибирский ФО;
  • Дальневосточный ФО.

Наш калькулятор задолженности разработан с учетом этих изменений в ГК РФ. Он поможет рассчитать суммы долга как по новой, так и по старой схеме — достаточно только указать, каким именно способом вам необходимо воспользоваться.

Как работать с калькулятором?

Чтобы использовать калькулятор суммы задолженности, нужно знать всего три параметра:

  1. Сумму основной задолженности.
  2. Срок просрочки по обязательству (дата возникновения просрочки и дату предполагаемого (или состоявшегося) ее погашения.
  3. Федеральный округ, в котором находится кредитор.

Эту информацию нужно ввести в соответствующие поля. Рассмотрим на простом примере, как это сделать.

1. Представим, что основная задолженность по договору составляет 1000 рублей:

2. Просрочка возникла 11 ноября 2020 года:

Обратите внимание, что пункт «360 дней в году» нужно использовать, только если долг образовался в период до 24 марта 2016 года, когда для расчета применялись периоды 360 дней в году и 30 дней в месяце. После этой даты галочку в этом окне ставить не нужно.

3. Должник и кредитор проживают в Центральном федеральном округе, поэтому выбираем его:

4. После ввода этой информации калькулятор расчета задолженности сделает необходимые вычисления и покажет результат:

Обратите внимание, что на выходе можно получить:

  • долг в рублях и копейках, с учетом процентов;
  • отдельно — размер неустойки по этому долгу в денежном выражении;
  • порядок расчета неустойки в деталях.

То есть будут не просто определены общие проценты, но и в разбивке по месяцам и дням, с указанием примененных процентных ставок. Эта информация необходима для составления претензии должнику и написания иска в суд.

Если в расчетный период ставка ЦБ менялась, это будет учтено в расчете.

При необходимости калькулятор суммы задолженности можно использовать для вычисления долга и суммы неустойки по старым правилам, когда применялась ставка рефенансирования ЦБ РФ. Также выполненный расчет задолженности калькулятор позволяет распечатать. Для этого в него встроена удобная опция «Для печати», которая автоматически выводит полученный результат на принтер (например, для предоставления в суд или должнику).

Как посчитать неустойку за каждый день просрочки?

Содержание:

Расчет неустойки — это простой процесс, с которым может разобраться практически любой. Достаточно внимательно прочитать определенные разделы договоров, пару раз воспользоваться калькулятором — и вы сможете посчитать неустойку за каждый день просрочки.

Впрочем, иногда расчет неустойки все же сопряжен с некоторыми трудностями. Например, проблемой может стать отсутствие в договоре информации об ответственности за просрочку. Или же одна сторона рассчитала неустойку за несколько дней просрочки, а вторая отказывается платить. В подобных случаях лучше обратиться к грамотному юристу, который вам поможет.

Нет времени читать статью?

Неустойка — это…

Определение понятия «неустойка» приведено в статье 330 ГК России. Неустойка — это сумма, которую одна сторона договора должна будет выплатить другой в случае невыполнения обязательств. Неустойка устанавливается либо в виде штрафа, то есть фиксированной суммы за нарушение условий соглашения, либо в виде пени — процента от суммы денежных обязательств за определенный период просрочки (например, за каждый день).

Как произвести расчет неустойки.

Как посчитать неустойку за каждый день просрочки, полезно знать не только в том случае, если вторая сторона соглашения не выполнила свои обязательства. Эта информация может пригодиться и тогда, когда условия договора нарушите вы сами. Без вашего контроля вторая сторона при подсчете неустойки может насчитать всё что угодно, в свою пользу.

Перед тем как посчитать неустойку за просрочку в несколько дней, необходимо разобраться с некоторыми важными моментами. Это:

  1. Сумма, исходя из которой нужно производить подсчет. Неустойка может быть рассчитана либо от всей суммы договора, либо от невыплаченной части.
  2. Мера ответственности. Как уже говорилось выше, это может быть процентная ставка, на основании которой будет проводиться расчет возмещения за каждый день неисполнения обязательств по соглашению. Второй вариант — фиксированная сумма, выплачиваемая в случае неисполнения условий договора.
  3. Период нарушения пунктов соглашения. То есть определение количества дней, недель или другого временного отрезка, за который следует взыскивать компенсацию. Этот пункт важно учитывать в том случае, если в качестве меры ответственности установлена пеня.

Для того чтобы получить всю эту информацию, необходимо внимательно ознакомиться с договором. После прояснения всех этих аспектов можно будет спокойно посчитать размер компенсации за все просроченные дни или за сам факт нарушения соглашения.

Если неустойка рассчитывается в виде пени, то обычно используется довольно простая формула. Сумму по договору нужно умножить на процентную ставку, затем полученное число умножить на просроченный период.

Рассмотрим пример. Согласно договору, одна сторона должна была поставить товар на сумму 50 тысяч рублей. Поставка должна была произойти в течение 20 дней с того момента, как вторая сторона осуществила оплату. Однако товар не пришел в срок, и доставка задерживается уже на неделю. В договоре указано: если первая сторона задерживает поставку товара, то вторая может взыскать неустойку из расчета 2% за день просрочки.

Получается, сумма договора равна 50 тысячам, тариф — 2%, и уже есть 7 дней, за которые нужно посчитать неустойку. Расчет будет выглядеть следующим образом: 50 000 * 2% * 7. Неустойка — 7000 рублей.

Важно помнить, что вместо процентной ставки по неустойке договор может содержать информацию о том, что в случае нарушения обязательств по договору одна из сторон может взыскать компенсацию в соответствии с законодательством РФ.

Как правило, такие принципы применяются в договорах денежного обязательства. То есть когда одна сторона должна выплатить другой определенную сумму. Согласно статье 395 ГК РФ, подсчет неустойки нужно проводить в соответствии с ключевой ставкой ЦБ России. Размер этой ставки можно узнать, посетив официальный сайт Центрального банка. В таких условиях возмещение рассчитывается по формуле: сумма договора * ключевая ставка Центробанка * просроченный период.

Расчет неустойки на основании годового процента.

Иногда договор содержит пункты, в которых говорится, что неустойка будет рассчитана в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки. Или, например, что она будет выплачиваться из расчета 15% годовых.

В таких случаях неустойку за каждый день просрочки рассчитывают на основании годового процента. Если в вашем договоре содержится такая формулировка, то неустойку нужно считать по следующей формуле: сумма договора * процент / 360 дней * период просрочки.

Приведем пример. Допустим, вы заключили договор, в котором неустойка за каждый день просрочки взимается на основании двойной ставки рефинансирования. Сумма договора составляет 150 тысяч рублей. Ставка рефинансирования равна 7,25%. Период для расчета — с 15 марта по 20 апреля.

Сначала нужно определить процент, по которому будет рассчитываться неустойка. По условиям договора, компенсация взимается исходя из двойного размера ставки рефинансирования, которая в 2019 году составляет 7,25%. То есть 2 * 7,25 % — это и есть процент. Затем нужно определить количество дней, за которые нужно рассчитать размер штрафных санкций. Период с 15 марта по 20 апреля равняется 47 дням.

Остается только подставить полученные значения в формулу. 150 000 (сумма договора) * 2 * 7,25% (процент) / 360 * 47 (просроченный период) = 2839,58 рублей. Это и есть размер неустойки, которую нужно уплатить одной из сторон договора.

Как попадают в ипотечную кабалу?

Каждый заемщик должен понимать, чем может грозить просрочка платежей по кредиту под залог недвижимости

За последние три года объем выданных банками ипотечных кредитов россиянам резко увеличился: в 2016 г. – 856,5 тыс., в 2017 г. – 1087,0 тыс., в 2018 г. – 1471,8 тыс. При этом доходы населения постоянно уменьшаются, а потому задолженность граждан по кредитам увеличивается. Центробанк в «Обзоре финансовой стабильности» отметил, что по состоянию на 1 октября 2018 г. задолженность россиян по ипотечным кредитам увеличилась на 25,6% (в сегменте рублевого ипотечного кредитования).

Сейчас в России около 5 млн ипотечников. Каждая пятая семья имеет кредит и долги. Причем средняя ставка по ипотеке составляет около 10%. Для сравнения: 25 августа 1946 г. вышло Постановление Совета министров СССР, в котором определялась ипотечная ставка – 1% годовых. И это в то время, когда не было инфляции, а страну восстанавливали из руин.

В последнее время у заемщиков все чаще возникают вопросы о просроченной задолженности по ипотечным кредитам и расторжении кредитного договора. Чем грозит долг и как избежать выселения из квартиры из-за неуплаты кредита – разберемся в этой публикации.

Что будет, если взял кредит – и не смог его выплатить?

Ситуация № 1. Вы заключили кредитный договор с банком, который предоставил вам кредит, к примеру, под 30% годовых на 120 месяцев. Чтобы банк был уверен, что вы исполните свои обязательства, между вами был заключен также договор о залоге недвижимости (об ипотеке). Предметом залога стала ваша квартира. Таким образом, в случае невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд для обращения взыскания на залоговое имущество – квартиру.

Большинство банков при заключении договора о залоге недвижимости оформляют закладную. Она помогат подтвердить притязание на залоговое имущество, когда заемщик оказывается неспособным выплачивать кредит. Закладную возвращают заемщику только тогда, когда он полностью погашает долг.

Ситуация № 2. Вы решили взять ипотечный кредит. Процентная ставка по нему составляет от 6 до 13%. Условия кредитования в банках могут отличаться периодом погашения, процентами, схемами оплаты. Однако в договоре наверняка будет пункт об обязательном страховании приобретаемого имущества от гибели и повреждения. Дополнительным пунктом может выступать страхование здоровья и жизни заемщика. Обычно размер платежей составляет 1–2% от размера задолженности.

Итак, если заемщик перестал исполнять свои обязательства по оплате, банк обращается в суд и просит взыскать:

  • основную сумму долга по договору;
  • проценты за пользование кредитом (нередко они составляют почти основную сумму долга);
  • неустойку за просрочку возврата кредита;
  • неустойку за просрочку уплаты процентов (размер неустойки может достигать основной суммы долга или процентов за пользование кредитом).
Читать еще:  Материальное положение семьи в анкете что писать в туле

Сложившаяся судебная практика основывается на положениях ст. 309, 310, 334, 348, 350, 819, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса. Все решения суда являются практически шаблонными. Что касается основной суммы долга и процентов за пользование кредитом – суд удовлетворит требования банка в полном объеме. Суд может уменьшить лишь размер взыскиваемой неустойки на основании Определения Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 г. № 263 и ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса. Заемщику придется уплатить еще и госпошлину за рассмотрение дела в суде.

Отметим, что в случае возникновения задолженности по кредиту банки часто продают долг коллекторским агентствам, вместо того чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы. О том, как не допустить передачи долга коллекторам и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление, читайте в публикации «Берете кредит – подумайте о коллекторах».

Суд вынес решение о выплате долга, процентов и неустойки – что будет дальше?

После получения решения суда о взыскании основной суммы долга, процентов по кредиту и неустойки происходит обращение на предмет взыскания – квартиру.

Согласно ст. 56 Закона об ипотеке заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 этого закона суд должен указать начальную продажную цену этого имущества. Она определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора между ними – судом.

Не всегда в ходе торгов квартиры удается продать. Нереализованное имущество должника передается по акту приема-передачи взыскателю в счет погашения задолженности по кредиту. В таких случаях банк регистрирует за собой право собственности на квартиру и потом обращается с иском в суд о выселении из нее должника и членов его семьи.

Должник вправе не согласиться с решением суда и подать апелляционную жалобу. Затем на решения судов первой и второй инстанций можно подать кассационные жалобы. Однако обычно это позволяет должникам лишь получить отсрочку в виде бесплатного проживания в квартире сроком до полутора лет. Все, что может сделать заемщик после решения суда о взыскании, – продолжать жить в квартире, которая ему уже не принадлежит, и ждать, когда он и члены его семьи будут выселены.

Можно ли расторгнуть кредитный договор?

Это возможно через суд при нарушении условий договора кредитования (п. 2 ст. 450 ГК РФ). Расторгнуть договор по желанию сторон можно и в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Однако это не удастся сделать, если среди таких обстоятельств заемщик укажет на увольнение с работы, снижение дохода или возникновение заболевания. Суд будет исходить из того, что заемщик до заключения кредитной сделки должен был предвидеть названные причины, приведшие к снижению финансовой стабильности. Иногда граждане ссылаются на стихийные бедствия, например пожар или потоп. Однако когда речь идет о природных катаклизмах и форс-мажорах, суд обычно занимает позицию, согласно которой заявитель должен был застраховать свое имущество.

Заемщик может ожидать положительного решения лишь при наличии доказательств – к примеру, подтверждающих, что возникшее заболевание неизлечимо и требует значительных финансовых затрат на лечение.

Что делать, чтобы получение кредита не закончилось выселением?

Задумайтесь о снижении ипотечных рисков. Не заключайте договор с банком, предлагающим «плавающую» ставку по кредиту; не берите заем в иностранной валюте; не покупайте неликвидное жилье. Не надо экономить на страховании жизни и залогового имущества, а также ипотечных рисков.

При подписании договора обращайте внимание на пункты, в соответствии с которыми при просрочке платежей по кредиту на несколько дней у банка появится право требовать от вас полного досрочного исполнения обязательств.

Обязательно прочитайте разделы договоров об обязательствах заемщика и о правах банка. Проверьте, нет ли у банка права в одностороннем порядке поменять процентную ставку, график и срок кредитного договора.

Нелишним будет прийти в банк для заключения договора вместе с юристом, специализирующимся на таких услугах. В этом случае можно будет изменить невыгодные условия договора. А возможно, будет принято решение о том, что лучше вообще отказаться от его подписания.

О праве заемщика попросить банк провести реструктуризацию ипотечного кредита, т.е. изменить условия кредитного договора для облегчения выплаты долга, читайте в публикациях «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски» и «Изменения в госпрограмме “Семейная ипотека” сделают покупку жилья выгоднее».

Новости

Виды и порядок начисления штрафных процентов

В любых коммерческих договорах очень важно обратить внимание на раздел, в котором идёт речь о видах и порядке начисления штрафных санкций за просрочку платежа или за несвоевременное погашение долга.

Неустойка (līgumsods)? Проценты за просрочку (nokavējuma procenti)? Проценты по закону (likumiskie procenti)? Что выбрать?

Какой вид штрафных процентов впоследствии наиболее защитит Ваши права?

Неустойка (līgumsods)

Данный вид штрафных процентов оговаривается в договоре. Если пункт о неустойке в договоре отсутствует, то и взыскать её нельзя. Неустойка ограничивается 10% от общей суммы основного долга. В исковом заявлении можно просить также и проценты по закону за период с даты вынесения решения суда о взыскании до непосредственно самого исполнения решения суда. Автоматически рассчитать долг можно здесь.

Проценты за просрочку (nokavējuma procenti)

Данный вид штрафных процентов оговаривается в договоре. Если пункт о процентах за просрочку в договоре отсутствует, то и взыскать их нельзя. Проценты за просрочку не могут превышать сумму основного долга. В исковом заявлении можно просить также и проценты по закону за период с даты вынесения решения суда о взыскании до непосредственно самого исполнения решения суда. Автоматически рассчитать долг можно здесь.

Важно! В связи с чрезвычайной ситуацией проценты за просрочку в период с 01.04.2020 по 01.09.2020 рассчитываются с изменениями! Подробнее читайте по ссылке здесь

Проценты по закону (likumiskie procenti)

Если стороны процесса в договоре, по которому и возник спор, не оговаривали вид и порядок начисления штрафных процентов, то закон предусматривает, что потерпевшая сторона может просить проценты по закону. В соответствии со статьёй 1765 ГЗ в спорах с физическими лицами процентная ставка составляет — 6% годовых. Для юридических лиц процентная ставка больше — 8% + основная ставка, которая растёт примерно каждые полгода. Автоматически рассчитать долг можно здесь.

Опытные специалисты Рижского третейского суда советуют Вам указывать в договорах проценты за просрочку, т.к. впоследствии это наиболее выгодно может компенсировать Ваши неудобства за задержку платежей. Также должник будет обязан выплатить и проценты по закону. Их в договоре указывать не нужно, но нужно в исковом заявлении.

Вот такая ценная информация, а также много других не менее важных и актуальных данных Вы можете узнать на бесплатном бизнес-вебинаре, который пройдёт 21.05.2020 в 15:00!

Остались вопросы? Наши консультанты не оставят Вас без ответа!

Звоните: +371 67365100;

Пишите: info@court.lv;

Подписывайтесь на нас в социальных сетях Facebook и Instagram !

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий использовать деньги банка. Банковские продукты лояльны: для каждой кредитной карты существует — срок, в течение которого вы пользуетесь заемными средствами без процентов. Бесплатный кредит длится минимум 21 день: это зависит от банка и особенностей кредитных программ конкретных организаций, у некоторых он превышает 100 дней.

При соблюдении правил пользования кредитной картой можно вообще никогда не платить проценты по ней даже при полном расходовании кредитного лимита: возвращайте средства в течение беспроцентного периода и уже на следующий день вы вновь можете пользоваться картой бесплатно.

Когда можно не платить проценты по кредитным картам

Все кредитные карты с беспроцентным периодом имеют ограничение по кредитному лимиту, срокам беспроцентного использования и типу операций.

Льготный период по кредитной карте обычно действует для безналичной покупки товаров и услуг и для оплаты банковских комиссий (например, за ежемесячное обслуживание карты). Проценты за покупки за границей или на иностранных сайтах в течение льготного периода также не начисляются. А вот для многих других операций процентная ставка может применяться даже во время льготного периода. К ним относятся:

  • снятие наличных в банкоматах;
  • переводы с карты на карту;
  • переводы в другой банк;
  • операции — перевод средств с карты на электронные кошельки, трейдинговые платформы;
  • прочие операции, в том числе внутри , если они выходят за рамки заранее рассчитанного для вас кредитного лимита.

Еще один нюанс — дата начала отсчета . Одни кредитные организации отсчитывают его со дня, когда по счету кредитной карты возникнет задолженность, обычно через 2–3 дня после совершения покупки, а другие — с отчетной даты. Первая отчетная дата обычно указывается на конверте с карты — это фактическая дата получения карты, а последующие — в ежемесячной выписке по счету. Чтобы не запутаться, установите мобильное приложение — в нем доступна информация о начале льготного периода, сумма задолженности беспроцентного периода, рекомендуемая дата погашения долга.

Основные правила начисления процентов

Проценты начинают начисляться на сумму долга либо со дня возникновения задолженности, либо со дня окончания льготного периода. Они начисляются в день выписки.

Практически у всех банков есть минимальный платеж, который нужно ежемесячно вносить на кредитную карту, даже если льготный период у вас еще не закончился. Точный размер такого платежа указывается в кредитном договоре и чаще всего составляет от 3 до 10 процентов от общей суммы вашего основного долга и всех начисленных на дату расчета минимального платежа процентов. Это позволяет амортизировать долг и более равномерно распределить вашу финансовую нагрузку.

Если клиент исправно вносит обязательные платежи, то на сумму его долга начисляются стандартные проценты. Однако при малейших просрочках банк имеет право поднять ставку и ежедневно начислять пени, которые будут увеличивать сумму задолженности.

Расчет процентов

Универсальной формулы расчета процентов по кредитной карте для всех банков нет. Но примерный расчет выполнить можно. Так, если вы оформили кредитную карту со ставкой 20% и за месяц потратили 30 000 руб. Чтобы узнать, какие проценты вы заплатите за этот месяц, вам нужно:

  • Умножить процентную ставку (20%) на сумму задолженности за отчетный период (30 000 руб.).
  • Результат вычисления (6000) нужно разделить на количество дней в году (365 или 366), чтобы узнать дневной процент.
  • Получившееся число (16,4) нужно умножить на количество дней в отчетном периоде (например, 30), и вы узнаете, какова будет примерная сумма процентов, которую вам нужно будет заплатить за отчетный период — 493 рубля.

Итоговая формула будет выглядеть так:

Чтобы упростить расчеты и не запутаться, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который можно найти на многих банковских сайтах. В такой калькулятор необходимо внести информацию о вашем банке и кредитной карте, указать сумму кредита и подходящий вам вариант выплат. Программа автоматически рассчитает общую сумму долга, величину месячного платежа, срок выплат и точную сумму переплаты.

Читать еще:  Нострификация диплома россии в казахстане

Как посчитать, сколько нужно платить в итоге

При использовании кредитной карты есть и дополнительные расходы, о которых не всегда помнят заемщики. Это могут быть:

  • комиссии за снятие наличных в банкоматах, которые будут добавляться к основной сумме задолженности;
  • комиссия за внесение средств на счет;
  • стоимость годового обслуживания карты;
  • оплата страховки;
  • другие платежи, предусмотренные кредитным договором.

Чтобы узнать итоговую сумму платежа в этом месяце, нужно учитывать не только традиционную процентную ставку, но и дополнительные платежи, о которых мы писали выше. Какие из них актуальны для вас — можно узнать в личном кабинете на сайте, мобильном приложении или у менеджера банка.

Райффайзенбанк предлагает оформить кредитную карту «110 дней» без % с бесплатным обслуживанием, возможностью снимать наличные в банкомате и переводить деньги на другие карты без процентов. Доступный кредитный лимит — до 600 000 руб., карта выдается в день обращения. Клиентам банка для оформления нужен только паспорт.

Калькулятор расчета кредита онлайн

Кредитный калькулятор

Срок кредита, мес.

Как использовать калькулятор

Система предоставляет предварительные цифры. Чтобы узнать точные данные, оставьте заявку на кредит и дождитесь решения банка. Процентные ставки и размеры ежемесячных платежей определяются в индивидуальном порядке.

Чтобы рассчитать платежи в кредитном калькуляторе Совкомбанка, достаточно указать всего два параметра:

  • желаемая сумма кредита
  • срок кредитования

Мы предлагаем до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет.

Кредит, расчет которого предоставлен в этом калькуляторе кредита Совкомбанка, можно получить без справок и обеспечения, только по паспорту РФ.

Расчет ежемесячных платежей с учетом бонусов

Используйте расширенные возможности кредитного калькулятора. При оформлении другого кредитного продукта вы можете выбрать один или несколько бонусов, доступных в рамках акций:

  • Все под 0 — для владельцев карты рассрочки «Халва». После погашения кредита мы вернем вам все уплаченные проценты при условии своевременного внесения всех платежей.
  • Гарантия лучших условий — для всех заемщиков. Если в течение 90 дней после заключения договора вы получите более выгодное предложение, то сможете вернуть нам сумму кредита и отказаться от исполнения условий по договору.
  • Почетный клиент — для владельцев зарплатных карт и клиентов, получающих пенсию в Совкомбанке. Если вы являетесь таким клиентом, укажите это при оформлении кредита или в кредитном калькуляторе на сайте — для вас ставка будет ниже на 5%, и вы сможете рассчитать платежи более точно.

Бонусы доступны не для всех кредитных программ. Если у вас есть вопросы о кредитном калькуляторе и продуктах банках, заполните онлайн заявку и задайте все вопросы нашему специалисту.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Получите деньги

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2021 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Потребительский кредит «Прайм Выгодный». Сумма 300 000 – 5 млн рублей. Ставка 9,9% для суммы 300 000 — 999 999 руб; ставка 8,9% для суммы 1 000 000 — 1 499 999 руб; ставка 6,9% для суммы 1 500 000 — 5 000 000 руб. Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год, или аналогичная ставка, рассчитанная в соответствии с местным законодательством равна 9,9%. Дополнительных комиссий нет. Минимальная годовая процентная ставка составляет 6,9% годовых. Размер неустойки (штрафа, пени): Неустойка в размере 20% годовых — в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Требования к клиенту: Клиентам 20-85 лет, при этом окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредита – до наступления 85- летнего возраста. Документы: паспорт гражданина РФ. При необходимости, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте, в том числе и документы, подтверждающие доход и занятость клиента, документы на имущество и др. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему. Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку. Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф — 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Размер штрафных санкций в российских банках

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

  • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
  • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.
Читать еще:  В каком случае можно продлить больничный лист после 120 дней онкобольному

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Договариваюсь о неустойке 40%. Я смогу ее получить?

Читатель Алексей спрашивает:

Я продаю стройматериалы, хочу заключить договор с новым магазином, но не уверен, что он вовремя оплатит поставку. Как мне подстраховаться от убытков из-за срыва сроков? Если договоримся на неустойку 40% за каждый день задержки, я смогу получить ее от магазина?

Отвечаем: неустойку получить можно, вопрос в сумме

Итак, магазин и поставщик стройматериалов подписали договор: магазин платит поставщику через десять дней после поставки, а если не заплатит — включается неустойка.

Неустойка — плата за нарушение условий договора. Условия могут быть любыми, например, сроки поставок или оплаты, качество продукции. Магазин по договору должен оплатить пятого числа, а платит двадцатого — это нарушение условия договора и повод требовать неустойку.

Неустойка может быть по ставке Центробанка и того размера, о котором вы договоритесь с партнером. В нашем случае — с магазином, которому привозите стройматериалы.

Неустойка по ставке Центробанка, в Гражданском кодексе она называется «законной». Если в договоре нет пункта о неустойке, вы всё равно имеете на нее право, но только по ставке Центробанка на день взыскания. Например, в сентябре 2018 года ставка — 7,5% годовых.

Гражданский кодекс о неустойке:

Неустойка с договорным размером. О размере неустойки можно договориться: например, поставщик платит по пятьсот рублей за каждый день просрочки поставки, а покупатель — за задержку оплаты. В законе такая неустойка называется «определенной договором», и ее размер может быть любым.

В законе нет правил, как рассчитывать размер неустойки, поэтому считать можно как угодно. В своей практике использую три варианта. Неустойка в размере:

  • точной суммы — например, сто рублей за каждый день просрочки;
  • суммы кратной стоимости договора. Например, неустойка — пятикратная стоимость поставки. Поставка стройматериалов на 50 000 рублей, пятикратная неустойка — 250 000 рублей;
  • в процентах — допустим, 1,5% от суммы договора за каждый день просрочки оплаты.

Описание неустойки в договоре может выглядеть так:

Размер неустойки партнеры фиксируют в договоре: написали, что размер — пятикратная стоимость поставки, — значит, пятикратная. Если в договоре нет условий неустойки, а поставщик позже срока привезет товар и дело дойдет до суда, суд признает неустойку в размере ставки рефинансирования Центробанка.

Как партнер оспорит неустойку в суде

Уменьшение неустойки в суде — 333-я статья Гражданского кодекса

Мало договориться о размере неустойки и прописать ее в договоре — надо, чтобы партнер не оспорил ее в суде.

Допустим, поставщик прописал в договоре неустойку в 40%, магазин подписал договор и вроде как согласился. И вот магазин задерживает оплату, поставщик требует деньги через суд, а магазин отказывается. И не просто отказывается, а говорит в суде, мол: «Судья, это несправедливо, давайте снизим размер неустойки».

Для оспаривания неустойки компании часто используют одни и те же аргументы.

Неустойка слишком большая по сравнению со стоимостью договора. Было бы хорошо, если бы в Гражданском кодексе оказались четкие критерия для сравнения: «неустойка в десять раз больше — слишком высокая, в 7,3 раза — нормальная», но такого нет. Зато есть фраза о «явной несоразмерности», на моей практике, это неустойка, которая больше договора в два раза.

Чтобы партнеры не оспорили неустойку, советую придерживаться традиций делового оборота: неустойка в размере 0,1-0,5% от суммы договора за каждый день просрочки.

«Файбер» подписал договор с «Фасадстроем» на поставку товара. Клиент частично оплатил поставку, но остался должен 400 000 рублей.

Поставщик подал в суд и потребовал взыскать с «Фасадстроя» неустойку в 889 000 рублей.

Сначала суд согласился, но «Фасадстрой» подал апелляцию. У компании были разные аргументы, в итоге суд сократил неустойку в два раза — до 415 000 рублей.

Поставщик хотел получить неустойку 0,45% за каждый день просрочки, а суд снизил до 0,2% за каждый день.

Стрясти деньги без скандала

Незначительный срыв условий договора по сравнению с размером неустойки. Показываю на примере.

Допустим, магазин задержал оплату в 10 000 рублей на два дня.

Поставщик требует в качестве неустойки 5000 рублей за каждый день. Всё вместе: 10 000 рублей неустойки плюс 10 000 рублей за поставку.

Выходит, поставщик получит в два раза больше, чем должен по договору, и это за два дня просрочки.

Документы, чтобы получить долг

В Гражданском кодексе нет расшифровки, сколько можно брать и за какое нарушение. Мой совет: описать в договоре, после какого нарушения считается просрочка, и ее ограничение. Например, «0,1% от стоимости договора за каждый день просрочки оплаты, но не больше 10%». Ограничение показывает, что исполнитель не пытается нажиться на заказчике.

Разная неустойка для поставщика и покупателя. Например, по договору поставщик платит неустойку 10% за каждый день просрочки поставки, а магазин — 0,1% за задержку оплаты. Суды называют это «несправедливым договорным условием», и так нельзя. Обе стороны платят либо по десять процентов, по одной десятой.

«Мосгорсвет» заказал автогидроподъемник. Подъемник задерживался к сроку, поэтому «Мосгорсвету» пришлось искать ему замену и на время задержки арендовать другой. За аренду пришлось доплатить 484 000 рублей.

«Мосгорсвет» подал в суд и потребовал с поставщика подъемника неустойку — 484 000 рублей. Суд снизил неустойку почти в восемь раз, до 61 439 рублей.

Оказывается, неустойка для поставщика была в десять раз выше, чем для «Мосгорсвета», и это повод снизить размер выплаты.

Бывают случаи, когда у партнера готовы аргументы в споре за неустойку, но поспорить не получится. Срок давности у неустойки — три года с момента нарушения условий договора. Если не подали в суд за это время, разбирательств не будет. Можно попросить деньги за неустойку по старой дружбе, но через суд уже не выйдет.

Кредитовать, как банкир

Договориться можно о любой неустойке, но если дело доходит до выплаты и партнер не хочет платить, он оспаривает неустойку в суде. Чтобы не дошло до разбирательств, советую не надеяться на неустойку, а проверить партнера до начала сотрудничества.

Кредитный калькулятор

Снижаем ставку для всех

Онлайн-решение
До 5 000 000 ₽
От 1 до 5 лет

Доставка кредита

на бесплатную дебетовую карту

Рассчитайте свой кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Преимущества кредита в Альфа-Банке

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

Деньги на дебетовую карту

Вы сможете пользоваться ей как обычной дебетовой картой — совершать покупки, оплачивать услуги и бесплатно пополнять с карты любого банка.

Онлайн-заявка на кредит

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

2 минуты

Получите деньги

В отделении или доставкой

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Владельцам зарплатных карт

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 20.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Калькулятор кредита

Калькулятор на сайте Альфа-Банка поможет рассчитать предварительные параметры кредита без посещения банка. Мы выдаём кредиты наличными всем российским гражданам старше 21 года по ставке от 5,5% годовых. Предлагаем сниженную процентную ставку и особые условия рассмотрения для зарплатных клиентов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector