Reka-home.ru

Река Хом
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какая доходность государственного пенсионного фонда по накопительной части пенсии

Это касается всех и каждого

Знаете ли вы, как формируется ваша пенсия?

Будущая пенсия делится на две части – страховую и накопительную. Работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы на сумму равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется только лицам 1967 года рождения и моложе).

Страховая часть используется для выплаты текущий пенсий – то есть сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина и он может ее инвестировать.

Автоматически накопительная часть пенсии переходит в Пенсионный фонд России (ПФР), где ее дальше инвестирует управляющая компания (УК) ВнешЭкономБанка (ВЭБ). Однако каждый гражданин может выбрать другую УК или передать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

С 2014 года вступил в силу мораторий на накопительную часть. То есть все отчисления работодателей с тех пор не разделялись на две части, а шли целиком в страховую. Этой весной НПФы, которые вошли в систему гарантирования (то есть фактически прошли лицензирование) начали получать замороженные накопления. С полным списком можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Решение нужно принять до конца 2015 года

До конца 2015 года всем гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо сделать выбор – сохранить ли накопительную часть или же отказаться от нее, чтобы все отчисления направлялись в страховую часть.

Если до конца года граждане, ранее не подававшие заявление о выборе НПФ или УК, не подадут заявление о сохранении накопительной части, то больше она пополняться не будет – все взносы будут перечисляться в страховую часть. Те же, кто хоть раз в жизни успешно подавал заявление, по-прежнему будут накапливать 6%.

Вариант 1 — опция 1: оставить все как есть — накопительная часть в Пенсионном фонде

Если страховщиком накопительной части является ПФР, то ваши средства инвестирует государственная управляющая компания ВЭБа. Она вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля – базовый и расширенный.

Автоматически накопления граждан инвестируются в расширенный портфель. Сюда входят государственные ценные бумаги, корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные РФ, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Если гражданин хочет, чтобы его накопления инвестировались только в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации российских эмитентов (базовый портфель), нужно до 31 декабря подать заявление в местное управление ПФР.

Можно сменить управляющую компанию.

На сайте ПФР публикуются отчеты о том, какую доходность показывали инвестиции разных управляющих компаний, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Государственная УК (ВЭБа), в которую автоматически попадают накопления граждан, показывала за годы работы среднюю доходность в 7,17% годовых при базовом портфеле и 6,85% при расширенном (который используется автоматически). За последние три года показатели – 5,03% и 6,22% годовых соответственно. В 2014 году доходность пенсионных накоплений всех УК оказалась ниже инфляции – всего 0,94%. При этом 12 управляющих компаний, включая государственную, показали убытки. Доходность ВЭБа составила всего 2,68%.

«По закону, в случае получения убытков, система сохранности пенсионных накоплений гарантирует гражданам выплату только суммы страховых взносов, поступивших в Пенсионный фонд России на формирование накопительной пенсии. У граждан 1967 года рождения и моложе есть право отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии и формировать только страховую пенсию, защита которой от инфляции гарантируется государством», —сообщал ПФР.

Напомним, годовая инфляция в России в 2014 году составила 11,4%, в 2013 году – 6,5%, в 2012 году – 6,6%. Годовая инфляция в июле этого года ускорилась до 15,6%. По итогам года Минэкономразвития ожидает 10-10,5%.

Вариант 1 – опция 2: перевести накопления в Негосударственный ПФ (НПФ)

Доходность крупнейших НПФ в 2013 году составляла 6-7%: НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — 6,65%, НПФ Сбербанка – 6,92%, НПФ «ГАЗФОНД» — 6,11%, НПФ Электроэнергетики — 7,21%, НПФ «РГС» — 6,22%. Средняя доходность фондов в 2014 году составила 4,81% годовых, говорилось в отчете компании «Пенсионные и актуарные консультации» и рейтингового агентства «Рус-Рейтинг».

Недавно пенсионный рынок пережил первый масштабный отзыв лицензий у НПФ.

Если лицензия отозвана у НПФ, который не входит в систему гарантирования, граждане теряют инвестиционный доход, но сами взносы возвращаются. Если же у фонда, который в систему гарантирования входит, то доход может быть компенсирован Агентством по страхованию вкладов.

Вариант 2: отказаться от накопительной части вообще

Граждане 1967 года рождения и моложе (то есть те, у кого формировалась по закону накопительная часть) до 31 декабря 2015 года могут выбрать: формировать только страховую пенсию или же страховую и накопительную одновременно. «Молчуны», то есть те, кто никогда не подавал заявления о выборе УК или НПФ, автоматически лишаются накопительной части — все взносы в дальнейшем будут направлены на страховую пенсию.

Насколько выгодней оставаться только в страховой части, однозначного ответа нет.

В Пенсионном фонде подчеркивают, что страховая пенсия гарантированно индексируется государством как минимум по уровню инфляции, в то время как средства накопительной пенсии передаются или в УК, или в НПФ и инвестируются ими на финансовом рынке. «Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки», — подчеркивают в фонде.

Таким образом, гражданин может как продолжить формировать, так и отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой пенсии, будучи как клиентом ПФР, так и негосударственного пенсионного фонда. Право выбора впервые предоставлено гражданам. До 2014 года у всех работающих граждан 1967 года рождения и моложе формировалась и страховая, и накопительная пенсии, а у граждан 1966 года и старше только страховая пенсия.

Отказ от формирования накопительной пенсии за счет новых взносов не означает сокращения пенсионных прав или снижения будущего размера пенсии. То есть страховые взносы (6% тарифа страховых взносов), которые могли бы направляться на формирование новых пенсионных накоплений граждан, выбравших вариант пенсионного обеспечения с одновременным формированием и страховой и накопительной пенсии, направляются на формирование только страховой пенсии. Таким образом в любом случае все страховые взносы участвуют в формировании пенсии в системе обязательного пенсионного страхования. Кроме того, если при варианте формирования одновременно накопительной и страховой пенсий, пенсионных баллов начисляется на 37,5% меньше, чем при формировании только страховой пенсии, то при формировании только страховой пенсии гражданам начисляется максимальное количество баллов со всей суммы страховых взносов. К примеру, в 2017 году можно получить 8,26 пенсионных балла за год против 5,16, если бы часть страховых взносов шла на формирование пенсионных накоплений.

Выбор варианта пенсионного обеспечения не связан с выбором страховщика: к примеру, гражданин может оставить пенсионные накопления у своего текущего страховщика (ПФР или НПФ) и выбрать любой из вариантов пенсионного обеспечения.

Граждане, за которых страховые взносы впервые начали начисляться с 1 января 2014 года, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.

При этом Пенсионный фонд напоминает, что с 2014 года изменен порядок выбора страховщика по обязательному пенсионному страхованию в части формирования пенсионных накоплений.

Страховщиком по ОПС может выступать или Пенсионный фонд Российской Федерации, или негосударственный пенсионный фонд по вашему выбору. Если вы выбираете для управления своими пенсионными накоплениями частную управляющую компанию, то вашим страховщиком по ОПС все равно остается ПФР.

Какая доходность государственного пенсионного фонда по накопительной части пенсии

Законопроектом предоставляется гражданам 1967 года рождения и моложе в 2014-2015 годах возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, тем самым увеличив тариф на страховую пенсию с 10% до 16%. Лица, которые впервые вступают в трудовые отношения вновь (впервые заключают трудовой договор), такой выбор могут сделать в течение первых пяти лет с начала трудовой деятельности.

Увеличивая процент тарифа на формирование накопительной пенсии, гражданин уменьшает пенсионные права на формирование страховой части, и наоборот.

Какой вариант выгоднее – решает сам гражданин. При принятии решения о выборе в первую очередь важно помнить, что страховая пенсия гарантированно увеличивается за счет ежегодной индексации по уровню не ниже инфляции. В то время как накопительная пенсия – это пенсионные накопления, которые передаются из ПФР в управление негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании и инвестируются ими на финансовом рынке. Накопительная часть не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае убытков гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов на накопительную часть пенсии.

Если гражданин отказывается от формирования пенсионных накоплений, тариф страховых взносов его работодателя в Пенсионный фонд России в размере 16% будет направляться на формирование его страховой пенсии. Важно отметить, что даже в этом случае все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Возможность выбрать свой тарифный план (все 16% тарифа направить на формирование страховой пенсии или 6% из них направить на формирование накопительной пенсии) будет продлена до 31 декабря 2015 года. Подать заявление об отказе от формирования накопительной части пенсии можно до 31 декабря 2015 года включительно.

Уточнить, какой страховщик сегодня формирует ваши пенсионные накопления, можно, получив выписку из вашего индивидуального лицевого счета в ПФР, обратившись в клиентскую службу ПФР или через сайт www.gosuslugi.ru.

Также законопроектом предусматривается, что в случае, если негосударственный пенсионный фонд либо управляющая компания, включая государственную управляющую компанию, определенные застрахованным лицом для направления в них пенсионных накоплений, не соответствуют требованиям закона о гарантиях пенсионных накоплений, требованиям закона о негосударственных пенсионных фондах и требованиям закона об инвестировании средств для финансирования накопительной части пенсии, поступившие в 2014 году страховые взносы в полном объеме направляются в распределительную составляющую пенсионной системы.

Читать еще:  Санпин для складских помещений на предприятии не продовольственной продукции

Все пенсионные накопления граждан остаются под управлением государственной управляющей компании Внешэкономбанка, выбранного НПФ или частной УК. Все пенсионные права граждан в денежном выражении будут учтены на лицевых счетах.

Пауза в переводе пенсионных накоплений в 2014 году в НПФ взята, чтобы повысить защищенность пенсионных накоплений, гарантировать их сохранность. В 2014-2015 годах будет проведена реорганизация НПФ и создана система гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

Ответы на вопросы

Да, вы можете заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Если вы находитесь в городе с нашим филиалом, можете обратиться туда. Так же вы можете заполнить анкету на заключение договора на сайте, нажав кнопку «Стать клиентом». Для заключения договора понадобятся паспорт и СНИЛС.

Для заключения договора вам понадобится паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность) и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

В НПФ переводятся средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части Индивидуального лицевого счета.

Обращение правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи в фонд заявления по установленной форме. Форма заявления размещена на нашем сайте по ссылке . Срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника, пропустившего такой срок.

К заявлению прилагаются подлинники или копии, заверенные в установленном порядке.

При личном обращении правопреемников в филиал/представительство Фонда, заверение копий документов на основании предъявленных подлинников документов, производится сотрудником Фонда. При направлении по почте, копии правоустанавливающих документов должны быть заверены нотариально (в т.ч. главой местной администрации поселения или уполномоченным должностным лицом администрации).

Документы застрахованного лица (супруга):

Паспорт — все страницы документа, необходимые для определения наличия других правопреемников умершего;

Свидетельство о смерти;

СНИЛС или документ, выданный территориальным ПФР, в котором содержится страховой номер СНИЛС.

Документ, подтверждающий родственные отношения с умершим (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении, иные документы);

Документ, удостоверяющий личность и полномочия законного представителя (усыновителя, опекуна, попечителя) правопреемника;

Документы, подтверждающие нотариально удостоверенное полномочие представителя правопреемника на подачу заявления о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений умершего) и необходимых документов от имени правопреемника – нотариальная доверенность для представителей правопреемника;

Документы, подтверждающие предварительное разрешение органов опеки и попечительства осуществить отказ от получения причитающихся правопреемнику средств пенсионных накоплений умершего — для законных представителей правопреемника при подаче заявления об отказе от получения средств пенсионных накоплений;

Решение суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений — для правопреемников, восстановивших в судебном порядке срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений (по истечении 6 мес.);

Банковские реквизиты для перечисления средств пенсионных накоплений.

Заявления о назначении выплат вы можете найти на нашем сайте в разделе «Документы».

Накопленные денежные средства по программе государственного софинансирования вы можете получить только после наступления пенсионного возраста. Накопленная сумма выплачивается в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет, ежемесячно. (ФЗ №360).

С 25 мая 2021 года проходить процедуру ежегодной регистрации не нужно, согласно Постановлению 194-п правительства Ханты-Мансийского автономного округа — Югры, о внесении изменения в порядок установления правил назначения, приостановления, возобновления и прекращения выплаты дополнительной пенсии отдельным категориям граждан, предусмотренной Законом Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 6 июля 2011 года N 64-оз «О дополнительном пенсионном обеспечении отдельных категорий граждан».

Участники, которым дополнительная пенсия назначена на срок установления инвалидности, после приостановления или прекращения выплаты страховой пенсии по инвалидности, информируют фонд
о возобновлении указанной выплаты, одним из следующих способов:

1) путем личного обращения в фонд либо в автономное учреждение автономного округа «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг Югры»,
с предъявлением документа, удостоверяющего личность, пенсионного удостоверения или справки, подтверждающей факт назначения пенсии, выданной территориальным отделением Пенсионного фонда Российской Федерации;

2) путем направления по почте в фонд справки, подтверждающей факт назначения пенсии, выданной территориальным отделением Пенсионного фонда Российской Федерации, или копии пенсионного удостоверения, подлинность которого удостоверяется нотариально. В случае отсутствия нотариальной конторы (нотариуса) подлинность копии пенсионного удостоверения заверяет глава местной администрации муниципального района (поселения) или уполномоченное должностное лицо органа местного самоуправления муниципального района (поселения), либо должностные лица территориального органа социальной защиты населения или территориального отделения Пенсионного фонда Российской Федерации.

Способ почтового отправления должен позволять участнику подтвердить факт и дату получения документов фондом.

В соответствии с Законом №64-ОЗ «О дополнительном пенсионном обеспечении отдельных категорий граждан» право на назначение дополнительной пенсии («губернаторских») предоставлено теперь только работникам, стаж которых в бюджетной сфере Ханты-Мансийского автономного округа – Югры составляет 15 лет и более. Если вы продолжаете работать, то для назначения Вам должно быть не менее 55 лет для женщин и не менее 60 лет для мужчин.

Заявления о назначении выплат вы можете найти на нашем сайте в разделе «Документы» по ссылке.

Доходность пенсионных накоплений определяет инвестиционная политика фонда. Каждый НПФ разрабатывает свою стратегию инвестирования и как следствие определяет цели по получению наибольшего дохода с учетом выбранного соотношения риска и доходности вложений.

Доходность и риски инвестиций — это фундаментальное понятие финансового рынка, которое используется при инвестировании имущества НПФ, чем выше риск инвестиций, тем выше должна быть их ожидаемая доходность и соответственно наоборот, чем меньше риск, тем меньше доходность.

Существуют три базовых стратегии инвестирования имущества: консервативная, сбалансированная, агрессивная. Агрессивная стратегия управления характеризуется самой высокой степенью риска при инвестировании. Консервативная стратегия отличается самым низким уровнем риска вложений средств. Сбалансированная стратегия включает в себя подходы используемые при агрессивной и консервативной стратегиях одновременно.

Накопительная пенсия

Размер накопительной пенсии зависит от того, где она находится, то есть какой финансовый институт ее формирует и инвестирует. У Вас есть несколько вариантов, как распорядиться средствами пенсионных накоплений:

  1. Оставить эти средства в ПФР, и Вашими пенсионными накоплениями управляет государственная управляющая компания (Внешэкономбанк).
  2. Доверить средства негосударственному пенсионному фонду (НПФ), например — АО «НПФ «Алмазная осень».

По умолчанию Ваша накопительная пенсия формируется в Пенсионном фонде России до тех пор, пока Вы не примите другое решение.

Выбор НПФ – это:

  • Доходность выше инфляции. Вы не только защитите Ваши средства от инфляции, но и приумножите их. Таким образом, размер Вашей будущей пенсии существенно увеличится. Негосударственный пенсионный фонд имеет широкие возможности инвестирования (государственные ценные бумаги, акции и облигации крупных компаний и предприятий, банковские депозиты, паи паевых инвестиционных фондов, валюта), кроме того, фонд может работать сразу с несколькими УК, тем самым распределяя и снижая инвестиционные риски.
  • Персональный учет Ваших средств. Выбирая НПФ, Вы заключаете с ним договор и можете быть уверены, что Ваши пенсионные накопления переданы именно ему. НПФ открывает и ведет Ваш личный пенсионный счет. На счет зачисляются средства Вашей накопительной части пенсии и доход, полученный в результате инвестирования Ваших пенсионных накоплений.
  • Оперативная информация о состоянии счета. Вы имеете возможность получать информацию о состоянии Вашего счета и о результатах инвестирования.
  • Возможность назначить правопреемника. При заключении договора с Фондом Вы вправе назначить правопреемника (одного или нескольких), который в случае Вашей смерти получит средства Вашей накопительной пенсии. Вы указываете правопреемников либо в договоре об обязательном пенсионном страховании, либо в заявлении, поданном в Фонд. Если Вы не назначили правопреемника, то пенсионные накопления будут выплачены Вашим родственникам в порядке и размерах, установленных федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».

Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений:

  • накопительная пенсия (пожизненная) — ежемесячная денежная выплата, назначаемая и выплачиваемая Фондом застрахованному лицу в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии» и договором об обязательном пенсионном страховании;
  • срочная пенсионная выплата (срочная) — ежемесячная денежная выплата, устанавливаемая в соответствии с порядком и условиями, определенными Федеральным законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральным законом № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»;
  • единовременная — выплата средств пенсионных накоплений застрахованным лицам, указанным в статье 4 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Накопительная пенсия

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия формируется за счет 6% страховых взносов работодателя и дохода от их инвестирования . Вы всегда можете перевести средства пенсионных накоплений, сформированные с начала трудовой деятельности, в выбранный Вами негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Ваша официальная заработная плата (до налогобложения)

От Вашей официальной заработной платы (до налогообложения) работодатель перечисляет в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР)

Формирует Вашу пенсию

Формирует Вашу пенсию

Идет на формирование фиксированной выплаты нынешним пенсионерам

Пересчитывается в баллы

Можно перевести в НПФ

Формируется в рублях

Переведите Ваши пенсионные накопления, сформированные с начала трудовой деятельности, в НПФ

Управляет Вашими пенсионными накоплениями

Организует инвестирование средств пенсионных накоплений

Выплачивает накопительную пенсию по Вашему заявлению

Размер фиксированной выплаты 6 044,48₽ действителен с 01.01.2021.

В зависимости от накопленных баллов и установленной государством стоимости балла складывается будущая пенсия.
Стоимость 1 балла = 98,86&#8381 (действительно с 01.01.2021).

С 01.01.2021 предельная величина базы для исчисления страховых взносов составляет 122 083&#8381 в месяц.

Мораторий: В соответствии с законодательством Российской Федерации в течение 2014-2023 годов пенсионные накопления пополняться за счет новых взносов на обязательное пенсионное страхование не будут. Средства страховых взносов в полном объеме (22%) направляются на финансирование страховой пенсии.

Рассчитайте размер вашей
накопительной пенсии

Размер взноса в мес. ₽

Калькулятор позволяет произвести ориентировочный расчет накопительной пенсии (для лиц, сделавших выбор в пользу формирования накопительной пенсии).
В расчете накопительной пенсии предусмотрена ежегодная индексация с 2021 года зарплаты на 9% и порога регресса на размер инфляции с 2021 года (по данным Федеральной службы государственной статистики). За период 2005-2020 гг. в расчете учитываются фактические ставки доходности АО «НПФ «Открытие», с 2020 г. в расчете применяется прогнозная долгосрочная ставка доходности АО «НПФ «Открытие» в размере 5% годовых.
Возраст начала трудовой деятельности — с 18 лет. Возраст выхода на пенсию — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии — 22 года. Учтена «заморозка» отчислений на накопительную пенсию в 2014-2023 гг.
Данный расчет не является публичной офертой, прогнозом деятельности АО «НПФ «Открытие» или гарантией дохода в будущем.
Возможно увеличение или уменьшение дохода от инвестирования пенсионных накоплений, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений. Необходимо внимательно ознакомиться с Уставом Фонда и его Страховыми правилами перед переводом пенсионных накоплений в Фонд.

Читать еще:  Как платят налоги на почте есл не на почте то как можно заплатить

Хотите перевести пенсионные накопления в АО «НПФ Сбербанка»?

Как перевести накопительную пенсию

Для оформления договора обратитесь в офис НПФ Сбербанка.

В отделениях ПАО Сбербанк можно воспользоваться сервисной операцией по печати и отправке договора ОПС в Фонд.

Для оформления договора вам потребуются паспорт и СНИЛС.

Оформить заявление о переходе или досрочном переходе возможно одним из 2 способов:

Вам потребуется паспорт и СНИЛС.

Узнать статус договора Вы можете, зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте Фонда.

Для вступления договора об ОПС в силу подайте в ПФР заявление о переходе или досрочном переходе в АО «НПФ Сбербанка» до 1 декабря текущего года.

В случае принятия положительного решения Пенсионным Фондом Российской Федерации, Ваши накопления поступят в АО «НПФ Сбербанка»:

«С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), которым может являться или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Теперь граждане могут подать заявление о смене страховщика только через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо в ПФР лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.

Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой по-прежнему необходимо будет оформить с выбранным НПФ договор об ОПС.

С 1 января 2020 года договор об ОПС со стороны НПФ может подписывать только единоличный исполнительный орган — Генеральный директор или временно исполняющий обязанности Генерального директора. В связи с чем, договоры об ОПС сначала подписываются гражданином, далее передаются на подписание Генеральному директору НПФ. Оригинал договора об ОПС, оформленный АО «НПФ Сбербанка», возвращается гражданину Почтой России, на адрес, указанный при оформлении договора.

После оформления договора об ОПС не позднее 1 декабря необходимо подать заявление на переход. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Следует отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР. Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на Портале Госуслуг. Заявления, поступившие в ПФР в бумажном виде, сотрудники учреждения самостоятельно зарегистрируют на портале, и они будут отображаться в личном кабинете. При этом сохранится возможность получить указанные сведения лично в территориальном отделении ПФР или выбранного НПФ.

Кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления относительно смены страховщика будет направлять данный документ всем заинтересованным негосударственным пенсионным фондам (от которого и к которому гражданин переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Изменения в законодательстве призваны устранить практику незаконного перевода пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды с использованием подложных документов и дать гражданам новые информационные возможности, которые помогут принимать более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования своих пенсионных накоплений.»

Обязательное пенсионное страхование

  • Что такое ОПС
  • Как увеличить накопительную пенсию
  • Начать получать выплаты
  • Правопреемникам

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — это государственная система пенсионного обеспечения, введенная в нашей стране с 2002 г., при которой работодатель обязан за своих работников уплачивать страховые взносы, а у работника, за периоды трудовой деятельности, формируется право на назначение и получение пенсии при достижении общеустановленного пенсионного возраста.

В системе ОПС формируется два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховые взносы, уплачиваемые работодателем в систему ОПС, начиная с 2014 г. направляются на формирование страховой пенсии.

Накопительная пенсия продолжает прирастать только за счет дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений

Накопительная пенсия — формируется за счет страховых взносов и дохода от их инвестирования. До 2014 года страховые взносы зачислялись в размере 6% из 22% от ФОТ, уплаченных работодателем. В настоящее время все взносы учитываются для страховой пенсии. Взносы и доход совокупно составляют средства пенсионных накоплений (СПН). Чем больше инвестиционный доход, тем больше СПН и больше накопительная пенсия.

Накопительная пенсия (средства пенсионных накоплений) подлежит выплате наследникам (правопреемникам).

Как увеличить накопительную пенсию

Важно

АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» доверили формирование накопительной пенсии более 4,1 млн. человек. Под управлением Фонда находится свыше 240 млрд. руб. Ежемесячно Фонд выплачивает за счет средств пенсионных накоплений около 100 млн. руб.

Вы можете передать под управление Фонда ваши средства пенсионных накоплений и вашу будущую накопительную пенсию

Для перевода накопительной пенсии в НПФ «БУДУЩЕЕ» вам необходимо:

С собой необходимо взять:

  • Паспорт
  • СНИЛС

Как еще можно увеличить накопительную пенсию

Вы можете направить материнский капитал (полностью или любую его часть) на формирование накопительной пенсии. Эти средства будут инвестироваться в составе средств пенсионных накоплений и прирастать за счет дохода, что существенно увеличит размер будущей накопительной пенсии. Материнский капитал подлежит выплате правопреемникам (наследуется).

Программа действует на протяжении 10 лет для застрахованных лиц, которые в период до 31 декабря 2014 г. подали заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 г. сделали первый взнос.*

Вопросы и ответы

Накопительная пенсия – это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости. Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из суммы средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

  • Страховых взносов работодателя в размере 6 % от фонда оплаты труда (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
  • Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
  • Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
  • Результата от инвестирования указанных выше средств.

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

  • Страховых взносов работодателя в размере 6 % от заработной платы застрахованного лица (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
  • Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
  • Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
  • Результата от инвестирования указанных выше средств.

Если вы не делали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то ваши пенсионные накопления инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбирали формирование накопительной пенсии, сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2015 гг. средствами пенсионных накоплений вы имеете право распорядиться и перевести в выбранный вами НПФ.
Если страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начисляются с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.
Если в отношении вас с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС), вы вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на ОПС.

1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».
2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:

  • обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
  • через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обращаем внимание, что для использования данного способа вам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.

Внимание! Если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ «БУДУЩЕЕ» нужно направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика. Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении ПФР.

Перевести пенсионные накопления в другой фонд можно подав заявление о переходе (досрочном переходе) в ПФР через территориальное отделение ПФР или через портал «Госуслуги». Обратите внимание, что при досрочной смене НПФ чаще одного раза в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас. Уточнить сумму теряемого инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 555-0-555, а с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.npff.ru и на портале «Госуслуги».

Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика. Подать уведомление вы можете, обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги». Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.

Показатели деятельности

Пенсионные накопления

Пенсионные накопления — средства 1 граждан, выбравших АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Они предназначены для финансирования выплат накопительной пенсии. Инвестирование пенсионных накоплений рассчитано на продолжительный срок, и анализировать его результаты рекомендуется за несколько лет.

Читать еще:  Внести уточнения в сведения содержащиеся в егрюл о юр адрес ооо

Доходность пенсионных счетов застрахованных лиц в 2020 г.

Среднегодовая доходность пенсионных счетов застрахованных лиц за период 2005-2020 гг.

Составил прирост пенсионных накоплений от их инвестирования с 2005 по 2020 гг.

Доходность пенсионных счетов застрахованных лиц

период% годовых
20205,48
20196,24
20186,39
20177,31
201611,03
201511,07
20142,72
20136,39
20127,73
20110,93
20109,24
200922,6
20080,00
20073,96
200615,48
200516,35

Размер пенсионных накоплений

периодмлн рублей
2020570 529
2019554 522
2018505 784
2017457 381
2016165 091
2015113 775
201462 853
201361 275
201240 018
201123 264
20108 539
20094 866
20082 508
20071 383
2006705
2005138

Клиенты фонда по ОПС

ПериодЧеловек
20206 435 199
20196 460 196
20186 325 739
20176 225 306
20161 340 193
20151 047 410
2014733 908
2013736 232
2012620 431
2011440 772
2010232 893
2009174 708
2008114 265
200761 910
200640 439
200512 730

Пенсионные резервы

Пенсионные резервы — средства 2 , сформированные за счет добровольных взносов физических и юридических лиц по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.

Доходность счетов негосударственного пенсионного обеспечения

периодинфляциядоходность% 3
20204,915,11
20193,049,99
20184,265,57
20172,517,16
20165,3910,47
201512,9117,01

1 совокупность средств, полученных в виде отчислений из пенсионного фонда России, взносов застрахованного лица, государства и работодателя в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии матери и дохода от инвестирования этих средств, предназначенных для исполнения обязательств фонда перед застрахованными лицами в соответствии с договорами об обязательном пенсионном страховании.

2 совокупность средств, находящихся в собственности фонда и предназначенных для исполнения фондом обязательств перед участниками в соответствии в пенсионными договорами.

3 данные по доходности счетов негосударственного пенсионного обеспечения за 2017-2020 гг. приведены по инвестиционной стратегии «Консервативная», которая предусматривает отдельный аналитический учет результатов размещения средств пенсионных резервов; данные по доходности счетов негосударственного пенсионного обеспечения за 2015-2016 гг. приведены по данным ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» (без учета НПФ, присоединенных в 2017 году в результате реорганизации).

Показатели инфляции — по данным Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru).

За период 2004-2013 гг. учитываются данные деятельности по обязательному пенсионному страхованию НПФ «ГАЗФОНД».

Накопительная часть пенсии: осталось 3 дня, чтобы сделать выбор

Накопительная часть пенсии: осталось 3 дня, чтобы сделать выбор
29.12.2015

Декабрь 2015 года – последний срок для граждан 1967 года рождения и моложе, определяющихся с тем, какая организация будет управлять накопительной частью их пенсии.
Обилие недоумённых вопросов по поводу пенсионных накоплений – повод ответить на все.

1. Что такое накопительная часть пенсии?

Пенсия сегодня состоит из нескольких частей. Если во времена СССР государством была установлена фиксированная пенсия, то в современной России размер пенсии динамичен и зависит от ряда факторов, в том числе, и от вашей воли и решений.
Будущая сумма вашей пенсии складывается из:
— базовой
— страховой
— накопительной частей.

Базовая часть пенсии назначается государством и подлежит индексации.

2. Почему возник вопрос о накопительной части пенсии? Что происходит сегодня с российскими пенсиями?

3. Какие конкретные действия нужно предпринять, если решение уже принято?

Заявление о выборе варианта пенсионного обеспечения можно подать в любое территориальное Управление Пенсионного фонда, либо в многофункциональный центр (МФЦ) оказания государственных услуг.
При подаче заявления при себе необходимо иметь паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

4. Что такое балльная система начисления пенсий?

5. От чего зависит сумма баллов и, в итоге, размер пенсии?

От стажа и заработка.
Минимальный стаж, необходимый для получения права на пенсию, в течение 10 лет будет увеличен с действующих 5 лет до 15 лет. Наряду с этим будет установлен порог входа в систему на уровне 30 баллов. Для этого должен быть уплачен определенный объем страховых взносов, которые платятся только с официальной зарплаты.
При зарплате равной 2 МРОТам 30 баллов будут набраны за 15 лет.
Стоимость одного пенсионного балла будет определяться и публиковаться ежегодно. Ее рассчитают, исходя из доходов ПФР, поделенных на количество баллов у всех пенсионеров.
Правильность начисления граждане проверят по простой формуле, умножив количество своих пенсионных баллов на стоимость балла и прибавив сумму фиксированной выплаты.
Калькулятор расчета баллов за 2015 год размещен на сайте Пенсионного фонда РФ: http://www.pfrf.ru/eservices/calc/

6. Как формируется накопительная часть пенсии?

Сумму взносов на страховую часть пенсии, которые ежемесячно отчислял ваш работодатель, при достижении пенсионного возраста делят на 19 лет и выплачивают равномерно. По прошествии этого периода пенсия вам все равно будет выплачиваться, цифра принимается только для расчета.
Накопительную часть пенсии рассчитывают так же, только основа расчета — пенсионные накопления (с частью страховых взносов в ПФ), и делят на 19 лет.
Вы имеете полное право распоряжаться своей накопительной частью пенсии, доверяя управление ей ПФР или НПФ (негосударственные пенсионные фонды).

7. Чем отличается накопительная пенсия от страховой?

8. Какие тарифные планы существуют сегодня в российской пенсионной системе?


9. Что будет означать мой выбор тарифа?

Гражданам РФ впервые предоставлен выбор, какую пенсию получать в будущем:
— только страховую.
В этом случае гражданин отказывается от дальнейшего формирования накопительной пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой пенсии. Тогда весь индивидуальный тариф – 16% страховых взносов – идет на увеличение страховой пенсии
— страховую и накопительную.
Если вы приняли решение формировать только страховую пенсию и ранее не переводили накопительную часть в управляющую компанию или НПФ, то можете не предпринимать никаких действий: все взносы пойдут на страховую пенсию.
Направление страховых взносов на формирование накопительной и страховой пенсии означает сохранение отчислений страховых взносов в размере 6% индивидуального тарифа на формирование накопительной пенсии. 10% оставшихся средств пойдут на страховую пенсию.
Вся накопительная часть, сформированная с 2002 года, сохраняется и будет выплачена вам при достижении пенсионного возраста.

10. Чем руководствоваться при выборе варианта (тарифа)?

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учесть, что страховая пенсия гарантированно увеличивается за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной части пенсии инвестируются на финансовом рынке негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией.
Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов инвестирования, то есть может быть и убыток.
Вариант пенсионного обеспечения влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных балов 10, при формировании страховой и накопительной пенсии – 6,25.
Учитывая все изменения с 2015 года, добровольные страховые отчисления находятся в более выигрышном положении по сравнению с обязательными.
Доходность негосударственных пенсионных фондов, как правило, превышает инфляцию. А это значит, что накопления защищены от обесценивания денег. А наиболее успешные НПФ еще и приумножат ваши накопления.


11. Кто может управлять моими пенсионными накоплениями?

Управлять ими могут:
— управляющая компания (УК)
— государственная управляющая компания (ГУК) – в данном случае, Внешэкономбанк, с которым ПФР заключил соответствующий договор на управление пенсионными средствами граждан
— негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

12. Каков правовой статус негосударственного пенсионного фонда (НПФ)?

Негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая организация социального обеспечения, занимающаяся пенсионным страхованием населения.
Деятельность НПФ регулируется законодательством РФ.
При заключении договора с НПФ клиент сам выбирает тариф и схему обслуживания. Все средства, поступающие на счет, должны отражаться на пенсионном счете клиента. Средства из накопительного счета могут инвестироваться и приносить доход.
При выборе управляющей компании нужно учитывать, что государством гарантируется увеличение накопленных средств на коэффициент инфляции. В НПФ гарантируется только возврат взносов, доходность зависит от результатов деятельности компании. Накопления при этом от инфляции не защищены.

13. Как выбрать НПФ?

Список НПФ дан на сайте Агентства по страхованию вкладов: http://www.asv.org.ru/pension/list_npf/
Рейтинг НПФ 2015 года можно посмотреть здесь: http://basetop.ru/reyting-npf-rossii-2015/


14. А что вы посоветуете?

НПФ наиболее актуальны для трех категорий граждан:
— самостоятельно формирующих свои накопления.
— со средним достатком,
— не имеющих официальных доходов, т.е., тех, у кого государственная пенсия будет минимальной.
Если вы уже определились, что накопительная пенсия для вас, стоит очень ответственно подходить к выбору НПФ.

Для выбора самого надежного НПФ в 2016 году советуем проанализировать следующую информацию:
— позиция фонда в рейтингах по стране;
— размер, объем накоплений;
— доходность фонда за 5-7 лет;
— количество лет на рынке;
— репутация – почитайте отзывы;
— учредители фонда. Хорошо, если НПФ входит в большую корпорацию.

Определившись с фондом, не забывайте внимательно читать договор, который вы подписываете.

15. Есть ли гарантии сохранности пенсии в НПФ?

Сотрудничество с НПФ стало более надежным.
До 1 января 2016 года все НПФ должны быть преобразованы из некоммерческих организаций в акционерные общества, либо ликвидированы. Законом установлен минимальный размер собственных средств НПФ. Их объем должен составлять не менее 150 миллионов рублей, а размер уставного капитала — не менее 120 миллионов рублей. С 1 января 2020 года требования повышаются до 200 и 150 миллионов рублей соответственно.
Это приведет к тому, что даже если НПФ прекратит свое существование, вклады будут переведены в Пенсионный фонд, и вы сможете выбрать другой НПФ.

16. А можно ли получить накопительную часть пенсии на руки?

Вы имеете право получить накопительную часть пенсии единовременной выплатой, но только в том случае, если она меньше 5% от общей суммы пенсии. Если накопительная часть превосходит этот порог, деньги могут выплачиваться в течение 10 лет после выхода на пенсию.
Если пенсионер специально не обращается в Пенсионный фонд, по умолчанию суммы будут выплачиваться в течение 19 лет.
Вы можете оставить пенсию в наследство, правда, только ее накопительную часть. Для этого можете поучаствовать в программе государственного софинансирования или перевести в счет пособия материнский капитал. Материнский капитал, как наследство, могут получить только близкие родственники — муж и дети.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector