Reka-home.ru

Река Хом
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие Документы Нужны Для Досрочного Погашения Ипотеки В Сбербанке

Особенности досрочного погашения ипотеки

Особенности досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.

Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.

Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Существует три пути:

Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.

Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.

Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;

выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;

обозначенная сумма списывается со счёта;

банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.

В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

Можно ли погасить ипотеку досрочно с помощью материнского капитала?

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.

Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.

Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.

При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

Частые вопросы

Могу ли я получить кредит в ВТБ, если я работаю без трудовой книжки и договора?

Да, вы можете подать заявку на кредит наличными без предъявления трудовой книжки или трудового договора или контракта на сумму до 500 000 рублей (включительно). По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Справка о доходах предоставляется с указанием дохода за последние 12 месяцев. Если стаж работы на действующем месте работы менее 12 месяцев, то справка предоставляется за фактический срок работы.

Можно ли оформить кредит индивидуальному предпринимателю как физическому лицу?

Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты не предоставляются.

Могу ли я получить кредит на себя, если уже являюсь поручителем по другому кредиту?

На данный вопрос можно будет ответить только после анализа Вашей кредитоспособности на основании поданного комплекта документов. Если Вашего дохода будет достаточно на обслуживание кредита и поручительства, кредит может быть выдан.

Я военнослужащий, могу ли я получить кредит наличными в ВТБ?

Да, вы можете получить кредит наличными в ВТБ. При этом если вы получаете заработную плату в ВТБ, то для подачи заявки вам необходимо предоставить только паспорт и заполнить анкету-заявление на получение кредита наличными. Также вы можете заполнить онлайн-анкету.

Если вы получаете заработную плату не в ВТБ, то необходимо предоставить документы согласно стандартному перечню. При этом дополнительно необходимо предоставить следующие документы: справку с места работы, копию одного из документов, подтверждающих трудовой стаж, удостоверение личности офицера/военнослужащего, трудовой контракт (в случае если контракт носит секретный характер, требуется только удостоверение военнослужащего, подтверждающее стаж работы более 1 года).

Каковы сроки принятия решения по кредитным заявкам и сколько оно действует?

Срок рассмотрения — от нескольких минут до 3 рабочих дней. О принятом банком решении вы будете уведомлены сразу при подаче заявки на кредит, либо позднее с помощью смс, звонка из банка или перечисления денежных средств на счет. Принятое по кредитной заявке решение действует в течение 60 календарных дней.

Каким образом я получу кредит?

Кредитные средства будут зачислены на текущий счет, дополнительно выдается карта, с помощью которой вы сможете снять ваши средства в любом банкомате.

Повлияет ли отказ от страхования на принятие банком решения о выдаче мне кредита наличными?

Нет, не повлияет. Заключение договора страхования является добровольной услугой, которая позволит вам обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств. Подробнее об услуге страхования.

Если банк отказал мне в выдаче кредита, когда можно повторно подать заявку?

Вы можете повторно подать заявку по прошествии 90 дней с момента принятия банком отрицательного решения по предыдущей заявке на потребительский кредит. Целесообразнее всего делать это в случае улучшения/стабилизации финансового положения, подтвержденного документально.

Когда необходимо внести деньги?

До 19:00 в день, указанный в графике погашения.

Переносится ли дата платежа, если она приходится на нерабочий/праздничный день?

Да, на следующий рабочий день.

Как узнать размер платежа?

В ВТБ Онлайн (на сайте или в мобильном приложении) можно уточнить ближайшую дату и сумму платежа, а также убедиться, что платёж зачислен. Кроме того, мы с радостью проконсультируем вас по телефону или в отделении банка.

Как внести платеж?

Пополните неименную карту, которую вы получили при оформлении кредита. До 19:00 в день очередного платежа. Пополнить карту можно через ВТБ Онлайн — без комиссии с карты любого банка, или через банкомат ВТБ. Зачислим деньги на карту мгновенно. Платёж по кредиту списывается с карты автоматически.

Можно ли изменить дату платежа?

Можно, но не для всех кредитов. Обратитесь за подробной консультацией по телефону 8 800 100-24-24 (круглосуточно).

Может ли кто-нибудь вместо меня внести платёж по кредиту?

Конечно. Вы можете попросить близкого человека внести платёж за вас. Через интернет-банк или в отделении. В отделении понадобится паспорт того, кто платит, и номер вашего кредитного договора.

Уезжаю в отпуск. Как мне внести платёж?

Самое удобное — через ВТБ Онлайн. Главное, чтобы не подвёл интернет. Но можно через отделение или банкомат ВТБ. В крайнем случае можно попросить знакомых или родных внести платёж за вас.

Можно ли пропустить один платёж?

Можно. Если к вашему кредиту подключена услуга «Кредитные каникулы».
Важно: предупредить о том, что вы хотите пропустить платёж, нужно обязательно ДО даты платежа, не после. Позвоните нам по телефону 8 800 100-24-24, напишите в чате мобильного приложения или обратитесь в любое отделение банка.

Пропустить платёж можно 1 раз в полгода: в первый раз — через 6 месяцев после выдачи кредита, в последний — за 3 месяца до окончания срока кредита.

Читать еще:  Как отказаться от нсу в гос услугах через телефон

Комиссия за пропуск платежа НЕ взимается. Кредитная история не портится. Мы просто сдвигаем график платежей.

Не могу вовремя внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь. Деньги нужно внести при первой возможности, т.к. за каждый день просрочки начисляются пени в размере 0,1% от суммы неуплаты.

Взимается ли комиссия за досрочное погашение?

Нет, не взимается.

Как оформить досрочное погашение?

  1. Оформите заявление:
    • в ВТБ Онлайн
    • в банкомате ВТБ
    • по телефону
    • в отделении

Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа

  • Выберите опцию:
    • сократить срок кредита или
    • уменьшить ежемесячный платёж
  • Выберите дату погашения и внесите деньги
    К 19:00 деньги должны быть на счёте, или досрочное погашение не произойдёт
  • Погашение ипотеки с помощью материнского капитала

    Материнский капитал выплачивается семьям при рождении второго и последующего ребенка. Если вы планируете не только расширение состава семьи, но и жилой площади, при этом купить квартиру собираетесь в ипотеку, материнский капитал может значительно сократить общую сумму долга.

    Для защиты семей закон также обязал все банки принимать материнский капитал в качестве оплаты долга или его части.

    Кроме того, закон допускает погашение долга по ипотеке, которую вы взяли до появления ребенка. Однако будьте внимательны: если вы нарушали график выплат, и вам начислили за это штрафы, пени или другие санкции, то долги такого рода не могут быть закрыты маткапиталом.

    Какие документы и куда предоставлять?

    Для начала вам необходимо обратиться в банк за справкой, содержащей сведения о вашем займе. Для этого банку нужно предоставить общегражданский паспорт, сертификат на капитал и заявление на досрочное погашение займа (выдается банком).

    Затем необходимо обратиться в ПФР для одобрения перевода средств в счет уплаты кредитных обязательств. Для этого тоже нужен отдельный пакет документов, а именно:

    1. Общегражданский паспорт родителя ребенка;
    2. Сертификат на получение материнского капитала;
    3. Документы из банка: договор кредитования и справка об остатке долга;
    4. Заявление (выдается в ПФР) о желании использовать капитал для погашения ипотеки;
    5. Нотариально заверенное обязательство оформить квартиру в долевую собственность на всех членов семьи после выплаты ипотеки.

    Пенсионный фонд может рассматривать ваше заявление до 30 дней. В случае положительного исхода дела, письменное решение ПФР следует предоставить в банк. После этого банк предложит вам способы погашения ипотеки.

    Погасить часть ипотеки можно по-разному:

    1. Оплатить капиталом первоначальный взнос
    2. Оплатить часть основного долга
    3. Оплатить проценты по ипотеке

    В двух последних случаях банк изменит график выплат и ежемесячного платежа.

    Как нужно брать ипотеку, чтобы иметь право на ее погашение маткапиталом?

    Во-первых, целевой займ должен быть оформлен на одного из супругов. Если кредитный договор числится, например, на свекрови, ПФР откажет в погашении кредита. Во-вторых, организация, выдающая кредит, должна соответствовать требованиям Пенсионного фонда. В-третьих, квартира обязательно должна принадлежать всем членам семьи долями.

    На нашем сайте мы представили наши партнерские банки, которые полностью удовлетворяют требования ПФР. Разные условия и процентная ставка дают возможность выбрать банк, подходящий именно вам.

    Можно ли оплатить материнским капиталом ипотеку, полученную в рамках программы «Молодая семья»?

    Можно. При этом кредитный договор должен содержать информацию о его целевом направлении с формулировкой «приобретение жилого помещения» или «покупка квартиры». В ПФР вы должны взять с собой свидетельство о регистрации права собственности на указанное в договоре жилое помещение. Часто договоры оформляются с формулировкой «на приобретение недвижимости». В этом случае ПФР предлагает уточнить цель кредита дополнительным соглашением с банком — «на приобретение жилого помещения по адресу. ».

    На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями участия в программе «Молодая семья».

    С появлением второго и последующего ребенка личное пространство каждого члена семьи в квартире уменьшается. Если вы решились на большую площадь, но смущены большей ценой, материнский капитал поможет облегчить ситуацию и дать детям комфортные условия для развития. Для вас мы готовы снизить цену еще на 100 тысяч рублей на трехкомнатную квартиру.

    Остались вопросы? Напишите нам в чат, закажите обратный звонок или позвоните одному из наших менеджеров по продажам: мы разберем вашу ситуацию и поможем с выбором банка.

    Какие Документы Нужны Для Досрочного Погашения Ипотеки В Сбербанке

    Общие условия

    Ставка по ипотеке в «Новой Жизни» от 10,4% .Это ставка для всех при условии первого взноса в размере не менее 15% от стоимости квартиры. Первоначальный взнос может быть меньше 15% от стоимости квартиры, но ставка по ипотеке будет намного выше.

    Материнский капитал.
    Вы можете использовать свой материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке. Это можно сделать даже если мать ребенка еще не работает и ипотека оформлена не на неё.

    Подробная консультация по телефону: 755-103 или в офисе продаж: пересечение ул.Стасова и ул.Александра Невского, северо-восточнее дома №2б, корп.1

    Специальные условия:

    «Сбербанк»

    Сбербанк предлагает ставку 6,05%, при первоначальном взносе от 20 %.

    Оформление ипотеки возможно по двум документам: паспорт и права или загранпаспорт или снилс.

    Любой ипотечный кредит в Сбербанке с аннуитетным способом оплаты.

    В нашем офисе продаж присутствует специалист Сбербанка. Вы получите консультацию по ипотеке при выборе квартиры и сможете оформить все документы на месте.

    Ипотека с господдержкой от 15%.

    Ставка 5,7% при первоначальном взносе от 20% стоимости квартиры.

    Ставка 5,9% при первоначальном взносе от 15% до 20% стоимости квартиры.

    Ипотека по двум документам: паспорт и СНИЛС.

    Банк даёт возможность досрочного погашения любого ипотечного кредита с правом уменьшения срока или платежа без посещения офиса Банка.

    «ГАЗПРОМБАНК»

    Семейная ипотека со ставкой 5,2%,при первоначальном взносе от 15%, возможно использование только Материнского семейного капитала.

    Ипотека с господдержкой со ставкой от 6,4%, при первоначальном взносе от 15%, возможно использование только Материнского семейного капитала.

    Ипотека по двум документам.

    Материнский семейный капитал собственный взнос 5%.

    Трудовой стаж на последнем месте работы — 3 месяца.

    «Ак Барс» банк

    Ставка 5,25% при первоначальном взносе от 20% стоимости квартиры.

    Ставка 5,55% при первоначальном взносе от 15-20% стоимости квартиры.

    Ипотека с господдержкой:

    Ставка 5,99% при первоначальном взносе от 20% стоимости квартиры.

    Ставка 6,59% при первоначальном взносе от 15%-20% стоимости квартиры.

    Банк даёт возможность досрочного погашения любого ипотечного кредита.

    «Россельхозбанк»

    Ипотека с господдержкой:

    Ставка 6.4%, при первоначальном взносе от 15% стоимости квартиры.

    Банк даёт возможность досрочного погашения любого ипотечного кредита.

    Первоначальный взнос 0. Ставка от 10,59%

    Ставка 3,99 % — 4,85% при первоначальном взносе от 20 лет.

    Ипотека с господдержкой:

    Ставка 5,45% при первоначальном взносе от 15% стоимости квартиры.

    «УБРиР»

    От 5,9% — по программе государственной поддержки ипотеки.

    Досрочное погашение потребительского кредита

    С 2011 года российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий. Это позволяет заемщику быстрее закрыть долг или уменьшить переплату по кредиту. Рассказываем об особенностях и видах досрочных погашений.

    Можно ли полностью погасить кредит до окончания его срока?

    Возможность досрочного погашения указана в кредитном договоре. Для закрытия долга перед банком необходимо внести на счет остаток по телу кредита и начисленные проценты. Точную сумму такого платежа можно узнать у менеджера вашего банка или в мобильном приложении. Досрочное погашение кредита снижает финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы процентов: вы платите только за то время, что фактически пользовались деньгами.

    Главное условие — в установленный договором срок предупредить банк о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно. Обычно период уведомления банка составляет 30 рабочих дней.

    Преждевременное погашение кредита без уведомления возможно если:

    • вы брали нецелевой займ, с даты выдачи которого прошло не более 14 суток;
    • вы брали целевой займ, с даты выдачи которого прошло не более 30 суток.

    В обоих случаях вместе с телом кредита заемщик платит проценты за дни пользования деньгами.

    Можно ли досрочно закрыть только часть кредита?

    Такая возможность тоже существует. Это называется частичным досрочным погашением. В качестве частичного досрочного погашения может быть принята любая сумма, если не выставлены ограничения банком.

    Большинство кредитных организаций никак не ограничивает сумму, которую можно положить на счет сверх обычного взноса.

    При частичном досрочном погашении банк обязан скорректировать индивидуальный график платежей и сообщить об этом клиенту. Корректировка может происходить по двум параметрам: можно сохранить срок кредита, но уменьшить сумму ежемесячных выплат, или же наоборот, оставить выплаты на прежнем уровне, уменьшив срок — зависит от кредитной программы.

    Что нужно учесть при досрочном погашении

    • Комиссия при частичном погашении полностью отменена. Штрафы за досрочное закрытие кредита также не взимаются.
    • Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить свой долг досрочно. Поэтому если сотрудники банка отказываются принять у вас заявление или препятствуют вам другим способом, просите обосновать действия в письменном виде. Такой документ впоследствии поможет вам защитить свои права.

    Райффайзенбанк предоставляет клиентам возможность полностью или частично закрыть свой кредит досрочными погашениями. Это можно сделать в отделении банка и через мобильное приложение . При досрочном погашении через приложение перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа производится автоматически на следующий день после зачисления средств на счет.

    Какие документы нужны?

    Процедура погашения кредита максимально упрощена, дополнительных документов для этого не требуется. Чтобы закрыть долг, вам понадобится только привязанная к кредитному счету банковская карта или наличные.

    В Райффайзенбанке доступно досрочное погашение кредита через мобильное приложение и личный кабинет на сайте, документы уже есть в системе, заполнять их данные не надо. При погашении долга через Райффайзенбанка ограничений по максимальному размеру платежа нет, кредит можно досрочно закрыть единым платежом. Возможность досрочных погашений предусмотрена для потребительских, автокредитов и ипотеки.

    Как рассчитать примерные условия преждевременного погашения?

    Чтобы рассчитать, что более выгодно — уменьшение общего срока или суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором досрочного погашения, который можно найти на , посвещенных финансам. Внесите сумму и срок кредита, дату его получения, размер и вид ставки (она может быть фиксированной или изменяемой) и тип платежа — аннуитетный или дифференцированный. Вы получите новый график и расчет общей суммы переплаты при разных вариантах погашения долга.

    Как оформить досрочное погашение кредита — пошаговая инструкция

    Если ваш банк допускает возможность и не требует личного присутствия в отделении, достаточно внести на кредитный счет нужную сумму; банк автоматически обновит график платежей, который банковское приложение формирует автоматически. При полном погашении порядок действий будет тот же. Вы также можете получить письменное подтверждение о полном закрытии кредита в отделении.

    При погашении в отделении банка порядок следующий:

    • Минимум за 1 день до внесения досрочного платежа нужно уведомить банк, о намерении погасить кредит досрочно. Для этого нужно прийти в отделение банка и составить уведомление, в котором также нужно будет указать сумму запланированного дополнительного взноса. Срок подачи этого уведомления в разных организациях может различаться и составлять больше стандартных 30 дней — обычно эта информация прописывается в кредитном договоре или указывается в прочей документации.
    • Далее вместе с менеджером вы определяете, до какой даты нужно будет внести дополнительный платеж. Обычно это делается до дня планового ежемесячного платежа, хотя отдельные банки позволяют делать внеочередные взносы в промежутках между плановыми. Вы можете внести средства на счет заранее, но списаны они будут именно в оговоренную дату.
    • Если вы оплатили долг не полностью, а частично, получите новый график платежей у менеджера.

    Если вы полностью закрыли свой кредит, получите подтверждающий это документ: уведомление или официальное письмо на фирменном бланке кредитной организации, где обязательно стоит подпись ответственного сотрудника и печать. Этот документ будет подтверждением того, что ваши обязательства перед банком исполнены, кредит считается погашенным и кредитная организация не имеет к вам претензий.

    Как выгоднее погасить ипотеку досрочно?

    Считается, что дополнительные платежи лучше всего вносить в первые несколько лет после получения кредита, когда в основном платятся проценты по ипотеке, а основной долг перед банком практически не меняется. По словам специалистов, особенно выгодным является погашение в первые три года после выдачи ипотеки.

    Сегодня в банках не существует ограничений на досрочное погашение кредита, заемщик имеет право сам выбирать, что именно ему изменить при досрочной выплате: сумму ежемесячного платежа или срок обслуживания кредита (платеж при этом останется прежним).

    Что сокращать при досрочной выплате ипотеки: платеж или срок кредита?

    В вопросе, что лучше уменьшить при досрочном погашении кредита, мнения экспертов разделились.

    «Выгоднее сокращать срок кредитования, тогда итоговый размер переплаты по кредиту окажется меньше, — объясняет ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — К примеру, заемщик взял ипотечный кредит в банке в размере два миллиона рублей на 20 лет по ставке 8,5 процента. Платеж по такому кредиту составит 17356 рублей. Когда мы вносим 50 тысяч рублей в качестве досрочного погашения и сокращаем платеж, получаем уменьшение платежа на 435 рублей. После досрочного погашения заемщик будет ежемесячно отдавать банку 16921 рубль. Если же мы вносим те же 50 тысяч и уменьшаем срок кредита, то он сократится на год и три месяца. Итоговый размер переплаты в первом случае, когда 50 тысяч вносятся для сокращения ежемесячного платежа, снизится на 54 тысячи рублей. Во втором, когда мы сокращаем срок, общая переплата по кредиту сократится на 213 тысяч рублей».

    Но на практике решение нужно принимать не только на основе расчетов и ориентироваться не на одно лишь сокращение итоговой переплаты по кредиту (на то, что вы заплатите банку меньше процентов за пользование одолженными деньгами). Нужно учитывать и другие обстоятельства, например, возможные риски в дальнейшем. Если при досрочном погашении ипотеки заемщик уменьшает ежемесячный платеж до небольшой суммы, это дает ему уверенность, что даже если что-то произойдет, например, сократится его доход, он все равно сможет платить по ипотеке.

    «Все зависит от конкретной ситуации заемщика и той цели, которую он перед собой ставит, — поясняет руководитель ипотечного центра офиса «Красноярский» ПСБ Наталья Леденева. — Если заемщик понимает, что нынешний уровень ежемесячного платежа для него некомфортен, в таком случае после того, как он соберет какую-то сумму для досрочного погашения ипотеки, лучше пересмотреть платеж по кредиту. Для бюджета семьи это будет более выгодно, чем сокращать срок кредита. Если же заемщик понимает, что у него стабильный доход, и хочет побыстрее рассчитаться с кредитом, тогда ему стоит выбирать сокращение срока кредитования. Итоговый размер переплаты окажется меньше».

    Когда вносить дополнительные платежи?

    Есть банки, которые сразу в кредитном договоре устанавливают дату, в которую заемщик имеет право вносить дополнительные платежи. В таком случае частичное досрочное погашение ипотеки можно сделать только в этот день и ни в какой другой. При этом деньги на счет можно положить раньше, но спишутся они только в эту дату. Если же такого ограничения в ипотечном договоре нет, то досрочный платеж лучше вносить в дату платежа или на следующий день после официальной даты платежа, чтобы не начислялись проценты за пользование кредитом. При этом полное досрочное погашение ипотеки можно сделать в любой день, здесь никаких ограничений не существует.

    Какие ошибки совершают клиенты при досрочном погашении ипотеки?

    «Некоторые заемщики ждут, пока не соберут крупную сумму, чтобы сделать досрочное погашение ипотеки. Но все это время, пока они копят нужную сумму, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Гораздо лучше каждый месяц дополнительно сверх ежемесячного платежа вносить небольшие суммы, такие, какие позволяет делать семейный бюджет. Если появились три тысячи рублей, которые семья может направить на погашение ипотеки, лучше это сделать. Конечно, в таком случае сначала срок кредита или ежемесячный платеж (в зависимости от того, что именно сокращает заемщик) будут уменьшаться почти незаметно, но постепенно сумма основного долга сократится. И дни, на которые при небольших досрочных платежах уменьшается срок выплаты кредита, со временем сложатся в месяцы», — объясняет Анастасия Богданова.

    О другой распространенной ошибке клиентов, которые гасят ипотеку, рассказала Наталья Леденева.

    «Часто, особенно в первые месяцы погашения кредита, заемщики допускают ошибку, когда думают, что, если они разместят на счете сумму больше, чем требуется для ежемесячного платежа, банк сам сделает частичное досрочное погашение. Например, кладут на 100 тысяч больше, чем необходимо для выплаты кредита. Но частичное досрочное погашение имеет ряд особенностей. Важно понимать, что если клиент не сделает заявление на досрочное погашение, то эти средства со счета сами без его распоряжения не спишутся. На это нужно обращать внимание, планируя частичное досрочное погашение ипотеки», — отмечает Наталья Леденева.

    В любом случае, прежде чем принять решение, стоит ли любыми способами выплачивать ипотеку досрочно, нужно взвесить все за и против. Конечно, у досрочного погашения есть немало плюсов: с квартиры будет снят залог банка, итоговый размер переплаты по кредиту окажется меньше. Но стоит учесть и то, что рубль постепенно обесценивается, и через пять – десять лет сумма, которую заемщику нужно ежемесячно отдавать в качестве платежа, будет гораздо менее обременительной и заметной, чем сегодня.

    Условия и документы для оформления ипотеки

    Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

    ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

    возможность получить налоговый вычет;

    возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

    Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

    Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

    Основные требования к заемщику

    гражданство: не имеет значения;

    возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

    трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

    военный билет: не требуется;

    созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

    Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

    Перечень документов для получения ипотеки

    Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

    Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

    Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

    Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

    Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

    Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

    Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

    Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

    Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

    Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

    Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

    Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

    При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

    Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

    Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

    Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

    Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

    Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

    Ипотечное кредитование

    Рефинансирование

    Снижение платежей по ипотеке и другим кредитам, выданным в других банках.

    Вторичное жилье

    Ипотека на готовые квартиры, апартаменты и жилые дома.

    Новостройки

    Квартиры и апартаменты в домах от застройщика.

    Ипотека для семей с детьми

    Ипотека со сниженной ставкой для семей с ребенком, родившимся в 2018 году и позже или семей, где ребенку присвоена категория инвалидности.

    Ипотека с господдержкой 2021

    Квартиры в новостройках по льготной ставке.

    Ипотека на коммерческую недвижимость

    Ипотека на строящуюся или готовую коммерческую недвижимость для физических лиц.

    Кредит под залог недвижимости

    Кредит на ипотеку или другие цели под залог недвижимости.

    Скачайте мобильное приложение Уралсиб Онлайн

    Чтобы управляйть своими кредитами прямо с телефона

    Полезная информация

    Часто задаваемые вопросы

    Не нашли интересующий вас вопрос?

    • Кредиты
    • Ипотека
    • Банкоматы
    • Уралсиб Онлайн
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
    • Премиум
    • Помощь

    Адрес головного офиса банка: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8

    • О банке
    • Новости
    • Тарифы
    • Реализация имущества
    • Платежные реквизиты
    • Карьера
    • Офисы и банкоматы
    • Условия предоставления информации
    • Обработка персональных данных
    • Раскрытие информации по N 3921-У
    • Раскрытие информации
    • Ответственные за полноту, достоверность и актуальность публикуемых на сайте сведений
    • Центр раскрытия корпоративной информации
    • Взаимодействие со страховыми компаниями
    • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
    • Закупки
    • Версия для слабовидящих
    • Карта сайта
    • Сервис биометрической регистрации
    • Антикоррупционная политика

    ПАО «БАНК УРАЛСИБ» использует файлы cookie для персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, отключите их в настройках браузера.

    © 2005- 2021 ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.

    Памятка по погашению кредита

    Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

    Размер платежа указан в информационном письме, содержащем график погашения потребительского кредита и уплаты процентов, которое вы получаете вместе с экземпляром кредитного договора.

    Сумма, указанная в графе «Общая сумма платежа в погашение» включает в себя:

    • сумму платежа в погашение основного долга;
    • проценты, подлежащие оплате в плановую дату.

    Льготный платеж

    Подключите услугу Льготный платеж при оформлении кредита. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

    Кредитные каникулы

    Каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) вы можете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж (основной долг + проценты + комиссия за страхование) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

    • для подключения услуги (если не подключена автоматически при выдаче кредита) необходимо обратиться в дополнительный офис банка;
    • для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа. Услуга предоставляется бесплатно.

    Ежемесячное погашение осуществляется путем внесения суммы платежа на ваш текущий банковский счет либо на счет платежной банковской карты ВТБ.

    Платежи необходимо осуществлять до 19:00 числа, указанного в информационном письме, содержащем график погашения. Если вы не внесли необходимую сумму на ваш текущий банковский счет или на платежной банковской карты в срок, то с даты планового платежа эта сумма считается просроченной.

    Если сумма, внесенная на ваш банковский счет, превышает общую сумму платежа, остаток может быть использован для погашения ежемесячного платежа в следующем месяце.

    Пополнить свой текущий банковский счет вы можете:

    • Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод);
    • Наличными деньгами в любом дополнительном офисе или филиале ВТБ;
    • Переводом из филиала ВТБ или другого банка (необходимо знать все реквизит вашего счета;
    • Наличными деньгами через сеть Золотая Корона — Погашение кредитов;
    • В почтовом отделении «Почты России»* путем перевода без открытия счета в рублях РФ.

    Пополнить счет платежной банковской карты вы можете:

    • Перевод с карты карту (необходимо учесть 3 дня на перевод);
    • Через банкомат ВТБ с функцией приема наличных денежных средств (обязательно иметь при себе банковскую карту);
    • Через операционную кассу ВТБ (обязательно иметь при себе банковскую карту);
    • Через дополнительный офис или филиал ВТБ (достаточно знать номер счета карты);
    • Через сеть Золотая Корона — Погашение кредитов;
    • Переводом из другого банка (необходимо знать все реквизиты вашего счета карты);
    • Переводом по всей территории РФ в отделениях «Почты России».*

    Пополнить ваш текущий банковский счет и счет платежной банковской карты, открытые в рублях РФ, может любое лицо, обратившись в дополнительный офис или филиал ВТБ.

    Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Безакцептное списание средств со счетов, открытых в «ВТБ-Онлайн», не производится. Списание со счета платежной банковской карты возможно только в случае, если карта активна.

    Для досрочного погашения кредита вам нужно зарегистрировать распоряжение в ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания. Регистрация распоряжения возможна не менее чем за один рабочий день до даты планового погашения (в соответствии с пунктом 5.2.2. кредитного договора).

    При этом частичное досрочное погашение осуществляется в любой день. Сумма досрочного погашения должна быть не менее суммы, указанной в п; 5.2.3 кредитного договора.

    При частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования, либо сократить срок кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. В заявлении на досрочное погашение необходимо указать, какой из этих вариантов вы выбираете.

    Для приблизительного расчета вариантов частичного досрочного погашения предлагаем воспользоваться калькулятором:

    Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение.

    Если в день досрочного погашения на ваших банковских счетах, открытых в ВТБ, не будет суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, данное заявление аннулируется и погашение проходит в обычном порядке — по графику, содержащемуся в информационном письме.

    Узнать адреса отделений банка вы можете на сайте ВТБ в разделе «Офисы» или у оператора центра телефонного обслуживания.

    Получить дополнительную информацию (в том числе остаток текущей задолженности, размер ежемесячного платежа по кредиту) вы можете в ВТБ-Онлайн или центре телефонного обслуживания по телефонам: 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24.

    * Для осуществления перевода в отделениях «Почты России» необходимо:

    • Получить в ВТБ бланк почтового перевода, содержащий сумму погашения кредита и необходимые реквизиты клиента;
    • Прийти в любое отделение «Почты России» и сообщить о своем намерении перевести денежные средства в счет погашения кредита, полученного в ВТБ;
    • Предъявить бланк почтового перевода и паспорт;
    • Подписать бланк почтового перевода;
    • Внести сумму перевода и оплатить комиссию;
    • Получить чек об оплате.

    Комиссию за отправку перевода для погашения кредита ВТБ уточняйте в отделениях «Почты России».

    Обращаем ваше внимание, что переводы для погашения кредитов в отделениях «Почты России» необходимо осуществлять заблаговременно: не позднее чем за 8–9 рабочих дней до окончания платежной даты (платежного периода).

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector