Коллекторское агентство взыскание долгов по исполнительному листу

Правила займа: как взыскать долг с физического лица

С начала года в России действует закон № 230-ФЗ, известный как «закон о коллекторах». Однако он регулирует не только деятельность коллекторских агентств, но и процедуру взыскания долгов всеми кредиторами. Действие закона в том числе распространяется и на физических лиц при условии, что сумма долга составляет более 50 тыс. руб. Если долг, который пытается взыскать один гражданин с другого, больше этой суммы, взыскивать его можно только с ограничениями, установленными законом для защиты прав должников.

Поход к коллекторам

Упростить жизнь кредиторам, не знающим всех тонкостей закона, может обращение к коллекторам из реестра, который ведет Федеральная служба судебных приставов, профессионально занимающихся взысканием долгов, — сейчас в нем 129 компаний. «Каждый месяц к нам обращаются 10–15 частных кредиторов с просьбой порекомендовать коллекторское агентство для взыскания долгов с физлиц», — рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Однако крупные «белые» агентства редко и неохотно берут в работу такие долги. По словам Воронина, они ориентированы на поточную работу со стандартными банковскими портфелями. «Долги от частников всегда требуют более индивидуальной работы, часто они неправильно юридически оформлены, а порой и вовсе не имеют документальных подтверждений», — говорит эксперт.

В основном к услугам коллекторов обращаются за взысканием крупных долгов. «В 90% случаев обращений частных лиц речь идет о долгах от 300 тыс. до 10–15 млн руб., которые выдавались на открытие или развитие бизнеса», — рассказывает гендиректор «Секвойя кредит консолидэйшн» Алексей Терский. Он также отмечает, что у людей, как правило, нет достаточного и правильно оформленного документального подтверждения факта передачи денег или условий займа и сроков его возврата. Обычно это старые долги с просрочкой от двух лет. «Мы беремся за это в единичных случаях: максимум одно-два дела в месяц, — говорит и заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких. — Коллекторский бизнес — оптовый, и браться за отдельный случай — дело очень хлопотное».

Коллекторы предпочитают браться за подобное дело, когда у физического лица уже есть решение суда либо они сами ведут дело в суде, то есть, по сути, оказывают профильные юридические услуги. Но если коллекторы все же берутся взыскивать долг, их услуги обойдутся недешево. По словам учредителя коллекторского агентства «Илма» Александра Титовского, это от 30% суммы долга.

Услуги юристов

За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом. «На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.

Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб., а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.ру» Александр Трифонов.

Самостоятельное взыскание

В суд можно обратиться и самостоятельно, указывают участники рынка взыскания долгов. Но перед подачей заявления в суд Александр Титовский советует оценить платежеспособность должника. «В суд есть смысл идти, есть ли у него есть имущество, которое в перспективе можно арестовать: машина, дача, земельный участок, гараж, — рассказывает он. — Единственное жилье сюда не входит, так как его нельзя продать. Полный перечень имущества, которое нельзя продать, можно посмотреть в ст. 446 ГПК». Также важно проверить, работает ли гражданин и трудоустроен ли он официально. Если по документам у должника нет работы и какого-либо имущества, идти в суд будет бессмысленно, отмечает Титовский.

Если сумма долга меньше 500 тыс. руб., то в суд по месту жительства должника подается заявление о выдаче судебного приказа. Если вам должны более 500 тыс. руб., то подается исковое заявление в суд. «Приказное производство рассматривается в упрощенном порядке и длится около 80 дней. Исковое заявление рассматривается порядка 160 дней», — уточняет Григорий Галицких.

После получения исполнительного листа в суде кредитору нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Дальше возможен один из двух сценариев. Если у должника есть источник дохода, на который можно наложить взыскание, кредитор начнет получать деньги по исполнительному листу. Если у должника ничего нет — нужно готовиться к тому, что кредитор получит постановление об окончании производства в связи с невозможностью взыскания, предупреждают юристы.

Превентивные меры

Лучший способ избежать проблемы с возвратом средств — давать деньги в долг по расписке, считают опрошенные РБК эксперты. В расписке должна содержаться вся базовая информация с указанием паспортных данных кредитора и заемщика, кто кому дает деньги, на какой срок, на какую сумму, сколько нужно вернуть и что должно произойти, если должник не вернет средства вовремя. «В идеале нужно иметь двух свидетелей, которые напишут в той же расписке, что сделка совершена, деньги переданы и т.д. В этом случае, даже если вы пойдете в суд без юристов, с большой долей вероятности, близкой к 100%, вы получите решение в вашу пользу», — говорит Григорий Галицких. Нотариального заверения расписки не требуется.

Еще более надежный способ — оформить договор займа. Юрист юридической компании «ЮрПартнерЪ» Мария Краснолуцкая рассказывает, что такой документ обязательно должен содержать дату заключения, момент вступления договора в силу, имена заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон, сумму долга и срок возврата займа. Хороший договор может занять около 20–30 страниц, добавляет Григорий Галицких. За грамотное составление этого соглашения также придется заплатить юристу.

В договоре подробно описывается структура долга, последствия при неуплате, способы взыскания и санкции при разных сценариях. По словам Александра Трифонова, в договоре займа могут быть прописаны проценты по долгу, информация о поручителях, гарантии обеспечения залога. В документы также можно предусмотреть место рассмотрения спора. Таким образом, договор дает кредитору больше гарантий, нежели универсальная расписка, заключает эксперт.

Мария Краснолуцкая напоминает, что договор займа можно нотариально удостоверить, что дает дополнительную защиту в суде. В этом случае документ оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, а третий — нотариусу. «Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у давшего в долг появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи», — подытоживает Краснолуцкая.

Впрочем, каким бы документом кредитор не оформлял свои финансовые отношения с должником, нужно крайне внимательно отнестись к его содержанию, указывает партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. «Иначе, даже в очевидной для вас ситуации, по досадным обстоятельствам, связанным с неквалифицированным оформлением документов, суд может оказаться не на вашей стороне», — предупреждает он.

Что делать, если коллекторы звонят после решения суда?

Банковские организации активно выдают потребителям кредиты на различные нужды. Но если клиент по какой-то причине потеряет возможность платить, банк не всегда пойдет на уступки. Нередко он предпочтет наложить на заемщика санкции и в конце концов переуступить задолженность коллекторскому агентству. Многие боятся такого расклада, однако временами он бывает даже на руку клиенту: агенты нередко могут предоставить более выгодные условия погашения. Больше всего вопросов вызывают обстоятельства, когда ситуация решается в судебном порядке, а коллекторы звонят после решения суда. Нюансы законодательства, законность подобных действий и оптимальная реакция — частые вопросы, которые возникают у людей, столкнувшихся с такой ситуацией.

Содержание статьи

• Каким образом банк переуступает права
• Возможна ли переуступка после суда
• Могут ли коллекторы звонить после судебного разбирательства
• Что делать, если коллекторы позвонили после суда

Каким образом банк переуступает права

Переуступка обычно происходит, если банковская организация в течение нескольких месяцев не получает от заемщика выплат. Срок может составлять 3–4 месяца, а может полгода: все зависит от условий конкретного банка. Если в договоре прописана возможность применения таких мер, кредитор может поступить одним из двух способов:

• договориться с коллекторским агентством на контрактной основе, пользуясь его услугами, чтобы уговорить заемщика выплатить обязательства;
• продать право требования задолженности по договору цессии. В таком случае кредитор меняется: им становится агентство, и оно же получает право взыскивать кредит с клиента.

В некоторых ситуациях банк обращается к агентствам уже после того, как инициировано судебное разбирательство.

Возможна ли переуступка после суда

Это зависит от ситуации. Кредитор имеет право продать задолженность коллекторскому агентству по договору цессии. Но такое случается нечасто. Куда более часто встречается ситуация, когда банк или микрофинансовая организация решает заключить договор с коллекторами уже после того, как права на взыскание переданы в руки приставов. В такой ситуации переуступка также возможна, но, как правило, для этого потребуется инициировать еще одно судебное заседание. В судебном споре нужно будет заменить взыскателя, что можно сделать в первую очередь через суд.

Могут ли коллекторы звонить после судебного разбирательства

Встречаются ситуации, в которых по решению суда происходит переуступка долга коллекторскому агентству. В таком случае кредитором становятся коллекторы, они же имеют право взыскивать задолженность в рамках законодательства. Если же обязательства переданы в руки приставов, то взыскание задолженности осуществляется в рамках исполнительного производства. Если исполнительный лист передан приставам, они и контролируют выплаты.

Что делать, если коллекторы позвонили после суда

Оптимальная линия поведения зависит от того, что именно решило судебное заседание. Если по его итогам судья оставил вопрос в руках ваших прежних кредиторов или произошла замена стороны (процессуальное правопреемство) в вынесенном решении, значит звонок со стороны коллекторов полностью законен.

Если звонки законны. Скрываться от сотрудников агентства не самая лучшая идея. Страх — естественная реакция на случившееся, но поддаваться ему и паниковать не имеет смысла. Коллекторское агентство, действующее в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, ставит целью не запугать заемщика, а помочь ему и предоставить более выгодные условия, чем изначальный кредитор. Сотрудничать с агентами, например ЭОС, может быть более выгодно, чем взаимодействовать с судебными приставами, так что подобное решение суда в конечном итоге обернется в вашу пользу. Ответьте агентам и постарайтесь договориться об условиях, оптимальных для вас самих. В таком случае повторное судебное заседание не понадобится, а Вы сможете выплачивать кредит в таком графике, в каком Вам будет удобно.

Если звонки незаконны. Если суд отказал новому кредитору в процессуальном правопреемстве (замене стороны), и после него Вам не должны звонить коллекторы, или если агентство применяет незаконные методы, сотрудничать с коллекторами не стоит. Вы можете подать жалобу в НАПКА и сообщить об агентах, действующих вразрез с законодательством. Ассоциация примет соответствующие меры.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Коллекторское агентство

Коллекторская компания ЮРКОЛЛЕГИЯ: возврат долгов юридических лиц

• коммуникативных – ведения переписки, в виде письменных претензий, переговоров по возврату задолженности;

• юридических – путем взыскания долга в досудебном порядке и в арбитражных судах, принудительного взыскание долгов по исполнительному листу и при необходимости подачи заявления на банкротство должника.

Коллекторское агентство ЮРКОЛЛЕГИЯ: взыскание долгов без предоплаты и промежуточных платежей на стадии досудебного взыскания и взыскания по исполнительному листу

Мы бесплатно проводим анализ перспективы взыскания задолженности . Достаточно 24 часов , чтобы наши специалисты проанализировали ситуацию с должником и направили заказчику предложение о сотрудничестве. Коллекторская фирма ЮРКОЛЛЕГИЯ осуществляет взыскание долгов с юридических лиц при сумме задолженности от 200 000 рублей.

Возврат долгов фирм во внесудебном порядке

Порядок работы выглядит следующим образом:

• проведение анализа документов, установление размера требований к должнику;

• переговорный процесс с должником;

• направление претензии; • согласование предложенных условий с кредитором;

• осуществление контроля оплаты.

Срок взыскания зависит от различных факторов:

Доверьте нашему агентству взыскание задолженности в арбитраже!

Этапы работы с должником:

• анализ имеющихся доказательств, установление размеров исковых требований;

• подача иска в арбитраж;

• переговоры с должником о возможности мирного регулирования спора;

• представительство интересов кредитора в арбитраже;

Взыскание долга по исполнительному листу

• переговоры с организацией-должником о возможности добровольного погашения долга;

• поиск расчетных счетов (если необходимо);

• подача исполнительного листа в банковские учреждения, которые обслуживают должника;

Взыскание задолженности через проведение процедуры банкротства должника

Если на расчетных счетах организации-должника нет денежных средств,коллекторские агентства обращаются в арбитражный суд и подают заявление о банкротстве компании-должника. Далее ведутся переговоры с должником об оплате долга. Если организация-должник намерена продолжать свою деятельность, то она, как правило, погашает задолженность еще до судебного признания ее банкротом.

Преимущества сотрудничества с ЮРКОЛЛЕГИЕЙ:

Стоимость услуг зависит от суммы долга, периода просрочки, финансового положения должника и состояния документов, подтверждающих задолженность. Для взыскания долгов в любом регионе РФ обращайтесь в единый офис компании: +7(495) 785-73-90.

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с
Вами в ближайшее время!

1999-2021 © ООО «ЮРКОЛЛЕГИЯ»

Все права защищены
Любое полное или частичное воспроизведение материалов сайта возможно только при наличии активной гиперссылки на источник: urcollegia.ru

• О компании
• География взысканий
• Услуги
• Клиенты
• Проекты
• Аналитика
• Контакты

• Досудебное взыскание долга
• Взыскание долга в арбитражном суде
• Взыскание долга по исполнительному листу
• Подача заявления о банкротстве должника
• Оспаривание сделок должника

125319, Москва, улица Черняховского, дом 16.

Вышибалы не у дел

Рынок коллекторских услуг кажется достаточно простым. Существует реестр УФССП, куда должны входить все организации, основной деятельностью которых является взыскание долгов по судебным решениям. На сегодня в этот перечень включено 399 компаний по всей стране. Из них 26 — в Санкт-Петербурге. Но при этом законодательство не запрещает работать с должниками и иным юрлицам при условии, что это не основной вид их деятельности. В первую очередь этим правом пользуются банки и МФО, когда звонят должникам и напоминают, что нужно рассчитаться.

Отделы по работе с должниками очень часто путают с коллекторами. Как сообщила «РГ» начальник отдела по взаимодействию со СМИ УФСПП по Санкт-Петербургу Елена Ленчицкая, судебные приставы города приняли в прошлом году почти 1795 жалоб на взыскателей. Причем только 576 из них касались коллекторских агентств, включенных в реестр УФСПП.

После жалоб петербургские приставы составили 223 административных протокола за нарушение порядка взыскания задолженности. В 79 случаях речь шла о нарушителях из реестра, в 144 случаях — в отношении иных организаций. Что это за иные?

Судебные приставы не разделяют отделы по работе с должниками при кредитных организациях и сторонние фирмы, занимающиеся взысканием. Но по оценкам Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), взыскатели не из реестра занимают около 12 процентов рынка.

Это как раз та ситуация, когда спрос формирует предложение. Взыскатели не из реестра востребованы.

Руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве России Александр Цыганов говорит, что деятельность нелегальных коллекторов во многом связана с наличием теневого кредитного рынка. Это не только «черные кредиторы», которые вешают объявления на столбах с предложением взять заем под проценты. В эту же категорию попадают и так называемые дружеские долги, когда условный Иванов берет у своего соседа Петрова 50 тысяч рублей. Деньги даются под расписку, потом не возвращаются, друзья ссорятся, и кредитор идет в суд. Таких дел в судебной практике на самом деле довольно много. Например, по данным сервиса «Судебные решения», за две рабочие недели января районные суды Петербурга рассмотрели 127 дел о долгах, в 14 случаях кредиторами являлись частные лица. В другие месяцы ситуация схожая — на десять исковых заявлений от банков или МФО приходится одно — от частных лиц.

Конечно, кредиторы такие дела в подавляющем большинстве случаев выигрывают. Но возникает проблема: как взыскать присуженные деньги.

Самый очевидный способ — обратиться к судебным приставам. Но приставы работают в условиях запредельной нагрузки. В прошлом году в Петербурге на одного пристава пришлось 4219 исполнительных производств. Поэтому рассчитывать на то, что пристав в день получения исполнительного листа взыщет с должника всю сумму, несколько наивно.

Банкам проще — они передают такие дела коллекторским агентствам, но с частными лицами, которым нужно взыскать относительно небольшие долги, эти структуры не работают.

Константин Павленко, генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, говорит, что коллекторские агентства из реестра — это крупные компании, деятельность которых построена на работе с банками. Чтобы получить такое право, компания должна иметь чистые активы в размере не менее десяти миллионов рублей и страхование ответственности на аналогичную сумму. Также нужно получить специальную аккредитацию. Долги, которые коллекторы взыскивают по договоренности с банками, на самом деле небольшие. По оценкам НАПКА, в прошлом году средний размер долга составлял 68 тысяч рублей. Но коллекторы по этому каналу получают долги не поодиночке, а пакетами. Среди лотов есть как простые, когда должник сам готов вернуть деньги, так и сложные, когда люди скрываются. Естественно, максимальную прибыль коллекторское агентство получает при взыскании простого долга, а сложные истории идут, что называется, в нагрузку. Если физлицо начинает искать среди коллекторских агентств покупателя на долг, то самих взыскателей это настораживает — значит, лот изначально непростой, тем более что время, которое уходит на работу с индивидуальным клиентом, коллекторы могут потратить на взаимодействие с постоянными заказчиками — банками или МФО.

Таким образом, кредиторы-физлица оказываются в ситуации, когда с их долгами коллекторы из реестра работать не хотят. Желающие вернуть свои деньги ищут иные варианты. Еще несколько лет назад в таких ситуациях долги взыскивали «черные» коллекторы, так называемые вышибалы. Юлия Комбарова, генеральный директор юридического бюро, говорит, что основной целью таких деятелей было запугать должников. Но сейчас подобные методы являются редкостью.

Рынок стал самоочищаться, и теперь взысканием долгов, помимо приставов, все чаще начинают заниматься юридические фирмы или даже сами должники.

Практикующий юрист Виталий Елисеев говорит, что взыскать долг в принципе может каждый, главное, чтобы были документы, в первую очередь — это решение суда и исполнительный лист.

В частности, никто не запрещает кредитору самому отнести исполнительный лист в УФНС и получить номера счетов должника. Точно так же кредитор может обратиться с исполнительным листом в банк, где открыт расчетный счет, и написать заявление на взыскание. При такой схеме не надо терзать должника звонками или подкарауливать у дверей. Взыскание происходит автоматически. С распространением безналичных форм расчета, когда каждая копейка фиксируется в банках, «черные» коллекторы просто остаются не у дел.

Подготовил Николай Борисов, информационное агентство ЯСИА (Якутск)

В Якутии зарегистрировано только одно юридическое лицо, которое занимается взысканием задолженностей с физических лиц. При этом, как ЯСИА сообщил начальник отдела правового обеспечения Управления Федеральной службы судебных приставов по Якутии Гаврил Слепцов, приставы никак не ощутили на себе работу легальных коллекторов.

«У нас появилось больше работы в плане надзора. За прошлый год в Якутии поступило 151 заявление от граждан. В основном жалуются на превышение количества взаимодействия, установленного законом. Могут звонить по десять раз, не дают работать не только должникам, но и третьим лицам, например, работодателям. Эта деятельность не может быть законной», — сообщил пристав.

При этом, в отношении зарегистрированного агентства в Якутии, нет ни одного обращения. В основном жители республики жалуются на юридические лица, которое зарегистрированы в Москве и Новосибирске.

ПРИНУДИТЕЛЬНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ. КАК ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» определяет задачи, условия и порядок принудительного исполнения судебных актов на территории Российской Федерации. Принудительное исполнение судебных решений и других судебных актов — взыскание по исполнительному листу — осуществляется Федеральной службой судебных приставов.

Судебные приставы-исполнители, в соответствии со ст. 64 ФЗ от 02.10.07 N 229-ФЗ, имеют широкие полномочия по исполнению судебных решений: накладывать арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, изымать указанное имущество; проводить проверку финансовых документов по исполнению исполнительных документов; осуществлять розыск должников и розыск имущества.

Сразу после вступления решения суда в законную силу суд обязан выдать исполнительный лист взыскателю либо по его просьбе направить документ на принудительное исполнение судебному приставу. Исполнительный лист следует подать в службу судебных приставов, оформив при этом заявление о взыскании по данному исполнительному документу. Процесс взыскания по исполнительному листу урегулирован федеральными законами об исполнительном производстве. Исполнительный лист выдаётся тем органом, который осуществлял рассмотрение дела.

Получив на руки исполнительный лист, взыскатель по своему усмотрению может поступить несколькими способами. Наиболее распространённый вариант поведения – отнести его в отдел службы судебных приставов, к юрисдикции которого относится территория, по месту проживания должника, месту нахождения его имущества, юридическому адресу либо месту нахождения имущества должника – юридического лица либо его филиала. Однако закон предусматривает возможность и самостоятельного осуществления взыскателем действий, направленных на исполнение судебного решения.

Например, если речь идёт о взыскании денежных средств, то лицо, в пользу которого выписан исполнительный лист, при наличии у него достоверных сведений об открытом в каком-либо банке счёте на имя должника, может: -обратиться в соответствующее учреждение с заявлением о списании суммы долга со счёта должника;

— если предъявляемая к взысканию сумма не более 25 тысяч рублей, то исполнительный лист может быть передан по месту работы должника, либо месту получения им другого дохода (например, пенсии).
Что касается кредитов. Согласно законодательству, банк, который не получил в соответствующий срок выданный ранее клиенту кредит, может взыскать денежные средства в судебном порядке.

Помимо этого, банковские структуры чаще всего имеют свои юридические службы по взысканию проблемной задолженности, однако бывают случай когда банки передают свою «проблемку» коллекторским службам или обращаются за помощью независимого специалиста по взысканию просроченной задолженности. Вот именно тогда возможна встреча с коллекторами.

Российская правовая система не позволяет однозначно ответить на вопрос, законны ли коллекторские агентства.

Вы можете столкнуться с коллекторским агентством в двух случаях:

если банк временно привлек такое агентство для проведения мероприятий, направленных на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредиту (в данном случае договор уступки права требования между банком и коллекторским агентством не заключается);

если банк уступил задолженность заемщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора.

Кроме того, следует отметить, что коллекторы могут действовать только на основании доверенности;

При этом вы можете быть как самим заемщиком по кредитному договору, так и лицом, предоставившим обеспечение по кредитному договору иного заемщика.

При общении с коллекторами обратите внимание на следующее.

1. Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован.

Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры. Более того, коллекторским агентствам запрещено осуществлять мероприятия, направленные на досрочный возврат заемщиком задолженности, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору предусмотрено законодательством (п. 1 ст. 15 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

2. В процессе возврата задолженности во внесудебном порядке коллекторы вправе: вести с вами переговоры при личной встрече или по телефону, направлять вам письма и уведомления по почте, а также сообщения по электронной почте, смс-сообщения и т.п.

Принятый закон ограждает заемщиков, просрочивших выплаты по кредитам, от злоупотребления правом со стороны кредитора. Кредиторам — банкам или коллекторам, все равно — запретят звонить, слать SMS, как-то еще тревожить должника с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные.

Взаимодействовать с вами иными способами коллекторы могут только при наличии вашего письменного согласия (п. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

Вообще нельзя донимать человека звонками, если с него требуют досрочно погасить кредит. Также коллекторы будут обязаны представляться и давать адреса для связи. За нарушения этих правил коллектора могут оштрафовать от 5 тыс до 10 тыс рублей.

3. При непосредственном общении с вами коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения для направления корреспонденции, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность. Если коллекторское агентство привлечено банком временно (т.е. задолженность не была ему уступлена), коллектор обязан назвать также наименование банка-кредитора ( Закона N 353п. 5 ст. 15-ФЗ).

4. Коллекторы не имеют права приходить к вам домой или на работу без вашего добровольного согласия. Приглашать или не приглашать коллекторов войти — ваш выбор. Неприкосновенность жилища — это конституционное право человека и гражданина (ст. 25 Конституции).

5. При личной встрече с коллекторами вы вправе потребовать, а коллекторы обязаны представить:

— документ, удостоверяющий личность;

— доверенность, подтверждающую полномочия коллекторов, подписанную руководителем коллекторского агентства;

— если банк-кредитор уступил право требования по кредитному договору коллекторскому агентству — копию договора уступки права требования (цессии). С договором уступки права требования вы также сможете ознакомиться, обратившись в само коллекторское агентство.

Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, немедленно прекратите с ними общение.

6. Убедитесь в соответствии действий коллекторов правам, предоставленным им согласно имеющейся у них доверенности. Так, коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку и т.п. Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства. Если коллекторы превышают полномочия, предусмотренные доверенностью, а также изымают имущество, немедленно прекратите с ними общение и вызовите полицию.

7. Не рекомендуется оправдываться, высказывать какие бы то ни было эмоции. Внимательно выслушайте все, что говорят коллекторы. Все необходимые документы добросовестные коллекторы вам оставят.

Ни в коем случае не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

Если коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., постарайтесь привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызовите полицию. Как правило, к моменту приезда полиции коллекторы уезжают, но вы все равно вправе написать заявление в полицию.

Пресс-служба УФССП России

Время создания/изменения документа: 04 апреля 2016 12:28 / 04 апреля 2016 12:36

Коллекторские услуги

Коллекторское агентство ООО «ЕФРЕМОВ и ПАРТНЕРЫ» предлагает Коммерческим Банкам, Страховым компаниям, организациям ЖКХ, производственным, крупным оптовым и дистрибьюторским компаниям коллекторские услуги по взысканию долгов (дебиторской задолженности) по договорам потребительского кредитования, автокредитования, ипотечного кредитования, договорам поставки и реализации продукции.

Коллекторское агентство работает в Москве и МО по факту возврата долга. Вы платите нам после получения суммы долга (возврата долга частично). Стоимость работы определяется для каждого клиента индивидуально в зависимости от объема и сложности поставленных задач.

Расходы, связанные со взысканием долгов с региональных должников (командировочные, получение оперативной информации и т.п.) оплачиваются клиентами отдельно, по мере их возникновения.

Преимущества работы с нашей компанией при заказе услуг

Мы работаем более эффективно, чем собственная служба предприятий за счёт того, что сбор долгов является основным видом нашей деятельности. Обращение к нам существенно сэкономит рабочее время Вашего персонала и снизит издержки.

Клиент не несёт финансовых рисков при работе с нашей компанией, так как коллекторские услуги оплачиваются по возвращённым долгам.

Основной акцент в своей деятельности мы делаем на внесудебном разрешении долговых споров, что существенно снижает сроки возвращения денежных задолженностей.

Высокая эффективность работы компании.

Снижение имиджевых рисков клиента, связанных с процессом взыскания задолженности.

Перечень коллекторских услуг

Досудебное урегулирование спора (возврат долгов):

получение и тщательный юридический анализ документов, подтверждающих право требования кредитора, оценка целесообразности проведения внесудебного урегулирования долгового спора;

получение достоверной информации о финансовом состоянии должника, наличии зарегистрированного имущества, определение контрагентов, партнеров и кредитных организаций, работающих с должником;

проведение претензионной работы, основанной на полученных сведениях о должнике. Уведомление должника об участии ООО «ЕФРЕМОВ и ПАРТНЕРЫ» в процессе востребования долга (дебиторской задолженности);

поддержка call-центра: обзвон должников, предупреждение о необходимости в кратчайшие сроки погасить долг, информирование о неблагоприятных для должника последствиях неисполнения указанного обязательства;

отправление в адрес должников претензий и уведомлений о необходимости исполнения своего обязательства по погашению долга (дебиторской задолженности);

проведение личных встреч и переговоров с должником, выработка согласованных решений по условиям погашения долга

Судопроизводство от коллекторского агенства:

предъявление исковых заявлений (либо заявлений о выдаче судебного приказа) в суд, арбитражный суд;

представительство на всех стадиях судебного разбирательства, принятие мер по обеспечению иска;

получение исполнительного документа.

Примечание: государственная госпошлина уплачивается клиентом самостоятельно

Исполнительное производство от коллекторского агенства:

предъявление исполнительного документа (судебного приказа, исполнительного листа) в подразделение ФССП для производства принудительного взыскания суммы долга;

взаимодействие с судебными приставами;

контроль за ходом исполнительного производства;

принятие мер к обнаружению, аресту и реализации имущества должника;

осуществление контроля за выплатами долга.

анализ документов на наличие признаков преступления в действиях должника;

подготовка заявления и первичного материала проверки о совершенном преступлении;

оказание консультативной и правовой помощи в документировании доказательственной базы вины должника в совершенном преступлении;

направление заявления и материала в органы внутренних дел по подследственности;

оказание юридического сопровождения кредиторам на стадии проверки, проведение предварительного следствия и суда.

Обращаясь в наше агенство вы получаете услугу лучших коллекторов страны.

«ЕФРЕМОВ и ПАРТНЕРЫ» — профессиональная коллекторская помощь (услуги по возврату задолженности лучшими коллекторами).

Мы предлагаем полный комплекс услуг коллекторского агентства.

Наша компания оказывает помощь по возвращению задолженности:

• по договору;
• по расписке;
• с физических лиц;
• с юридических лиц;
• с клиентов банков;
• с собственников жилья и нежилых помещений;
• с клиентов лизинговых компаний;
• задолженности с клиентов и субподрядчиков строительных компаний и др.

В разаделе Компания вы можете ознакомится с:

В разделе Информация вашему вниманию представлены:

Выборгский район

Прокуратура разъясняет: «Внимание. коллекторы»

3 июля 2016 года Президентом подписан и вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ № 230). Деятельность коллекторов долго не была никак урегулирована, но этот пробел исправили.

Кто может быть коллектором?

§ российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр является общедоступным, проверить коллекторов по нему можно через Интернет;

§ коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером активов минимум 10 млн. рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;

§ у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн. рублей в год;

§ коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;

Кто не может быть коллектором?

§ лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;

§ лица, находящиеся за пределами РФ;

§ организация в процессе банкротства или ликвидации;

§ организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;

§ организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.

Что не могут делать коллекторы?

§ применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;

§ портить имущество и угрожать этим;

§ применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;

§ оказывать психологическое давление на должника и других людей;

§ использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;

§ вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;

§ вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов либо банка к государственным органам или органам местного самоуправления;

§ без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;

§ раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в Интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или по месту жительства;

§ привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух лиц одновременно;

§ взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);

§ звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.

Куда обращаться с жалобой?

УФССП России по Санкт‑Петербургу

На основании постановления Правительства РФ № 1402 от 19.12.2016 Федеральная служба судебных приставов является органом, уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, а также контролирует деятельность компаний, включенных в этот реестр.

Ст.18 ФЗ № 230 дает ФССП право провести внеплановую проверку в отношении юридического лица из «реестра коллекторов» при поступлении данных о нарушении им данного закона.

Именно об этих нарушениях вам и нужно писать в своей жалобе.

НАПКА

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — это некоммерческая и негосударственная организация. Ее создали крупнейшие коллекторские агентства России. Основная цель работы НАПКА — развивать цивилизованный рынок сбора долгов.

Жалобу на коллекторов можно подать через форму на сайте НАПКА. Приложить файлы к жалобе, к сожалению, нельзя. Ответ на жалобу направят по электронной почте. Средние сроки рассмотрения жалоб — 5-7 дней. Если проверка подтвердит нарушение со стороны коллекторов, к ним могут быть приняты дисциплинарные меры со стороны НАПКА:

§ от коллекторов потребуют устранить нарушение;

§ коллекторов попросят отчитаться о тех мерах, которые они приняли для того, чтобы больше такое не повторялось;

§ может быть поставлен вопрос о приостановлении членства виновного коллекторского агентства в НАПКА или исключении из НАПКА.

Коллекторы спешат на помощь приставам

Банкам становится труднее контролировать взыскание долгов.

Коллекторские агентства в последнее время все больше внимания уделяют сбору долгов на стадии исполнительного производства. Точнее, взаимодействию с судебными приставами, выступая агентами кредиторов. Тем самым «частные взыскатели» пытаются расширить сферу деятельности и продемонстрировать свою незаменимость банкам и клиентам из нефинансовой сферы.

Для коллекторов это актуально во многом потому, что их работа до сих пор не регулируется специальным законом. Более того — подготовленный Минэкономразвития проект фактически лишает «сборщиков» наиболее эффективного и распространенного способа взыскания долгов — возможности общения с должником по телефону. Такое положение приводит к тому, что проштрафившиеся заемщики игнорируют звонки и письма из агентств, а кредиторы предпочитают подавляющую часть просрочки собирать самостоятельно — в досудебном порядке.

Но если дело дошло до суда и по результатам его рассмотрения получен исполнительный лист, банки, как правило, рассчитывают на помощь коллекторов.

Например, , как рассказал «Известиям» его директор по взысканию просроченной задолженности Олег Коган, в подавляющем большинстве случаев на этапе исполнительного производства в сфере сбора долгов по розничным кредитам прибегает к услугам коллекторских агентств. Хотя эта деятельность находится на особом контроле со стороны банка, Коган уверен, что пользоваться услугами «частных взыскателей» применительно к данному направлению целесообразно.

— Создание, развитие и контроль специализированного подразделения не является профильной деятельностью кредитных организаций, — пояснил Коган.

В большинстве случаев не работает самостоятельно на стадии исполнительного производства и ЮниКредит Банк, сообщили в его пресс-службе.

— Мы используем услуги коллекторов и юридических фирм, — говорят представители кредитной организации. — В России при осуществлении исполнительного производства возникает много проблем, поэтому требуется постоянное участие в нем кредитора с целью контроля и анализа ситуации. Фактически здесь должен присутствовать индивидуальный, точечный подход, что требует от банка выделения серьезных ресурсов. Аутсорсинг, безусловно, позволяет эффективно их использовать.

Судя по статистике Федеральной службы судебных приставов (ФССП), количество «кредитных» дел и объем взыскиваемой задолженности за последние два года выросло, а эффективность работы исполнителей несколько снизилась. В 2010 году приставы взыскали в 15 раз меньше необходимого объема, а в прошлом — в 16 раз.

— Являясь уполномоченным представителем кредитора, мы по закону имеем возможность совместно с приставами осуществлять деятельность по взысканию задолженности — например, поиск предмета залога, покупателей для его дальнейшей реализации, если речь идет, скажем, о долгах по автокредитам, — объясняет гендиректор Столичного коллекторского агентства (СКА) Артем Плохов. — Также мы знакомимся с ходом исполнительного производства, при наличии у нас дополнительной информации о должнике советуем приставам, какие действия в отношении его применить. Скажем, рекомендуем им обратиться в Пенсионный фонд, чтобы проследить отчисления того или иного физлица, выяснить источник его дохода для предъявления исполнительного листа по месту работы.

В объеме бизнеса коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», как сообщила его гендиректор Елена Докучаева, деятельность по представлению интересов клиента на этапе исполнительного производства сейчас составляет 10% против 9% в прошлом году и 8% в В СКА в настоящее время — 5%, и эта цифра тоже увеличилась по сравнению с предыдущими годами.

Правда, не все кредитные организации в сфере взыскания долгов на этапе исполнительного производства полностью полагаются на агентства. К таковым, в частности, относится банк «Хоум кредит».

— За последние пару лет мы сделали большой рывок в повышении собственной эффективности в данной сфере. Так, в годах эффективность коллекторских агентств на стадии исполнительного производства составляла 25% против 20% у банка, а в период с по это соотношение определено как 24% к 28%, — заявил директор департамента управления процессами взыскания «Хоум кредита» Святослав Емельянов. — В дальнейшем мы не планируем увеличивать количество дел, передаваемых внешним коллекторам. Своими силами банку взыскивать долги на любом этапе экономически выгоднее.

По словам сотрудников пресс-службы «ЮниКредита», вопрос эффективности работы коллекторов на стадии исполнительного производства связан с продуктовым рядом, составляющим проблемный портфель на определенной стадии взыскания, а также с системой вознаграждения «помощников».

К примеру, СКА, действуя как агент, в течение полугода возвращает кредитору просрочки по кредитным картам (долги сроком до года) на этапе реализации судебного решения.

А Олег Коган полагает, что в отношении любого сотрудничества с внешними коллекторами надо действовать по принципу «доверяй, но проверяй». На его взгляд, «частных взыскателей» и на этапе исполнительного производства надо привлекать только под переменное вознаграждение, которое зависит исключительно от суммы возвращенных средств.

Какие долги не могут продать коллекторам

Кредиторы продают коллекторам проблемные долги, чтобы сэкономить время и средства на возврат денег. Однако по закону не всякая задолженность может быть продана коллекторским агентствам.

Долги за услуги ЖКХ

В июле 2019 года Совет Федерации одобрил закон, который запрещает продавать долги жильцов по услугам ЖКХ коллекторам. Кроме того, в документе указано, что перераспределять долг между другими собственниками дома также нельзя.

Законодатели объясняют, что уступка прав требования непрофессиональным участникам рынка ЖКХ нарушает права жильцов. Они не могут через суд установить законность долга с участием уполномоченных жилищным законодательством органов. Кроме того, продажа задолженности коллекторам исключает передачу средств за потребленные ресурсы надлежащему кредитору (ресурсоснабжающей или управляющей компании) в полном объёме.

Теперь право на требование долга осталось только у управляющих и ресурсоснабжающих организаций, ТСЖ и жилищных кооперативов. Должника должны уведомить письменно за 10 дней до того, как начнут принимать меры.

Раньше УК и ТСЖ спокойно продавали проблемные долги коллекторам. В результате в полицию стали поступать жалобы жильцов, особенно пожилых людей, на звонки с угрозами физической расправы.

Алименты

Чтобы взыскать алименты на содержание ребёнка, можно заключить соглашение или обратиться в суд. Продать долг коллекторам, чтобы они выбивали деньги из должника, супруг или супруга не вправе.

Суд устанавливает размер алиментов. Если должник не платит, за дело берутся судебные приставы. Они могут наложить запрет на выезд за границу, ограничить право на вождение авто и принять другие меры. Также нередко у должников автоматически списывают деньги с зарплаты.

Обязательства супругов при разводе

Какие обязательства могут возникнуть у супругов после развода? Иногда приходится делить долг по кредиту. Если заём общий, продать долг коллекторам нельзя. Помните, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.

Во-вторых, это разделённое при разводе имущество или выплаты за него, присуждённые судом.

Что касается алиментов, на которые может претендовать супруг после развода, право на их требование также запрещено продавать коллекторам. Размер выплат можно определить либо соглашением сторон, либо через суд. За принудительное взыскание отвечают судебные приставы.

Возмещение материального вреда здоровью и жизни

Пострадавший может требовать компенсации на основании двух моментов:

1. были расходы на лечение, лекарства, реабилитацию, приспособления для восстановления;
2. человек какое-то время не мог работать или утратил возможность исполнять должностные обязанности на прежней должности, а значит и получать привычный для него доход.

Всё это компенсирует виновный. С него могут взыскать:

• упущенный пострадавшим доход;
• затраты на устранение последствий вреда здоровью (могут быть связаны с оплатой лечебных процедур, спецпитания, помощи соцработников, путёвок в санатории, обучения новой профессии).

Чтобы получить компенсацию, необходимо, чтобы в официальном порядке была установлена вина человека. Например, в ДТП. После этого следует собрать бумаги, подтверждающие сумму ущерба, и обратиться в суд. Продавать такой долг коллекторам нельзя. Взысканием также занимаются приставы.

Обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации

Нельзя продавать коллекторам долг работодателя по зарплате. В том числе задолженность после реорганизации юрлица (в этом случае долг по зарплате переходит на преемника). Работник, желающий взыскать зарплату через суд, должен подать заявление о выдаче судебного приказа либо иск (в последнем случае будет выдан исполнительный лист). Предъявить документы можно сразу в банк или судебным приставам.

Компенсация морального ущерба

Ещё один вид долгов, который законом запрещено продавать профессиональным взыскателям, – это компенсация морального вреда. Размер компенсации определяет суд. Сумму считают исходя из характера события, физических и нравственных страданий потерпевшего, материального положения виновного. Если должник добровольно не выплачивает долг, с ним работают судебные приставы.

Описанные выше случаи, в которых долги нельзя продавать коллекторам, связаны с особенностями задолженности. Например, если бы мать продала взыскателям право требовать с супруга алименты, тем самым нарушила бы права ребёнка, поскольку коллекторы выкупили бы задолженность только за часть суммы. Такая же история с требованием выплаты зарплаты. Работник имеет право на оплату труда в полном размере. Если бы долг можно было продавать коллекторам, это право было бы нарушено.

Долги с истекшим сроком давности

По договорам займа срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Если период уже истёк, выбить из должника что-либо через суд будет трудно. Продавать такую задолженность запрещено. Срок давности начинает течь со дня, следующего за датой (указанной в договоре), на которую долг необходимо было вернуть (ст. 200 ГК РФ).

Без согласия должника

В договоре должно быть оговорено, что заёмщик согласен на передачу права требования долга третьим лицам. Если такой формулировки и подписи под ней нет, можно попытаться оспорить продажу задолженности через суд. Цессию сочтут ничтожной, и взимать долги новый кредитор будет не вправе. Однако вернуть долг всё же придётся – прежнему кредитору.

Какие долги могут продать взыскателям

По закону продать могут четыре вида долгов:

• кредитный;
• по договору займа (с МФО);
• по договору подряда;
• по договору поставки.

При этом передача права требования долга возможна, только если есть подтверждающие документы.

Продать долг может и физическое, и юридическое лицо. Например, человек, одолживший знакомому по расписке 100 тыс. руб. и отчаявшийся вернуть эту сумму. Но охотнее коллекторы работают с крупными суммами долгов и официальными кредитными учреждениями – банками и МФО, которым заёмщики не платят кредиты.

Как узнать, что долг продан коллекторам? По закону должника должны письменно оповестить о передаче права требования долга (ст. 382 ГК РФ).

Последствия

Выгоды кредитора понятны. Он избавляется от долга, который, возможно, и не вернул бы, а при передаче задолженности коллекторам получает хоть и не всю сумму, но часть, зато сразу (долги по полной стоимости не выкупает ни одно коллекторское агентство). Также кредитор экономит силы и средства, которые мог бы потратить на суды и споры с заёмщиком.

Коллекторам такая ситуация тоже выгодна. Часто взыскатели выкупают долг по цене 25-30% от размера задолженности, а вернуть могут сумму целиком.

Что ждёт должника? Несмотря на то, что официальные игроки рынка действуют в рамках закона, остались те, кто предпочитает незаконные методы, вплоть до применения силы, угроз, визитов домой и на работу. Правила общения с коллекторами смотрите в нашей статье «Как правильно взаимодействовать с коллекторами».