Reka-home.ru

Река Хом
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лимит снятия наличных с юр лица физ лицу

Что такое корпоративная карта организации и как ей пользоваться

Читайте также

Как выбрать чат-бота для бизнеса
Какие налоги платит ИП на общей системе налогообложения
Повышение НДФЛ до 15% с 2021 года: на кого распространяется и как считать налог
Как выбрать юридический адрес для организации
Переход на электронные трудовые книжки: на что обратить внимание работодателям и работникам в 2021 году

Корпоративные карты — это аналог наличных денег под отчет и чековой книжки, только без документов и кассы.

Из этой статьи вы узнаете:

Как выдать работнику деньги с расчетного счета на корпоративные нужды

Существует три способа выдачи денег с расчетного счета:

  1. Выдача наличных из кассы организации под отчет;
  2. Чековая книжка — деньги выдаются с расчетного счета компании в кассе банка;
  3. Корпоративная банковская карта.

Деньги под отчет используются для нужд компании, которые по каким-либо причинам неудобно оплатить по безналу: покупка офисной канцелярии, картриджей для принтера, бензина, билетов в театр для партнеров компании, командировочные расходы и т. д.

Чтобы выдавать наличные под отчет, в организации должны быть касса и кассир.

Деньги выдают конкретному сотруднику на определенные нужды. Для этого сотрудник пишет заявление, бухгалтер выдает расходный ордер и запрашивает деньги в кассе организации.

Когда сотрудник потратит выданные деньги, он должен отчитаться — представить в бухгалтерию авансовый отчет и документы, подтверждающие расходы: чеки, квитанции, билеты и т. д.

Чековая книжка подходит для индивидуальных предпринимателей и организаций, в которых не установлена касса. С помощью чековой книжки можно выписать сумму для работника, которую выдадут с расчетного счета в кассе банка.

Корпоративная карта позволяет выдавать деньги сотрудникам без документов и кассы. Выдайте сотруднику карту, переведите на нее деньги с расчетного счета компании — и все.

Как работает корпоративная карта

Для корпоративной карты банк открывает отдельный карточный счет, на который вы переводите деньги с расчетного счета вашей компании. Установить лимиты на снятие наличных при проведении операций по безналу может Банк или владелец расчетного счета.

К одному карточному счету можно выпустить несколько корпоративных карт. Корпоративные карты всегда именные, поэтому пользоваться ими может только держатель, давать карту другим людям нельзя.

Как открыть корпоративную карту и кому сообщить об этом

Корпоративная карта открывается в банке по заявлению клиента, при этом для юридического лица открывают специальный карточный счет. Об открытии такого счета банк уведомляет налоговую службу самостоятельно. Сообщать об открытии счета ФСС и ПФР не нужно, это требование было отменено в 2014 году поправками в 59-ФЗ.

Как пользоваться корпоративной картой

Корпоративная карта работает как обычная банковская карта физического лица: ей можно оплачивать покупки в магазинах, интернете и снимать наличные в банкомате. Оплачивайте корпоративной картой только нужды компании, для личных целей ее использовать нельзя.

Сохраняйте все чеки и квитанции, подтверждающие покупки с использованием корпоративной карты: они пригодятся при сдаче авансового отчета. Для отчетности о покупках в интернете достаточно выписки из банка и письменной объяснительной от сотрудника.

Что можно оплачивать корпоративной картой

  1. Расходы, связанные с основной деятельностью организации:
    • закупка товара, расчеты с поставщиками;
    • оплата услуг, связанных с основной деятельностью компании;
  2. Командировочные и представительские расходы:
    • оплата счета в ресторане;
    • покупка билетов;
    • оплата проживания в гостинице;
    • аренда автомобиля;
    • суточные сотрудникам;
    • оплата услуг переводчика;
  3. Хозяйственные и накладные расходы:
    • покупка канцтоваров, офисного оборудования, программного обеспечения;
    • покупка товаров в интернете (обучающие материалы, книги и прочее);
    • оплата курьерских и иных профессиональных (ремонтные работы, установка и настройка оборудования, вынос мусора, уборка помещений и т. д.) услуг;
    • прочие хозяйственные расходы — все, что касается уборки, освещения и отопления: моющие средства для уборки, обогреватели, лампочки и т. д.;
  4. Транспортные расходы:
    • оплата бензина;
    • расходы на обслуживание служебного транспорта.

Что нельзя оплачивать корпоративной картой

Корпоративную карту нельзя использовать со следующими целями:

  • покупка товаров в личных целях;
  • оплата заработной платы;
  • оплата социальных платежей;
  • погашение задолженности по обслуживанию расчетного счета.

Важно помнить, что все покупки и снятия наличных фиксируются в выписке по счету корпоративной карты, и за каждое действие вам придется отчитаться: использовать корпоративную карту в личных целях нельзя.

За снятые наличные отчитываться тоже нужно: предоставьте чеки и письменные объяснения. Если сняли и не потратили, то деньги нужно вернуть в бухгалтерию — это будет зафиксировано в приходном ордере.

Аналогичная ситуация с выдачей заработной платы другому сотруднику. Нужны документы, подтверждающие факт целевого использования денег компании, которых в данном случае получить невозможно: сотрудник вам чек не выдаст, а значит для бухгалтерии вы потратили деньги не на нужды компании.

В социальные службы и внебюджетные фонды платеж с карты не поступит: онлайн-банк такие платежи не проводит и выдает ошибку. Оплачивать социальные взносы придется с расчетного счета юридического лица через банковскую систему документооборота.

Если корпоративные деньги растрачены, то их удержат из вашей зарплаты в том же размере, еще и оштрафуют за нарушение порядка подачи отчетов. Это правило распространяется на всех работников компании, в том числе генерального директора.

Как пополнить корпоративную карту

Пополнить корпоративную карту можно только с расчетного счета организации: просто оформите в системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент» платежное поручение с назначением «Перевод на корпоративную карту». Денег можно зачислять сколько угодно, а потратить — 100 000 рублей в день со всех корпоративных карт. В Банке SIAB это ограничение распространяется в сумме на снятие наличных и безналичные операции.

Наличными через терминал или переводом с другой карты корпоративную карту пополнить нельзя.

Как вернуть деньги с корпоративной карты обратно на расчетный счет

Со счета корпоративной карты на расчетный счет компании перевести деньги нельзя. Однако есть два способа вытащить деньги с карты и вернуть их на расчетный счет.

  1. Снять наличные и вернуть деньги через бухгалтерию. Там оформят приходный ордер и положат деньги обратно на расчетный счет;
  2. Закрыть карту и карточный счет — тогда банк переведет деньги на расчетный счет компании.

Как отчитываться в бухгалтерии за покупки и снятие наличных с корпоративной карты

По умолчанию отчитываться нужно в течение 3 рабочих дней со дня:

  • истечения срока, на который выдавались деньги;
  • возвращения из командировки;
  • выхода на работу (например, после отпуска или болезни, если срок выдачи денег попал на этот период).

Руководитель компании может учредить свой порядок отчетности.

Потребуется сдать авансовый отчет, объяснительную и документы, подтверждающие покупки: чеки, квитанции, выписку из банка (для подтверждения онлайн-покупок).

Что будет, если не подать отчет о расходах по карте

Будет штраф, а подотчетную сумму удержат из зарплаты, но в пределах среднемесячного заработка — удерживать больше незаконно. В дальнейшем в выдаче карты недобросовестному сотруднику могут отказать — но это на усмотрение организации.

Резюме о корпоративных картах: плюсы и минусы, по сравнению с наличкой под отчет и чековой книжкой

Сравнение способов выдачи денег с расчетного счета организации

  • О банке
  • Реквизиты
  • Тарифы и документы
  • Вакансии
  • Раскрытие информации
  • Финансовым организациям
  • English
  • Контакты

© 1995–2021, ПАО БАНК «СИАБ». Базовая лицензия №3245 от 10.12.2019.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

По закону, индивидуальные предприниматели могут работать без расчетного счета, принимая только наличные. У такой работы несколько ограничений.

ИП без счета не используют безналичную оплату и не заключают договоры на сумму больше 100 000 рублей. За оплату больше 100 000 рублей наличными налоговая выписывает штраф от 4 000 до 5 000 рублей.

Если предприниматель пользуется личной картой для операций, связанных с бизнесом, налоговая не штрафует. При этом, Центробанк запрещает проводить такие платежи. Если банк увидит, что перевод на личную карту — это оплата от клиента или контрагента, то заморозит операцию.

Поэтому ИП открывают расчетный счет для бизнеса. Существует три метода, как с него перевести деньги на корпоративную карту, заказать в банке и вывести на физлицо.

Перевод на корпоративную карту

Вместе с расчетным счетом оформляют корпоративную карту. На нее выводят деньги с пометкой о назначении — например, на личные нужды. Корпоративной картой они пользуются как личной — оплачивают покупки в магазинах, переводят физлицам, снимают наличные.

Через кассу банка или банкомат

ИП могут снимать деньги напрямую со счета в банкомате. Когда им нужна крупная сумма денег наличными, они заказывают ее в банке. Какая сумма считается крупной — зависит от банка. Ознакомьтесь, сколько денег ИП может снять со счёта в месяц. ИП заполняет страницу в чековой книжке и указывает в ней:

  • фамилию, имя и отчество;
  • сумму денег;
  • назначение.

Вывод денег физическому лицу

Когда предприниматели отправляют деньги с расчетного счета стороннему физлицу, платят подоходный налог — 13%. Например, если вывести на чью-то карту 100 000 рублей, банк снимет 113 000 рублей.

Должен ли ИП отчитаться о трате денег

Все деньги индивидуального предпринимателя принадлежат ему. В платежных документах при выводе он указывает предназначение денежных средств — например, на личные нужды или зарплаты — но налоговая не проверяет, куда он потратил их.

Отчитываться о расходах в интересах предпринимателей на упрощенной системе налогообложения «доходы минус расходы». Они платят налог 15% с прибыли. Чтобы посчитать прибыль и подтвердить ее в налоговой, ИП ведут учет доходов и расходов.

ИП, которые платят налог 15%, свободно обналичивают деньги с расчетного счета, как и предприниматели на «доходах». Но сохраняют документы для отчётности, которые подтверждают расходы на ведение бизнеса — чеки, платежки, договора. Чем больше расходов, тем меньше подоходный налог.

Например, предприниматель на УСН «доходы минус расходы» содержит магазин. Он получил за год 7,5 млн доходов, а израсходовал 6 млн. Еще 200 000 рублей он вывел себе на карту, чтобы снять наличные и заплатить рабочим за ремонт крыши. Документов, подтверждающих сделку, ИП не сохранил. Поэтому налогов он заплатил 225 000 рублей — 15% с 1,5 млн рублей. Если бы сохранил, то заплатил бы 195 000 рублей — 15% с 1,3 млн рублей.

Комиссия за снятие наличных денег с расчетного счета

ИП платит подоходный налог 6 или 15% в зависимости от режима налогообложения — «доходы» или «доходы минус расходы». Когда ИП снимает деньги себе, то не платит дополнительно НДФЛ 13%.

При этом, банки назначают комиссию на снятие наличных. Она разная у каждого банка и зависит от суммы денег, которая обналичивается. Некоторые банки позволяют снимать наличные бесплатно в рамках определенного лимита. Например, на тарифе Модульбанка «Оптимальный» можно снять без комиссии до 50 000 рублей в месяц, в Точке на тарифе «Лоукост» — до 100 000 рублей в месяц.

Комиссия за перевод на корпоративную карту тоже зависит от банка. Обычно в рамках установленного месячного лимита он бесплатный, а предприниматель платит только за перевод денег сверх лимита.

Лимит на снятие денег с расчетного счета ИП

Если у предпринимателя нет задолженностей перед налоговой и контрагентами, он снимает деньги без ограничений. При этом, банки устанавливают свои лимиты, превышая которые предприниматель платит повышенную комиссию или не может снимать наличность. Лимит зависит от банка. Подобрать банк

Также банки подозрительно относятся к частому снятию наличных со счетов. По закону 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банк может заблокировать счет (что тогда делать?) и потребовать у владельца доказательств, что доход легален.

Снятие наличных средств с расчётного счёта для ИП

кэшбэк за бизнес-расходы

бонусы на развитие

Обратите внимание, что при наличии решения налогового органа о приостановлении всех расходных операций по расчётному счёту, с вашей стороны возможно*:

перечисление или выдача денежных средств для расчётов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту);

перечисление денежных средств в счёт уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов в бюджетную систему РФ.

Осуществление этих операций невозможно при наличии неисполненных распоряжений по счёту этой же очереди, поступивших ранее, а также распоряжений более приоритетных очередей, и если компания находится на какой-либо стадии банкротства.

Читать еще:  Поступление доходов в казенном учреждении проводки в 2021 году

* ст. 855 Гражданского кодекса РФ, ст. 76 и 134 Налогового кодекса РФ

Как снять наличные с помощью карты линейки Альфа-Cash

вставьте карту в банкомат или прикоснитесь картой к считывающему устройству PayPass, обозначенному значком , и введите ПИН-код;

выберите в меню «Выдача наличных»;

Сохраняйте чеки по всем операциям с использованием карты (даже по неуспешным), так как это ваш отчётный документ.

Бухгалтерский учёт операций по картам линейки Альфа-Cash

Мы подготовили для вас подробную инструкцию в pdf формате:

Снимать наличные в кассе можно в любом отделении Альфа-Банка вашего филиала

При этом вам необходимо оформить предварительную заявку на получение наличных, указав цель их получения:

до 13:00 предыдущего рабочего дня, если сумма на прочие расходы менее 300 000 рублей, или вы снимаете деньги на зарплату;

за 5 рабочих дней*, если сумма более 300 000 рублей.

Выдача наличных без предварительной заявки (в день обращения) на сумму не более 300 000 рублей производится только по согласованию с Альфа-Банком. При этом взимается дополнительная комиссия.

Заявку на выдачу наличных можно направить через интернет-банк. Заявка на выдачу наличных на прочие цели, кроме выдачи на заработную плату и приравненные к ней выплаты, будет принята только, если на счёте достаточно средств для выдачи наличных.

Для снятия наличных в кассе потребуется заполнить денежный чек.

Обратите внимание!

Чек действует 10 календарных дней, не считая дня оформления.

Чек с помарками и исправлениями не принимается!

Наличные в иностранной валюте выдаются только со счёта в иностранной валюте. Для снятия валюты необходимо предоставить Заявление о выдаче наличной иностранной валюты.

* Срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.

Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчётного счёта ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчётно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.

Как происходит снятие денежных средств с расчётного счёта ИП в Альфа-Банке

Это можно сделать двумя способами:

1. с помощью карты Alfa-Cash.

2. в кассе любого отделения банка.

При открытии расчётного счёта в Альфа-Банке вы получаете в подарок специальную карту Alfa-Cash для работы с наличными. Чтобы снять деньги с помощью этой карты, нужно вставить ее в банкомат или прикоснуться к считывающему устройству PayPass и ввести ПИН-код. В меню выбираем «Выдача наличных» — и снимаем нужную сумму. По всем операциям с использованием карты рекомендуется сохранять чеки, т.к. это отчетный документ.

Чтобы получить деньги в кассе, оформляется (например, через интернет-банк) предварительная заявка на снятие наличных с указанием цели их получения. От цели зависит срок подачи заявки.

Если вы снимаете деньги на зарплату или сумма на другие расходы менее 300 000 рублей, заявку нужно оформить до 13:00 предыдущего рабочего дня. Если же нужная вам сумма превышает 300 000 рублей, необходимо позаботиться о подаче заявке за 5 рабочих дней. В некоторых случаях срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.

Также по согласованию с банком возможна выдача суммы до 300 000 рублей без предварительной заявки, в день обращения; но при этом придется заплатить дополнительную комиссию.

Обратите внимание: если вам требуются деньги не для выплаты заработной платы и приравненных к ней выплат, заявка будет принята только в том случае, если на вашем счёте будет достаточно средств для выдачи наличными.

Для снятия наличных в кассе требуется заполнить денежный чек, который действует 10 календарных дней, не считая дня оформления.

Наличные в иностранной валюте могут быть выданы только со счёта в иностранной валюте. Для этого потребуется подать заявление о выдаче наличной иностранной валюты.

ЦБ рекомендовал банкам присмотреться к операциям по корпоративным картам

ЦБ обнаружил рост подозрительных операций по картам юрлиц и индивидуальных предпринимателей. В связи с этим регулятор подготовил специальные рекомендации для участников рынка в рамках борьбы с обналичиванием денежных средств. Однако фактически инструкция поможет мошенникам, считают эксперты.

О том, что банкам рекомендуется повысить внимание к операциям клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее — юрлица) по корпоративным картам, сообщается в опубликованных вчера методических рекомендациях ЦБ. Рост объемов операций по снятию наличных с таких карт может свидетельствовать о том, что действительные цели таких операций противозаконные, говорится в документе. В пресс-службе уточнили, что обращают внимание участников на эту проблему в связи с негативной динамикой по обналичиванию с использованием таких карт. Как ранее отмечал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, за первый квартал 2017 года обналичивание через корпоративные банковские карты достигло 42 млрд руб.

ЦБ в методических рекомендациях отметил, что банки игнорируют рекомендацию положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» о том, что лимит снятия наличных с корпоративных карт не должен превышать 100 тыс. руб. в день. В связи с этим ЦБ рекомендовал банкам устанавливать для клиентов лимиты на снятие денег, оценивая их реальную потребность в наличных. Регулятор также потребовал направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях с корпоративными картами с признаками недобросовестного использования.

В рекомендациях указаны критерии, по которым банки должны выявлять подозрительные операции. Среди них — поступление от контрагента денег на счет одновременно с платежами тем же контрагентом другим клиентам банка; поступление на счет сумм строго до 600 тыс. руб.; снятие денег близко к лимиту, снятие наличных в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня и т. д. Кроме того, подозрительными сами по себе являются юрлица, работающие менее двух лет. Должны учитываться и другие признаки — низкая налоговая нагрузка компании; объем снятых за неделю средств превышает 30% оборота по счетам клиентов; снятие наличных ежедневно или в течение трех-пяти дней после поступления на счет и т. д.

Дмитрий Скобелкин, зампред ЦБ, в интервью «Российской газете» 5 июня

Потребность велика, а схем, позволяющих обналичивать деньги, очень много, и постоянно возникают новые

Банкиры признали, что рост таких операций вполне ожидаем, как и появление рекомендаций по борьбе с ним. «Ряд банков предпочитали зарабатывать на комиссионных доходах и не устанавливали лимиты снятия наличных»,— отмечает сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин. Впрочем, и сейчас вряд ли банки захотят тотально ограничивать всех клиентов малого и среднего бизнеса, записав их в подозрительные. «Следование рекомендациям потребует как минимум дополнительного времени для общения банков с клиентами, ресурсов для обработки информации, человеко-часов, что может в итоге сказаться на стоимости РКО для малого и среднего бизнеса,— указывает юрист Александр Ястрембский.— Поскольку многие из признаков сомнительных трансакций вполне укладываются в обычаи делового оборота конкретных компаний».

Эксперты также призывают не впадать в крайности регулирования. «Для малых предприятий и ИП поступление сумм до 600 тыс. руб.— это обычная операция, у отдельных игроков месячная выручка меньше этой суммы,— отмечает первый вице-президент “Опоры России” Павел Сигал.— Да и тот же индивидуальный предприниматель, заплатив 6% с дохода, имеет полное законное право снять все деньги со счета». Например, в очень крупном банке могут сразу несколько клиентов получить средства от одного контрагента, предприниматель может снимать средства в пределах лимита, а существование компании на рынке менее двух лет вовсе не говорит о ее недобросовестности и т. д., рассуждают эксперты. «В то же время для тех, кто занимается обналичиванием, подобные рекомендации являются бесплатной методичкой, чтобы обойти ПОД-ФТ,— указывает Александр Ястрембский.— Банки не зря не раскрывают собственные правила борьбы с отмыванием, чтобы не дать злоумышленникам лишней информации, а здесь все буквально как на ладони». Например, обнальщик может не снимать деньги утром и вечером, а в обед, или обналичивать деньги не через пять, а через семь дней после поступления и т. д.

Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта

Справочная / Всё про налоги

Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта

Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.

Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».

Нужен ли вообще расчётный счёт ИП

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 Налогового кодекса. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий. Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас. Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу.

Читать еще:  Как Самостоятельно Согласовать Перепланировку Квартиры В Москве Самостоятельно

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за Федерального закона N 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.

Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба — онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО. Сервис подготовит отчётность, посчитает налоги и освободит время для полезных дел.

Можно ли брать деньги из кассы?

Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы. ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера.

Если еще не купили онлайн-кассу, пройдите наш короткий курс и почитайте про отсрочку до 1 июля 2021 года

Лучшие банки для ИП для снятия наличных

Оглавление

  • ТОП-3 банка для ИП по снятию наличных в 2021 году
  • Тарифы банков на снятие наличных с р/с для ИП

Бумажные банкноты к индивидуальному предпринимателю поступают от покупателей. Ограничение по допустимому лимиту сделки в 100 тыс. руб. не действует, если товары и услуги оплачивают обычные граждане. Достигнув таких оборотов, руководству приходится решать вопрос с хранением наличных. Многие предпочитают открыть расчетный счет, даже если для этого нет законных оснований.

Безналичные расчеты в бизнесе стали нормой. Все же потребность в «живых деньгах» иногда возникает. Чтобы много не терять на комиссиях, выбирайте партнера правильно. Лучшие банки для ИП для снятия наличных в 2021 году – это компании, устанавливающие минимальные тарифы за вывод денег с р/с. Мы проанализировали несколько десятков государственных и коммерческих структур, чтобы выявить лидеров направления.

ТОП-3 банка для ИП по снятию наличных в 2021 году

Точка Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 15 руб. на тарифе Идеальный
  • Переводы физ. лицам без ограничений , на траифе Минимальный

Дело Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 87 руб. на бесплатном тарифе
  • Переводы физ. лицам без процентов на сумму до 50 999 рублей

ББР Банк

  • Стоимость обслуживания от 600 рублей в месяц
  • Открытие счета
  • Проводка от 30 руб. для ИП и Юр. лиц
  • Переводы физ. лицам без комиссии до 150 000 рублей в месяц

ВТБаа

  • Стоимость обслуживания от 1 200 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка Бесплатно до 100 шт на тарифе Бизнес-онлайн
  • Переводы физ. лицам без комиссии до 250 000 рублей в месяц

ФорБанкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 35 руб. на тарифе Профессиональный
  • Переводы физ. лицам 0,5% от суммы на всех тарифах

ЮникредитБанкаа

  • Стоимость обслуживания от 1 000 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. начиная с тарифа Бизнес
  • Переводы физ. лицам от 0,15% от суммы на всех тарифах

Альфа-Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Все, что надо
  • Переводы физ. лицам без ограничений , на тарифе 1%

Тинькофф Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 19 руб. на тарифе Профессиональный
  • Переводы физ. лицам 300 000 без комиссии далее 1 % от суммы

Модульбанкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Безлимитный
  • Переводы физ. лицам 1 00 000 без комиссии на тарифе Безлимитный

Райффайзен Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 25 руб. начиная с 10 на тарифе Базовый
  • Переводы физ. лицам 100 000 без комиссии на тарифе Старт

Деловая Среда от Сбербанкааа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Больше возможностей
  • Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии далее от 0,5%

Банк Открытиеаа

  • Стоимость обслуживания от 590 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб на тарифе Бизнесс
  • Переводы физ. лицам 0,5% от суммы (минимум 29 рублей)

Совкомбанкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 15 руб. на тарифе Персональный
  • Переводы физ. лицам 1% от суммы на тарифе Вмесе

Восточный Экспресс Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Твой Безлимит
  • Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии на тарифе Твой безлимит

Локо-Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 59 руб. на тарифе Старт
  • Переводы физ. лицам без ограничений , на тарифе Безлимит

Эксперт Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Все включено онлайн
  • Переводы физ. лицам 1% от суммы на тарифе Экономный

УБРиР Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 600 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Тест-драйв Пермиум
  • Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии на тарифе Тест-драйв Премиум

Банк Сферааа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Все включено онлайн
  • Переводы физ. лицам 200 000 без комиссии на тарифе S

Кредит Европа Банк

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 25 руб. на тарифе Эксперт
  • Переводы физ. лицам без комиссии только стоимость проводки

Руководители ООО не имеют столько свобод в плане расходования денежных средств, как основатели ИП. Предприниматель может тратить любые суммы на личные нужды, не отчитываясь перед банком и налоговой. Юр. лицо имеет доступ только к заработанным дивидендам, и то только поле уплаты 13% налогов. Именно поэтому выбор банка для работы с ИП следует делать с учетом тарифов на вывод наличных. По итогам собственного исследования и выводам рейтинговых агентств лучшими в этой категории стали:

Название банкаПакетКомиссия
Банк ОткрытиеСтандартные тарифы1%
Тинькофф Банк«Продвинутый»1%
Восточный Экспресс Банк«Твой Старт»1,2%

Тарифы банков на снятие наличных с р/с для ИП

Некоторые банки в погоне за еще большей прибылью квалифицируют операции по снятию наличных как перевод в адрес физических лиц. ИП – не исключение. Некоторые не делают скидок и для клиентов, осуществляющих перевод денег с собственного расчетного счета на свою же карту, оформленную в том же банке.

Учтите этот момент при выборе партнера. В Тинькофф Банке такие транзакции выполняются бесплатно. В Банке Открытие снять разово без комиссии можно до 150 тыс. руб., все, что за пределами лимита – плюс 0,5% от суммы. Жестче условия на снятие установлены в Сбербанке и ВТБ: в любом случае с вас возьмут 1,1% (не меньше 115 руб.) и 1% (не меньше 100 руб.) соответственно от выводимых средств.

Получить наличные можно в кассе по платежному поручению, чеку. Второй способ – вывод на счет, привязанный к карте. Третий – пополнение банковского вклада.

Тарифы на РКО

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

  • Москва. Тарифы в рублях
  • Изменения в тарифах с 02.08.2021
  • Тарифы на открытие счета и подключение системы удаленного доступа
  • Тарифы на прочие операции
  • Тарифы по валютным операциям (Валютный контроль)
  • Тарифы на документарные операции, аккредитивы, инкассо (по всем тарифным планам)
  • Москва. Тарифы в валюте
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.07.2021 по 31.07.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.05.2021 по 30.06.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.04.2021 по 30.04.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 20.02.2021 по 31.03.2021
  • Тарифы на открытие счета и подключение системы удаленного доступа с 01.02.2021 по 31.03.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.02.2021 по 19.02.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.12.2020 по 31.01.2021
  • Москва. Тарифы в рублях
  • Изменения в тарифах с 02.08.2021
  • Тарифы на открытие счета и подключение системы удаленного доступа
  • Тарифы на прочие операции
  • Тарифы по валютным операциям (Валютный контроль)
  • Москва. Тарифы в валюте
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.07.2021 по 31.07.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.05.2021 по 30.06.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.04.2021 по 30.04.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 20.02.2021 по 31.03.2021
  • Тарифы на открытие счета и подключение системы удаленного доступа с 01.02.2021 по 31.03.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.02.2021 по 19.02.2021
  • Москва. Тарифы в рублях с 01.12.2020 по 31.01.2021

Расчетно-кассовое обслуживание включает перечень банковских услуг, позволяющий обслуживать расчетные счета юридических лиц и ИП, а также проводить операции с денежными переводами клиентам разных банков. Знакомьтесь с тарифами РКО в УБРиР и выбирайте самый выгодный для себя!

Тарифы на РКО в УБРиР

Тем, кто желает вести расчетно-кассовое обслуживание бесплатно или с минимальной платой за услуги Банка, предлагаем следующие тарифы РКО для юридических лиц и ИП:

  • Промо. Тариф без ежемесячной оплаты ведения счета. За межбанковские перечисления клиентам других банков взимается 99 рублей. Платеж проводится на следующий день после формирования платежного поручения. Стоимость выпуска бизнес-карты с кэшбэком составляет 590 рублей. Для управления средствами на счете мобильный и интернет-банк Light подключаются бесплатно.
  • Промо Лайт. Бесплатный тариф РКО с оплатой только с оборота. Оплата составляет 2 % от размера перечисленной на счет суммы. Электронные переводы клиентам других банков бесплатные. Платежи осуществляются в режиме онлайн. Выпуск бизнес-карты с кэшбэком стоит от 590 рублей.
  • Комфорт. Платежи осуществляются в онлайн-режиме. Есть возможность выпуска бизнес-карты с кэшбэком.

Если вас интересуют пакетные тарифы банка для открытия расчетного счета, предлагаем выбрать подходящий вариант из следующих продуктов УБРиР:

  • Эконом. Пакетный тариф РКО включает 10 межбанковских платежей в месяц. Платежи осуществляются в онлайн-режиме. Выпуск бизнес-карты с кэшбэком стоит от 590 рублей.
  • Бизнес-класс. Пакетный тариф с возможностью оплаты 3, 6 и 12 месяцев обслуживания. В пакет входит 100 платежей клиентам сторонних банков. Начиная со 101-го платежа стоимость каждого перевода составит 25 рублей. Платежи осуществляются в онлайн-режиме. Бизнес-карта с кэшбэком выпускается бесплатно.
  • Премиум-класс. Пакетный тариф РКО с оплатой 3, 6 или 12 месяцев обслуживания, в течение которых может быть совершено безлимитное количество платежей. Стоимость переводов клиентам других банков составляет 0 рублей. Платежи проводятся в онлайн-формате. Бизнес-карта с кэшбэком предоставляется бесплатно.

Как можно открыть расчетный счет

Онлайн-заявка. Изучите тарифы РКО на сайте и заполните заявку онлайн.

Визит в офис. Приезжайте в любой удобный вам офис – менеджер Банка окажет вам необходимую помощь в оформлении.

Выездное открытие счета. Все тарифы на расчетно-кассовое обслуживание предполагают возможность выезда менеджера УБРиР к вам в офис.

Преимущества открытия счета в УБРиР

  • Разнообразные тарифы РКО для ИП и юрлиц
  • Возможность открытия счета без визита в офис
  • Удаленное ведение деятельности
  • Помощь службы поддержки Банка в режиме 24/7

Если вас интересует ведение расчетных счетов для ИП по тарифам банка УБРиР, оформите заявку на РКО любым удобным способом. Задать все оставшиеся вопросы можно менеджеру по номеру горячей линии: 8 (800) 700-59-59.

Новые «антиотмывочные» правила: что нужно знать

До 10 января 2021 года «антиотмывочный» закон не действовал для организаций, чья деятельность была связана с наличными денежными средствами.

Благодаря этой норме некоторые юрлица (например, те, что занимаются розничной торговлей), могли пополнять банковский счет крупными суммами наличных или снимать их и не попадать под контроль 115-го ФЗ. Операции подобных компаний дороже 600 000 руб. проверялись только в случаях, когда они не были обусловлены характером их деятельности. Банки выявляли такие операции и передавали информацию о них в Росфинмониторинг – орган, который и проверяет соблюдение «антиотмывочного» закона.

Читать еще:  в чем основное отличие знаний от умений секретаря

«Теперь же снятие или зачисление наличных денег на счет юридического лица подлежит контролю вне зависимости от характера его деятельности», – объясняет Сергей Водолагин, управляющий партнер Вестсайд Вестсайд Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) × .

Зато теперь сотрудникам банков не придется проверять каждую операцию на предмет соответствия характеру деятельности юридического лица. Поэтому юрист корпоративной практики Dentons Dentons Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Рынки капиталов группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Международный арбитраж группа Природные ресурсы/Энергетика группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Управление частным капиталом группа Банкротство (включая споры) 2 место По количеству юристов × Ольга Кривошейкина не исключает, что процесс отправки данных в Росфинмониторинг будет автоматизирован, что должно облегчить работу ответственных сотрудников.

С другой стороны, возможно, объем отчетности окажется настолько велик, что банкам придется заниматься исключительно отчетностью в ущерб выявлению сомнительных операций, а бизнесу нести повышенные риски блокировки счетов.

Как подчеркнули в ЦБ, цель изменений – «снизить нагрузку на финансовые институты при информировании финансовой разведки об операциях, подлежащих обязательному контролю». А в Росфинмониторинге заверили: вступление поправок в силу «не повлечет изменения модели отношений юридических и физических лиц с банками и иными уполномоченными организациями».

В прессе встречались заявления о том, что Росфинмониторинг берет под контроль все операции с наличными, включая снятие физическими лицами средств свыше 600 000 руб. в банкоматах, обращает внимание Кривошейкина. Это не так: изменения по контролю за операциями свыше 600 000 руб. касаются только юридических лиц.

Физических лиц тоже ждут изменения. Росфинмониторинг возьмет под контроль переводы с использованием счетов мобильных операторов. Любая операция по снятию более чем 100 000 руб. с мобильного номера теперь будет проверяться.

Еще власти взяли под контроль почтовые денежные переводы. Пороговая сумма – те же 100 000 руб.

Наконец, еще одно изменение напрямую не связано с «антиотмывочным» законом, но вписывается в общую тенденцию усиления контроля за расчетами граждан. С 6 января 2021 года банки начали делиться с ФНС информацией об открытии и закрытии электронных кошельков. Изменения касаются пользователей всех крупнейших платежных сервисов, таких как «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal и других. «Такая практика давно уже распространяется на банковские счета, теперь аналогичные правила ввели и для электронных кошельков», – комментирует Ольга Кривошейкина.

Закон об этом вступил в силу еще 1 апреля 2020-го, но применяться начал только сейчас: без указания ЦБ банки не могли начать передавать данные.

Отменяются «сделочные коды». Новые требования меняют контроль «сделок» на контроль «операций»: отныне обязательному контролю подлежат именно операции по осуществлению расчетов в рамках сделки, а не сами сделки, как раньше.

Например, в законе есть правило о том, что под правила «антиотмывочного» законодательства попадают сделки с недвижимостью дороже 3 млн руб. Но если раньше банк без предоставления документов (например, договора купли-продажи) от клиента мог и не узнать, что платеж был как-то связан с недвижимостью, то теперь это и не потребуется. Проверять смогут все расчетные операции, которые подходят под формальные критерии.

По мнению руководителя уголовной практики Нортия ГКС Нортия ГКС Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты × Натальи Ушаковой, это позволит «наиболее широко» толковать подозрительные и подлежащие обязательному контролю операции. «У банков будет больше возможностей запрашивать документы, возрастут риски привлечения к ответственности за неисполнение требований «антиотмывочного» законодательства», – рассказывает Ушакова.

Поправка относительно контроля за операциями с недвижимостью породила «особенно много спорных заявлений», комментирует Ольга Кривошейкина.

Теперь контролю подлежат все операции дороже 3 млн руб. при сделках с недвижимостью, а не только сделки, результатом которых становится переход права собственности на недвижимое имущество (как правило, договоры купли-продажи). «Но на самом деле, нельзя сказать, что регулирование в этой сфере кардинально изменилось», – отмечает эксперт. Ведь риелторы и раньше отчитывались по сделкам с недвижимостью свыше 3 млн руб.

Некоторые эксперты также говорят о возникшей у покупателей обязанности подтверждать происхождение средств, потраченных на покупку недвижимости дороже 3 млн руб. «Но и в этой части регулирование не поменялось, право финансовых организаций запрашивать подтверждение происхождения средств при крупных операциях было и до вступления в силу поправок», – рассказывает Кривошейкина.

Тем не менее покупателям квартир и земельных участков нужно быть готовыми к тому, что теперь и банки, и Росфинмониторинг могут попросить объяснить, откуда взялись деньги на сделку, которая показалась им подозрительной.

Важное изменение для бизнеса: все операции по договорам лизинга дороже 600 000 руб., будь то списание денег или зачисление денег, будет контролироваться Росфинмониторингом.

Обратить внимание на изменения следует и участникам гособоронзаказа. Порог контроля по операциям для них снизили в пять раз – с 50 до 10 млн руб. По мнению Натальи Ушаковой, это обусловлено прежде всего актуальным дроблением лотов, операций и фактических платежей.

Поправки к «антиотмывочному» закону были приняты в июле. Тогда же президент подписал закон о цифровых финансовых активах, который ввел криптовалюты и аналогичные инструменты в правовое поле.

Одновременно с легализацией цифровые финансовые активы попали под контроль 115-го ФЗ, отмечает Сергей Водолагин. Теперь информацией с Росфинмониторингом должны делиться еще и «операторы обмена цифровых финансовых активов».

Пользователям основных криптовалютных бирж (например, Binance), беспокоиться пока не о чем: они в основном не зарегистрированы в России, а значит, требования «антиотмывочного» закона на них не действуют.

Последние уточнения и расширения «антиотмывочного» закона в целом «существенно ограничат» свободу предпринимательской деятельности и повлекут приостановки по многим операциям, уверена Наталья Ушакова. «А существующая в настоящий момент тенденция позволяет предположить, что законодатель и далее будет оперативно реагировать на актуальные изменения в структуре проводимых операций и продолжать ужесточать законодательство», – делится ожиданиями эксперт.

Нововведения – не первые и не последние в череде поправок, направленных на борьбу с обналичиванием и отмыванием денег, согласна Ольга Кривошейкина.

Так, уже сейчас на рассмотрении Госдумы находится законопроект № 1064272-7. Его собираются принять уже в весеннюю сессию нижней палаты парламента. Среди прочего, законопроект предусматривает, что Центробанк станет оценивать риски проведения подозрительных операций российскими юридическими лицами и ИП, а также распределять их по группам риска (кроме банков).

На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян

В России расширили список сомнительных финансовых операцийони могут стать причиной остановки перевода или платежа и даже привести к блокировке счета. Под колпаком окажутся регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц, а также переводы за границу одному физическому лицу. Впервые под прицелом — операции по обороту с цифровой валютой. Внезапное увеличение средств на счете тоже сочтут подозрительным. Грозят ли нововведения рядовым гражданам и рискуют ли обычные россияне неожиданно потерять доступ к своему счетуразбирались «Известия».

Крупные суммы

Поправки в положение 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступят в силу в октябре 2021 года. Именно этот документ содержит перечень признаков сомнительных банковских операций, который обновили и расширили.

В список операций, которые могут стать основанием для блокировки, включены подозрительные операции по списанию денежных средств по исполнительным документам (например, взыскание крупных сумм денежных средств на основании вынесенного судебного приказа), операции, выполняемые с одного устройства (мобильного телефона, планшета, ноутбука) в отношении фирм, зарегистрированных в разных странах или не имеющих общих учредителей или бенефициарных владельцев.

При этом под контролем окажутся операции c крупными суммами — любое зачисление или снятие со счета наличных денежных средств юридического лица на сумму, равную или превышающую 600 тыс. рублей. Как пояснили в ЦБ, усиление контроля за оборотом наличных коснется только юрлиц.

То есть систематические переводы на определенные суммы (например, близким родственникам) не должны быть основанием для блокировки, отмечает Павел Кокорев, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Откуда деньги

Внезапное увеличение средств на счете с их последующим переводом в другой банк или другому клиенту тоже сочтут подозрительным.

«Чтобы банк не квалифицировал увеличение средств на счете физического лица как необычную операцию, например в случае систематической помощи близким родственникам, перевод лучше осуществлять со счета однофамильца получателя. А в обоснование выплаты денежных средств от физического лица физическому лицу в назначении платежа указывать, например, оплату за услугу или товар, —​​​​​​​ рекомендует Кокорев. —​​​​​​​ Основание здесь —​​​​​​​ ГК РФ, который допускает заключение между физическими лицами договоров на сумму менее 10 тыс. рублей в устной форме».

При определении того, какие именно операции считать подозрительными, банки сверяются с перечнем признаков. Их в обновленном приложении более 100 пунктов.

«Если операция гражданина будет подпадать хотя бы под один критерий в перечне признаков подозрительности, то банк включит механизмы контроля и будет вправе приостановить проведение транзакции, заблокировать сумму на счете до выяснения обстоятельств, вплоть до расторжения договора банковского счета с клиентом. Эти права существовали у банков и ранее, только теперь они будут распространяться на обновленный список контролируемых транзакций», —​​​​​​​ объясняет Максим Федоров, вице-президента QBF.

Цифровая валюта

Также в перечне оказались операции с цифровой валютой по счетам физических лиц, не имеющих близких родственных отношений, равно как и операции, проводимые с одного устройства (IP-адреса) на счета различных, не связанных между собой организаций разных стран.

Как поясняет Евгений Суханов, директор департамента информационной безопасности компании Oberon, по законодательству цифровые валюты приравнены к активам, которые подлежат налогообложению. Следовательно, все переводы между онлайн-биржами и брокерами цифровых активов подпадают под особое внимание.

В то же время эксперты констатируют: цифровым валютам, легализованным с 1 января 2021 года, в новом перечне особенно не повезло.

«Операция, связанная с оборотом цифровой валюты, признается необычной при любой сумме, то есть с точки зрения ЦБ оборот узаконенной цифровой валюты сам по себе говорит о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или о финансировании терроризма. Однако в этом пункте не содержится оценочных понятий, таких как «крупный размер, «необоснованная поспешность» и тому подобных, которыми можно было уточнить условия его применения», —​​​​​​​ указывает Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и партнеры».

Недвижимость и фрилансеры

Под прицел попали и те, кто сдает недвижимость и не платит налоги, а также многочисленная прослойка фрилансеров, предоставляющих разного рода консультации или обучение, используя социальные сети. Объем переводов по каждому такому микропредпринимателю совсем небольшой. Но все эти незадекларированные транзакции — не доплаченные в бюджет налоги. Например, одних только частных кондитеров, по разным оценкам, более 1 млн человек, указывает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.

В каких случаях могут возникнуть претензии у государства, и как этого избежать? Главное правилосредства, которые поступают на ваш счет от физических лиц, не должны превышать суммы вашего официально декларируемого дохода. Исключениепереводы между близкими родственниками.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector