Reka-home.ru

Река Хом
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Могут ли агенты нпф использовать номер снилс и перевести накопления в другой нпф

Чужим не открывать: НПФ намерены создать список доверенных агентов

Негосударственные пенсионные фонды хотят создать реестр надежных агентов, которые смогут работать с гражданами. С инициативой выступил НПФ «Будущее», идею поддержали в Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) — мера должна повысить доверие к пенсионной системе, считает глава организации Сергей Беляков. В качестве посредников выступают как частные лица, которые «ходят по квартирам», так и банки. В ходе их работы права клиентов нередко нарушаются: пенсионные накопления переводят без их ведома, обманом узнают личные данные (СНИЛС). Заработок агентов зависит от числа заключенных договоров, поэтому они и идут на нарушения. С 1 января сменить страховщика — то есть НПФ или ПФР — можно будет только лично в Пенсионном фонде или на сайте госуслуг. Однако фонды продают и другие продукты — например, негосударственное пенсионное обеспечение, поэтому у них останутся агенты, отмечают эксперты.

Агент особого назначения

Фонды планируют создать список добросовестных агентов, с которыми можно работать. Как отмечается в письме НПФ «Будущее» (есть у «Известий») в адрес АНПФ, ситуация на рынке требует скоординированных действий. НПФ хотят защитить свои интересы и интересы клиентов от действий корыстных агентов, и создание списка надежных посредников должно помочь.

В АНПФ подтвердили получение письма. Как отметил глава ассоциации Сергей Беляков, действия агентов зачастую не согласованы с НПФ, что приводит к злоупотреблениям и к потери гражданами инвестиционного дохода, к снижению пенсионных выплат при выходе на пенсию. Необходимо решить эту проблему, чтобы доверие граждан к НПФ и пенсионной системе в целом повышалось, добавил он.

Чтобы не лишиться накоплений, менять своего пенсионного страховщика нужно не чаще, чем раз в пять лет, — этот срок закреплен законодательно.

Речь идет об обязательном пенсионном страховании, которое могут предоставлять, как ПФР, так и частные фонды. Досрочно сменить фонд тоже можно, но тогда часть инвестдохода, накопленного при помощи предыдущего страховщика, будет потеряна.

В Пенсионном фонде России вопросы «Известий» о необходимости ужесточить требования к деловой репутации агентов адресовали Центробанк. Там их оставили без ответа. «Известия» также обратились в Минтруд — там сказали, что не знакомы с инициативой НПФ. В Минфине оперативно не предоставили комментарий.

В АНПФ входят 25 частных фондов из 35, участвующих в системе гарантирования пенсий. И как саморегулируемая организация она может самостоятельно контролировать соблюдение своими членами законодательства и базовых стандартов работы на рынке, а также устанавливать общие для всех правила.

Имидж — ничто

Посредники используют разные схемы обмана граждан, пользуясь тем, что перевод накоплений те замечают далеко не сразу. Интерес агентов — в количестве заключенных договоров. Эти специалисты работают за процент с продаж. Некоторые НПФ даже снижали этот показатель до 1% и увеличивали оклад, чтобы избежать злоупотреблений со стороны посредников, но мера не была массовой для рынка и не сработала.

Как рассказала «Известиям» Екатерина из Москвы, о том, что ее деньги перешли из ПФР в частный фонд, она узнала лишь спустя год и случайно — ей пришло письмо от НПФ, в котором компания поздравила ее с переводом накоплений в их управление. Сделать уже было ничего нельзя.

У Екатерины высшее образование и стабильная работа в сфере финансов. Она неплохо разбирается в пенсионном законодательстве, однако москвичка не спешила принимать решение о судьбе своих пенсионных накоплений. Узнав, что деньги ушли в НПФ без ее ведома, Екатерина обратилась в ПФР и получила в ответ некий договор, в котором были указаны только ее фамилия, имя, отчество и место жительства — Ставропольский край, хотя сама она давно живет в Москве. Дальше началась череда запросов в правоохранительные органы. Обращение в прокуратуру ничего не дало. Екатерина написала заявление в МВД, переписка продолжалась полтора года без какого-либо результата, сетует она. Последней инстанцией стал участковый, и здесь дело сдвинулось с мертвой точки: из Ставропольского края ему пришел запрос на получение образца почерка Екатерины.

Однако на этом история и закончилась. Прошло несколько лет, но о дальнейшей судьбе уголовного дела, которое, видимо, было возбуждено по месту преступления, героине ничего не известно. Желая защитить свои накопления, она написала заявление на перевод средств в другой НПФ, связанный с государством, но мошенники, испугавшись уголовного дела, написали новое заявление о переводе денег в ПФР.

— Я решила забросить это дело, потому что бороться уже не было смысла, — сказала Екатерина.

Мошенника можно встретить и лично, прямо на собственном пороге. Еще одна москвичка, Анна, рассказала «Известиям», что после долгого рабочего ее в собственном подъезде остановил человек — он представился сотрудником пенсионного фонда, не уточнив, что речь идет о негосударственной организации, и тут же попросил номер ее СНИЛС, якобы, чтобы сверить с какой-то базой. По словам агента, не все номера действуют и проверить информацию было важно для самой Анны.

— Я была очень уставшей, после долгого рабочего дня. Этот человек произвел на меня хорошее впечатление, и я, к стыду своему, действительно дала ему переписать номер СНИЛС, — рассказала Анна.

Дальше всё развивалось по стандартной схеме: агент рассказал, как важно и выгодно Анне передать деньги именно в этот НПФ. Она подписала несколько бумаг, не читая их содержания. Очнулась, только когда закрыла за собой дверь. Осознание пришло быстро — она позвонила знакомому юристу, и тот объяснил, как аннулировать навязанный контракт. Как всё это случилось, Анна не понимает — она никогда не считала себя слишком доверчивой.

Конец прекрасной эпохи

В прошлом году ПФР получил от россиян 6,3 млн заявлений о переходе, из них 1,42 млн отклонил. 4,89 млн заявлений были о досрочном переходе. По данным ЦБ, общие потери россиян с момента появления возможности перевести накопления превысили 100 млрд рублей.

С 1 января 2019 года пенсионные фонды при подаче заявления о смене страховщика обязаны информировать владельца накоплений о размере потерь. Кроме того, сам процесс перехода решили изменить — теперь подать заявление о смене фонда можно только через Единый портал Госуслуг или в ПФР (лично или через представителя). В результате агентов станет меньше, но они не исчезнут совсем, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. После 1 января на рынке могут остаться и пенсионные брокеры, считает гендиректор ООО «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. Кроме того, НПФ продают не только ОПС, но и негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), пояснил эксперт. Это так называемая личная пенсия, которую можно формировать самостоятельно.

А судьи кто?

Из-за недобросовестных агентов фонд несет репутационные потери, а также портит отношения с клиентами, пояснила старший вице-президент НПФ «Будущее» Екатерина Цуканова. По заявлениям НПФ было возбуждено пять уголовных дел. По одному из них — в Астраханской области — агент получил реальный срок в виде девяти лет лишения свободы. В еще одном случае недобросовестный посредник объявлен в федеральный розыск, говорится в материалах фонда.

НПФ «Сафмар» уже внедрил стандарт работы с агентами и проверяет их действия, отметил заместитель генерального директора фонда по риск-менеджменту Андрей Константинов. Реестр агентов «Сафмар» публикует на своем сайте. С теми, кто не присоединится к стандарту, НПФ не работает.

Поскольку речь идет о нарушении договора между фондом и вкладчиком, такие дела рассматриваются в рамках гражданско-правового законодательства, отметила руководитель практики уголовного и административного права НЮС «Амулекс» Алена Зеленовская. Агента сложно привлечь к уголовной ответственности, так как нужно доказать умысел, а обычно посредник — лишь пешка, которая работает за небольшой гонорар.

Мошенники начали обкрадывать пенсионеров по номеру СНИЛС

«Переводят пенсии в негосударственные фонды»

О новом способе отъема денег у пожилых — в материале «МК». Речь идет уже не о банальных «звонках из банка» или «визитах соцработников». Аферисты выуживают налоговый номер (СНИЛС) пенсионера, далее переводят его пенсию в негосударственный пенсионный фонд и получают за это неплохой навар. Как пожилым людям защитить свои персональные данные и не остаться без накоплений, рассказали юристы.

Фото: Геннадий Черкасов

Аферисты узнают у пенсионеров их налоговый идентификатор (СНИЛС), после чего (разумеется, без ведома самих стариков) переводят их пенсии из Пенсионного фонда России в негосударственные пенсионные фонды, оформив онлайн-заявление. За это, по условиям некоторых НПФ, мошенники получают денежное вознаграждение.

«Таким же способом, узнав номер СНИЛС, нечистоплотный агент НПФ может перевести вашу пенсию в другой фонд и получить агентское вознаграждение от 2 до 5 тысяч рублей. Поэтому не нужно сообщать эти данные никому, кем бы он ни представлялся».

Такие случаи известны давно, но чаще всего граждане сами, скорее по незнанию, давали согласие на перевод средств в другие НПФ и подписывали необходимые документы. Но случаи с мошенническими схемами расцвели пышным цветом только сейчас.

«Одного номера СНИЛС зачастую недостаточно для подобной махинации, он обязательно должен идти в паре с паспортными данными, а это несколько усложняет задачу», — говорит юрист. Но не делает ее невозможной. Ведь мы все регулярно передаем свои персональные данные в те или иные учреждения, и, к большому сожалению, не исключены утечки. Бороться с этим на уровне простого человека достаточно сложно, но все же существуют способы, как обезопасить себя от явных мошенников.

Во-первых, нельзя передавать незнакомым людям свои персональные данные ни под каким предлогом, особенно если вас просят их озвучить в ходе телефонного разговора. Если же человек собирается отправить свои данные какой-либо организации, с которой у него есть отношения, по электронной почте или через мессенджеры, лучше не фотографировать документ, а переписать данные вручную. Имея фотографию, мошенникам проще подделать документ, если информация попадет в чужие руки.

«Не стоит верить в чудо, когда вам предлагают какие-то пособия и доплаты по телефону в случае, если вы передадите свои персональные данные. Это достаточно старый способ мошенничества, однако, далеко не все о нем знают, — говорит эксперт. — Человеку поступает звонок, собеседник радостно сообщает, что вам положены дополнительные выплаты в связи с каким-то праздником, государственными мероприятиями, сейчас — с коронавирусом и т.д. Но для того, чтобы их получить гражданин должен сфотографировать свой паспорт и переслать его по указанному адресу. Помимо паспорта могут попросить еще какие-то документы, например СНИЛС. От таких предложений всегда следует решительно отказываться, как бы вас не соблазняли «упавшими с неба» суммами. Не стоит даже продолжать подобный разговор, потому что таким образом формируются базы персональных данных, которые потом будут использоваться в мошеннических схемах».

Однако, несмотря на то, что информация о мошеннических схемах постоянно появляется в СМИ, в интернете и на различных форумах, число их жертв не уменьшается. Все дело в том, что мошенники — хорошие психологи, которые с помощью приемов социальной инженерии знают, как уговорить человека, войти к нему в доверие. Поэтому лучше поступать, как с цыганскими гадалками — не начинать с ними разговор вовсе, чтобы потом, когда спадет пелена с глаз, не обнаружить себя с пустыми карманами.

Охота за накоплениями

Вот такое письмо (названия фондов условные) получила моя коллега Марина. Хотя никаких новых договоров ни с кем не заключала, свои пенсионные накопления переводить не собиралась и распоряжений на то никому не давала. Но деньги «ушли». Более того, одновременно с первым письмом Марина получила еще одно послание: из того самого «удачного» фонда. В нем подтверждали получение денег и просили ее «в соответствии с законом» предоставить некоторые персональные данные, а потом прийти в один из офисов и заключить с фондом «Удачный» договор. То есть, по сути, узаконить перевод средств, сделанный без ее ведома.

Теперь Марине предстоит неприятная процедура: писать претензию фонду «Удачный», жаловаться регулятору (Банку России) и требовать возврата своих накоплений в фонд «Хороший». Причем весьма вероятно, что добиваться этого ей придется в суде.

Случай с Мариной не только не единичный, а просто массовый. В этом году количество жалоб на мошеннические переводы накоплений из одного НПФ в другой, по сообщению ЦБ, возросли в пять раз. Более 2,6 тысячи человек пожаловались на манипуляции с их деньгами. По всей стране агенты негосударственных фондов «охотятся» за новыми клиентами, используя самые разные предлоги. По закону, если речь идет о переводе накоплений из государственного Пенсионного фонда в один из НПФ, действительным считается последнее поступившее в ПФР заявление, вплоть до 31 декабря. Так что «охота» будет продолжаться до конца года.

Агенты устраивают «проверки», приходя к людям домой, на работу или даже останавливая их на улицах. Они представляются сотрудниками ПФР, соцработниками, переписчиками, миграционными инспекторами. И требуют показать им личные документы.

«Ситуация очень тревожная, такого всплеска мошеннических переводов мы не видели с 2011 года, — сообщил «РГ-Неделе» советник президента Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Валерий Виноградов. — С 2014 года, когда поступление взносов на накопительные пенсии было заморожено, притока новых средств в НПФ нет. Поэтому некоторые из них стараются привести новых клиентов и привлечь их средства любой ценой. Используют чрезвычайно агрессивную маркетинговую политику, идут на прямой обман, подделывают подписи».

Чтобы составить договор о переводе накоплений, агентам нужно заполучить СНИЛС будущего пенсионера (номер на зеленой карточке обязательного пенсионного страхования). Мало кто эту карточку носит с собой. Поэтому раньше мошенники часто ходили по квартирам и представлялись сотрудниками собеса или государственного пенсионного фонда. Сейчас сети закидывают куда шире: приходят в офисы, магазины и под разными предлогами требуют от сотрудников предъявить СНИЛС.

И дело не только в «переманивании» клиентов у фондов-конкурентов. Иногда деньги «гоняют» из одного НПФ в другой, родственный, входящий в ту же финансовую группу. И в таком перекладывании из кармана в карман есть прямой резон. Дело в том, что с 2015 года закон о пенсионных накоплениях изменился, и теперь без потерь переводить деньги из фонда в фонд будущий пенсионер может не чаще чем один раз в пять лет. А если решит сделать это досрочно, лишается инвестиционного дохода. Получается, перевели деньги без ведома клиента (или уговорив его и не предупредив о потерях) — и фиксировать инвестиционный доход уже не нужно.

Читать еще:  Признание малоимущими в москве 2021 критерии

В следующей публикации мы расскажем, куда обращаться и что нужно предпринять, если вы уже стали жертвой такого незаконного перевода накоплений.

В Банке России «РГ-Неделе» рассказали, как не стать жертвой мошеннических схем.

Как действуют агенты, занимающиеся незаконным переводом граждан в негосударственные пенсионные фонды:

1 Незнакомые граждане обходят квартиры, представляясь сотрудниками Пенсионного фонда РФ:

— распространяют заведомо ложную информацию, например, ссылаются на изменившееся законодательство или утверждают, что переход в НПФ «обязателен» для всех граждан;

— убеждают в сохранности средств именно в НПФ, представителями которого они являются, обещают высокий будущий доход от инвестирования средств накоплений именно в их НПФ;

— распространяют негативную, часто ложную информацию о фондах-конкурентах.

Что делать: Представители ПФР ведут прием граждан исключительно в своих отделениях, поэтому не стоит открывать дверь и общаться на улице с людьми, представляющимися сотрудниками Пенсионного фонда. Удостоверения, которые они показывают, фальшивые.

2 Иногда агентами НПФ выступают сотрудники страховых компаний и банков, входящих с фондом в одну группу компаний. Они предлагают клиентам льготные условия при оформлении страховых и банковских услуг (например, замене банковских карт, оформлении договора страхования и т.д.) и предлагают перевести накопления в их фонд. Иногда в рамках предоставления услуги в пакет подписываемых документов включается и договор обязательного пенсионного страхования с НПФ. Расчет такой: клиент незаметно для себя подпишет его в числе прочих документов.
Что делать: Если сотрудники организации, являющейся агентом НПФ, при оказании банковских и прочих услуг просят сообщить информацию, высланную на личный номер телефона, попросите объяснить, зачем это нужно. Такое сообщение может являться кодом подтверждения перехода в НПФ.

3 При устройстве на работу будущего работника вынуждают подписать договор пенсионного страхования в конкретный НПФ, афиллированный с работодателем:

— отделы кадров на предприятиях при отказе в переводе накоплений отказывают в приеме на работу;

— кадровые агентства обещают трудоустройство или хорошую вакансию при оформлении договора.

Что делать: Выбор НПФ или отказ от участия в накопительной системе — это строго прерогатива самого человека, его право решать. Работодатель «давить» на работника не вправе.

4 Недобросовестным агентам НПФ достаточно знать фамилию/имя/отчество и номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), чтобы перевести накопления без ведома их владельца.

Что делать: Необходимо крайне осторожно предоставлять свои личные сведения и очень внимательно читать документы, которые подписываете.

5 Также рекомендуем отслеживать информацию о действующем страховщике по обязательному пенсионному страхованию на портале государственных услуг Российской Федерации в разделе «Пенсионные накопления» по адресу: www.gosuslugi.ru.

К сожалению, все способы незаконного перехода из НПФ в НПФ рассчитаны на невнимательность и доверчивость граждан, поэтому необходимо быть бдительными.

Сколько можно потерять

На счете Марины накопилось 295 тысяч рублей, это соответствует «средней» сумме по стране. Договор с фондом «Х» она подписала в 2015 году, и доходность его была около 10% годовых, за два года — 20%. Поскольку деньги из фонда «Х» в фонд «У» были переведены досрочно (5 лет не истекли), эти 20% инвестиционного дохода новый фонд Марине обнулит. То есть за пару «прерванных» лет она потеряет порядка 60 тысяч рублей.

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ:

— Банк России считает, что требования к деятельности агентов НПФ должны быть обозначены очень четко. Сейчас мы разрабатываем требования к базовому стандарту по защите прав потребителей саморегулируемых организаций НПФ. В частности, в стандарте должна быть подробно описана деятельность агентов фондов, их ответственность, а также условия их включения и исключения из реестра агентов НПФ. Саморегулируемые организации будут обязаны строго контролировать соблюдение этого стандарта.

Что делать, если пенсионные накопления переведены без согласия гражданина?

Проблема в нашей стране неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды существует достаточно давно, с момента выхода негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) на рынок предоставления услуг по обязательному пенсионному страхованию.

Практика неправомерного перевода средств пенсионных накоплений показывает, что недобросовестные агенты негосударственных пенсионных фондов используют неправомерные способы — без ведома граждан, но от их имени — оформления договоров об обязательном пенсионном страховании и заявлений о досрочном переходе в НПФ. В результате этого при переводе средств в НПФ граждане теряют часть своих пенсионных накоплений — инвестиционный доход с момента последней пятилетней фиксации средств остается у прежнего страховщика, что предусмотрено действующим законодательством об инвестировании пенсионных накоплений. Кроме того, граждане при наступлении права на накопительную пенсию вынуждены искать НПФ для обращения за получением средств.

На законодательном уровне регулярно вносятся нормы ужесточающие условия участия негосударственных пенсионных фондов в обязательном пенсионном страховании. Так, в 2014 году Банком России проведена проверка НПФ на финансовую устойчивость, отменена подача заявлений через негосударственные пенсионные фонды и кредитные организации на основании заключенных соглашений о взаимном удостоверении подписей. В середине 2017 года отменена подача заявлений в электронной форме через удостоверяющие центры. С 2019 года отменена подача заявлений по почте, через курьера и МФЦ.

Теперь для подачи заявлений о переходе или о досрочном переходе в негосударственный пенсионный фонд граждане лично или через представителя по доверенности обращаются в любой территориальный орган ПФР или направляют заявления через Единый портал государственных услуг при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи.

Как избежать неправомерного перевода накоплений?

Нередко ситуация с неправомерным переводом средств происходит по причине необдуманного распространения гражданами своих персональных данных. Поскольку для оформления с негосударственным пенсионным фондом договора об обязательном пенсионном страховании и оформлении заявления, на основании которых осуществляется перевод средств, необходимо знать только страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и Ф.И.О. гражданина.

В связи с этим рекомендуем гражданам отслеживать информацию о действующем страховщике по обязательному пенсионному страхованию на портале госуслуг РФ в разделе «Пенсионные накопления» по адресу: http://www.gosuslugi.ru/ и на официальном сайте ПФР в Личном кабинете гражданина: www.pfr.gov.ru или при личном обращении в клиентскую службу территориального органа ПФР.

Как вернуть накопления, оказавшиеся без Вашего заявления в чужом негосударственном пенсионном фонде?

В случае выявления факта неправомерного перевода средств, гражданину следует направить письменное обращение в территориальный орган ПФР или в электронной форме на сайте ПФР ( www.pfr.gov.ru ). На письменное обращение Отделение ПФР даст письменное пояснение, запросит у территориального органа ПФР, на территории которого были поданы документы, и предоставит обратившемуся копии договора об обязательном пенсионном страховании и заявления. Обращение гражданина о неправомерном переводе средств пенсионных накоплений будет направлено в органы УМВД для выяснения факта неправомерных действий.

Обращаем внимание, что неправомерно заключенный договор с негосударственным пенсионным фондом можно признать недействительным только в судебном порядке. Это единственный способ вернуть пенсионные накопления к прежнему страховщику и возместить потери инвестиционного дохода. Так согласно п. 5.3 ст. 36.6 Федерального закона от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» при наличии у гражданина решения суда о признании договора недействительным, негосударственный пенсионный фонд в течение 30 дней обязан перевести предыдущему пенсионному фонду полученные средства пенсионных накоплений, инвестиционный доход, не учтенный на момент перевода ему указанных средств, а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемые в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Мошенники-агенты: что необходимо знать и как уберечься

Смотри в оба !

Как не стать жертвой пенсионных мошенников

В последнее время в свете неустанного реформирования пенсионной системы нашей страны участились случаи появления так называемых недобросовестных агентов негосударственных пенсионных фондов. Они, во чтобы-то ни стало, стремятся перевести накопительную часть пенсии гражданина в нужный им НПФ, порой используя весьма коварные методы. Мы, простые люди, даже не понимаем, как соглашаемся подписать необходимые для этого бумаги, не говоря уже о том, что не имеем никакого представления, куда на самом деле передаем свои кровно заработанные пенсионные накопления. Предлагаем вам разобраться в том, как это происходит и что нужно сделать для того, чтобы уберечься от такого «добровольного» выбора.

А вы и глазом моргнуть не успеете .

Если недобросовестному агенту из каких-либо источников удалось получить ваши паспортные данные и образец подписи, то заключить договор с угодным агенту НПФ от вашего имени – это всего лишь дело техники. Через некоторое время вы случайно или в силу каких-то обстоятельств узнаете, что уже определенное время являетесь клиентом негосударственного пенсионного фонда «N», хотя и, возможно, слышите о существовании такого фонда впервые.

Если подобное уже произошло, ничего страшного: ваши пенсионные накопления остаются вашими пенсионными накоплениями и по-прежнему находятся на вашем индивидуальном счете. Их можно будет перевести в выбранный вами НПФ или обратно в ПФР. Возможность подать заявление о переходе в другой НПФ или в ПФР предоставлена один раз в год.

Тайный шифр: «Пенсионный фонд России».

Агент приходит к человеку домой и, представляясь сотрудником ПФР, предлагает подписать договор для того, чтобы не пропала накопительная часть пенсии, или просит показать документы (паспорт, пенсионное удостоверение и договор с НПФ). Получив,таким образом, ваши данные, агент оформляет от вашего имени заявление на перевод пенсионных накоплений в нужный ему НПФ. Были случаи, когда агенты говорили, что всем владельцам СНИЛС (зеленая ламинированная карточка) необходимо заново заключить договор с Пенсионным фондом РФ. В ответ на участившиеся случаи такого рода мошенничества ПФР неоднократно заявлял, что его сотрудники по домам граждан не ходят. Так что будьте бдительны и всегда проверяйте документы агентов.

У страха глаза велики

Довольно распространенный случай, когда агент при поквартирном обходе узнает информацию о том, что человек уже является клиентом другого фонда. И вот тут-то несчастный гражданин узнает, что выбранный им фонд на грани разорения, дела у него идут хуже некуда и сегодня, к счастью для него, явился спаситель, готовый перевести его накопления в самый надежный фонд на свете.

Недобросовестный пострел везде поспел

Недобросовестные агенты встречаются и в гипермаркетах или банках. В частности, были случаи, когда человек брал кредит и вместе с кредитным договором ему подсовывали на подпись заявление о переводе пенсионных накоплений. И намекали, что заключение договора с НПФ благоприятно скажется на снижении размера процентов по кредиту.

Сказка про супердоходность

Если агенты рассказывают вам о супер-доходности фонда (в пределах 30–50% годовых), не верьте. Доходность любого НПФ можно посмотреть на сайтах Npf.InvestFunds.ru и PensiaMarket.ru. Средняя доходность находится в диапазоне 7- 10% годовых, так что если слышите 30–50% — знайте, что вас хотят обмануть.

Визиты недобросовестных агентов прокомментировала директор по программам ОАО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» Елена Кушнир.

В последнее время поступает информация, что агенты НПФ ходят по квартирам и предлагают подписать какие-то бумаги. Используют ли такие методы работы специалисты вашего фонда?

Ханты-Мансийский НПФ в своей работе не применяет практику хождения по домам. Офисы Ханты-Мансийского НПФ имеют удобный режим работы для своих клиентов, а встречи с потенциальными клиентами фонд проводит в коллективах организаций/учреждений.

— Если граждане все-таки подписывают договор с тем фондом, агент которого постучал в его дверь, что происходит дальше?

— Пенсионные накопления клиента будут переданы в другой НПФ не ранее 31 марта года следующего за годом заключения договора. Однако гражданин не теряет право перехода к другому страховщику (в другой НПФ).

-Что нужно делать, чтобы не попасть впросак?

Если в дверь вашей квартиры постучались агенты НПФ, не спешите подписывать договор сразу. Возьмите паузу и уточните всю интересующую вас информацию об этом фонде. При выборе стоит обратить внимание на следующие аспекты:

  • С какого года работает фонд на рынке?
  • Кто является учредителем?
  • Сколько клиентов у фонда?
  • Имеет ли фонд опыт реальной выплаты негосударственных пенсий?
  • Какой рейтинг присвоен фонду ведущим российским рейтинговым агентством «Эксперт РА»?
  • Есть ли в вашем городе офисы этого НПФ, куда можно обратиться с вопросом

Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?

Когда-то подписали договор о переводе пенсионных накоплений из государственного фонда в НПФ, но передумали? Или вас не устраивают результаты вашего текущего страховщика? Средства можно перевести в другой НПФ или вернуть в Пенсионный фонд России (ПФР). Как в первом, так и во втором случае нужно убедиться, что при переводе пенсионных накоплений вы не лишитесь инвестиционного дохода, ведь переводить накопления без потерь можно не чаще одного раза в пять лет.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Читать еще:  Двое деией ы детском саду оплата

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

  1. Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
  2. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель

2016

2017

2018

2019

Кроме того, вы можете доверить управление своими средствами одной из частных управляющих компаний, имеющих соответствующий договор с ПФР: вот тут размещен их список.

Как вернуть накопления в ПФР?

Для того, чтобы перейти с накоплениями в ПФР (как и в любой другой фонд), необходимо написать заявление и дождаться официального подтверждения. Как это лучше сделать?

  1. Можно прийти в офис ПФР и заполнить бланк (в электронном виде он размещен на сайте фонда). При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Такое заявление можно подать в отделениях не только ПФР, но и крупных банков – например, в Сбербанке, Альфа Банке, Россельхозбанке и других партнерских организациях.
  2. Второй вариант – обратиться за помощью в свой НПФ, где вам обязаны помочь расторгнуть договор и составить заявление на перевод средств в ПФР. Там же должны предоставить всю информацию о ваших пенсионных накоплениях с учетом инвестиционного дохода и проинформировать о дате фиксинга (то есть зачисления накопленного дохода на ваш счет) – во избежание потерь дохода важно переходить в новый фонд сразу после того, как фиксинг состоялся.
  3. Для тех, кто предпочитает действовать самостоятельно: оформляем перевод через портал Госуслуг. Для регистрации потребуются паспортные данные, СНИЛС, номер мобильного телефона и электронная почта. Выполнив все «подсказки» сервиса, вы получите доступ к личному кабинету по управлению услугами. Однако чтобы воспользоваться всем спектром услуг – иметь возможность подать заявление о переводе пенсии, узнать состояние пенсионного счета и так далее – потребуются подтвержденная учетная запись и квалифицированная электронная подпись.

Получить статус аккаунта «Подтвержденный» можно в многофункциональном центре услуг (МФЦ), предъявив паспорт, или с помощью сервисов банков. Например, в веб-версии «Сбербанк Онлайн» в меню необходимо кликнуть по строке «Прочее», затем нажать кнопку «Регистрация на Госуслугах», потом – ввести код подразделения, которое выдало паспорт, и номер СНИЛС.

НПФ – Не Потеряй Финансы: что нужно знать о пенсионных деньгах

В Центробанке России сообщили, что одной из наиболее распространенных тем для жалоб за последний год стал незаконный перевод пенсионных накоплений из одного НПФ в другой без ведома граждан. По мнению специалистов, такой поворот событий был вполне предсказуем: как только руководители НПФ начали устанавливать привлекательное вознаграждение за привлечение новых клиентов НПФ, это стало предметом мошеннических действий со стороны разнокалиберных агентов.

Медиакорсеть решила разобраться, что надо знать о НПФ, чтобы сделать жизнь на пенсии достойной.

Как не надо поступать

— Я пришла в банк за кредитом, и пока симпатичная девушка-консультант вбивала мои данные в компьютер, она же воркующим голоском предложила мне перевести мои пенсионные накопления в НПФ, с которым их банк сотрудничает. Показала графики роста прибылей НПФ. Когда спросила, повлияет ли это на одобрение кредита, она, не моргнув глазом, кивнула. Ну, я и согласилась. Договор о переводе оформили, пока ждали ответа по кредиту. Я стала читать новости в телефоне и уже забыла про НПФ. В итоге по кредиту пришел отказ. Я расстроенная уехала домой. Про перевод средств вспомнила только, когда пришла пора смотреть отчет НПФ и обнаружилось, что моих средств стало меньше, чем было. Оказывается, из-за перевода я потеряла всю сумму накопленных процентов. Но при переходе меня об этом никто не предупредил, воркующая девушка-консультант об этом умолчала. А там к тому моменту уже были накопления за три года, — рассказала корреспонденту Медиакорсети уфимка Елена Лукова.

И такие ситуации встречаются сегодня довольно часто. В погоне за процентами за привлечение новых клиентов НПФ их представители стараются уговорить собеседника сделать необдуманный шаг любыми самыми невероятными аргументами.

Как надо поступать при выборе НПФ

В таких случаях, по мнению специалистов Центробанка, не стоит спешить с принятием решения, несмотря на самые, казалось бы, убедительные аргументы собеседников. Лучше отсрочить принятие решения хотя бы на сутки и за это время ознакомиться с разъяснениями о деятельности НПФ, узнать их «подводные камни», чтобы потом задать нужные и важные вопросы их представителю.

Что же касается размера накоплений в государственном либо негосударственном пенсионном фонде, узнать о них можно в любом многофункциональном центре, сотрудники которого сделают запрос в пенсионный фонд и выдадут справку о состоянии пенсионного счета. Справку можно также получить непосредственно в пенсионном фонде. Самый простой способ – запросить информацию на портале госуслуг, ответ придет в течение нескольких минут. Есть также возможность узнать баланс своего пенсионного счета на сайте вашего фонда через личный кабинет.

Как действуют НПФ

Обратимся к теоретической части вопроса. Итак, по официальным данным, сейчас в накопительной системе пенсионных фондов находится более 4,3 триллиона рублей. Это пенсионные средства 76 миллионов российских граждан. Пенсионными накоплениями управляют как государство, так и частные фонды. Граждане в праве выбирать или менять пенсионный фонд. При этом они также вправе рассчитывать на то, что их ознакомят с полной информацией о деятельности того или иного фонда, а также о всех нюансах перевода накопительной части.

Пенсионные взносы защищены государством, но это, в первую очередь, касается тех случаев, когда фонд становится банкротом. Тогда государство возместит вложенные в него средства граждан, при этом само собой разумеется, что после деятельности банкрота на высокие прибыли можно особо не рассчитывать.

С 2015 года в стране действует государственная система пенсионных накоплений. В случае банкротства или лишения лицензии того или иного НПФ пенсионные взносы гарантированно сохраняются, но при этом опять же есть риск потерять накопленные проценты. Раз в год можно поменять фонд, перейти из одного НПФ в другой, уйти из Пенсионного фонда России в негосударственный, либо вернуться из НПФ в ПФР. Однако поменять фонд без потери дохода можно только один раз в пять лет. Если срок не выдержан, человек лишается накопленных на этот срок процентов. И об этом обходительные консультанты, как правило, умалчивают.

Бывали случаи, когда агенты заключали контракты, пугая клиентов коварным государством, которое якобы «может забрать все их накопления на старость». И предлагали путь спасения в виде перевода средств на «надежно защищенный» счет в одном из НПФ.

Наибольшее возмущение у людей вызывали прецеденты, когда ушлые менеджеры тех или иных компаний, которые подвизались «продвигать» НПФ, ради еще одной «галочки» вкладывали в стопку документов на подпись по кредиту, депозиту или даже в договора на покупку бытовой техники бланки заявлений о переводе накопленных средств в другой НПФ.

— В паспортах же у многих вложен СНИЛС. Вот подаешь ты его со спокойным сердцем менеджеру при покупке сотового телефона с новой сим-картой, а тебе в ответ суют на подпись кипу бумаг, которые ты подмахиваешь, не глядя и думая о новом красивом телефончике. А потом и узнаешь, что тебе тихой сапой дали на подпись документы о переводе средств из одного НПФ в другой, — сетует уфимец Ильдар Исхаков, какое-то время сам работавший менеджером в салоне связи. – Мои коллеги так делали, мне тоже советовали, но я не стал. А после того, как в салон связи пришла женщина и стала скандалить, узнав об аферах с переводом пенсионных средств, стало вообще не по себе. Ведь это, по сути, натуральное мошенничество!

Как будет работать новая схема переходов из одного НПФ в другой

Как сообщил портал TagilCity.ru со ссылкой на директора Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Кирилла Пронина, люди жалуются не только на потерю инвестиционного дохода при смене НПФ, но и на удержание средств у текущего страховщика. Решить эти проблемы должна новая схема переходов из одного пенсионного фонда в другой, которая начнет действовать в России с начала 2019 года.

— Чтобы защитить будущих пенсионеров, систему пенсионного фонда решили сделать прозрачной, — поясняет Кирилл Пронин. — Если сейчас пока еще можно умалчивать о рисках и возможных потерях при досрочном переводе пенсионных накоплений, то с 1 января 2019 года представители НПФ будут обязаны проинформировать человека о сумме инвестиционного дохода, которую он теряет при смене фонда. Новые правила позволят снизить количество незаконных переводов и потери инвестиционного дохода.

Помимо этого, в новом порядке будет еще одно важное уточнение: у человека появится возможность передумать и отозвать заявление до конца календарного года. Тогда средства останутся в прежнем фонде.

Заявление о смене фонда можно будет подать через Единый портал госуслуг. Другой вариант — надо будет прийти в НПФ лично или представителю. Размер теряемого инвестиционного дохода гражданин будет знать сразу при подаче заявления, поскольку закон предусматривает обязательное информирование в режиме онлайн.

— Таким образом, у каждого будет возможность взвесить все за и против и сделать осознанный выбор, — считает Кирилл Пронин.

Полную информацию о поданных заявлениях о смене страховщика можно будет посмотреть на портале госуслуг.

Важно помнить еще об одном важном моменте: если человек относится к категории «молчунов» (то есть он ни разу не писал заявление о переводе накопительной части пенсии), то деньги по умолчанию так и будут находиться под управлением государственной управляющей компании Внешэкономбанка. Каждый год на накопленную сумму начисляется инвестиционный доход. К примеру, в 2017 году он составил 8,6% годовых.

Вопросы и ответы

Кто имеет право на получение выплат за счет пенсионных накоплений?

Выплаты за счет средств пенсионных накоплений можно получить по общим основаниям или досрочно.

Для их получения по общим основаниям должны быть соблюдены два главных условия: на пенсионном счете должны быть накопления и гражданину должно исполниться 60 и 55 лет (мужчине и женщине соответственно).

Часть граждан при соблюдении ряда условий (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на некоторых видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) имеют право на досрочное получение выплат за счет пенсионных накоплений. Перечень оснований для досрочного получения пенсии указан в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Закона № «О страховых пенсиях».

Как оформить получение выплат за счет пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде?

Обратиться в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) за получением выплат за счет пенсионных накоплений можно в любое время после возникновения права на них (ссылка на предыдущий ответ). Для назначения выплат нужно подать заявление в НПФ, с которым заключен договор обязательного пенсионного страхования. Оформить такое заявление можно следующими способами:

  • При личном обращении в офис НПФ (его филиал, отделение, представительство);
  • При личном обращении к агенту НПФ, с которым фонд заключил соответствующий договор (это может быть, например, банк);
  • В личном кабинете на сайте НПФ (если такая возможность есть у выбранного фонда);
  • Направить в адрес НПФ почтой или курьерской службой (в таком случае подлинность подписи на заявлении и копия паспорта должны быть заверены нотариусом);
  • Всеми перечисленными способами через представителя, действующего на основании нотариальной доверенности.

Информацию о способах подачи заявления и о необходимых документах НПФ, как правило, раскрывает на своем официальном сайте в сети Интернет.

В какие сроки нужно успеть обратиться за выплатой пенсионных накоплений?

Сроки обращения за выплатой не установлены. При более позднем обращении гражданин потенциально может получить большую выплату за счет инвестиционного дохода. Выплата будет назначаться исходя из фактического размера средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете застрахованного лица на дату назначения выплаты.

Как могут выплачиваться пенсионные накопления?

Существуют разные виды выплат средств пенсионных накоплений:

    Единовременная выплата — выплата сразу всех пенсионных накоплений одной суммой.

Получить такую выплату могут граждане, у которых нет необходимого страхового стажа или необходимой величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), а также если сформированных накоплений недостаточно для назначения накопительной пенсии.

Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Срочная пенсионная выплата назначается тем, кто сформировал пенсионные накопления за счет взносов в рамках

Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

  • Накопительная пенсия — назначается пожизненно и выплачивается ежемесячно. Ее размер с 2021 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 264 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер такой выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную на пенсионном счете застрахованного лица, разделить на 264 месяца.
  • Подробную информацию о видах выплат и условиях их получения можно получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.

    Начиная с 01.01.2019 для перевода пенсионных накоплений из одного пенсионного фонда (негосударственного пенсионного фонда или Пенсионного фонда России (ПФР) в другой фонд необходимо подать заявление в ПФР. Такое заявление можно будет подать до 1 декабря двумя способами:
    1) Через личный кабинет на сайте Единого портала государственных и муниципальных услуг.
    2) В одном из территориальных органов ПФР, перечень которых указан на сайте.

    В этом случае заявление может подать как гражданин лично, так и его представитель при наличии у него нотариально удостоверенной доверенности на подачу заявления. В зависимости от того, когда планируется фактический перевод денег, можно подать заявление о переходе или заявление о досрочном переходе. В первом случае средства будут переведены через 5 лет без потери инвестиционного дохода. Во втором случае деньги будут переведены на следующий год после подачи заявления, но доход от инвестирования средств передан не будет. При подаче заявления о досрочном переходе гражданин в обязательном порядке будет уведомляться о последней учтенной на его счете сумме теряемого инвестиционного дохода. По итогам инвестирования пенсионных накоплений за год, в течение которого подано заявление, фактическая сумма теряемого инвестиционного дохода может быть как больше, так и меньше указанной. Если гражданин передумал переходить в другой фонд, то до 31 декабря необходимо подать в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. Уведомление может быть подано теми же способами, что и заявление о переходе. Все поданные заявления, а также уведомления об отказе от смены фонда вне зависимости от способа подачи будут доступны в личном кабинете на портале Госуслуг.

    Какие средства должны быть переданы в случае перехода из одного пенсионного фонда в другой в году, следующем за годом подачи такого заявления (досрочный переход)?

    Закон предусматривает две категории заявлений о переходе в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

    Заявление застрахованного лица о переходе — документ, на основании которого переход происходит в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано иное заявление застрахованного лица. Например, в случае подачи заявления о переходе в 2015 году фактический переход (перевод средств пенсионных накоплений) произойдет в 2021 году. Заявление застрахованного лица о досрочном переходе — документ, на основании которого переход происходит в году, следующем за годом подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано иное заявление застрахованного лица.

    Чтобы определить размер средств, подлежащих передаче при досрочном переходе, необходимо исходить из даты заключения договора об обязательном пенсионном страховании, а также из даты подачи заявления и фактической передачи средств пенсионных накоплений застрахованного лица.

    В случае досрочного перехода при положительном результате инвестирования средств пенсионных накоплений фонд, с которым прекращен договор об обязательном пенсионном страховании, передает средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, без учета результата их инвестирования за период с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с текущим страховщиком (фондом) до даты такого перевода новому страховщику. Договор об обязательном пенсионном страховании с новым страховщиком вступает в силу со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет нового страховщика (п. 3 ст. 36.4 Федерального закона №

    Так, например, если на пенсионном счете застрахованного лица отражено 1000 рублей на момент вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с текущим фондом в 2015 году, а заявление о досрочном переходе из фонда в другой фонд или в ПФР подано в 2017 году (до истечения четырехлетнего срока действия договора), то текущий страховщик обязан перевести новому страховщику средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, без учета результата их инвестирования за период с 2015 по 2017 год (в случае положительного результата инвестирования средств пенсионных накоплений). Таким образом, если инвестиционный доход за 3 года составит, например, 200 рублей и общая сумма, отраженная на пенсионном счете, будет составлять 1200 рублей на конец 2017 года, то текущий страховщик переведет новому страховщику только 1000 рублей, которые находились на пенсионном счете застрахованного лица на момент вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании. Инвестиционный доход, равный 200 рублям, будет потерян. При этом фактический переход, а также перевод средств новому страховщику произойдут в 2018 году.

    Большой пенсионный обнал

    Можно ли потерять пенсию и как потом ее найти

    Очередная реформа — лишний повод для мошенников выманить у вас деньги. Банки.ру — о том, что должны помнить владелец пенсионного счета и его наследники.

    Чтобы пенсия не сгорела

    Моей знакомой Елене предложили найти и обналичить ее пенсионные накопления. Некая организация прислала письмо, где сообщала, что ей доступен возврат скрытых пенсионных средств из негосударственных фондов. Сумма возможной компенсации — до 500 тыс. рублей. Чтобы проверить наличие денег на счетах НПФ, предлагалось посетить сайт организации. Получите возврат ваших пенсионных накоплений, иначе они сгорят!» — предупреждали авторы письма.

    На сайте с громким названием «Национальный отдел возвратов пенсионных накоплений» с логотипом «ОНВ», очень напоминающим «ПФР», нужно было ввести Ф. И. О. и почему-то указать последние четыре цифры в паспорте. После того как Елена ввела данные, ей пришел список организаций, в которых якобы находились принадлежащие ей скрытые денежные накопления. Среди них, например, ООО «Стимул», НПФ «Сталь Энерго», НПФ «Рос Фонд», НПФ «Феникс». Всего около десятка наименований в том числе уже не существующих фондов. Ни один из упомянутых на сайте в реестре действующих фондов ЦБ, разумеется, не значился.

    Чтобы получить «причитающиеся» деньги, Елене было необходимо заплатить 149 рублей — якобы за доступ к базам Единого реестра частных НПФ. Как уверяли на сайте, оплата доступа позволяет получить информацию о «начисленных компенсациях» в любое время и при желании вывести деньги себе прямо на банковскую карту. Платить «пошлину» моя знакомая не стала, а решила поискать сведения об организации в Google. Она была поражена количеством публикаций об этой организации. В заголовках превалировали эпитеты вроде «лохотрон», «мошенники», «разводилово». Платить комиссию Елена не стала, зато задалась вопросом: а могут ли действительно у нее быть пенсионные деньги, о которых она либо не знает, либо просто забыла?

    Отыскать действующий сайт организации с названием «Национальный отдел возвратов пенсионных накоплений» по запросу в поисковике Банки.ру не удалось. Судя по всему, его создатели регулярно меняют адрес интернет-сайта. При желании в Интернете можно отыскать больше десятка разных адресов. В Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) предполагают, что с помощью таких сайтов их владельцы либо собирают эти вознаграждения за неоказанную «услугу», либо, получив персональные данные гражданина, затем пользуются ими для досрочного незаконного перевода пенсионных накоплений из одного фонда в другой. Но для этого только паспортных данных недостаточно, нужен еще и номер СНИЛС.

    Заработать на реформе

    Чем больше в стране говорят о пенсионных реформах, тем выше активность мошенников и недобросовестных агентов, привлекающих пенсионные деньги для НПФ. Другой мой знакомый недавно пожаловался, что ему регулярно звонят и сообщают, что его пенсионные накопления якобы переведены в частный пенсионный фонд, и предлагают дополнительные услуги. Например, получить налоговый вычет или оформить софинансирование. Под этим предлогом у неосторожного человека можно выманить его персональные данные (номер СНИЛС, паспортные данные и проч.), а затем состряпать фальшивку и перевести накопления в нужный фонд.

    В лучшем случае это может закончиться потерей части средств: по закону россияне могут перевести пенсионные накопления без потери инвестиционного дохода только раз в пять лет. В остальных случаях он остается у предыдущего страховщика.

    На днях заместитель председателя «ВЭБ.РФ» Сергей Лыков предупредил тех, кто собирается в этом году сменить НПФ или забрать деньги у государственной УК, что они могут потерять доход за три года, а это может составить существенную долю накоплений. По данным ПФР на октябрь, сменить страховщика в этом году решили почти 1,2 млн человек. Россиянам осталось около месяца, чтобы распорядиться своими пенсионными сбережениями. Что делать, если ваши деньги незаконно перевели, можно прочитать здесь.

    Кто в ответе за накопления

    А вот украсть пенсионные накопления или вывести их в какое-нибудь ООО мошенникам не под силу. Во-первых, это государственная собственность, и распоряжаться ею могут определенные организации. «Для деятельности по обязательному пенсионному страхованию фонду нужна лицензия», — напоминает операционный директор НПФ «Сафмар» Александр Лутченко. По его словам, это же касается добровольных отчислений в рамках программы софинансирования и материнского капитала, если он направляется в накопительную пенсию. Тем более что эти средства застрахованы в АСВ. В худшем случае ваши средства могут попасть в фонд, акционеры которого проводят рискованную политику или используют средства в своих интересах.

    Во-вторых, «скрытых» пенсионных накоплений просто не существует, поскольку учет этих средств ведет ПФР. Пенсионный фонд может передать накопления в НПФ, государственную или частную УК в зависимости от выбора человека. «Сверка реестров застрахованных лиц между негосударственными пенсионными фондами и ПФР происходит каждый год, и таких «тайных» пенсионных счетов быть не может», — уверяет первый вице-президент НАПФ Сергей Эрлик. То же самое, по его словам, касается средств, накопленных в рамках софинансирования.

    Самый простой способ узнать, что с вашей пенсией, — направить запрос в ПФР через сайт госуслуг. Там же можно запросить выписку, где будут указаны сумма пенсионных накоплений на счете и фонд. После этого достаточно обратиться в указанный НПФ и, получив доступ к личному кабинету, выяснить подробную информацию о состоянии пенсионного счета. По словам руководителя отдела персонифицированного учета АО «НПФ Согласие» Инны Труфановой, как правило, ПФР предоставляет данные о сумме на счете без учета инвестиционного дохода. Эту информацию можно узнать у НПФ.

    Хотя «скрытых пенсионных накоплений» не существует, может возникнуть ситуация, когда такой счет был у вашего родственника. По закону родственники имеют право на эти деньги после его смерти. Правда, при условии, что умерший ни разу не получал выплаты (при назначении пожизненной пенсии). В первую очередь претендовать на эти деньги могут дети, супруг (супруга), родители, а уже затем братья (сестры), внуки и бабушки с дедушками. Средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемникам одной очереди в равных долях, поясняет Труфанова. Если, конечно, сам клиент фонда не предусмотрел иные правила наследования.

    В ПФР рекомендуют наследникам обращаться в подразделения фонда, чтобы выяснить, есть ли у покойного пенсионные накопления и где. Затем не позднее чем через шесть месяцев после даты смерти владельца накоплений необходимо подать заявление о выплате средств. Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти застрахованного лица (не позднее последнего рабочего дня месяца). Выплата правопреемникам осуществляется не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Более подробно об этом можно прочитать на сайте ПФР здесь .

    План или пропал

    Со средствами, которые отчислялись в НПФ в рамках добровольных пенсионных программ (например, если человек открыл индивидуальный пенсионный план или эти средства перечислял работодатель), все сложнее. Во-первых, человек может открыть подобный счет в своих целях и не уведомить об этом родных. Например, чтобы защитить сбережения от судебных взысканий или от претензий в случае развода. По закону такая опция предусматривается в ИПП и страховании жизни.

    Во-вторых, работодатели могли перечислять в кэптивный фонд какие-то средства, а вы об этом не знали или просто забыли. Например, моя знакомая в нулевые при трудоустройстве подписала согласие, что часть ее фонда оплаты труда «добровольно» будет уходить в принадлежащий акционеру небольшой НПФ. Получить эти деньги она не смогла — пару лет назад у фонда отозвали лицензию, а компания-работодатель прекратила существование.

    Если вы не в курсе, в каком именно фонде ваш родственник мог держать свою будущую пенсию, придется последовательно прорабатывать все варианты. По логике вещей такой запрос можно направить работодателю. Но это если родственник был участником корпоративной пенсионной программы. Если же умерший копил на пенсию самостоятельно и не предусмотрел такой случай, то поиск фонда может затянуться. Наследнику придется обратиться к нотариусу, чтобы тот открыл дело и сделал запросы в НПФ. Как рассказала Инна Труфанова, нотариус должен сделать запрос в НПФ о наличии денежных средств, подлежащих наследованию (правопреемству) умершего участника. А уже затем фонд в течение 30 дней должен дать ответ нотариусу, на основании которого тот выдаст свидетельство о праве на наследство. С этим документом наследник (правопреемник) может обратиться, чтобы получить причитающиеся по закону выплаты.

    Некоторые НПФ предусматривают схемы, при выборе которых клиент не может передать в наследство свои пенсионные сбережения, если фонд хотя бы раз выплатил ему пенсию. Или может получить их только в виде добавки к пенсии, когда достигнет соответствующего возраста. Как уверяют представители НПФ, обычно они сами уведомляют наследников (если наследники указаны в договоре) о том, что у умершего есть деньги. Правда, находят их далеко не всегда. «Бесхозные пенсии» отправляются в так называемый страховой резерв, из которого фонд перечисляет деньги своим пенсионерам. Некоторые фонды прописывают в правилах, что не нашедшие в течение трех лет хозяина пенсии также отправляются в этот «общий котел». Как и в случае с пенсионными накоплениями, наследникам придется изымать их уже с помощью суда.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector