Reka-home.ru

Река Хом
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Помощь Ипотечникам От Государства В 2021 Году Форум

Тяжелая жизненная ситуация: что делать если вы не можете выплачивать ипотеку?

Время чтения: 6 минут

Общий кредитный ипотечный портфель российских банков на конец февраля 2020 года составил 7,63 млрд рублей. Жилищные кредиты — самый распространенный способ покупки недвижимости среди россиян. Но при этом более одного процента заемщиков не могут справиться с бременем финансовых обязательств и попадают в список должников. Ожидается, что новый кризис увеличит их количество.

Что делать если вы не можете выплачивать ипотеку в 2020 году?

Рассказываем о мерах поддержки правительства, ипотечных каникулах и реструктуризации в 2020 году.

Возможные последствия невыплаты ипотеки в 2020 году

Если ваше финансовое положение усложнилось настолько, что погашать ипотеку в дальнейшем не представляется возможным, худшее, что можно сделать в этом случае – откладывать поход в банк и накапливать просроченные платежи. Так чем же это чревато?

Во-первых, сумма долга перед кредитором вырастет за счет штрафных санкций. Во-вторых, вы попадете в список неблагонадежных заемщиков, и в будущем эта информация будет доступна другим банкам, что существенно затруднит оформление каких-либо заимствований.

Кроме этого, финансовая организация может инициировать в одностороннем порядке расторжение кредитного договора и потребовать выплаты всей суммы ипотеки сразу или забрать залог — квартиру. Недвижимость могут продать за долги, а если вырученной суммы не хватит на их погашение, то арестовать могут и другое имущество.

Избежать негативного сценария развития событий можно, если своевременно обратиться в финансовую организацию и договориться об изменении условий выплаты долга. Чем раньше вы это сделаете, тем больше времени для маневра будет и у вас, и у кредитора.

Как подготовиться к переговорам с банком?

Чтобы взаимодействие с представителем банка было предметным, и вы могли рассчитывать на уступки с его стороны, подготовьтесь к предстоящим переговорам.

Внимательно перечитайте кредитный договор, чтобы знать все риски, связанные с неуплатой ипотеки именно в вашем случае. Соберите документы, подтверждающие изменение жизненных обстоятельств, – медицинские справки, свидетельствующие о проблемах со здоровьем, выписку из трудовой книжки о сокращении, справку с места работы об изменении размера доходов и т.п.

Заранее продумайте посильные для вас варианты погашения долга.

На какие уступки может пойти банк?

Поскольку банк заинтересован в возвращении ипотечных средств и начисленных процентов, вам наверняка пойдут на встречу и предложат один из способов решения или реструктуризации долга:

Ипотечные каникулы: предусмотренный законом период (3-6 месяцев), на время которого заемщик освобождается от ежемесячных платежей или их размер уменьшается. Данный вариант не приводит к штрафам и пени для клиента, а также не оставляет негативный «след» в кредитной истории.

В связи с эпидемией коронавируса и режимом карантина, Центробанк России рекомендовал кредитным организациям предоставлять ипотечные каникулы гражданам, пострадавшим в сложившейся ситуации.

Пересмотр срока: банк может увеличить срок погашения ипотеки, за счет чего ежемесячный взнос уменьшится до приемлемого размера.

Списание штрафов: в некоторых ситуациях кредитор соглашается на аннулирование начисленных штрафов и пени за просроченные платежи.

Погашение процентов: существует вариант реструктуризации при которой какое-то время ипотечник может погашать только проценты. Основные выплаты возобновляются после улучшения финансовой ситуации.

После принятия решения о реструктуризации долга подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору с новым графиком выплат.

Альтернативные способы погашения проблемных долгов по ипотеке

Рефинансирование ипотеки

Попробуйте рефинансировать ипотечный кредит. Изучив текущие банковские предложения, подберите программу рефинансирования с более низкой процентной ставкой. Это позволит погасить старый долг, а новый выплачивать на более выгодных условиях.

Важно! За рефинансированием есть смысл обращаться до образования просроченной задолженности. Банк, готовый рефинансировать кредит, не заинтересован в предоставлении займа ненадежному клиенту.

Другие варианты

Если все предложенные способы не решают проблему, ищите выход для преодоления финансовых трудностей.

Постарайтесь задействовать все возможности, что бы пополнить бюджет. Может есть возможность найти дополнительную подработку, продать автомобиль, что-то из гаджетов или бытовой техники.

Рассмотрите сдачу ипотечной квартиры в аренду. Временные неудобства проживания с родителями/родственниками/знакомыми позволят большую часть платежа погашать за счет доходов от сдачи жилья.

Также внимательно изучите договор страхования. Возможно, ваш случай попадает под условия соглашения и ипотеку уже будет выплачивать страховая компания.

Проконсультируйтесь у юриста, не подпадаете ли вы под программу помощи государства социально незащищенным гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. В период кризиса правительство может дополнительно поддержать ту или иную категорию населения, следите за новостями на данную тему.

Продажа квартиры, как способ погасить ипотеку в кризис

В крайнем случае рассмотрите вариант продажи квартиры или переуступки прав, если жилье только строится. Это поможет разобраться с долгами, и, возможно, у вас даже останутся средства, чтобы купить недвижимость подешевле.

Отметим, что поскольку ипотечное жилье находится в залоге, не предпринимайте никаких действий в ее отношении без согласования с банком – такая сделка незаконна.

Надеемся, наши рекомендации помогут вам грамотно решить проблемы с ипотекой и выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Эксперты считают возможным снижение ставок по семейной ипотеке до 2% в 2021 году

МОСКВА, 16 февраля. /Корр. ТАСС Наталья Денисова/. Льготную ипотеку на новостройки под 6,5% могли бы сменить программы целевой поддержки семей, снижение ставок по семейной ипотеке уже в этом году может дойти до 2-3%. Такое мнение высказали ТАСС опрошенные во вторник эксперты.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ совместно с Банком России представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев, в том числе, возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей.

Развитие льготных программ требует перехода от программ общего действия (например, субсидирование всех покупателей новостроек под 6,5%) к программам целевой поддержки, прокомментировал ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. По его словам, в эту логику как раз вписывается программа поддержки семей с детьми, получающих кредит. «Можно считать, что это начало практической дискуссии о судьбе массовой льготной программы (новостройки 6,5%). С учетом ставок по специализированным программам (дальневосточная ипотека — 2%, сельскохозяйственная ипотека — 3%), снижение ставок по детской (семейной) ипотеке дойдет до 2-3% в этом году. Сейчас они составляют 6% для всех и 5% для ДФО», — сказал эксперт.

Семьи — самая уязвимая группа покупателей, их средний доход не позволяет накапливать и платить по ипотеке, высказал мнение омбудсмен по вопросам строительства, руководитель комитета по строительству «Опоры России» Дмитрий Котровский. «Декларативно ставки будут снижаться параллельно с снижением доходов граждан, а точнее — отдельных групп», — считает собеседник информагентства.

Актуальность поддержки именно многодетных семей в России высокая — в стране 5,7 млн семей с двумя и более детьми, поручение предоставить предложения по развитию льготных ипотечных кредитов для семей является важнейшей социальной инициативой, отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко. «Ставки по льготной программе для семей с двумя и более детьми можно установить на уровне образовательных кредитов — 3%, которые имеют популярность среди населения», — сказал он ТАСС. Он добавил, что от образовательных кредитов можно позаимствовать и отсрочку начала платежей по кредиту, к примеру, предоставив возможность многодетным семьям начинать выплаты по льготной ипотеке уже после ввода дома в эксплуатацию.

Сейчас рассматриваются варианты продолжения государственной программы льготной ипотеки под 6,5% (завершается 1 июля 2021 года), напомнил профессор, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов недвижимости, Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. «Программа изначально была рассчитана на помощь гражданам в приобретении жилья, этот эффект был достигнут, и сейчас нужно проанализировать предварительные итоги и воспользоваться лучшим», — сказал собеседник информагентства.

Будет ли ипотечный пузырь?

Для формирования ипотечного пузыря в России не хватает довольно многих условий, рассказали ТАСС опрошенные эксперты. Цыганов отмечает небольшую долю ипотеки в ВВП, низкую долю «плохих» кредитов, сохранение потенциального и реального спроса на недвижимость, а также отсутствие явных признаков снижения платежеспособности покупателей недвижимости. По словам Алексеенко, риски формирования ипотечного пузыря серьезно контролируются как самими банками, так и Центральным банком, а финансовые структуры подробно анализируют объект залога, возможности и платежеспособность любого заемщика.

«С другой стороны, в нашей стране есть опыт реализации программ помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, что способно купировать кризисные явления в самом начале. Также в России нет практики кредитов с нулевым первым взносом и льготным периодом погашения кредита, которая и привела к ипотечному кризису в США в 2008 году», — считает Цыганов.

В новость были внесены изменения (14:46 мск) — добавлены подробности.

Новые льготы: какую помощь готовит государство ипотечникам с детьми

Правительство РФ согласовало новые меры помощи семьям с детьми по выплате ипотечных кредитов. Об этом во вторник на проходящем в Москве Гайдаровском форуме заявила вице-премьер России Татьяна Голикова, сообщает РБК.

Она пояснила, что, во-первых, будет увеличен период с льготной процентной ставкой либо установлена льготная процентная ставка на весь период кредитования. Сейчас максимальный срок действия спецпрограммы субсидирования ипотечных ставок для семей с детьми составляет восемь лет, но это ограничение будет снято, отмечает РБК.

Во-вторых, у семей с детьми появится возможность получить субсидию, которая будет рассчитываться исходя из размера ключевой ставки Центробанка России, увеличенной на 4 п. п. В-третьих, согласована мера о единовременном возмещении из бюджета части убытков банку-кредитору, если он готов списать долг по ипотеке семье, где родился третий ребенок. Возмещение будет составлять 10% задолженности, но не может превышать 450 тыс. руб., рассказала вице-премьер.

Разрабатываемые новые льготные меры по ипотеке дадут возможность получить поддержку более 1,6 млн семей с детьми, приводит слова Голиковой ТАСС.

Сейчас в России действует программа помощи семьям, которые выплачивают ипотечные кредиты. В конце ноября 2017 года президент России Владимир Путин заявил о необходимости «демографической перезагрузки» и предложил запустить специальную ипотечную программу поддержки. Россияне, у которых в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года родился второй и/или третий ребенок, вправе рассчитывать на субсидирование ипотеки по 6%-ной ставке в течение первых трех лет. После этого выплаты по кредиту начинают взиматься в размере ключевой ставки Центробанка на момент заключения договора, увеличенной на 2 п. п. Власти заявляли, что программа позволит выдать гражданам с детьми ипотечных кредитов с пониженной процентной ставкой на сумму до 600 млрд руб.

Читать еще:  Авансовый платеж по ндфл для ип на осно сроки уплаты

В конце прошлого года глава Минстроя России Владимир Якушев заявил, что готовится новая программа субсидирования ипотеки. Он сказал, что на рынке сложилась непростая ситуация, которую необходимо поддержать.

Кроме того, сегодня в России действуют совместные программы регионов и регулятора ДОМ.РФ. Они разработаны для многодетных и молодых семей, сотрудников бюджетной сферы и других льготных категорий граждан. Программы предполагают выдачу ипотечных кредитов со сниженной ставкой на весь срок кредитования.

Мнения экспертов:

«Действующий вариант программы помощи был неудобным»

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «Русипотека»:

— Рынку ипотечного кредитования такая программа сильно не поможет — ее влияние на рынок сейчас составляет 0,7% от выдач в месяц. Изменения должны повлиять исключительно на демографию.

Однако действующий сейчас вариант программы неудобен и для заемщиков, и для банков. Программа с изменяющимися ставками трудно поддается автоматизации: сначала одна ставка, затем другая, а потом продление льготного периода при рождении следующего ребенка.

Кроме того, сниженная на три — пять лет ставка не является определяющим подспорьем, ведь выплаты по кредиту остаются. А вот движение в сторону субсидии на первоначальный взнос станет серьезным подспорьем для семей с детьми.

«Программа существенно не увеличит число ипотечных сделок»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Согласно общей статистике по стране, лишь около 14% россиян могут позволить себе покупку квартиры в ипотеку, и семейная ипотека представляется каплей в море. Ведь одним из важных условий для участия в этой программе является рождение второго и последующих детей, которое должно произойти в 2018 году и позже. А что же остается делать многодетным семьям, где дети рождены ранее 2018 года, скажем, в декабре 2017-го? Или семьям, которые по каким-либо причинам не могут родить второго и последующих детей? И хотя сама по себе программа, направленная на поддержку «демографической перезагрузки», полезна и необходима, однако глобально повлиять на рынок ипотечного кредитования (то есть существенно увеличить количество ипотечных сделок) она вряд ли сможет.

Цены на недвижимость могут упасть уже в первой половине 2021 г.

Конъюнктура жилищного рынка во II полугодии 2020 г., по оценке аналитиков портала «Индикаторы рынка недвижимости» (IRN.RU), очень напоминает конец 2014 г. Тогда не было эпидемии, но также обвалились цены на нефть в результате увеличения ее поставок Соединенными Штатами на мировой рынок. Запад ввел санкции, обесценился рубль, произошел отток средств с банковских вкладов. Все это спровоцировало ажиотаж на рынке недвижимости и резкий рост цен. Так, стоимость квадратного метра в однокомнатных квартирах в декабре 2014 г. подскочила по сравнению с концом предыдущего года на 8,1% (до 183,9 тыс руб.), в двухкомнатных — на 9,9% (до 185,1 тыс руб.), в трехкомнатных – на 14,3% (до 185,9 тыс руб.).

Однако вслед за всплеском последовал период спада: на вторичном рынке цены потом снижались в течение трех лет. Новостройки опустились тогда быстрее, подешевев за 2015 г. сразу на 11,4%.

В нынешнем году стоимость метра на вторичном рынке жилья Москвы к октябрю в среднем увеличилась на 4,6% по сравнению с концом прошлого года. Цена квадратного метра в однокомнатных квартирах выросла со 174,9 тыс руб. до 184,8 тыс руб. (+5,6%), в двухкомнатных – со 175,7 тыс руб. до 184,8 тыс руб. (+5,2%), трехкомнатных – со 170,9 тыс руб. до 177,7 тыс руб. (+4%).

Интересная деталь: данные IRN.RU развеивают сложившийся в девяностых годах миф о том, что недвижимость служит защитным активом во время кризиса. Цена квадратного метра в октябре 2020 г. была лишь на 0,9 тыс руб. выше уровня декабря 2014 г. (прибавка полпроцента за семь лет). Стоимость квадратного метра в двухкомнатных и трехкомнатных квартирах за этот же период просто ушла в минус (-1,1 тыс руб. и -8,2 тыс руб. соответственно). При этом инфляция, по данным Центрального Банк, в 2015 г. составила 12,9%, в 2016 г. — 5,4%, 2017 г. — 2,5%, 2018 г. – 4,3%, 2019 г. – 3%.

Правда, здесь нужно учесть, что в текущем году появился новый драйвер роста цен на недвижимость – льготная ипотека под 6,5% годовых, которая стимулировала приток новых покупателей и средств в сегмент жилой недвижимости. Однако спекулятивный рост цен, который произошел на рынке недвижимости за январь – октябрь 2020 г. уже «съел» небольшой выигрыш, который получили «ипотечники» от разницы в ставках.

«Недавно власти приняли решение продлить субсидирование ставок до 1 июля 2021 г. Означает ли это, что спрос и цены на новостройки будут расти как минимум все I полугодие 2021 г.? Совсем не факт, — отмечают эксперты IRN.RU в своем прогнозе рынка недвижимости. — Искусственный всплеск покупательской активности в 2020 г. исчерпал спрос следующего года. То есть люди, которые могли бы купить квартиры в 2021 г., сделали это раньше, чтобы получить ставку не выше 6,5%».

До конца года уровень спроса, по мнению аналитиков портала, останется достаточно высоким: ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы для рынка недвижимости. Однако уже в начале 2021 г. может начаться стагнация, так как закончатся покупатели, которые могут купить подорожавшее в 2020 г. жилье. Даже по льготной ставке, эффект от которой для заемщика исчез уже летом. И в итоге чем больше цены оторвутся от реальной платежеспособности населения, тем больше им придется припасть, когда допинг закончится или перестанет приносить результаты.

«Сегодня продолжается бегство от рубля, лишние рубли стремительно вкладываются в недвижимость. Но это «старые накопленные» деньги, — комментирует ситуацию гендиректор компании «VIPFLAT» Леонид Рысев, — На сколько их хватит? Еще на месяц-два. А что потом? Новые прибыли получать все сложнее при слабой экономике. Напоминаю, что в России именно до октября введен мораторий на банкротства, и сегодня еще не сказались последствия карантина. Осенью будут банкротства – они порождают цепочку неплатежей и распродаж».

В регионах сейчас наблюдается, по оценке экспертов риэлтерской компании «Этажи», повышение спроса на недвижимость, несмотря на снижение предложения. Это происходит по причине сокращения ипотечных ставок и уменьшения суммы первоначального взноса, а также мер государственной социальной поддержки.

Кроме того, покупатели, которые долго хранили свои сбережения в банках, стали активно покупать недвижимость. Пик спроса можно ожидать нынешней осенью.

Вместе с тем вполне вероятно снижение цен на недвижимость в среднесрочной перспективе при условии, что стоимость квартир будет ощутимо завышена, доходы россиян упадут, а на рынке появится большое количество предложений.

Это удобно: чтобы быть в курсе новостей сайта подпишитесь на нашу рассылку

ТОП-5 советов, как досрочно погасить ипотеку

Online47 расскажет, в каком субъекте самые дешевые квартиры и как справиться с жилищным кредитом за несколько лет.

Российской семье в среднем потребуется 11 лет, чтобы выплатить ипотечный кредит на покупку однокомнатной квартиры на вторичном рынке. К таким выводам пришли специалисты сервиса «Авито Недвижимость».

Что произошло?

Эксперты одного из известных сервисов на рынке недвижимости провели исследование и выяснили, где в России быстрее всего можно выплатить ипотечный кредит. В своих расчетах специалисты взяли среднюю стоимость «однушки» на вторичном рынке в ноябре 2019 года, а также данные по среднему ежемесячному доходу на одного члена семьи. При этом минимальный первоначальный взнос был 10% от стоимости квартиры, а ипотечная ставка — 10% годовых.

Крупные российские банки отказываются выдавать льготную ипотеку под материнский капитал

В итоге для погашения ипотеки на «однушку» (3,4 млн рублей) российской семье потребуется 10 лет и шесть месяцев при средней зарплате чуть больше 39 тысяч рублей в месяц.

Лидеры рейтинга

По расчетам специалистов, быстрее всего погасить ипотечный кредит смогут жители Челябинской области, Красноярского и Пермского края. На это им понадобиться от 2,8 до 3,3 года.

В ТОП-20 вошла и Ленинградская область, где средняя стоимость однокомнатной квартиры стоит 2,5 млн рублей. Со средней заработной платой 45500 рублей ленинградским семьям можно выплатить ипотечный за пять 5 лет и 3 месяца.

Аутсайдеры рейтинга

Дольше всего выплачивать ипотеку приходится москвичам. Из-за высокой стоимость жилья им потребуется 24 года. Это при условии, что стоимость однокомнатной квартиры в ноябре 2019 года составляет почти 7,34 млн рублей, а средняя зарплата — 59 тыс. рублей в месяц.

В северной столице ситуация немного лучше — 10 лет, если стоимость квартиры будет порядка 4,13 млн рублей, а средний заработок — в 48,9 тыс. рублей. Много времени на закрытие жилищного кредита придется потратить и крымчанам — 9,1 лет.

ТОП-5 советов ипотечникам

Online47 решил пообщаться с экспертом и узнать, есть ли какая-то помощь от государства и другие полезные советы, которые помогут всем, кто связан с ипотекой, погасить ее досрочно.

По словам гендиректора компании АПРИ «Флай Плэнинг» Владимира Савченкова, чтобы быстрее выплатить ипотеку, нужно правильно рассчитывать свои силы вначале, перед тем, как брать кредит, а также принимать правильные экономические решения.

Поэтому ипотечным заемщикам можно дать пять советов:

1. Сложите ваш доход (и доход супруга) и высчитайте 30% — это та сумма, которую вы реально сможете выплачивать, даже в случае форс-мажора, болезни и сложностей с работой. Не надейтесь, что отдавая 60-70% дохода вы сможете быстро расплатиться – это увеличивает риск потери квартиры. Сделайте финансовую «подушку безопасности» на 3-6 месяцев, которая поможет в случае форс-мажора. А самое главное – накопите большой первоначальный взнос: чем меньше сумма, которую вы должны банку – тем лучше.

2. Проверьте, чтобы в договоре был пункт о досрочном погашении ипотеки, а если есть лишние средства, зачисляйте на счет – уменьшая ежемесячный платеж. Берите кредит на больший срок – выплатите его быстрее за счет досрочных платежей.

3. Выберите банк с минимальной ставкой по ипотеке – сейчас много интересных предложений на рынке, которые появились после снижения ключевой ставки Центробанком. Иногда банки дают минимальный процент на тот период, пока строится дом – это хороший способ погасить большую часть долга под минимальный процент.

Читать еще:  Бухпроводки при излишне выплаченных отпускных при увольнении

4. Рефинансируйте кредит. Те, кто брал займ 3-5 лет назад, брали его под гораздо больший процент. Сейчас денежно-кредитная политика была смягчена – значит можно сэкономить на выплатах банку.

5. Получите налоговый вычет и потратьте его на погашение кредита. Работающие граждане могут получить налоговый вычет 13% от стоимости жилья, но не больше 260 000 рублей и 13% от процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 000 рублей. Если пара брала кредит вместе – то налоговый вычет получит каждый супруг. Налоговый вычет распространяется только на те доходы, с которых был уплачен НДФЛ в год покупки недвижимости (исключение составляют пенсионеры, они могут оформить вычет за три предыдущих года). Однако если вычет не полностью использован в текущем налоговом периоде, его остаток можно перенести на последующие налоговые периоды.

Многодетным семьям дадут 450 тысяч на погашение ипотеки: кто и как может получить выплату

Сельская ипотека от 0,1% может появиться в России в 2020 году

В целом россияне стараются не жаловаться и используют любую возможность для досрочного погашения ипотеки. Практически уже не осталось тех, кто выплачивает кредит 20 или 30 лет, так как понимают, что за этот период переплата может составить еще одну стоимость купленной квартиры, если не больше. На сегодняшний день ипотека остается одним из главных вариантов приобретения собственного жилья, поэтому ее не стоит бояться, просто важно грамотно подойти к этому вопросу.

Читайте новости Ленинградской области раньше других во Вконтакте Подписаться

Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-50579 от 9 июля 2012 г., выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Учредитель акционерное общество «Ленинградская областная телекомпания».
И.о. главного редактора Разинькова Кристина Александровна
email: info@online47.ru
Размещение рекламы sbudkov@lentv24.ru

Новости СРО

  • Новости СРО
  • Публикации
  • Анонсы
  • Реестры СРО
  • Персоналии СРО
  • Законодательство
  • Форум

Важное за неделю

  • 04.08.2021 — В Москве финишировал «Строймастер»
  • 02.08.2021 — Общественный совет по развитию саморегулирования возглавил Александр Евдокимов
  • 30.07.2021 — Марат Хуснуллин призвал регионы к оперативности
  • 29.07.2021 — Займы из компфондов СРО: кому выгодно?
  • 28.07.2021 — Президент запустил движение по новому Байкальскому тоннелю
  • 27.07.2021 — Президент предложил Петербургу новую мегастройку
  • 26.07.2021 — Лимиты на господдержку строек остаются невостребованными

Популярное за месяц

  • 14.07.2021 — Правительство отказывается от полномочий в пользу национальных объединений СРО (290)
  • 12.07.2021 — Минстрой меняет правила формирования BIM-моделей (171)
  • 13.07.2021 — Сколько стоит членство в СРО (133)
  • 27.07.2021 — Президент предложил Петербургу новую мегастройку (129)
  • 21.07.2021 — Крупнейшие господрядчики обратились к Путину (121)
  • 19.07.2021 — Изменения в своды правил будут вноситься оперативно (116)
  • 30.07.2021 — Правительство придумало механизм компенсации роста цен на строительные материалы (111)

Диалог с редакцией

Правительство утвердило новые условия программы помощи ипотечникам

Правительство РФ утвердило изменения в государственную программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, говорится на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Одним из главных послаблений, анонсированных ранее, стало увеличение суммы возмещения, которое заемщик в трудной ситуации может получить от государства в рамках программы. Ранее в ее условиях был зафиксирован лимит в 200 тыс. рублей, теперь же он повышен до 10% от уровня остатка по кредиту, при этом максимум получаемого объема средств от государства — 600 тыс. рублей.

Также заемщики, соответствующие условиям программы по части уменьшения дохода, наличия детей, характеристикам жилья экономкласса и другим критериям, теперь смогут участвовать в программе, не дожидаясь наступления просрочки. За реструктуризацией в рамках госпрограммы в банк, согласно внесенным изменениям, можно обратиться до наступления первого просроченного платежа.

В новой редакции программы также снято ограничение по дате выдачи кредита (до 1 января 2015 года), которое заменено на минимальный срок обслуживания кредита — 1 год до даты обращения за реструктуризацией.

Кроме того, упрощены требования к залоговому жилью, владелец которого участвует в программе. Например, по-прежнему жилье должно быть единственным, но при этом допускается владение до 50% совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения.

«Данное смягчение учитывает фактическое состояние рынка, когда у граждан зачастую имеются небольшие незначащие доли в иных жилых помещениях (например, семейная приватизация), которые невозможно реализовать для целей стабилизации финансового положения домохозяйства», — поясняется в сообщении АИЖК.

В условия программы внесены другие изменения в требования к заемщику и залогу, которые позволяют расширить круг потенциальных получателей господдержки.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

В данной статье мы рассмотрим, что такое налоговый вычет при рефинансировании ипотеки, какое перекредитование позволяет сохранить право на возврат налога, а когда такое право теряется; какими суммами ограничен имущественный вычет по уплате процентов ипотеки, кто может на него претендовать и каким образом можно оформить возврат процентов через ФНС и работодателя.

Возврат НДФЛ при рефинансировании

Если вы взяли целевой кредит для строительства или покупки жилья, то вы имеете право получить налоговый вычет по фактически уплаченным процентам. Но что делать если вы решили сэкономить и понизить процентную ставку, рефинансировав свою ипотеку?

Налоговый Кодекс дает возможность получить налоговый вычет и в этом случае. Но есть определенные нюансы.

Как сохранить право на налоговый вычет

Самое главное условие, при котором сохраняется налоговый вычет — при рефинансировании в документах на новый кредит должна четко прослеживаться связь с первоначальным целевым займом.

Кто имеет право на возврат НДФЛ при рефинансировании

Чтобы претендовать на возврат налога при рефинансировании ипотеки, вы должны быть резидентом РФ – то есть проживать не менее 183 дней в году на российской территории, а также иметь доходы, которые облагаются налоговой ставкой 13 % (кроме дивидендов).

Сумма налогового вычета при рефинансировании ипотеки

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки ограничен суммой в 3 миллиона рублей. То есть максимальный возврат, который вы можете получить – 390 000 рублей. Но обратите внимание, расчет ведется только из фактически уплаченных процентов, а не всей суммы долга.

То есть вернуть можно только 13% от той суммы, которую вы уже заплатили банку по процентам.

Но если первоначальный целевой кредит был оформлен до 2014 года (тогда не было ограничений по сумме вычета по ипотечным процентам), то и при рефинансировании этого кредита у вас также не будет ограничений. Но об этом мы расскажем чуть ниже.

Пример в жизни:
Иванов взял в ипотеку квартиру за 6 млн рублей. Позднее он рефинансировал ипотеку, и уже заплатил по % 560 000 рублей. То есть Иванов имеет право заявить на возврат % при рефинансировании ипотеки — 72 800 рублей (560000*13%).

Повторное рефинансирование

Рефинансировать первоначальный кредит можно неограниченное количество раз, это ваше право, главное, чтобы между этими кредитами прослеживалась четкая связь и цель — приобретение конкретной недвижимости.

Если сумма нового кредита больше остатка по ипотеке

Бывает, что банки дают сумму, превышающую остаток долга по ипотеке. В этом случае вы все равно имеете право на налоговый вычет при рефинансировании, просто сумма налогового вычета рассчитывается пропорционально остатку именно в первоначальном кредите.

Если рефинансирование по госпрограмме

Ранее, если рефинансирование было оформлено не в банке, то право на налоговый вычет налогоплательщики теряли. Например, если банк лишался лицензии, то целевой займ часто рефинансировался по государственной программе АИЖК (впоследствии «Дом РФ»), и хотя программа была правительственной, право на налоговый вычет люди теряли, так как в Налоговом Кодексе прописано, что вычет можно получить только по ипотеке, взятой в банке.

Сейчас, с 2020 года, можно дополнительно заявить на налоговый вычет по % ипотеки, полученных в рамках помощи ипотечникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, в целях рефинансирования кредитов, взятых на новое жилье. Но в данном конкретном случае речь идет об отдельных категориях заемщиков, которым выдаются кредиты в соответствии с программами помощи, утвержденными Правительством РФ.

То есть теперь при перекредитовании в данных программах, можно не только уменьшить ипотечный процент, но и получить налоговый вычет.

Если ипотека была оформлена до 2014 года

В том случае, если вам посчастливилось оформить ипотечное кредитование до 2014 г., вы имеете право на возврат 13% со всей суммы уплаченных процентов без ограничения. Но те, кто оформлял целевой кредит после этой даты, ограничены суммой налогового вычета по % ипотеки в 3 миллиона. Однако, если вы сейчас будете рефинансировать ипотеку, взятую до 2014 г., то право на возврат со всей суммы процентов по ипотеке вы не потеряете, и ограничение в 3 млн к вам относиться не будет.

Когда теряется право на налоговый вычет после рефинансирования

Как оформить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Вы можете оформить возврат налога своими силами с помощью ФНС, а можете сделать это через работодателя.

Оформление через ФНС

Вам необходимо обратиться в ИФНС по месту прописки с перечнем документов, после чего будет запущена камеральная проверка, которая длится три месяца. По ее завершении вы получите возврат налога при рефинансировании ипотеки на расчетный счет.

  • 2-НДФЛ
  • 3-НДФЛ
  • Договор о приобретении недвижимости
  • Документы, подтверждающие право собственности
  • Первоначальный кредитный (ипотечный) договор
  • Кредитный (ипотечный) действующий договор
  • Справка банка об уплаченных за год процентах
  • Документ, из которого видна оставшаяся сумма долга по первоначальному кредиту (справка, выписка)
  • Заявление на налоговый вычет

Крайне рекомендуется приложить график погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору и документы, подтверждающие расходы (кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки и т.д.)

При оформлении через работодателя

Для того, чтобы получить налоговый вычет при рефинансировании на работе, вам нужно тоже обратиться в ФНС, с теми же документами, но без справки, декларации и заявления на возврат:

  • Договор о приобретении недвижимости
  • Документы, подтверждающие право собственности
  • Первоначальный кредитный (ипотечный) договор
  • Кредитный (ипотечный) действующий договор
  • Справка банка об уплаченных за год процентах
  • Документ, из которого видна оставшаяся сумма долга по первоначальному кредиту (справка, выписка)
Читать еще:  Как проверить готовность гражданства через госусуги

После чего в течение месяца ФНС выдаст вам специальное уведомление о праве уменьшения налогооблагаемой базы. И с этим уведомлением и заявлением на вычет вам нужно будет обратиться в бухгалтерию. И работодатель в счет налогового вычета не будет удерживать с вашей зарплаты подоходный налог.

Теперь вам известно, в каких случая право на налоговый вычет при рефинансировании ипотеки сохраняется за вами, а когда возврат становится невозможен, и каким образом можно оформить вычет через ФНС и работодателя.

Свыше тысячи ипотечников получили дополнительную помощь на 12 млрд тенге

АЛМАТЫ. КАЗИНФОРМ – С начала 2020 года Агентством по регулированию и развитию финансового рынка реализуется Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов, в части оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам, относящимся к категории социально-уязвимых слоев населения (СУСН), передает корреспондент МИА «Казинформ».

Банкам второго уровня предоставлено право на основе анализа финансового и социального положения заемщика, относящегося к СУСН, применять в индивидуальном порядке дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки в виде уменьшения основного долга, установления льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 000 тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума.

С целью возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставляется право осуществить финансирование заемщика по ставке вознаграждения 3% годовых, либо передать ему жилище в аренду с возможностью последующего выкупа.

На 1 января 2021 года дополнительная помощь оказана 1 350 заемщикам, относящимся к категории СУСН и тем, у которых единственное жилье находится на балансе банка, на сумму 11,9 млрд тенге.

Для компенсации расходов банков Национальным банком выделено 44,6 млрд тенге.

Срок оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам установлен до 1 июля 2021 года. Поддержкой планируется охватить порядка 8 тысяч заемщиков.

Для увеличения охвата Программой большего числа ипотечных заемщиков и оказания дополнительной помощи социально уязвимым гражданам, в сентябре 2020 года правлением Национального Банка утверждены поправки в Программу, предусматривающие возможность:

— рефинансирования займов граждан, имеющих тяжелые формы социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита (включены 5 видов заболеваний);

— распространения льготных условий Программы, предусмотренных для СУСН, также на займы, в которых статус СУСН имеют созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся близкими родственниками заемщика;

— включения в Программу заемщиков, имеющих валютные ипотечные займы в ликвидируемых АО «Банк Астаны» и АО «Qazaq Banki», а также граждан, единственное жилье которых находится на балансе АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк» и т.д.

По предварительным оценкам, поправки позволят дополнительно охватить порядка 5 тыс. заемщиков.

Заемщикам, соответствующим критериям Программы, необходимо обратиться в банки-кредиторы для снижения долговой нагрузки.

«По результатам проведенного Агентством совместно с представителями общественных объединений анализа реализации Программы было определено, что Программа нуждается в дополнительном охвате заемщиков, относящихся к СУСН, для снижения их долговой нагрузки по ипотечным займам. Поэтому сейчас рассматривается вопрос внесения поправок в Программу», — сказал директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Александр Терентьев.

В декабре 2020 года Агентством завершено одно из направлений Программы рефинансирования ипотечных займов, которое предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар США). По результатам работы Агентства совместно с банками полностью решены проблемы заемщиков, имеющих валютные ипотечные займы. 100 % валютных ипотечных займов населения, соответствующих условиям Программы, конвертированы в тенге по льготному курсу, и граждане защищены от валютных рисков в будущем.

Для возмещения курсовой разницы банкам было выделено 114,4 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения (СУСН), устанавливалась в размере 3% годовых, для иных заемщиков – 12% (в случае, если по действующему займу ставка нижеуказанных значений, то ставка не подлежит увеличению).

Агентством также продолжается реализация Программы в части, предусматривающей рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы и обеспеченных единственным жильем, рефинансировано 27,7 тыс. займов на сумму 168,2 млрд тенге (данные на 1 января 2021 года). На реализацию этой части Программы Нацбанком Казахстана выделено 130 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых.

За период реализации банками проведена конвертация 27 202 валютных ипотечных займов на сумму 222,6 млрд тенге, из них по первой части Программы 13 418 займов на сумму 90,5 млрд тенге, по второй части — 13 784 займов на сумму 132,1 млрд тенге.

Банками прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, неустойке (пене, штрафам) и комиссиям на сумму 262 млрд тенге.

Рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом ранее капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям, неустойке подлежит прощению банками. Кроме этого, заемщики – СУСН, по займам которых имеются судебные акты о взыскании долга в пользу банков, освобождены от уплаты государственной пошлины.

Путин объявил о расширении программы семейной ипотеки

Программа семейной ипотеки будет расширена на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 г., даже если у них всего один ребенок. Ставка ипотеки для них составит 6%, объявил президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

«У нас уже действует системная мера, программа ипотеки для семей, где после 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок. Предлагаю расширить ее действие, распространить на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если в семье пока лишь один ребенок», — сказал Путин. Он подчеркнул, что уже при рождении первенца семья сможет «взять ипотеку по ставке 6%, купить жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит».

На данный момент льготная программа семейной ипотеки позволяет людям, у которых с 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г. родился второй, третий или последующий ребенок, взять ипотеку в новостройке или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке 6%. Заемщик, его супруг и дети должны быть гражданами России.

Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года

Изначально максимальная сумма займа была установлена в размере 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, а также их областях и 3 млн руб. — для остальных регионов. После, в июне 2020 г., по инициативе Путина она была повышена до 12 и 6 млн руб. соответственно.

В середине апреля 2021 г. программу семейной ипотеки расширили и на строительство жилого дома. По подсчетам правительства, после этих дополнений еще 20 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия, а объем ипотечных кредитов вырастет на 79 млрд руб. Кроме того, жители Дальнего Востока также могут приобрести по семейной ипотеке и вторичное жилье, однако если только оно находится в сельской местности.

По данным Минфина на март 2021 г., за все время действия программы семейной ипотеки по ней выдано 129,4 тыс. кредитов на сумму 344,3 млрд руб.

Путин сегодня также предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 г., увеличив, в то же время, размер ставки до 7%, а предельную сумму ипотечного кредита установить в 3 млн руб. для всех регионов России, включая Москву, Санкт-Петербург и их области.

Программа льготной ипотеки под 6,5% была запущена для поддержки строительной отрасли и населения в апреле 2020 г. на фоне пандемии коронавируса. Изначально предполагалось, что она будет действовать до ноября того же года, однако затем ее продлили до 1 июля 2021 г. Программа, по оценке президента, стала одной из ключевых антикризисных мер по поддержке населения и экономики России. Благодаря ей, по словам Путина, в жилищное строительство было привлечено более 2 трлн руб., а ипотечные кредиты смогли получить свыше 500 тыс. российских семей.

Другие материалы в сюжете

Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • Спорт
    • Ведомости.Спб
    • Город
    • Экология
    • Ведомости&
    • Бизнес-регата
    • Как потратить
    • Конференции
    • Недвижимость
    • Форум

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector