Reka-home.ru

Река Хом
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Помощь валютным ипотечникам от государства

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2019

Программа помощи ипотечным заемщикам продолжает действовать в 2019 году, условия не поменялись – получить помощь могут рублевые и валютные ипотечники.

Изменений нет: в 2019 году ипотечники продолжают получать помощь по государственной программе помощи ипотечным заемщикам на прежних условиях программы.

В 2019 году продолжает действовать государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, реализуемая АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) в рамках Постановления №373. Соответствующее постановление о продолжении действия программы было подписано премьер-министром России Дмитрием Медведевым еще 11 августа 2017 года (Постановления №961). В рамках условий программы помощь могут получить рублевые и валютные ипотечники.

Программа помощи ипотечным заемщикам предполагает финансовую помощь в виде списания 30% основного долга, но не более 1,5 миллионов рублей. Списывается также и неустойка. После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке ограничивается 11,5% годовых, по рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации. Комиссий за процедуру нет.

Реструктуризация ипотеки

Помощь ипотечникам от государства может быть оказана в виде:

  • единовременного списания части долга;
  • конвертации ипотеки в рублевую по курсу Банка России.

Стоит отметить, что реструктуризация проводится по решению банка в случае соответствия ипотеки условиям программы.

Условия программы помощи ипотечным заемщикам

Получить реструктуризацию ипотеки по Постановлению №373 могут семьи или одинокие заемщики из категорий:

  • имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
  • являющиеся ветеранами боевых действий;
  • являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

При этом они должны соответствовать каждому из условий:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика. Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.

Требования к жилью

Жилье должно быть куплено в ипотеку не менее 12 месяцев до даты подачи заявления на получение помощи. Площадь жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Данное жилье должно быть единственным, но разрешается наличие в собственности доли в другом жилье в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Эта доля складывается из долей заемщика и членов его семьи (супруги (-а), несовершеннолетних детей) и в сумме не должна быть больше 1/2 доли жилого помещения.

Список документов для участия в программе

Участие в программе реструктуризации ипотеки допускается с пакетом документов (при этом перечень не окончательный):

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам в 2019 году

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

  1. АО «ДОМ.РФ»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Альфа-банк
  4. Банк ВТБ (ПАО)
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО РОСБАНК
  11. АО «Райффайзенбанк»
  12. ПАО «БИНБАНК»
  13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  14. ООО «АВЕНИР»
  15. АО «Автоградбанк»
  16. АО «АЖИК Воронежской области»
  17. АО «АИЖК Вологодской области»
  18. АО «АИЖК КО»
  19. АО «АИЖК по Тюменской области»
  20. АО «АИЖК Тамбовской области»
  21. ПАО «АК БАРС» БАНК
  22. ПАО «АКИБАНК»
  23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  24. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  25. ПАО «БАНК СГБ»
  26. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  27. АО «БИНБАНК Мурманск»
  28. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  29. «БУМ-БАНК» ООО
  30. ПАО «БыстроБанк»
  31. ОАО «ВАИЖК»
  32. Банк «ВБРР» (АО)
  33. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  34. ПАО «Дальневосточный банк»
  35. АО «ДВИЦ»
  36. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  37. АО «КБ ДельтаКредит»
  38. АО «Банк ЖилФинанс»
  39. ПАО «Запсибкомбанк»
  40. ПАО Банк ЗЕНИТ
  41. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  42. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  43. АО «Ипотечное агентство Югры»
  44. ООО «Камский коммерческий банк»
  45. ОАО «Крайинвестбанк»
  46. АО «Кредит Европа Банк»
  47. ООО «Крона-Банк»
  48. Банк «КУБ» (АО)
  49. КБ «Кубань Кредит» ООО
  50. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  51. ПАО «Курскпромбанк»
  52. Банк «Левобережный» (ПАО)
  53. АО «ЛенОблАИЖК»
  54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  55. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  56. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  57. ПАО МОСОБЛБАНК
  58. ПАО «МТС-Банк»
  59. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  60. АО «НОАИК»
  61. ПАО «НОКССБАНК»
  62. АО «ОТП Банк»
  63. ПАО «Плюс Банк»
  64. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  65. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  66. ПAO «Промсвязьбанк»
  67. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  68. АО «РЕСО Финансовые рынки»
  69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  71. АО «АБ «РОССИЯ»
  72. ООО КБ «РостФинанс»
  73. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  75. ПАО «БАНК СГБ»
  76. АО КБ «Северный Кредит»
  77. АО «СМП Банк»
  78. ЗАО «СНГБ»
  79. Банк «Снежинский» АО
  80. АО «Собинбанк»
  81. ПАО «Совкомбанк»
  82. Банк Союз (АО)
  83. ОАО «СПб ЦДЖ»
  84. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  85. «Тимер Банк» (ПАО)
  86. «ТКБ» (ЗАО)
  87. ПАО «Томскпромстройбанк»
  88. АО «ТЭМБР-БАНК»
  89. ОАО «УГАИК»
  90. ПАО АКБ «Урал ФД»
  91. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  92. НО «Фонд РЖС»
  93. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  94. АКБ «Форштадт» (АО)
  95. ОАО КБ «Центр-инвест»
  96. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  97. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  98. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  99. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
  100. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Срок действия программы

Сроки конца программы согласно Постановлению №961 ограничиваются количеством денежных средств, выделенных на программу. Так, на начало действия новой программы было выделено 2 миллиарда рублей, впоследствии выделялись дополнительные средства для продолжения ее действия.

Заемщикам помогут без валютных ограничений

Как стало известно “Ъ”, в новом варианте программы помощи ипотечным заемщикам, которую планируется согласовать в ближайшее время, скорее всего, не будет ограничения по валюте. На том, чтобы сохранить помощь и рублевым заемщикам, настоял крупнейший игрок на ипотечном рынке — Сбербанк, который принял тысячи заявок по старой программе, но не успел удовлетворить их. Теперь ключевыми критериями для оказания помощи предлагается установить падение дохода заемщика на 30% и более или увеличение размера платежа по кредиту на 30% и более. Впрочем, и это еще не конец дискуссии.

Во вторник в Банке России состоялось совещание с участием представителей крупнейших ипотечных банков. На нем обсуждался формат новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам (см. “Ъ” от 13 июня), которая разрабатывается по поручению премьер-министра Дмитрия Медведева. Официально участники и ЦБ встречу не комментируют. Она носила закрытый формат.

Однако в неофициальной беседе участники совещания поделились некоторыми деталями. По их словам, совещание началось в 18 часов и длилось почти четыре часа. «Это был очень конструктивный диалог между участниками рынка, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и ЦБ,— рассказал “Ъ” один из присутствовавших на встрече банкиров.— Мы не обсуждали бюджет программы, нашей задачей было согласовать критерии отбора заемщиков, которым нужно оказать поддержку». По его словам, именно вокруг критериев отбора и развивалась дискуссия последних недель, так как профильные министерства высказывали идею о том, чтобы оказать помощь преимущественно валютным заемщикам, в то время как действовавшая ранее программа не делала исключений по валюте кредита.

Как дискуссия начала смещаться в сторону валютной ипотеки

Во вторник против помощи исключительно валютным ипотечникам резко выступил Сбербанк, заявив, что в этом случае без поддержки окажутся более 10 тыс. его заемщиков, которые собрали документы в период действия предыдущей программы, но не смогли получить реструктуризацию, так как средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), закончились раньше срока. В Сбербанке вчера сообщили, что «не могут комментировать информацию, которая обсуждается на совещаниях в ЦБ».

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года. Из бюджета на нее было выделено 4,5 млрд руб. Оператором программы выступало АИЖК. Банки реструктурировали проблемные кредиты по ставке не выше 12% годовых, часть ежемесячного платежа клиенту компенсировало государство (максимум — 1,5 млн руб.). К маю банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию, из которых 18,5 тыс. были реструктурированы, а еще 16 тыс. нет — из-за исчерпания выделенных средств, хотя соответствовали требованиям.

Дмитрий Медведев, премьер-министр, 19 апреля 2017 года

Девальвацию нельзя отнести к обстоятельствам непреодолимой силы или форс-мажору… Помогать необходимо тем, кто оказался в непростой жизненной ситуации

В мае правительство дало поручение АИЖК, Минстрою, ЦБ, Минфину и Минэкономики разработать варианты поддержки ипотечных заемщиков, в первую очередь потому, что многие из них невольно оказались в ловушке — собрав документы в период действия программы, они так и не дождались обещанной помощи (см. “Ъ” от 23 мая). До последнего момента в рамках дискуссии между министерствами предлагалось сделать акцент на помощи валютным заемщикам, а это значит, что получившие отказ рублевые заемщики на помощь даже при продлении программы рассчитывать бы не смогли. При этом, по статистике прежней программы, только 750 заявлений из 52 тыс. были от валютных заемщиков. «Поскольку ключевой вопрос был в том, чтобы не допустить нарастания социальной напряженности из-за ошибок организаторов предоставления помощи — а пострадали от этого около 16 тыс. заемщиков,— ограничивать новую программу только валютными кредитами было нельзя»,— объясняет один из участников обсуждения.

Читать еще:  Необходимые Документы Для Оформления Дарственной На Долю Квартиры

Почему ведомства не могли решить, помогать ли заемщикам

По словам участников встречи, во вторник банкиры предложили не зацикливаться на валюте, а установить два ключевых критерия оказания помощи, которые по итогам встречи получили одобрение. «Помощь нужно оказывать заемщикам в случае снижения дохода на 30% и более или в случае увеличение платежа по кредиту на 30% и более»,— говорит один из банкиров. По словам собеседников “Ъ”, в рамках реализации новой программы также планируется создать специальную комиссию с участием представителей ЦБ, АИЖК, Минфина и Минстроя для отбора проблемных заемщиков. «В том числе эта комиссия будет решать и спорные вопросы, когда, например, жилплощадь заемщика больше на 1 кв. м, чем требует программа, но очевидно, что помощь необходима».

По информации “Ъ”, сегодня и завтра должны состояться совещания с участием АИЖК в правительстве, где планируется наконец утвердить окончательные параметры программы. «Мы поддерживаем продление программы реструктуризации ипотечных кредитов по программе АИЖК на действующих в настоящий момент условиях,— сообщили в Россельхозбанке.— Продление программы позволит удовлетворить потребности клиентов, которые ранее подали заявление, но не успели воспользоваться возможностями программы из-за ее окончания». В ЦБ вчера от комментариев отказались, в АИЖК на запрос “Ъ” не ответили.

Новости СРО

  • Новости СРО
  • Публикации
  • Анонсы
  • Реестры СРО
  • Персоналии СРО
  • Законодательство
  • Форум

Важное за неделю

  • 04.08.2021 — В Москве финишировал «Строймастер»
  • 02.08.2021 — Общественный совет по развитию саморегулирования возглавил Александр Евдокимов
  • 30.07.2021 — Марат Хуснуллин призвал регионы к оперативности
  • 29.07.2021 — Займы из компфондов СРО: кому выгодно?
  • 28.07.2021 — Президент запустил движение по новому Байкальскому тоннелю
  • 27.07.2021 — Президент предложил Петербургу новую мегастройку
  • 26.07.2021 — Лимиты на господдержку строек остаются невостребованными

Популярное за месяц

  • 14.07.2021 — Правительство отказывается от полномочий в пользу национальных объединений СРО (290)
  • 12.07.2021 — Минстрой меняет правила формирования BIM-моделей (171)
  • 13.07.2021 — Сколько стоит членство в СРО (133)
  • 27.07.2021 — Президент предложил Петербургу новую мегастройку (129)
  • 21.07.2021 — Крупнейшие господрядчики обратились к Путину (121)
  • 19.07.2021 — Изменения в своды правил будут вноситься оперативно (116)
  • 30.07.2021 — Правительство придумало механизм компенсации роста цен на строительные материалы (111)

Диалог с редакцией

Новости и публикации на тему « валютная ипотека »

Валютных ипотечников не поддержали в Госдуме

Госдума отклонила в первом чтении законопроект об освобождении от ответственности граждан, заключивших договоры об ипотеке в иностранной валюте и не исполнивших свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы.

Метки: валютная ипотека, Госдума РФ, законопроекты

Валютным ипотечникам добавили денег

Правительство РФ выделит дополнительно 730 млн рублей на решение проблем граждан, взявших валютные ипотечные кредиты. Соответствующее постановление уже подписано, сообщил сегодня на заседании кабинета министров глава правительства Дмитрий Медведев.

Метки: валютная ипотека, господдержка, Правительство РФ

Депутаты не поддержали введение моратория на взыскание долгов по валютной ипотеке

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента отклонить в первом чтении законопроект о введении моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке. По мнению депутатов, введение временного запрета на уступку кредиторами прав требования и передачу прав по закладным третьим лицам не позволит валютным ипотечникам воспользоваться программой помощи, утвержденной правительством РФ.

Метки: валютная ипотека, Госдума РФ, законопроект

Государство поможет только валютным ипотечникам

Профильные ведомства, наконец, согласовали заключительный вариант новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Вопреки первоначальным планам, она будет направлена на поддержку исключительно валютных заемщиков, а не всех, кто оказался в сложной ситуации. Более 15 тыс. рублевых заемщиков, собравших документы, но не успевших воспользоваться прежней программой, помощи так и не дождутся.

Правительство поддержит ипотечников двумя миллиардами

Правительство РФ дополнительно выделит на поддержку ипотечных заемщиков 2 миллиарда рублей. «Эти деньги предназначены для помощи всем ипотечным заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, включая валютных», — сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

Программа господдержки ипотечных заёмщиков до сих пор не готова

Спустя месяц после поручений президента и премьера проработать вопрос помощи проблемным ипотечным заемщикам проект решения так и остался не согласован. При этом дискуссия между министерствами сместилась в сторону валютной ипотеки, хотя исходно программа была рассчитана и на рублевых заемщиков. Минфин и Минэкономики предлагают субсидировать часть долга валютным заемщикам, а Минстрой — конвертировать их кредиты по курсу выдачи. Про остальных заёмщиков просто забыли.

Глава Центробанка высказалась за продление программы помощи ипотечным заемщикам

Центробанк выступает за продление госпрограммы поддержки ипотечных заемщиков, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на заседании думской фракции «Справедливая Россия», отметив, что госпрограмма – реальный «способ поддержки незащищённых людей».

Метки: Банк России, валютная ипотека, госпрограмма

Валютных заемщиков лишили права на конвертацию

Верховный суд рассмотрел вопрос обоснованности требований заемщиков по конвертации валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, действовавшему на момент выдачи кредита. «Возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике»,— считает Верховный суд.

Метки: валютная ипотека, Верховный суд, конвертация

Валютных ипотечников предупредят о рисках

В минувшую среду Госдума РФ приняла в первом чтении правительственный законопроект, обязывающий банки информировать граждан о повышенных рисках при получении кредитов, включая ипотечные, в иностранной валюте.

Метки: валютная ипотека, законопроект, кредитование

Банки, выдавшие валютную ипотеку, может проверить Генпрокуратура

Член Общественной палаты РФ Артём Кирьянов подготовил письмо в адрес генерального прокурора Юрия Чайки с просьбой провести проверку деятельности ряда банков по проблеме валютных ипотечных заемщиков. Депутат считает, что банкиры нарушают закон о защите прав потребителей.

Метки: банки, валютная ипотека, генпрокуратура

  • Страница 1 из 6
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • >

Последние комментарии

Саморегулирование в лицах

Анонсы

  • Столичных девелоперов созовут на Smart-форум

В столичном «Доме на Брестской» готовятся к двухдневному форуму «Единая цифровая среда девелопера: лучшие практики и стандарты Smart-инфраструктуры». 10 и 11 августа площадка «Дома» станет платформой для обсуждения, обмена опытом и выработки единых решений в вопросе цифровизации строительной отрасли и перспектив применения smart-технологий при строительстве.

Корпорация «ТЕХНОНИКОЛЬ» открыла прием заявок на Международную премию «Лучший кровельщик — 2021». Принять участие в конкурсе могут подрядчики не только из России, но и из Азербайджана, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстана, Киргизии, Молдовы, Таджикистана, Узбекистана, Украины, а также участники из Европы.

В Москве, в «Доме на Брестской» 19 августа в 11:00 состоится обучающий семинар, посвященный подключению объектов капстроительства к сетям инженерно-технического обеспечения через электронную заявку на официальном сайте Правительства Москвы.

10 сентября в Санкт-Петербурге состоится XII Всероссийская конференция «Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство».

Программа помощи ипотечным заемщикам возобновляет работу

ТАСС, 22 августа. Правительство РФ с 22 августа возобновляет поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, по новым правилам. Рассчитывать на помощь смогут заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте.

Новая программа будет финансироваться из Резервного фонда правительства в объеме 2 млрд рублей, ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов. Оператором программы выступит Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Новая редакции программы уточняет предъявляемые требования к заемщикам. Так, принять участие в программе смогут ипотечники, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее, чем на 30%.

Кроме того, залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей.

Межведомственная комиссия

Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков будет предусматривать более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

  • Медведев: новая программа помощи ипотечникам поможет реструктурировать 1,3 тыс. кредитов
  • Медведев распорядился выделить 2 млрд рублей для помощи ипотечникам

Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года. Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.

Так, например, по решению межведомственной комиссии в исключительных случаях базовый объем помощи от государства может быть увеличен с 1,5 млн рублей, но не более чем два раза.

Валютные ипотечники

Министр финансов РФ Антон Силуанов в марте 2017 года по итогам встречи с валютными ипотечниками предложил настроить систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников.

Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на «продуктовом подходе», когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года. Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.

В итоге, согласно постановлению правительства, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.

Читать еще:  Пособие губернатор новосибирск по рождению 1 ребенка кому положено

«На участие в программе смогут претендовать ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер ежемесячного платежа по валютному кредиту может увеличиться вследствие изменения обменного курса, а по кредиту изначально в рублях — например, по причине увеличения процентной ставки, если она изначально не было зафиксирована на весь срок кредитования», — пояснили ТАСС в АИЖК.

Предыдущая программа

Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, была запущена в апреле 2015 года и формально завершилась 31 мая 2017 года (средства по программе были израсходованы в марте 2017 года). На реструктуризацию долгов ипотечников было выделено 4,5 млрд рублей. Всего с 2015 года в рамках госпрограммы поддержку получили порядка 22 тыс. российских семей.

«Тем не менее у отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением ипотечных кредитов. Для оказания поддержки таким гражданам из Резервного фонда правительства РФ выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке», — отметили в АИЖК.

Помогут на 1,5 миллиона

Программа предназначена прежде всего для валютных ипотечников, у которых ежемесячный платеж в пересчете на рубли подскочил из-за девальвации 2014-2015 годов, но и не исключает помощь обладателям ипотеки в рублях. Основным критерием является увеличение на 30 процентов платежа по кредиту к моменту подачи заявления по сравнению с той суммой, которую заемщик должен был платить, когда только оформил ипотеку.

Есть и ряд других обязательных условий: наличие ребенка или студента на иждивении, либо инвалидность или статус ветерана боевых действий, доход не выше среднего в данном регионе (на члена семьи за вычетом платежа по кредиту должно оставаться не более двух прожиточных минимумов), жилье в залоге — единственное и не роскошное — не более 45, 65 и 85 квадратных метров для одно-, двух- и трехкомнатной квартиры соответственно.

Всего на программу выделено 2 миллиарда рублей. Она заключается в реструктуризации долга по ипотеке за госсчет. Максимальная сумма возмещения по каждому случаю составит 30 процентов остатка суммы кредита, но не свыше 1,5 миллиона рублей, что позволит оказать помощь более 1,3 тысячи семей.

Это лишь частично сможет улучшить ситуацию с проблемными валютными заемщиками, отмечает эксперт Аналитического центра при правительстве РФ Наталья Сафина: по состоянию на 1 июля объем просроченной задолженности по валютной ипотеке более чем в 9 раз превосходит размер программы, а количество заемщиков, испытывающих трудности с погашением валютной ипотеки, превышает 4 тысячи.

За пределами программы остаются валютные ипотечники, которые приобретали жилье с инвестиционной целью: в период укрепления рубля и позже, пока его курс жестко контролировался Банком России, а цены на недвижимость росли, ипотека по низким ставкам в валюте была выгодным вложением средств. Средний ипотечный кредит в валюте в 2010-2013 годах составлял 7,81 миллиона рублей, тогда как в рублях он был в пять раз меньше — 1,39 миллиона, следует из статистики Банка России. Однако, как показали события 2014-2015 годов, инвестиции с обязательствами в валюте были очень рискованными: многие заемщики не просто теряли залог, но и, лишившись квартиры, еще оставались должны банку. В добровольном порядке, без компенсаций от государства, банки на реструктуризацию не соглашались.

Программа помощи ипотечным заемщикам началась в 2015 году. К маю 2017 года, когда выделенные на нее средства были исчерпаны, за помощью обратились около 30 тысяч человек, из них 19 тысяч соответствовали установленным критериям и смогли уменьшить свои платежи, сохранив жилье.

Заявление о реструктуризации вместе с подтверждающими документами надо подавать кредитору. Банк принимает решение о прощении части задолженности, а государство компенсирует ему убыток. Платежи по кредиту переводятся в рубли по курсу не выше официального на момент реструктуризации, ставка устанавливается на уровне не более 11,5 процента.

В новой редакции программа помощи ипотечникам стала более гибкой. По решению специальной межведомственной комиссии в исключительных обстоятельствах сумма возмещения может быть увеличена вдвое, а из шести условий, указанных в постановлении правительства, два могут быть признаны необязательными для конкретного заемщика. Это, например, важно для семей, у которых площадь квартиры на один-два метра больше закрепленной постановлением, или же для заемщиков, не имеющих детей, но попавших в отчаянную ситуацию из-за тяжелой болезни.

Программу господдержки ипотечников отменили без предупреждения

В феврале мы рассказали о продлении господдержки для ипотечников. По условиям программы заключить договор реструктуризации с банком можно было до 31 мая, а некоторым категориям заемщиков предложили больше денег от государства.

После 23 февраля государство обещало возмещать до 30% долга семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам. Остальные ипотечники могли, как и раньше, уменьшить долг на 20% или 600 тысяч рублей.

С тех пор никакой новой информации по этой программе не было. И тут…

На сайте АИЖК опубликована информация об остановке программы: новые заявления больше не принимают. Заявления, которые кредиторы уже успели подать, обещают рассмотреть. В официальных новостях АИЖК про отмену программы ничего нет. На сайте Минстроя тоже нет информации про отмену господдержки. Просто написано, что программа того, «выполнила свою задачу».

Почему это произошло?

АИЖК говорит, что у них закончились деньги для помощи заемщикам. Программа якобы выполнила свою задачу, и 22 тысячи семей получили господдержку.

Всего на эту программу правительство выделяло АИЖК 4,5 млрд рублей. Если эти деньги уже заканчивались в феврале, непонятно, зачем программу продлили до 31 мая 2017 года. А если ее всё-таки продлили, непонятно, почему не выделили еще денег или не прописали четких ограничений в новых условиях.

Но вы же сами писали, что программу точно продлят до 31 мая. Я вам поверил!

Мы тоже поверили. Мы руководствовались постановлением правительства и описанием программы на сайте АИЖК . И мы тоже в шоке.

В условиях программы есть информация о выделении АИЖК 4,5 млрд рублей и еще что-то про возможное увеличение бюджета, но это ни о чём не говорит ни нам, ни заемщикам.

Правительство не предупреждало об остатке финансирования, когда в феврале продлевало программу. Руководство АИЖК тоже не говорило, что через 10 дней средства закончатся.

От чиновников официальных комментариев пока нет. 14 марта мы отправили запрос в АИЖК . Надеемся, что нам на него ответят.

Я уже отправил документы в банк. Я получу господдержку?

Мы не знаем. Банки должны рассмотреть уже поданные заявки от заемщиков. Но АИЖК будет выделять деньги на господдержку по этим заявкам в порядке очереди в пределах выделенного бюджета. Всем денег может не хватить.

Нужно ждать официального ответа от банка. При этом лучше ни на что не надеяться и больше никому не верить на слово.

Я собрал все документы, но еще не отправил их в банк. Что теперь делать?

Попробуйте обратиться в банк. Может быть, их примут и рассмотрят. Но на сайте АИЖК указано, что новые заявки не принимают, поэтому надежды мало. Скорее всего, господдержку по новым заявкам больше никто не получит.

Есть шанс, что программу неожиданно приостановили и так же неожиданно возобновят: следите за ситуацией и на всякий случай храните документы.

Мы потратили деньги на справки и выписки. Кто нам их возместит?

Вам их никто не возместит. В условиях госпрограммы нет таких условий. Все расходы на справки и документы несет заемщик, и государство их не компенсирует.

Значит, нам больше не стоит надеяться на помощь государства?

Во время личного приема граждан 10 марта глава Минфина пообещал поддержать валютных ипотечников. Но на той же встрече он ничего не сказал про остановку уже действующей программы, поэтому мы не знаем, кому теперь верить.

В АИЖК пока действуют программы с льготными ставками по ипотеке. Может быть, там найдется что-то подходящее. А еще можно перекредитоваться и снизить переплату, если кредит уже есть.

Госбанки снизили ставки по ипотечным кредитам. Уточните, вдруг где-то согласятся реструктуризировать вашу ипотеку на новых условиях.

Помощь валютным ипотечникам от государства

Фото: Юрий Мартьянов / Коммерсантъ | купить фото

Ипотечникам помогут по минимуму

Государство решило безвозмездно, то есть даром, помочь и рублевым, и валютным ипотечным заемщикам рассчитаться с долгами. Но только самым бедным.

Как выяснила газета «Коммерсантъ», правительство подготовило долгожданный документ, регламентирующий помощь ипотечным заемщикам. В программу попадут не только наиболее громогласные валютные заемщики, но и их рублевые товарищи по несчастью. Согласно документу, государство готово в течение срока от полугода до года из своего кармана вносить за заемщика половину ежемесячного платежа в случае рублевого кредита и вернуть банку половину суммы, которую он готов простить клиенту при реструктуризации валютного долга.

Эти условия слишком хороши, чтобы в них не было каких-либо ограничений. Они, конечно, есть, и довольно жесткие. У того, кто хочет воспользоваться помощью государства, после уплаты ипотечного взноса должно оставаться не более 1,5 прожиточного минимума. Просрочка должна быть в пределах от месяца до четырех, что показывает: проблемы с выплатой кредита у заемщика есть, но не застарелые, а появившиеся после скачка курса валюты в декабре 2014 года.

Чтобы в программу не попали владельцы замков на Рублевке, построенных при помощи валютной ипотеки, есть еще одно условие: максимальная сумма возмещения от государства — 200 тыс. руб. Это значит, что при реструктуризации валютного кредита банк может простить заемщику не более $8 тыс. Конвертация должна проводиться по курсу, не превышающему тот, который был установлен ЦБ на дату реструктуризации, а новая рублевая ставка ограничена планкой 12%. Для рублевой ипотеки предельный уровень ставки тоже определен на уровне 12%, но, если начальная ставка была ниже, она остается неизменной.

По большому счету можно признать программу правительства удачным пиар-ходом. Потому что благодаря предусмотренной в ней безвозмездной помощи несчастным должникам она выглядит предельно человеколюбивой и в чем-то даже толстовской. А с другой стороны, из-за жестких условий, которые необходимо выполнить для попадания в программу, она теоретически должна отсечь всех, кто пытается за счет налогоплательщиков решить собственные проблемы.

Читать еще:  Находится на больничном как правильно сказать

В результате государство проявит социальную ответственность, не потратит много на помощь ипотечным должникам, а активисты Всероссийской ассоциации валютных заемщиков будут продолжать свои акции. Ведь они, скорее всего, не попадут в программу либо по размеру дохода, либо по стоимости купленного в кредит жилья (а значит, и по размеру убытка от реструктуризации валютной ипотеки). Характерно, что через день после того, как «Коммерсантъ» обнародовал параметры новой госпрограммы, эти самые активисты объявили голодовку «в знак протеста против банковского произвола и отсутствия действенных решений проблемы валютной ипотеки».

Автодилерам нужны машины с пробегом

Автодилеры готовят реформу рынка машин с пробегом: продажу их с рук то ли запретят, то ли усложнят, то ли сделают невыгодной.

На прошлой неделе информационное пространство буквально взорвала новость: гражданам хотят запретить покупку подержанных автомобилей с рук. Сенсация обсуждалась на всех доступных ресурсах, и, что называется, из каждого утюга неслись гневные комментарии. В результате авторы инициативы — Ассоциация российских автомобильных дилеров (РОАД) — были вынуждены открещиваться от антинародной идеи.

Однако дыма без огня не бывает. Ассоциация действительно подготовила проект некоего положения, которое скоро должно быть направлено в Минпромторг. По словам вице-президента РОАД Олега Моисеева, планируется создать информационную базу, в которой будет отражаться все происходившее с автомобилем с момента первой продажи. «Это английская система, основанная на том, что машина, о которой есть информация в единой базе, при перепродаже стоит дороже, чем автомобиль, по которому информации нет. И клиент выбирает, купить ему дороже проверенный автомобиль или дешевле, но кота в мешке»,— цитирует Олега Моисеева Lenta.ru.

Предполагается, что информацию в базу будут обязаны поставлять страховщики, банки, дилеры и даже приставы. Причем обязанность закрепят законодательно. Граждане смогут получать сведения из базы по запросу о конкретном автомобиле, а полный доступ к ней будут иметь юридические лица.

В результате, по оценкам представителей РОАД, доля подержанных машин, которые продаются через дилерские центры, возрастет с 6% до 20–30%. Неудивительно, что автодилеры заинтересовались рынком автомобилей с пробегом. Ведь, по оценке главы РОАД Владимира Моженкова, его оборот составляет около 3 трлн руб. в год. «Мы хотим внести данный проект с инструментарием, как сделать так, чтобы автомобили с пробегом продавались обязательно через сеть официальных дилеров»,— сказал он.

PDF-версия

  • 30
  • 31
  • 32

В Государственной Думе поддержали идею о продлении программы помощи ипотечным заемщикам

Круглый стол «О законодательном обеспечении прав валютных заемщиков, а также прав вкладчиков в банках, прекративших свою деятельность» был организован фракцией КПРФ.

Открывая мероприятие, член фракции КПРФ, Первый заместитель Председателя Комитета по делам национальностей Валерий Рашкин

Говоря о решениях проблем вкладчиков банков, прекративших свое существование, он подчеркнул, что ситуация требует принятия неотложных мер. «Если люди пострадали от мошенничества, а государство не смогло вовремя предотвратить это мошенничество, то оно должно сейчас взять на себя защиту пострадавших. Необходимы механизмы по возврату денежных средств в полном объеме всем клиентам банков, прекративших существование», — сказал депутат.

В частности, требуется введение нормы об обязательном вменении субсидиарной ответственности топ-менеджеров и владельцев разорившихся банков, а также тех представителей госорганов, которые занимались банкротским надзором, если будет доказана и их вина в доведении банка до банкротства.

По его словам, также нужно принять целый ряд других мер, направленных на решение вопроса с задолженностью перед вкладчиками и на реформирование системы страхования вкладов, конкурсного производства и остальных сфер, в которых выявлены острые проблемы.

Относительно решения вопроса ипотечных заемщиков, Валерий Рашкин заявил, что проблема валютной ипотеки поставила вопрос о необходимости закрепления базовых принципов ответственного кредитования на реформирующемся финансовом рынке современной России.

Он напомнил, что в 2015 году Президент РФ Владимир Путин на заседании Совета по правам человека при Президенте РФ подчеркнул недопустимость выселения заемщиков из единственного жилья.

По оценке Валерия Рашкина, в настоящее время ситуация с проблемной валютной ипотекой значительно лучше, чем год назад. Добиться этого удалось, в том числе, благодаря активной борьбе представителей гражданского общества и успешной реализации программы помощи гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

«Но несмотря на то, что государство пошло на встречу пострадавшим и взяло четкий вектор на урегулирование ситуации, возникают серьезные проблемы», — сказал депутат. По его мнению, решению вопроса препятствует банковское сообщество. Среди необходимых мер для устранения проблемы Валерий Рашкин назвал продление финансирования программы помощи гражданам, попавшим в сложную ситуацию.

«Главное – обязать банки к участию в ней и ее софинансировании. Необходимо, чтобы наши банки работали в согласии с государственными и общественными интересами, а не против них», — подчеркнул парламентарий.

В свою очередь, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия», Первый заместитель Председателя Комитета по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Валерий Гартунг

По его словам, банки навязывают своим клиентам валютную ипотеку. «Если доказано, что банк не всю информацию дал клиенту, он должен нести соразмерную ответственность», — подчеркнул депутат. Это вызвано тем, что зачастую граждане обладают необходимым объемом знаний о валютной ипотеки.

Кроме того, «если бы у нас было признано в законодательстве, что кратное падение курса национальной валюты было бы признано форс-мажором, то судебная практика пошла бы по другому пути для валютных ипотечников», — считает Валерий Гартунг.

Говоря о способах разрешения сложившейся ситуации, парламентарий заявил, что нужно продлить программу поддержки заемщикам. При этом, нужна ее корректировка, в частности, необходимо изменить критерии по включению граждан в программу.

Относительно вопроса с вкладчиками разорившихся банков, депутат отметил, что следует принять поправки в закон о банкротстве. При этом, Валерий Гартунг отметил, что существует несколько нерешенных вопросов. В частности, нужно поднимать страховое покрытие вкладов. Однако непонятно, во сколько раз его следует увеличивать?

Путин ответил на вопрос о помощи валютным ипотечникам

Государство может и должно помогать людям, взявшим ипотечные кредиты в валюте, стоимость которых резко выросла в результате девальвации рубля, однако такая помощь не должна быть больше поддержки рублевых заемщиков, уверен президент России Владимир Путин.

«Наверное, правительство может подумать над тем, как помочь тем, кто взял ипотеку в валюте, и сейчас возникли проблемы с курсовой разницей, но уж точно помощь не должна быть больше, чем тем, кто взял ипотеку в рублях», — заявил в ходе «Прямой линии» глава государства.

Путин особо отметил, что получатели валютной ипотеки сами приняли на себя риски курсовой разницы, а потому «философия помощи» им должна быть такой же, как в случае с рублевыми заемщиками.

Ранее сообщалось, что власти готовы потратить на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в результате кризиса в сложной жизненной ситуации (например, потерявших работу), порядка 4,5 млрд руб. При этом валютные заемщики смогут претендовать на поддержку только в рамках общей программы госпомощи, так что на помощь смогут рассчитывать лишь 1,5–2 тыс. валютных заемщиков.

Напомним, что 23 января 2015 года ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать выданную до 1 января 2015 года валютную ипотеку путем перевода тела кредита, а также пеней и штрафов, которые банк взыскивает по кредитному договору, в рубли по официальному курсу на 1 октября 2014 года, то есть по 39,38 руб. за доллар.

Потери российских банков от такого пересчета могут составить около 65 млрд руб., сообщил позднее Интерфакс со ссылкой на источник в правительстве. В связи с этим коммерческие банки настаивают, что реструктуризированы должны быть не все кредиты, а лишь те, получатели которых оказались в особенно тяжелом положении.

Получатели валютных ипотечных кредитов также остались недовольны идеей ЦБ. Она, по их мнению, не решит проблемы, так как курсы доллара и евро к этому моменту уже были «достаточно высоки», так что ежемесячные платежи даже в случае реструктуризации останутся неподъемными для семейных бюджетов.

В феврале 2015 года Всероссийское движение валютных ипотечных заемщиков направило Путину открытое письмо с просьбой поддержать проект закона, которым предполагается обязать банки пересчитать валютные кредиты в рубли по официальному курсу ЦБ на дату заключения кредитного договора. Таким образом, человек, получивший ипотеку, к примеру, в конце января 2005 года, должен будет погасить остаток долга, исходя из курса примерно в 28 руб. за доллар.

Авторы письма подчеркнули, что не просят списать им долги, но готовы исполнять лишь «справедливые» обязательства, выраженные в национальной валюте, а потому просят президента повлиять на «скорейшее принятие соответствующих решений на государственном уровне». В том числе и потому, что проблемы у получателей кредитов в иностранной валюте возникли в результате обострения геополитической ситуации.

«Мы первыми приняли на себя удар экономических санкций и политических интриг Запада», — подчеркивают апеллирующие к Путину, отмечая, что обращаются к нему как к «патриоту и человеку, который последовательно отстаивает интересы своей страны и соотечественников».

В конце марта первый вице-премьер Игорь Шувалов сказал, что не считает справедливым создание особых условий для тех, кто взял ипотечные кредиты в валюте.

В преддверии президентской «Прямой линии» валютные ипотечники еще раз обратились к Путину, выразив уверенность в том, что от главы государства скрывают истинный размер проблемы, в результате которой, как отмечается в обращении, 70 тыс. человек оказались лишены будущего.

«В силу этого мы просим Вас о личной встрече с нашей Инициативной Группой. Нам важна именно Ваша точка зрения. Уверены, что только в Ваших силах прекратить страдания тысяч людей, вернуть им веру в будущее», — отмечалось в обращении.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector