Программа Аижк От Сбербанка До Какого Числа Действует

Дальневосточная ипотека — 2021. Как получить кредит и на что потратить

В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного региона. Продлится она до 2025 года.

Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.

Условия программы

Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.

• Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
• Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
• Максимальная сумма займа — 6 млн руб.
• Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
• Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
• Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.
• При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
• Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашения действующего ипотечного кредита (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требование программы.
• Воспользоваться дальневосточной ипотекой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.

Кто может оформить дальневосточную ипотеку

Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

• молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
• одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Что можно купить по дальневосточной ипотеке

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

С сентября 2020 года оформить кредит по ставке 2% годовых можно, покупая жилье на вторичном рынке. Такая возможность появилась у жителей Магаданской области и Чукотки.

«Программа ориентирована, в первую очередь, на приобретение жилья на первичном рынке на территории округа. Приобретение в рамках программы готового жилья возможно на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа, а также на территории любого муниципального образования Магаданской области и Чукотского автономного округа — при условии заключения кредитного договора до 31 декабря 2021 года включительно», — уточнил Алексей Ниденс.

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 14 крупных российских банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• «Азиатско-Тихоокеанский»;
• «Дом.РФ»;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Дальневосточный банк;
• ФК «Открытие»;
• КБ «Восточный»;
• Совкомбанк;
• Алмазэргиэнбанк;
• КБ «Долинск».

Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основою сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).

Условия в Сбербанке

В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку сейчас можно по ставке от 0,1% годовых. Такую ставку банк предлагает на покупку квартиры у застройщиков — участников проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн руб., срок кредита — 242 месяца. Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.

Ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ составляет 1% с учетом комплексного страхования заемщика. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн руб. при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.

Требования к заемщику: супруги, состоящие в браке, каждый из которых не старше 35 лет, или родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.

«Дом.РФ»

В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 0,4% годовых на весь срок кредита. Данная ставка указана с учетом скидок и оплаты единовременного платежа по «Ставке ниже». Минимальную сумму, которую можно получить, — 500 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 15%.

Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) — возраст на дату погашения кредита не должен превышать 65 лет.

Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Эффект дальневосточной ипотеки

Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». По словам управляющего директора «Дом.РФ», темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские. «Так, в Приморском крае по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья», — сказал он. Всего на 13 мая 2021 года по этой программе заключено 19,7 тыс. кредитных договоров на 72,3 млрд руб.

Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.

В мае врио губернатора Хабаровского края Михаил Дегтярев назвал дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. В прошлом году в Хабаровском крае было введено 227 тыс. кв. м, в этом году планируется построить 370 тыс. кв. м жилья. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.

Самые выгодные ипотечные программы в новостройках Москвы и Подмосковья

Большая часть сделок сегодня на рынке новостроек заключается при помощи ипотечного кредита. Как правило, на каждом объекте действуют в среднем 5-10 различных программ. Ипотечная ставка и условия зависят от самого банка, первоначального взноса, количества лет, на которые будет оформлен кредит, а также — является ли заемщик зарплатным клиентом. Сегодня мы подготовили дайджест самых выгодных ипотечных предложений, которые сейчас предлагают банки и застройщики в новостройках Москвы и Подмосковья.

Самые лучшие условия по процентам сегодня предлагаются в рамках совместных программ банков и застройщиков. Наиболее низкие ставки у компании GORN Development и ПАО «Промсвязьбанк». Застройщик совместно с банком запустили программу по ипотеке для жилого комплекса премиум-класса «НЕСКУЧНЫЙ HOME & SPA». Здесь покупатели квартир могут получить ипотеку под 6% годовых. Ставка фиксируется на период кредитования от 3 до 20 лет, размер первоначального взноса — от 20%.

Программа ГК «А101» с «Россельхозбанком» предлагает оформить ипотеку со ставкой 6,75% при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 3 млн. руб на срок от 5 до 10 лет при условии страхования жизни и здоровья. Это предложение распространяется на жилые комплексы «Москва 101», «Белые ночи», «Скандинавия» и «Испанские кварталы».

Во многих новостройках Москвы и Подмосковья можно оформить ипотечный кредит по ставке ниже 8%. Так, у ГК «Инград» самая низкая ипотечная ставка 7,4% по совместной программе со Сбербанком России действует в столичных проектах: ЖК бизнес-класса «Вавилова, 69А», ЖК комфорт-класса «Михайлова, 31», ЖК комфорт-класса «Петра Алексеева, 12А» и подмосковных: микрорайон «Новое Медведково», город Мытищи, микрорайон «Новое Пушкино», город Пушкино, ЖК комфорт-класса VESNA, ЖК комфорт-класса «Павловский квартал». Здесь – субсидированная ставка от 7,4% при первом взносе от 15%, однако есть ограничение — кредит выдается на срок до 7 лет.

В проекте ГК «САПСАН» ЖК «Мелодия леса» покупателю представлен широкий выбор ипотечных программ от 15 ведущих кредитных организаций региона. При этом самая низкая ставка также 7,4% от Сбербанка, взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно в Металлинвестбанке под 13%.

Ставка 7,4% также действует в подмосковном ЖК «Аккорд.Smart-квартал» (компания – SDI Group). В ЖК «Маяковский» (САО, TEKTA GROUP), где также представлены ипотечные программы от 19 российских банков, а также действует программа поддержки заемщика от АИЖК (ставка от 9,25% для семей, имеющих трех и более детей, для остальных заемщиков — 9,5%).

В ЖК «Парад Планет» (г. Королев) от ГК «Основа» для того чтобы купить квартиру понадобится накопить 263 тыс. рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит всего 19 100 рублей, а при ипотеке на 15 лет — 15 444 рублей.

В ЖК комфорт-класса «Парад планет», который ГК «Основа» возводит в подмосковном Королеве, студию площадью 25 кв м и стоимостью 1.75 млн рублей можно приобрести с первоначальным взносом 263 000 рублей. При этом ежемесячный платёж при сроке кредита 10 лет составит 19 100 рублей, а при ипотеке на 15 лет — 15 444 рублей

В жилом комплексе SMART-класса «Баркли Медовая долина», который расположен в Новой Москве, процентная ставка от Сбербанка России по совместной акции также составляет 7,4%. Однако это предложение действует на ограниченное количество квартир. «Ставка фиксированная, на весь срок кредитования (максимальный срок кредитования 7 лет), при условии оформления ипотечного кредита с использованием сервиса электронной регистрации», — уточняют в компании. А совместная программа с Группой ВТБ (ВТБ Банк Москвы, ВТБ24) предлагает на некоторые квартиры ставку 5,9%. Однако такие условия действуют только на первый год кредитования, со второго ставка повышается до 10%.

Жилой комплекс «Олимп» компании Glorax Development, который возводится в городе Хотьково, Сергиево-Посадский район, также предлагает ставку 7,4%. Под 9,5% можно взять кредит на этот объект у ВТБ24, с первоначальным взносом 15% и сроком до 30 лет.

Сегодня существуют ипотечные программы для заемщиков, которые не смогли накопить на первоначальный взнос ничего. К примеру, как рассказывают в «КомСтрин», Металлинвестбанк освобождает покупателей квартир в ЖК «Митино-Дальнее» (Брехово, Солнечногорский район, минимальная стоимость лота – 1,5 млн руб., в наличии 15 лотов) от первоначального взноса. При этом сумма кредита варьируется от 2 млн руб. до 8 млн руб., срок выплаты — до 25 лет. Процентная ставка по кредиту – 13% годовых.

Довольно низкие процентные ставки действуют и при покупке таунхаусов у компании KASKAD Family. К примеру, в ЖК KASKAD Park действуют такие предложения:

• Сбербанк 8% (субсидированная ставка без электронной регистрации); для зарплатных клиентов – 7,5%, для сотрудников банка и дочерних компаний – 7%), взнос от 15%, срок до 7 лет
• Сбербанк 7,9% (стандартная ставка с электронной регистрации); для зарплатных клиентов – 7,4%, для сотрудников банка и дочерних компаний – 6,9%), взнос от 15%, срок до 7 лет.
• ВТБ/ВТБ24 – 9,7%, взнос от 20%, срок до 30 лет.

Самая низкая ставка по ипотеке в жилых комплексах Urban Group – 7,4% от Сбербанка на весь срок кредитования. Кроме того, в компании уточняют, что Сбербанк и АИЖК предлагают возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Сумма кредита при этом будет увеличена на сумму материнского капитала, до момента его перечисления ПФР. Условия Сбербанка – до 30 млн рублей на 30 лет под 12%, АИЖК – 8 млн рублей на 30 лет под 10%.

Для клиентов ФСК «Лидер» Сбербанк также предлагает ипотечную программу 7,4 % годовых по акции «Субсидирование ставки от застройщика». Такая низкая ставка достигается за счет субсидирования застройщиком банку недополученных процентов. Однако напомним, что кредит можно получить только на 7 лет, если клиенту необходим больший срок для выплаты кредита, то можно воспользоваться стандартной программой от Сбербанка по ставке – 9,4% годовых. В таком случае максимальный срок кредита составит 30 лет, а первоначальный взнос составит 15%. Эта акция распространяется на подмосковные UP-кварталы «Новое Тушино», «Сколковский», «Римский», «Скандинавский», ЖК «Новогиреевский», а также на московский проект ЖК «Поколение».

Купить квартиру по ставке 7,4% можно купить в пяти новостройках ГК «Гранель»: ЖК «Государев дом» (г. Видное), ЖК «Москвичка» (Новая Москва), ЖК «Театральный парк» (г. Королев), ЖК «Императорские Мытищи» (Мытищинский район, г.п. Мытищи) и ЖК «Новая Алексеевская роща» (г. Балашиха).

Немало интересных вариантов можно найти и у банков-партнеров компании «Лидер Инвест», в число которых входит Сбербанк России, Абсолютбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Райффайзенбанк, ТрансКапиталБанк, Дельтакредит и АИЖК. Некоторые из них эксклюзивно для клиентов «Лидер Инвест» снижают свои процентные ставки – так, Газпромбанк предлагает 9,5% годовых в рублях, ВТБ24 – 9,7%, Абсолютбанк – 10%. Райффайзенбанк – 10,5%. Ипотечные продукты большинства банков предусматривают и возможность ипотеки по двум документам – первоначальный взнос в таком случае составляет от 30% стоимости квартиры.

Данные условия действует при покупке квартир в следующих проектах комфорт-класса, расположенные в московских районах со сложившейся застройкой и обеспеченные всей необходимой инфраструктурой: «Софьин-дом. Лидер на Дмитровском» (Дмитровский район, САО); «Есенин-дом. Лидер на Волгоградском» (Рязанский р-н, ЮВАО; «Дом «Притяжение». Лидер на Чертановской» (Южное Чертаново, ЮАО); «Дом на Абрамцевской» (Лианозово, СВАО); «Дом в Кузьминках» (Кузьминки, ЮВАО); «Атлас-дом. Лидер в Садовниках» (Нагатино-Садовники, ЮАО); «Дом на Вешняковской» (Вешняки, ВАО).

Выборочные ипотечные программы в новостройках Москвы и Новой Москвы

Почему не стоит брать ипотеку

Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%.

По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно. «Средневзвешенные ставки 20 крупнейших ипотечных банков (каждый из них раз в 2–3 месяца снижал ставки) достигли к началу 2018 г. 10,75% на рынке первичного и 10,88% на рынке вторичного жилья, снизившись за год на 2,35 и 2,64 п. п. соответственно, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marсs Наталья Абрамова.

Как застройщики заставляют покупателей платить за «сниженную» ипотечную ставку

По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам – на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование.

Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.

В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы.

Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика. Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п.

Спецконтингент

Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб. с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках. Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье.

Долги россиян по ипотеке достигли рекордных 5 трлн рублей

«Соблюсти условия, необходимые для получения самых выгодных ставок по акциям с застройщиками, может лишь крайне маленькая часть клиентов», – добавляет Гордейко. По его словам, обычно банки не планируют выдать более 10% таких кредитов от общего числа.

«Сами клиенты часто отказываются от специальных программ банков с девелоперами, так как получить скидку от застройщика здесь и сейчас при покупке квартиры лучше, чем в виде растянутой во времени компенсации к ежемесячным платежам, – объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум групп» Мария Литинецкая. – Компенсация девелопером ставки банку равна среднему размеру скидки на рынке массового жилья Москвы, которую застройщики часто предлагают во время постоянно действующих акций (5–6%)».

В этом году свои привилегии появились у семей, где после 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» с господдержкой им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых. Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет – третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 п. п. Ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов.

Об участии в программе уже заявили ВТБ, «Российский капитал», «Левобережный», Совкомбанк, «Зенит», «Абсолют банк», ТКБ, а также АИЖК. Возможность присоединиться к программе изучают в Сбербанке, заявил предправления банка Герман Греф.

Будет дешевле

Согласно прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ипотечные ставки в этом году продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ. Экономическая ситуация в стране дает возможность снижать ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 г. О том, что не за горами ставка ипотеки в 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, за 2018 г. ставки кредитов снизятся на 2 п. п.

С тем, что средняя ставка ипотеки к концу 2018 г. может снизиться до уровня ниже 9%, согласен гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки будут выдавать ипотеку под 8%, прогнозирует Гордейко. Уже к лету ставки могут упасть еще на 0,5–1 п. п., предполагает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

ЦБ упростит рефинансирование ипотеки

Однако в ближайшие годы будет дешеветь не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости.

После решения об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения в качестве дольщиков застройщики хором стали заявлять, что из-за этого цены вот-вот вырастут. Они вырастут, но спустя два-три года, когда долевое строительство будет полностью под запретом и начнется стройка на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), считают руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко и президент аналитического агентства Rway Александр Крапин.

«До этого момента застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше новых объектов, даже тех, которые и не планировали выводить при нынешней слабой платежеспособности населения и пересыщении рынка. Уже сейчас объем предложения новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «долевки» его еще повысит. Поэтому стоит ждать дальнейшего плавного снижения цен на жилье в Москве еще на 20–30% в рублях в течение 2–3 лет», – поясняет Репченко.

Но переход на проектное финансирование остановит падение цен на жилье, продолжает Крапин.

Обзор ипотечных программ с особыми условиями кредитования

Пожалуй, самую низкую ставку из действующих сейчас на рынке предлагает АИЖК по программе с переменной ставкой. Ставка по этому банковскому продукту привязана к уровню инфляции: когда инфляция снижается, как сейчас, ставка падает, и ее значение пересчитывают раз в квартал. С 1 октября заемщиков кредитуют под 6,45 процента годовых, хотя еще недавно ипотеку по программе выдавали под 9,23 процента.

Похожим образом была устроена действовавшая до кризиса программа с плавающей ставкой, но, в отличие от нее, размер платежа по программе с переменной ставкой у клиента не возрастает. Если при оформлении ипотеки заемщик должен был ежемесячно вносить по кредиту 15 тысяч рублей, то именно столько он и будет платить в дальнейшем. При росте инфляции увеличится срок кредитования, а не платежи.

В Красноярске ипотеку по стандартам АИЖК выдает банк «Российский капитал». С переменной ставкой можно взять ипотечный кредит на покупку готового жилья и квартиры в строящемся доме, а также рефинансировать взятую в другом банке ипотеку.

Программа со ставкой 7,5 процента годовых

При средней ставке по ипотеке в Сбербанке 10,6 процента в банке можно взять кредит на квартиру в новостройке и под 7,5 процента годовых. Эта программа — аналог переставшей действовать в конце 2016 года госипотеки. Но если тогда часть ставки субсидировало государство, то по нынешней программе 1,5 процента от стандартной ставки субсидирует застройщик, и еще 0,5 процента — сам банк. Благодаря этому ставка сокращается до 7,5 процента.

В программе участвуют только объекты конкретных застройщиков. В Красноярске это компании «Сибиряк», «СибЛидер», «Арбан», «Зодчий», «ДСК» и «Монолитхолдинг». Причем одни застройщики распространяют льготную ставку на все свои новостройки, другие предлагают отдельные комплексы и даже отдельные квартиры, на покупку которых можно взять кредит под 7,5 процента годовых.

Главный минус программы — ограниченный срок кредитования, ипотека под сниженный процент выдается максимум на семь лет. Поэтому этот продукт скорее подойдет тем, кто занимается улучшением жилищных условий, уже имеет определенную сумму, вырученную от продажи своей квартиры, и ипотеку берет только для внесения доплаты на покупку новой.

Как рассказали в Сбербанке, несмотря на ограниченный срок кредитования, программа остается одной из самых востребованных. Каждый десятый ипотечный кредит Сбербанка в Красноярске выдается именно по ней. В ближайшее время программу ждут изменения. По словам представителей банка, может не только снизиться ставка, но и увеличиться срок кредитования.

Программы без первоначального взноса

Другие предлагаемые банками программы позволяют снизить второй важный для заемщиков параметр — размер первого взноса по кредиту. Почти не иметь собственных средств для покупки квартиры могут обладатели материнского капитала. Им достаточно располагать пятью процентами от стоимости покупаемой квартиры. Таким образом кредитует клиентов «Газпромбанк», он выдает клиенту кредит на 95 процентов цены квартиры, пять процентов покупатели должны внести самостоятельно, а после того как через два месяца Пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала, с их помощью гасится часть долга по этому кредиту.

Совсем не добавлять собственных средств при покупке квартиры позволяет, например, «Россельхозбанк». Однако при этом нужно, чтобы материнская выплата оказалась не меньше, чем минимальный первоначальный взнос по кредиту, установленный в конкретном банке. Так, если он составляет 20 процентов от стоимости покупаемой квартиры, это значит, что купить, не добавляя своих средств, можно только квартиру не дороже 2,26 миллиона рублей. Если установленный в банке первоначальный взнос — это 15 процентов от суммы объекта, стоимость квартиры может быть выше.

Однако и здесь существуют свои особенности. Во-первых, банков, которые готовы принимать материнские деньги в качестве первого взноса по кредиту, гораздо меньше, чем тех, кто согласен учитывать средства маткапитала при погашении кредита. А кроме того, на обладателей маткапитала обычно не распространяются самые выгодные предложения банков, и им приходится выбирать из стандартных программ.

Ипотека для тех, кто живет в съемной квартире

Банки создают специальные программы, рассчитанные на конкретные категории заемщиков. Тем, кто сейчас живет в арендуемой квартире, но хотел бы переехать в собственное жилье в новостройке, адресована программа Сбербанка «Ипотека в рассрочку». По ней кредит на приобретение строящегося жилья выдается двумя равными частями. Половина стоимости квартиры перечисляется сразу после регистрации договора долевого участия в строительстве, вторая — в срок, который установлен в договоре долевого. При этом он не может превышать год после выплаты первого транша.

Преимущество этого кредита заключается в том, что в первый год, пока дом строится, а семья все еще живет в съемной квартире и платит за аренду, платеж по кредиту будет вдвое ниже. Остальные условия кредита — те же, по которым Сбербанк выдает ипотеку на покупку квартир в новостройках: первоначальный взнос — 15 процентов, ставка — 12 процентов, максимальный срок кредита — 30 лет. Основное ограничение: в Красноярске по этой программе Сбербанк работает только с одним застройщиком — группой компаний «Арбан».

Программа для переезжающих

Для желающих улучшить жилищные условия создан продукт «Переезд» банка «Левобережный». Эта программа позволяет купить новую квартиру, не дожидаясь, пока получится продать ту, в которой семья живет сейчас. На продажу отводится год. Можно купить квартиру в строящемся доме и до того, как его сдадут в эксплуатацию, продолжать жить в своей старой квартире. По программе «Переезд» банк выдает заемщику кредит на покупку нового жилья в размере 60 процентов от стоимости его прежней квартиры. Заемщик не будет платить по нему весь срок кредитования, полная оплата происходит в конце, после того как квартира будет реализована. За год заемщик должен продать свое прежнее жилье и погасить кредит. И хотя ставка по этому продукту по нынешним меркам высока — кредит выдают под 17 процентов, — в банке «Левобережный» говорят, что в ближайшее время ожидается ее снижение.

В том, что банки продолжат менять в лучшую сторону условия существующих программ и подготовят новые предложения с интересными условиями, можно не сомневаться. По мере того как сокращается число заемщиков, отвечающих требованиям кредитных организаций и способных обслуживать ипотеку, конкуренция за клиентов между банками обостряется.

Ипотечный кредит — кредит под залог недвижимого имущества. Обычно кредит выдаётся банком, однако кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой может быть компания или любое другое правоспособное лицо. Заёмщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности. // © Википедия

Главная
— Строительная компания

Компания
— информация о компании

События
— события, новости и пресс-релизы

Объекты
— квартиры и офисы в Волжском

Фотогалерея
— увидеть своими глазами

Ипотека
— условия банков—партнеров

Документация
— проектные декларации и прочие файлы

Обратная связь
— почта, адреса, телефоны

Ипотека: условия банков—партнеров

Волгоградский филиал отделение № 8621 (ОАО «Сбербанк России»)
http://www.sbrf.ru/volgograd/ru/

На сайте Поволжского банка Сбербанка России представлена информация по жилищным кредитам Сбербанка http://www.sbrf.ru/volgograd/ru/person/credits/home/, условия кредитования и требуемые документы http://www.sbrf.ru/volgograd/ru/person/credits/home/buying_project/

ОАО «Газпромбанк»
http://www.gazprombank.ru/

АО Газпромбанк снизил ставки по ипотечному кредиту:

Квартиру в строящемся жилом доме или с оформленным правом собственности у первичного собственника в строящемся доме теперь можно приобрести по ставке — от 9,5%*

Первоначальный взнос — от 5%**

Срок кредита — от 1 года до 30 лет

Минимальная сумма кредита — от 500 тыс. руб.

*при сумме кредита от 5 млн руб.

** при наличии материнского капитала

Газпромбанк предлагает Вам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. Вы можете оформить заявку на сайте или в офисе банка.

Адрес: г. Волжский, ул. Оломоуцкая, 44Б

Телефон: 8-961-086-42-56 Светлана

ЗАО «Райффайзенбанк»
http://www.raiffeisen.ru/

Адрес: г.Волжский, бульвар Профсоюзов, 16

Телефон: +7 (8443) 25-02-25

ВАИЖК Волгоградское агенство ипотечного жилищного кредитования

г.Волгоград, ул.Канунникова,23,бизнес-центр «Дельта»

+7 (8442) 220-555,919-723

Отделение ОАО «ВАИЖК» в г. Волжский

Адрес:404130, Волжский, ул. Фонтанная, д. 2
Время работы пн. — пт. — 8.30-17.00
Отдел Консультаций и рефинансирования: +7(8443) 41-07-27
Финансовый отдел: +7(8443) 41-08-77
Приемная: +7(8443) 41-04-77

Ссылка на специальную страницу, созданную для удобства потенциальных покупателей и потенциальных заемщиков в выборе программы кредитования и выборе программы компенсации

А так же, если вы являетесь распорядителем материнского (семейного) капитала, Вы можете использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специальный ипотечный кредитный продукт для заемщиков — распорядителей материнским (семейным) капиталом. Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала. Условия кредитования позволяют взять кредит с низким первоначальным взносом и низкой процентной ставкой.

МБРР Волгоградский филиал Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития»
http://www.mbrd.ru/personal/mortgage/new/new-ru/

МБРР предоставляет ипотечные кредиты для приобретения квартир на стадии строительства у aккредитованных Банком застройщиков.

Банк ВТБ (ПАО)

Один из крупнейших игроков на рынке российской ипотеки, Банк ВТБ, сообщило снижении ставки по своей программе «Ипотека с господдержкой» для семей с детьми.

С 29 апреля ставка ИЖК по этому кредитному продукту от ВТБ стала 5% годовых вместо 6% годовых.

Банк напоминает условия этой программы.

За исключением пониженной ставки они остались теми же: программа рассчитана на семьи, у которых в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй или последующий ребенок;кредит выдается на приобретение у застройщика готового или строящегося жилья;ставка в размере 5% годовых действует при оформлении кредита во всех офисах ВТБ в России на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования;при приобретении жилья в регионах РФ — 6 млн руб.;первоначальный взнос — от 20%, срок — до 30 лет.

Данный продукт Банка ВТБ действует в рамках общероссийской программы госсубсидирования ипотеки для семей с детьми, инициированной Президентом России Владимиром Путиным еще в ноябре 2017 года.

В начале апреля нынешнего года Правительство РФ выполнило поручение главы государства обеспечить срок действия льготной ставки ИЖК в 6% для семей с двумя детьми и более на весь срок кредитования. До этого срок действия льготной ставки был ограничен периодом от 3 до 8 лет, в зависимости от количества родившихся детей.

В августе Банк ВТБ меняет условия ипотечного кредитования и снижает ставки в среднем на 0,5 п.п. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров — ниже ставка»: кредит можно оформить под 9,2% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,7%.

Помимо новых условий клиентам, получающим ежемесячные зачисления на счет, в рамках стандартных программ банка доступны дополнительные дисконты в размере 0,3 п.п., для участников программы «Люди дела» — до 0,4 п.п. Активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты-Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» — до 0,6 п.п. Также семьи с двумя и более детьми могут оформить в ВТБ кредит или рефинансировать ранее полученный под 5% в рамках программы «Ипотека с господдержкой».

«Согласно новой стратегии ВТБ основной задачей для нас является создание продуктов и сервисов, наибольшим образом отвечающих потребностям наших клиентов. Мы всегда делаем все возможное для того, чтобы ценовые параметры по ипотеке были еще доступнее для заемщиков. ВТБ считает задачу по снижению ипотечных ставок социально важной, поскольку наличие комфортного жилья является одним из основных условий для развития семьи», — комментирует Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов — старший вице-президент ВТБ.

По итогам первого полугодия ВТБ заключил 124 тыс. ипотечных сделок на общую сумму 303 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем продаж увеличился на четверть. Ипотечный портфель банка вырос на 9,3% и на 1 июля превысил 1,53 трлн рублей.

— адрес отделения : 404130 г.Волжский пр.Ленина д 75.

— телефон менеджера : Алиференко Юлия +79093883194

Сбербанк и программа помощи ипотечным заемщикам

Хочу поведать вам о том, как я пытаюсь подать документы в программу помощи ипотечным заемщикам. У меня имеется ипотечный кредит в Сбербанке. Ближе к середине декабря 2016 года в филиале Сбербанка я узнал, что согласно постановлению правительства РФ №373 от 20.04.2015 года на территории РФ действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Через несколько дней я обратился в отделение Сбербанка в городе Самара по адресу улица Гагарина 19, единственное, которое занимается в нашем городе приемом документов по данной программе. Подойдя к стойке ресепшн, обратился к администратору зала с вопросом где бы я мог получить консультацию и список необходимых документов для участия в данной программе. Меня проводили в кабинет 212, где моим вопросом занялся сотрудник отдела по проблемным клиентам (сотрудник мне не представился и так как данный кабинет находится во внутреннем помещении, сотрудники бейджи с именем не носят) . Ответив на несколько вопросов, он на половине листа А4 написал мне от руки список требуемых для участия в программе документов. Не доверять компетенции сотрудника банка и его знаниям у меня причин не было.

Начал сбор документов по списку, но тут на пятки наступали новогодние праздники и из за этого процесс оформления документов затянулся. 2 февраля 2017 года я снова приехал в отделение Сбербанка на Гагарина 19 с собранным по вышеуказанному списку пакетом документов, но меня принимал уже другой сотрудник. Он пояснил, что мы не подходим под действие программы в связи с ограничениями по площади жилья, хотя сотрудник был поставлен в известность о том, что моя семья многодетная и мы не попадаем под ограничения. Но никаких возражений он слушать не стал, заявив, что факт многодетной семьи никак не влияет на ограничение и не став проверять остальные предоставленные документы, окончил прием. Уточню, что моя семья является многодетной, у меня 3 детей в возрасте 4 года, 3 года и 6 месяцев.

На следующий день, 3 февраля, с утра я позвонил в компанию «АИЖК», где мне и прояснили, что сотрудник предоставил информацию, которая не соответствует действительности и моя семья все же попадает под действие данной программы. В обед я вместе с женой снова направился в филиал Сбербанка на Гагарина 19. Принявшая нас сотрудница извинилась за некомпетентных коллег и неверную информацию и попросила собранный пакет документов на проверку. Именно от неё я узнал, что первоначальный список, который был у меня, является неполным и мне необходимо оформить еще несколько документов, в частности выписки с ЕГРН на каждого члена семьи. На мой вопрос о том почему мне сразу не предоставили полный список необходимых документов, сотрудница сослалась на некомпетентность сотрудника, который первоначально мне выдавал список документов.

Так же мне посоветовали не торопиться, так как выписки делаются около 2 недель, а прием документов на рассмотрение заканчивается 14 февраля 2017 года, ничем не аргументировав данное заявление и отказавшись предоставить мне документ на ознакомление, на основании которого прием заявок будет завершен. 16 февраля 2017 года я узнал о постановлении правительства РФ №172 от 10.02.2017, которое продлевает действие программы помощи до 31 мая 2017 года включительно. Сразу же направился в МФЦ для заказа необходимых выписок ЕГРН, оплатив за каждую из 5 справок по 1800 рублей. 2 марта 2017 года я получил выписки ЕГРН на руки, но так как некоторые справки уже были просрочены (2-НДФЛ, выписка из ФСС и т.д.), пришлось заказывать новые справки, которые я получил 13 марта 2017 года и тут же направился в отделение Сбербанка на ул.Гагарина 19 для подачи документов.

К моему удивлению мне сообщили о том, что программа закрыта и документы не принимают. В кабинете 212,где размещается отдел по работе с проблемными клиентами и реструктуризации долга, меня принять отказались, общаясь исключительно по внутренней связи около двери входа в служебное помещение. На просьбу предоставить письменный отказ в принятии моего заявление на участие в программе с уточнением документа на основании которого сделан этот отказ, сотрудник ответил, что достаточно будет с меня и устного отказа и разъединил связь. Далее мы с женой проследовали к стойке администратора зала и попросили пригласить нам управляющего отделением для прояснения ситуации. Через несколько минут к нам вышла женщина, на бейджике которой я прочитал ее имя отчество и должность, Татьяна Викторовна, заместитель руководителя доп. офиса. На мои вопросы о том на основании чего окончен прием документов и почему сотрудники ничего не поясняют она не могла ничего ответить.

Но в момент беседы мимо проходил сотрудник банка, которого мне в дальнейшем Татьяна Викторовна представила как начальника отдела по работе с проблемными клиентами и реструктуризации долга. Вмешавшись в нашу беседу он заявил, что программа завершена и принимать они ничего не будут. На мой вопрос о том на основании какого документа или постановления он это заявляет, он улыбнулся и повторил, что программа ЗАКРЫТА и все разъяснения мне необходимо получать по телефону горячей линии АИЖК. Видеозапись данной беседы имеется и при необходимости могу предоставить ссылку на ее просмотр. Далее с нами беседу завершили и предложили если мы недовольны, то оформить претензию по форме банка. Оставшуюся половину дня и половину следующего дня я звонил с уточнениями и просьбами о разъяснении ситуации на горячие линии АИЖК и Сбербанк, просмотрел сайт правительства РФ, проштудировал постановление 373 и 172, нигде не найдя информации о прекращении приема заявления для участии в программе.

В конечном итоге сотрудник АИЖК по телефону сказал, что на самом деле, правовые документы, подтверждающие окончание приема заявок, отсутствуют, просто бюджет выделенных средств почти исчерпан. Но сотрудники банка все таки должны принять у меня документы на рассмотрение.. Аудиозапись данного разговора так же имеется, при необходимости могу так же приложить ссылку для прослушивания. В 16 часов 14 марта 2017 года я с женой снова приехал в филиал Сбербанка на Гагарина 19. На стойке администратора мы снова попросили пригласить управляющего отделением. К нам вышел сотрудник по имени Руслан, представившись начальником отдела по работе с физ.лицами. Выслушав суть проблемы и все аргументы, он по телефону переговорил с кем то из сотрудников, и после чего сказал, что все в порядке и документы у нас примут. В связи с большим количеством клиентов в данное время, предложил либо ждать сегодня до момента когда сотрудник освободится, либо приехать завтра, 15 марта 2017 года, к 9 утра, попросить на ресепшн, чтобы позвали либо его либо заместителя, и нас проведут к сотруднику для приема пакета документов.

Посмотрим, что будет завтра, но в любом случае я буду готовить обращение с жалобой на такие действия сотрудников отделения в ЦБ, прокуратору и прочие надзорные органы, так как считаю действия сотрудников отделения неправомерными и попадающими под ответственность перед законом РФ. Прочитав данный сайт, я увидел множество подобных отзывов, весьма печально, что гос.программа существует только на бумаге, а по факту банки всеми путями затягивают ее исполнение и вводят клиентов в заблуждение недостоверной информацией, дабы ее не исполнять. Очень бы хотелось прочитать комментарии представителя Сбербанка на данном сайте, и желательно не типовыми отписками, а с предоставлением аргументов и ссылками на правовые документы, регламентирующие отказы в приеме заявления.

Ипотечный кредит для молодой семьи СберБанка

Взять ипотеку для молодой семьи в СберБанке от 10%. В каталоге 6 предложений от СберБанка на 05.08.2021

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Квартира в новостройке
• Семейная ипотека
• Без подтверждения дохода
• Коммерческая недвижимость
• Многодетным семьям
• На долю в квартире

Предложения месяца

Благодарность

Очень хотим выразить благодарность за помощь в решении вопроса с ипотечным кредитом . Мы с супругом решили взять ипотеку и у нас возникло много вопросов. Тк мы многодетная. Читать полностью

Благодарность экспертам службы заботы о клиентах

Добрый день. Хочу выразить свою признательность и благодарность экспертамслужбы заботы о клиентах. Обратилась к ним с криком о помощи.Мне была начислена очень большая неустойка. Читать полностью

Шульгина Вера (г. Омск), спасибо за обслуживание!

03.08.2021 обратилась в офис банка по адресу г. Омск, ул. Красный путь, д. 111 с целью получения информации по ипотеке. Гоняли с этажа на этаж! Никто не мог ответить на мой вопрос. Читать полностью

Благодарность.

Добрый день!
Хочу выразить свою благодарность Андроновой Наталье Сергеевне, менеджеру по жилищному кредитованию управления по работе с партнерами и ипотечного. Читать полностью

Благодарность за профессионализм Калугиной Алине

30.07.21 г проводили ипотечную сделку на Марксисткой -9. Первый раз делали сделку в этом отделении Сбера. Менеджер-Калугина . Огромное спасибо Алине за профессионализм. Читать полностью

Благодаоность

Горячая благодарность менеджеру Сбербанка отдела г С-Петербурга Ленинский пр д 129 И-Й ВЕНЕРЕ от ипотечного заемщика Т-ва Дастана Р. и агента по недвижимости С-ой. Читать полностью

Оперативно и по-человечески

Хотим выразить благодарность филиалу на ул.Думская в Санкт-Петербурге и особенно менеджерам Буравицыной Татьяне Павловне и Новоселовой М. за высокий профессионализм,&nbsp. Читать полностью

Читайте дальше

«Сбербанк» предоставляет ипотеку с наиболее подходящими условиями для молодой семьи по разным программам кредитования:

«Ипотека плюс материнский капитал»

Пожалуй, самая популярная и выгодная программа для молодых семей, обладающих сертификатом на материнский (семейный) капитал — в таком случае сертификат будет выступать в качестве первоначального взноса. Допускается приобретение как квартиры в новостройке или на вторичном рынке, так и строящегося жилья. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тысяч рублей. Допускается возможность выдачи ипотеки сроком до 30 лет. Ставка установлена от 4,1 %, зарплатным клиентам банка предоставляется скидка к вычисленной процентной ставке.

Фиксированный размер материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей, в этой связи молодая семья может приобрести собственную квартиру в ипотеку на довольно выгодных условиях.

«Ипотека для семей с детьми»

Программа кредитования с господдержкой предусмотрена специально для семей с двумя и более детьми, а также с детьми с ограниченными возможностями. Допускается приобретение как готового, так и строящегося жилья со ставкой от 0,1 % на первый год ипотеки, в последующем ставка поднимется и составит от 4,7 % годовых. Первоначальный взнос может быть от 15 %. Правом на получение кредита по этой программе обладают граждане РФ, второй или последующий ребёнок которых был рождён в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года либо же ребёнок с ограниченными возможностями, рождённый не позднее 31 декабря 2022 года.

Ипотеку можно взять сроком от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма — 300 тысяч рублей.

В случае, если молодожёны уже имеют кредит в другом банке, «Сбербанк» позволяет объединить все имеющиеся кредиты в один с пониженной ставкой сроком до 30 лет. В таком случае общая переплата будет меньше, а платить разом одной датой и на один счёт за все кредиты станет гораздо проще. Сумма кредита — от 300 рублей, без комиссий. Допускается также получение дополнительной суммы на иные нужды при необходимости.

При оформлении ипотеки для молодой семьи в 2020 году в «Сбербанке» ставка в первый год может составить от 0,1 %. В последующем ставка будет от 6,1 % годовых. Первоначальный взнос — от 15 %, также предусмотрены предложения и акции на жильё от застройщиков.

Нельзя не заметить, что правом оформления ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке» обладают также третьи лица, которыми могут быть, например, родители, в качестве созаемщиков. Указание таковых в договоре может повысить шансы на одобрение кредита на крупную сумму.

Помимо вышеназванных программ, новобрачные имеют возможность приобретения недвижимости с помощью государственной поддержки в виде субсидии. Основные условия их получения определяют положения федеральных нормативных правовых актов, однако отдельные аспекты в конкретном регионе могут устанавливаться законодательством субъекта РФ (к примеру, наличие детей или возраст супругов могут сыграть значительную роль при оформлении таких субсидий).

Субсидия выдаётся в виде свидетельства о праве на получение социальной выплаты и компенсирует часть стоимости приобретаемого жилья, в среднем такая компенсация составляет 30–40 % от стоимости. Узнать обо всех нюансах можно подробнее при обращении в офис банка, органы социальной защиты либо же в агентство по ипотечному жилищному кредитованию в своём регионе.

Условия ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке»

Стремясь оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», супруги должны подготовить пакет документов, немного отличающийся количеством от стандартного набора:

• анкета, с заполнением которой могут помочь специалисты в ближайшем офисе банка;
• ксерокопии паспортов каждого заёмщика и поручителя;
• официальные документы, подтверждающие все виды доходов супругов;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении детей.

Преимущества ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке»

• как правило, минимальная сумма первоначального взноса по кредиту;
• при рождении ребёнка в период действия ипотечного кредитования допускается увеличение срока кредита либо же оформление рассрочки основного долга до достижения ребёнком трёхлетнего возраста с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
• можно привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков (например, родителей супругов);
• ипотека выдаётся на достаточно длительный срок — до 30 лет.

• достаточно большой пакет документов, необходимый молодой семье для получения ипотеки;
• не разрешается оформление ипотечного кредита без гражданства РФ;
• увеличение процентной ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка.

Таким образом, при обращении в «Сбербанк» молодые семьи могут подобрать наиболее выгодные условия и оформить ипотеку с учётом большого количества программ кредитования. Наличие российского гражданства и постоянного места работы у супругов заранее во многом предопределяет успех на получение кредита.

Дорога к дому

Виталий Мутко рассказал, как выгоднее сейчас приобрести квартиру

Самые низкие ставки в истории

Виталий Мутко: В мае рынок уже начал выздоравливать. Продажи в середине июня вернулись на уровень начала марта и составили 7,3 тысячи квартир в неделю. Такой рост может объясняться отложенным спросом на жилье. Но в целом ожидания населения стали улучшаться.

Мы понимаем, в какой сложной ситуации сейчас находятся люди. По данным Росстата, только в I квартале этого года снижение реальных располагаемых доходов населения составило 0,2% к аналогичному периоду за 2019 год. При этом по ряду прогнозов, в том числе Высшей школы экономики, во II квартале снижение может составить порядка 18%. Но, с другой стороны, при падающих доходах ставки по ипотеке снижаются, действуют меры поддержки, и это позволяет говорить о возможности восстановления спроса. За жилищным кредитом идут те, кто нуждается в покупке жилья и понимает, что ставки сейчас самые низкие в истории и что льготная ипотека, конечно, это временная мера. При этом очень важно накопить первоначальный взнос, понимать всю ответственность по ежемесячным платежам.

Особые условия для каждого региона

Виталий Мутко: Ставки банка «ДОМ.РФ» — одни из самых низких на рынке. Кроме того, есть собственная программа, которая реализуется для отдельных социальных категорий совместно с регионами. Ставка по ней начинается от 3,3%. Каждый регион сам решает, кого конкретно включить в программу. Соглашения о реализации программы подписаны с 20 регионами, в 15 она уже началась.

Кредиты по льготной ставке увеличены до 6-12 млн рублей

Виталий Мутко: С расширением суммы кредита автоматически повышается доступность ипотеки для большего количества граждан. Ранее условия не позволяли купить двух-, трехкомнатную квартиру комфорт-класса, а ведь это очень важно для семей с двумя, тремя детьми, которые хотели бы расширить жилплощадь. Увеличение суммы кредита позволит купить по сниженной ставке до 95% вариантов жилья, которые сейчас есть на рынке.

Продлят ли ипотеку с господдержкой

Виталий Мутко: Программа крайне интересна людям, которые планируют покупку новой квартиры. Банки видят это по полученным заявкам. Сейчас программа действует до 1 ноября. Вы тоже слышали заявления и Центрального банка, и экспертов, которые говорят о возможности перенести сроки действия. Кто-то, напротив, не видит в этом смысла. Все зависит от решения правительства. Если оно продлит программу, например, до конца 2020 года, то может быть выдано на 100 тысяч кредитов больше, чем по планам до 1 ноября.

Ипотеку удешевит цифровизация

Виталий Мутко: Для дальнейшего устойчивого развития рынка ипотеки нужны системные постоянные меры, обеспечивающие снижение ставки и по рыночным продуктам. С 2016 года мы развиваем рынок ипотечных ценных бумаг. Совместно с минфином мы подготовили проект дорожной карты по развитию ипотеки и дополнительному снижению ставок на основе стандартизации, цифровизации и снижения издержек. Ожидаю, что к концу 2020 года сможем выйти на целевой уровень ставок нацпроекта не только за счет льготных программ, но и за счет снижения ставок по рыночным продуктам.

Ставка менее 8% будет к концу года

Виталий Мутко: Если не будет второй волны эпидемии и доходы населения начнут восстанавливаться, то и доступность кредитов продолжит расти. По оценке ДОМ.РФ, вкупе с другими льготными программами с государственным участием — «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» — программа ипотеки на новостройки под 6,5% обеспечит в 2020 году выдачу около 320 тысяч кредитов на сумму 915 млрд рублей. Средняя ставка при этом будет находиться на уровне менее 8%. Это, на минуточку, целевой показатель 2024 года!

Многодетным станет проще расплатиться за жилье

Виталий Мутко: Сейчас уже одобрено более 56 тысяч заявок от многодетных семей на выделение 450 тысяч для списания долга по ипотеке. Порядка 4 тысяч семей полностью закрыли долг после выплаты. Конечно, есть и отказы. В ходе реализации программы мы поняли, что в ней есть пробелы. Например, мы не можем одобрить заявки по кредитным договорам, в которых указано, что ипотека оформлялась не только на покупку квартиры, но и на ремонт. Нельзя воспользоваться поддержкой, если ипотека оформлялась на долю, на приобретение жилья через ЖСК, а также при других несоответствиях требованиям постановления. В случае урегулирования таких вопросов объем одобряемых заявок на получение выплаты увеличился бы почти на 10%. Мы подготовили ряд предложений, которые сейчас обсуждаются.

Квартиры в ЖСК на треть дешевле

Виталий Мутко: И застройщикам, и гражданам можно помочь через жилищно-строительные кооперативы с господдержкой. Отдельным категориям населения ДОМ.РФ содействует в реализации проектов ЖСК на бесплатных земельных участках. Уже реализуется 117 проектов ЖСК по всей стране, экономия для граждан достигает 30% и более по сравнению с рыночной стоимостью. В будущем мы планируем расширить категории граждан.

Как переход на счета эскроу повлиял на доступность жилья

Виталий Мутко: По итогам прошлого года было введено 82 млн квадратных метров жилья. Но себестоимость строительства увеличилась на 4%. Один из плюсов системы — ритмичное финансирование объектов. У дольщиков есть гарантия и понимание, что деньги находятся на спецсчете в банке и ничего с ними произойти не может. Ранее, получив деньги, застройщик мог направить их на любой дом в проекте, чем зачастую подвергал риску и себя, и покупателя. С 1 июля прошлого года такое в принципе невозможно.

ДОМ.РФ (до марта 2018 года — Агентство ипотечного жилищного кредитования) — институт развития в жилищной сфере, на 100% принадлежащий государству. Среди задач ДОМ.РФ — повышение доступности жилья для граждан, развитие рынка ипотечного кредитования, рынка арендного жилья, обеспечение застройщиков земельными ресурсами, формирование комфортной городской среды и др. С 28 января 2020 года ДОМ.РФ возглавляет бывший вице-премьер Виталий Мутко, курировавший в правительстве строительство и региональное развитие.

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

– В сентябре 2015 года между мной и Сбербанком России был заключен договор ипотечного кредитования под 11,9% с условием обязательного страхования жизни, полная стоимость кредита 12,147% годовых. Вправе ли я требовать уменьшения процентной ставки в случае снижения Сбербанком процентной ставки по ипотечным кредитам в 2017 году?

Отвечает адвокат Иван Кадочников:

Вы не вправе требовать уменьшения процентной ставки. Это связано с тем, что между Вами и кредитной организацией заключен отдельный договор, содержащий все существенные условия. И снижение процентной ставки кредитной организации в целом по отдельным кредитным продуктам не является существенным условием Вашего договора. В данном случае у кредитной организации, а не у Вас, есть право снизить процентную ставку.

Отвечает партнер, директор «S.A. Ricci жилая недвижимость» Сергей Егоров:

Требовать уменьшения ставки по ипотеке Вы не можете, однако можно попытаться договориться с банком об изменении условий действующего кредита. Для этого необходимо написать заявление с просьбой о реструктуризации займа. Поскольку Вы уже больше года являетесь добросовестным плательщиком, то теоретически банк может пойти Вам навстречу, хотя на практике это встречается редко.

При отрицательном решении у Вас есть возможность рефинансировать свой кредит в другом банке, предлагающем более выгодные условия (такую услугу сегодня предлагают все ведущие банки). В рефинансировании банки отказывают редко, поскольку таким образом они получают новых клиентов. Возможно, кстати, что после того, как Вы уведомите свой банк о решении рефинансировать ипотеку, он пересмотрит свое решение об отказе в реструктуризации.

При этом нужно понимать, что рефинансирование ипотеки не всегда может быть выгодным для Вас, поскольку дополнительные расходы на оформление нового пакета документов могут оказаться достаточно значительными. К тому же, как известно, в первые годы заемщик в основном выплачивает банку проценты по кредиту, а основное тело кредита не уменьшается. Тем не менее, если разница в ипотечных ставках составляет более 2%, вариант с рефинансированием имеет смысл просчитать.

Кроме того, поинтересуйтесь, не попадаете ли Вы под действие программы государственной реструктуризации ипотеки, которая начала действовать в 2015 году (постановление Правительства № 373). В рамках этой программы государство реструктурирует часть кредита ипотечных заемщиков, попадающих в льготные категории, из федерального бюджета через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Требовать уменьшения процентной ставки Вы не вправе. Заключенный Вами договор не подлежит одностороннему изменению ни с одной из сторон. Точно также банк с течением времени не может повысить Вашу процентную ставку, даже если ключевая ставка повысится в два раза. Если Вы хотите пересмотреть условия кредита, Вы можете воспользоваться такой услугой, как рефинансирование. Данная услуга предоставляется массой банков, заключается она в том, что Вы либо у того же банка, либо у другого берете кредит на новых условиях и гасите им старый. Проблема в том, что Вам придется полностью заново переоформляться как заемщик и одобрять предмет ипотеки. На данный момент разница между процентной ставкой по тому кредиту, что у Вас есть сейчас и той процентной ставкой, что Вы сможете получить при рефинансировании, будет незначительной. Вам необходимо пересчитать расходы, которую несет в себе рефинансирование, и понять, выгодно для Вас это или нет. Также эта услуга применяется для пересмотра сроков кредита и ежемесячных платежей, если заемщик испытывает трудности с выплатой.

Отвечает юрист консалтинговой группы «Дивиус» Юрий Афанасьев:

В данном случае необходимо смотреть договор. Если это прямо предусмотрено договором, то да, лицо может требовать изменения условий по процентам. Однако вряд ли банк включит в договор такое условие. Насколько мне известно, Сбербанк не принимал решений о снижении ставок по действующим кредитам. Тем не менее законодательством предусмотрено, что изменение условий договора возможно по согласованию сторон. Из этого следует, что должник вправе обратиться в банк с просьбой снижения процентов, но у банка такой обязанности нет.

Существуют и другие способы снижения процентов. Первый – рефинансирование, то есть погашение кредита за счет привлечения другого кредита с более выгодной процентной ставкой. Второй способ – реструктуризация займа, то есть изменение условий действующего договора, что приведет к снижению процентной ставки. Например, досрочное частичное погашение, изменение сроков погашения кредита, предоставление дополнительных гарантий и др. Таким образом, для снижения процентной ставки необходимо обратиться в банк, где Вам выдан кредит, и обсудить, какой способ будет приемлем именно для Вас. Также рекомендуется найти банк, который готов предоставить рефинансирование.

Отвечает коммерческий директор SDI Group, девелопера ЖК «Аккорд. Smart-квартал» Максим Каварьянц:

На сайте Сбербанка в разделе «Часто задаваемые вопросы» говорится, что рефинансирование ипотечных кредитов возможно. Однако на практике решения по заявкам на рефинансирование принимаются в индивидуальном порядке. В связи с этим трудно дать какую-либо гарантию, что вопрос будет решен в пользу заемщика. Клиенту следует помнить и о том, что рефинансированию подлежат только займы, которые обслуживаются клиентами банка без просрочек. Кроме того, необходимо учитывать, насколько экономически целесообразно рефинансирование кредита для самого банка. Пока разница между старой и новой ставками не будет составлять хотя бы 2%, финансовой организации невыгодно заниматься этим вопросом.

В настоящее время для клиента разница между ставками составляет 1,24%. Для того чтобы было проведено рефинансирование, ставки должны упасть еще минимум на 1%. Скорее всего, это может произойти через год или два, поскольку в течение последних трех лет ключевая ставка активно снижалась и сейчас нет предпосылок для ее дальнейшего падения.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.