Reka-home.ru

Река Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация Ипотеки 2021 С Помощью Государства Последние Новости

Программы льготной ипотеки – 2021

Семейная ипотека

Семейная ипотека позволяет оформить ипотечный кредит по ставке 6% годовых родителям, у которых после 1 января 2018-го и до 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Кроме них воспользоваться госпрограммой могут семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 31 декабря 2022 года. В таком случае в семье может быть один ребенок.

Процентная ставка по кредиту снижена благодаря тому, что часть ставки банкам компенсирует государство. Низкая ставка действует весь срок кредитования. 6% — максимальная ставка, по которой можно получить кредит.

Что можно купить в семейную ипотеку?

По льготной ипотеке семьи могут купить квартиру в строящемся или уже готовом доме у застройщика или подрядчика. Важно, чтобы в истории квартиры не было уступки физическому лицу.

Из этого правила есть одно исключение. С конца ноября банк «ВТБ» начал выдавать кредиты по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой от 5% на покупку квартир по договору уступки права требования от физического лица. Обязательное условие — договор долевого участия, который устанавливает основное обязательство, был заключен с юридическим лицом (за исключением управляющей компании, инвестиционного фонда).

Для получения кредита нужно иметь первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости квартиры. По условиям программы в качестве первого взноса при получении кредита разрешено использовать материнский капитал.

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в регионах составляет 6 миллионов рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер кредита — 12 миллионов рублей.

Стоимость квартиры при этом может быть выше, но тогда оставшуюся сумму заемщику нужно внести из собственных средств. Кредиты выдаются на срок до 30 лет.

Рефинансирование по семейной ипотеке

Программа дает возможность не только купить квартиру в новостройке, но и рефинансировать уже действующий кредит. Однако для этого он должен быть получен для покупки квартиры в строящемся доме у юридического лица. Для рефинансирования остаток по кредиту не может превышать 80% рыночной стоимости квартиры на сегодняшний день.

Воспользоваться семейной ипотекой можно до 2024 года. Порядок выдачи семейной ипотеки регулируется постановлением правительства №1711. Подробнее о программе можно прочитать здесь.

Ипотека с господдержкой на новостройки

Участники программы госипотеки на новостройки могут купить квартиру в строящемся или уже построенном доме у застройщика или подрядчика в ипотеку по процентной ставке 6,5%. Это максимальная ставка, по которой можно получить кредит в рамках программы.

При этом банки-кредиторы имеют право сами снизить ставку по госипотеке. Низкая ставка действует весь срок кредитования.

Кто может взять ипотеку под 6,5%?

В отличие от семейной ипотеки ипотека на новостройки не рассчитана на какую-то одну категорию льготников. Взять кредит по низкой ставке может любой заемщик, главное, чтобы он был гражданином РФ и подходил под требования банка для получения кредита.

Размер первоначального взноса по этой программе — не ниже 15% от стоимости квартиры, для его внесения разрешено использовать материнский капитал. Максимальная сумма, которую можно взять в кредит, — 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Можно ли рефинансировать ипотеку под 6,5%?

При помощи льготной госипотеки нельзя провести рефинансирование полученного раньше кредита. Программа создавалась специально для того, чтобы поддержать застройщиков в кризис, и рассчитана только на выдачу новых кредитов.

Правила выдачи госипотеки установлены в постановлении правительства №1732 от 24 октября 2020 года. Программа действует до 1 июля 2021 года.

Сельская ипотека под 2,7%

С помощью сельской ипотеки можно приобрести объект на загородном рынке по льготной ставке не выше 3% годовых. Сельская ипотека — единственная из госпрограмм, низкая ставка по которой может не сохраниться на весь срок действия кредита. Ее изменят, если бюджета, заложенного на реализацию программы, не хватит, чтобы субсидировать банкам разницу между существующими на рынке ипотечными ставками и льготной.

Как сказано на сайте госкомпании «ДОМ.РФ», в таком случае процент по сельской ипотеке вырастет на размер ключевой ставки (на настоящий момент она составляет 4,25%). То есть, если бы это произошло сейчас, для заемщиков, которые получают кредит под 2,7%, ставка поднялась бы до 6,95%.

Условия сельской ипотеки

Купить в сельскую ипотеку можно как готовый, так и строящийся жилой дом, а также земельный участок и квартиру в новостройке. Главное, чтобы объект, на покупку которого получен кредит, находился за чертой города. Если покупается квартира в новостройке, многоквартирный дом должен иметь не больше 5 этажей.

По условиям программы сельскую ипотеку также можно получить на покупку земельного участка для строительства или на завершение строительства уже начатого дома (по договору подряда, заключенному с аккредитованной банком подрядной организацией). Кредит на строительство дома выдадут независимо от того, на собственной или арендованной земле он будет возводиться. На практике сельскую ипотеку в основном берут на готовые дома.

При этом требования к объекту кредитования позволяют получить сельскую ипотеку далеко не на всякий дом за городом. Кредитуются только жилые дома, пригодные для постоянного проживания. Земельный участок, на котором расположен дом, должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Требования к заемщикам, которые берут сельскую ипотеку

В течение 6 месяцев после приобретения дома заемщик должен в нем зарегистрироваться. Если покупатель это условие не выполнит, ставка по ипотеке будет изменена.

Первоначальный взнос по сельской ипотеке — 10% от стоимости объекта. Размер кредита ограничен: по сельской ипотеке выдают не больше 3 млн рублей. В Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области — 5 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Правила выдачи сельской ипотеки установлены в постановлении правительства №1567. Программа действует до 2025 года.

В каждой из территорий определен перечень населенных пунктов, на которые распространяется действие программы.

450 тысяч на ипотеку многодетным

Программа господдержки многодетных семей позволяет снизить кредитную нагрузку по уже взятой ипотеке. Ее участниками могут стать семьи, в которых после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети.

Получить от государства 450 тысяч рублей на выплату ипотеки также могут семьи с усыновленными детьми. При этом важно, чтобы усыновленный ребенок родился после 1 января 2019 года.

450 тысяч рублей — это максимальная сумма, которую можно получить от государства на погашение ипотеки. Если долг семьи по ипотеке к этому моменту меньше, размер выплаты будет равен остатку долга по кредиту. Для получения выплаты от государства на погашение ипотеки купленный в кредит объект должен соответствовать установленным в программе требованиям.

Это может быть комната, квартира в готовом доме или доме, строящемся в рамках законодательства о долевом строительстве, жилой дом, а также земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства.

В настоящий момент в программу вносятся изменения. Список целей получения ипотечного кредита, на погашение которого можно получить от государства 450 тысяч рублей, станет больше. Так, с помощью выплаты от государства разрешат погасить часть кредита, полученного на строительство жилого дома.

Правила предоставления выплаты установлены в постановлении правительства №1170.

Реструктуризация Ипотеки 2021 С Помощью Государства Последние Новости

для бесплатных звонков
на территории России

для звонков из любой точки мира
(по тарифам вашего оператора связи)

для бесплатных звонков
на территории России

для звонков из любой точки мира
(по тарифам вашего оператора связи)

  • Личные
    финансы
  • Малому
    бизнесу
  • Корпоративному
    бизнесу
  • Финансовым
    институтам
  • Private
    banking
    • Ипотека
    • Вклады
    • Карты
    • Кредиты
    • Ещё
      • Обслуживание
      • Накопление и инвестиции
      • Налоговые вычеты
      • Залоговое имущество
      • Реструктуризация
    • О банке

    Рефинансирование от 7,04%

    Сумма
    от 300 000 руб.

    • Личные финансы
    • Рекомендации клиентам
    • Партнеры
    • Как погасить
    • Документы
    • Вопросы и ответы
    • Оформление закладной

    Возможности кредитования

    • Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях
    • Уменьшение выплат по кредиту
    • Изменение срока кредита
    • Досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования
    • Удобные способы погашения кредита
    • Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов
    • Рефинансирование ипотечного кредита + не более 5 дополнительных кредитных обязательств и/или предоставление дополнительных средств на потребительские цели.
    • -0,5% годовых от базовой ставки для госслужащих

    Условия кредитования

    • Партнеры
    • Как погасить
    • !
    • Возраст от 20 года до 75 лет (на момент погашения кредита)
    • Стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП/ самозанятые – 12 месяцев
    • В сделке участвуют все собственники передаваемой в залог недвижимости, за исключением случаев наличия брачного контракта между супругами, определяющего раздельный режим собственности на передаваемую в залог недвижимость на момент подписания кредитного договора рефинансируемого кредита
    • При максимальном соотношении кредит/залог не более 70%, сумме до 5 млн. руб (12 млн Москва и Санкт-Петербург) возможно подача минимального пакета документов:

    1. Заявление-анкета с обязательным предоставлением ИНН работодателя;
    2. Паспорт гражданина РФ, либо паспорт иностранного государства (предоставляется всеми совершеннолетними участниками сделки); (Не применимо для ИП, собственников бизнеса, лиц, не имеющих постоянной/временной регистрации на территории РФ)
    3. Копия кредитного договора и дополнительные соглашения к кредитному договору;
    4. Не применимо для ИП, собственников бизнеса, самозанятых, лиц, не имеющих постоянной/временной регистрации на территории РФ

    Ипотечное кредитование

    Рефинансирование

    Снижение платежей по ипотеке и другим кредитам, выданным в других банках.

    Вторичное жилье

    Ипотека на готовые квартиры, апартаменты и жилые дома.

    Новостройки

    Квартиры и апартаменты в домах от застройщика.

    Ипотека для семей с детьми

    Ипотека со сниженной ставкой для семей с ребенком, родившимся в 2018 году и позже или семей, где ребенку присвоена категория инвалидности.

    Ипотека с господдержкой 2021

    Квартиры в новостройках по льготной ставке.

    Ипотека на коммерческую недвижимость

    Ипотека на строящуюся или готовую коммерческую недвижимость для физических лиц.

    Кредит под залог недвижимости

    Кредит на ипотеку или другие цели под залог недвижимости.

    Скачайте мобильное приложение Уралсиб Онлайн

    Чтобы управляйть своими кредитами прямо с телефона

    Полезная информация

    Часто задаваемые вопросы

    Не нашли интересующий вас вопрос?

    • Кредиты
    • Ипотека
    • Банкоматы
    • Уралсиб Онлайн
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
    • Премиум
    • Помощь

    Адрес головного офиса банка: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8

    • О банке
    • Новости
    • Тарифы
    • Реализация имущества
    • Платежные реквизиты
    • Карьера
    • Офисы и банкоматы
    • Условия предоставления информации
    • Обработка персональных данных
    • Раскрытие информации по N 3921-У
    • Раскрытие информации
    • Ответственные за полноту, достоверность и актуальность публикуемых на сайте сведений
    • Центр раскрытия корпоративной информации
    • Взаимодействие со страховыми компаниями
    • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
    • Закупки
    • Версия для слабовидящих
    • Карта сайта
    • Сервис биометрической регистрации
    • Антикоррупционная политика

    ПАО «БАНК УРАЛСИБ» использует файлы cookie для персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, отключите их в настройках браузера.

    © 2005- 2021 ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.

    Банки готовы оперативно начать рефинансирование ипотеки по расширенной семейной программе

    МОСКВА, 7 июня. /ТАСС/. Российские банки выразили готовность оперативно начать прием заявок на рефинансирование ипотеки для семей с одним ребенком по расширенной льготной программе после выхода соответствующего постановления правительства. Об этом в понедельник ТАСС сообщили представители кредитных организаций.

    Президент России Владимир Путин ранее на пленарной сессии Петербургского международного экономического форума предложил распространить действие семейной ипотеки на все семьи с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Уже при рождении первенца семья сможет взять ипотеку по ставке 6%, купить жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит.

    «ВТБ готов принимать участие в работе обновленный программы. В настоящее время мы ждем постановления правительства и начнем принимать заявки, как только будет информация о дате запуска изменений в программу», — сказали в пресс-службе ВТБ.

    Директор ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин также отметил, что порядок приема заявлений по новым условиям должен быть прописан в отдельном постановлении правительства. «После того как документ будет опубликован, Банк ДОМ.РФ незамедлительно начнет работу в соответствии с ним. Уже сейчас мы проводим подготовительную работу с нашими клиентскими менеджерами в отделениях по всей стране», — добавил он.

    Начать прием заявок по расширенной программе семейной ипотеки в ближайшее время планирует также Промсвязьбанк (ПСБ). «Мы ожидаем, что обновленная программа семейной ипотеки под 6% будет очень востребована, в том числе в целях рефинансирования кредитов, полученных ранее под более высокую ставку. Мы в принципе отмечаем стабильно высокий спрос на рефинансирование, что объясняется текущими рекордно низкими ставками по ипотеке, позволяющими существенно снизить переплату», — сказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

    По словам Ларина, расширение семейной ипотеки на первого ребенка позволит увеличить выдачу таких кредитов более чем в два раза, в том числе за счет рефинансирования. Он добавил, что за три года реализации программа стала одной из главных мер поддержки граждан и рынка жилищного строительства.

    Семейная ипотека

    Программа семейной ипотеки по ставке до 6% годовых была запущена в начале 2018 года по поручению президента России. Сейчас она действует для семей, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, а также для семей, в которых есть ребенок с инвалидностью. Программа дает возможность не только взять кредит на квартиру в новостройке, но и рефинансировать имеющуюся ипотеку на жилье на первичном рынке.

    Максимальная сумма ипотечного кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. В апреле правительство России расширило условия программы семейной ипотеки на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

    Рефинансирование ипотеки

    Максимальная сумма кредита

    Максимальный срок кредита

    Как рефинансировать ипотеку в ПСБ по программе «Рефинансирование» или «Рефинансирование. Семейная ипотека»

    Рефинансировать ипотеку в ПСБ на условиях программы «Рефинансирование. Семейная ипотека» могут заемщики, в семьях которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок )

    Подача и рассмотрение заявки

    • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90 или в ипотечном центре банка
    • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику для подачи заявки на рассмотрение
    • Обратитесь с документами в ипотечный центр или отправьте их в банк по электронной почте.
      На данном этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения
    • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

    Заявка на ипотеку

    Рассмотрение документов по квартире

    • Соберите документы по квартире и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте):
      — cписок документов по квартире
    • Закажите отчет об оценке:
      — в электронном виде на сайте – оригинал отчета в Банк предоставлять не нужно
      (Инструкция по заказу отчета об оценке в электронном виде)
      — либо в любой оценочной компании (отчет должен соответствовать требованиям банка)
    • После рассмотрения документов по квартире с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении

    Возможные расходы на этом этапе:
    — заказ отчета об оценке – согласно тарифам оценочной компании
    — заказ технической и иной документации по передаваемой в залог квартире (при необходимости)

    Подготовка к сделке

    • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
    • В случае выбора кредитования со страхованием, выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для комплексного страхования (личное страхование, имущественное страхование и титульное страхование — при необходимости)
    • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
    • Если квартира приобреталась в браке, и супруг(а) не будет залогодателем – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруги по форме банка
    • Получите у первичного кредитора:
      — актуальный документ об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту и
      — справку о реквизитах перечисления средств для погашения кредита
    • Направьте полученные справки в банк по электронной почте для правильного расчета суммы кредита
    • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

    Возможные расходы на этом этапе:
    — нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

    Проведение сделки и завершение расчетов

    • Предоставьте в банк на сделку:
      • — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
      • — нотариальное согласие супруга(и)/бывшего(ей) супруга(и) залогодателя (при необходимости)
    • Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
    • Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
    • Банк перечислит кредитные средства первичному кредитору для полного погашения задолженности по рефинансируемому кредиту

    После выдачи кредита:

    • Обратитесь к первичному кредитору:
      — оформите заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита
      — после погашения кредита получите документы для снятия обременения в пользу первичного кредитора
    • Обратитесь в Росреестр:
      — для погашения записи об ипотеке в пользу первичного кредитора и
      — регистрации ипотеки в пользу ПСБ
    • Получите справку о полном погашении рефинансируемого кредита и предоставьте ее в ПСБ

    Возможные расходы на этом этапе:
    — комплексное страхование – по тарифам страховой компании
    — государственная пошлина за регистрацию ипотеки в пользу банка

    Дополнительные возможности

    Рефинансировать ипотечный кредит другого банка на более выгодных условиях

    Рефинансировать ипотеку на первичном или вторичном рынке жилья

    Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

    Возможность изменить состав заемщиков по ипотечному кредиту

    Рассчитайте условия по рефинансированию

    Условия кредитования по программе «Рефинансирование»

    Минимальная сумма кредита

    Максимальная сумма кредита

    20 млн ₽
    и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту

    Срок кредита

    Процентная ставка, годовых

    Коэффициент кредит/залог

    Погашение кредита

    ежемесячно, равными платежами

    Надбавки к процентной ставке

    +3% — при условии отсутствия комплексного страхования

    Комиссии

    * Ставка применяется для работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ. До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка составляет 9,75%. По истечении 60 календарных дней с даты фактического предоставления кредита и до предъявления заемщиком оригинала договора об ипотеке/договора залога прав с отметкой регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка составляет 12,75%. Для всех остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,1 процентных пункта. Вышеуказанные ставки применяются при значении коэффициента Кредит/ Залог от 20 до 85% со страхованием. При значении коэффициента Кредит/ Залог от 90 до 85% (85% не включая) ставка увеличивается на 0,14 процентных пункта

    Условия кредитования по программе «Рефинансирование. Семейная ипотека»

    Минимальная сумма кредита

    Максимальная сумма кредита

    — 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

    — 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ

    и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту

    Срок кредита

    Процентная ставка, годовых

    Коэффициент кредит/залог

    Погашение кредита

    ежемесячно, равными платежами

    Надбавки к процентной ставке

    +5% — при условии отсутствия комплексного страхования

    Комиссии

    * Ставка применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ, работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края/Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской областей/Псковской//Орловской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ. До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 3 процентных пункта. По истечении 60 календарных дней с даты фактического предоставления кредита и до предъявления заемщиком оригинала договора об ипотеке/договора залога прав с отметкой регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 4 процентных пункта. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,56%

    Рефинансирование ипотеки

    Преимущества

    Условия кредита

    Рассчитайте кредит

    Как получить ипотеку

    Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

  • Условия кредитования

    Сумма кредитаот 100 тыс. до 60 млн ₽
    Срок кредитаот 1 года до 30 лет
    Процентная ставкаот 8.8%*

    Валюта кредита: Рубли

    Минимальная сумма 1 : 100 тыс. руб.

    Максимальная сумма: 60 млн. руб.

    Минимальный срок 2 : 3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности;
    1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах.

    Форма предоставления кредита: Единовременный кредит.

    Комиссия за предоставление кредита: Не взимается.

    Срок рассмотрения заявок: 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов.

    Для рефинансирования ипотеки необходимо чтобы до даты обращения в Банк было наличие не более 2-х просроченных платежей сроком не более 29 дней (включительно) за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Процентные ставки

    +1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

    На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

    +1 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора.

    +2 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

    С 2015 года государство реализует программу реструктуризации долгов по ипотечным кредитам через ОАО «Агентство по ИЖК», договор с которым на сегодня заключили 4 банка. В акционерном обществе Россельхозбанк реструктуризация ипотеки на жильё эконом-класса доступна в 2021 году социально незащищённым категориям граждан.

    Россельхозбанк: реструктуризация кредита

    Реструктуризацией банковского кредита считается изменение банком условий погашения:

    • Пролонгация срока договора позволяет снизить % выплат за счёт общей переплаты.
    • Изменение валюты кредитования предусматривает перевод кредита в рубли. Ставка может оказаться для клиента выгодной.
    • Снижение ставки доступно клиентам с идеальной кредитной историей.
    • Предоставление кредитных каникул:
      1. по телу кредита,
      2. по процентам,
      3. по любым кредитным платежам.
    • Перевод карточного в наличный кредит снижает ставку.

    Списание неустойки происходит уже по решению суда. Чтобы избежать применения крайних мер к малообеспеченной категории заёмщиков, правительство РФ приняло Федеральный закон № 127-ФЗ, Постановление № 373 от 20.04.15 г. и ряд регулирующих законов. В результате, банк предлагает клиенту 3 варианта ослабления долговых обязательств:

    1. Реструктуризация кредита, не отягощённого долгами.
    2. Реструктуризация долгов.
    3. Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году.

    Реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу в 2021 году

    До возникновения задолженности банк может принять заявление с просьбой реструктурировать кредит от любого лица, причастного к выдаче:

    • Заёмщика,
    • Созаёмщика,
    • Поручителя,
    • Залогодателя.

    В Заявлении указываются:

    • реквизиты договора,
    • задокументированные причины ухудшения материального положения,
    • описание перспективы улучшения финансовой ситуации,
    • выбранный способ реструктуризации кредитных обязательств.

    Перечень прилагаемых документов:

    1. Анкета-заявление с указанием:
      • личных и паспортных данных;
      • контактных телефонов и e-mail;
      • адресов;
      • семейного положения, родственников (на иждивении);
      • дополнительной информации (см. бланк).
    2. Справка о доходах Ф 2-НДФЛ за последние 6месяцев в случае увольнения.
    3. Трудовая книжка с записью об увольнении в период выплаты.
    4. Справка о постановке на учёт в службе занятости и размере пособия.
    5. Соглашение одного из супругов на изменение условий погашения кредита (по ипотеке).
    6. Документы на недвижимость.
    7. Договор долевого участия.

    Веские основания для изменения условий погашения

    По условиям АО Россельхозбанка реструктуризация ипотеки и потребительского кредита предоставляется в том случае, если изменение договора поможет заёмщику войти в график. Вовремя поданное заявление предупредит:

    1. начисления пени,
    2. штрафных санкций,
    3. судебного иска.

    Сведения об ухудшении материального положения принимаются к рассмотрению в случае:

    • кредитных долгов,
    • форс-мажоров,
    • потери работы,
    • снижения зарплаты,
    • сокращения дополнительных доходов,
    • отпуска по уходу за ребёнком,
    • мобилизации,
    • болезни,
    • инвалидности,
    • смерти.

    В последнем случае кредит реструктурируется так, чтобы наследники смогли его выплатить.

    Пакет документов может быть разным. Его состав определяет сотрудник банка в личном общении с клиентом.

    Допускается назначение льготного периода, когда меняется порядок выплат:

    1. процентов,
    2. части тела кредита.

    Реструктуризация долгов

    Если перспективы улучшения финансового состояния у клиента отсутствуют, и в реструктуризации отказано, долг начинает расти. Благодаря программам государственной поддержки, часть долгов по оплате ипотеки и потребительских займов частично возмещаются государством.

    Федеральный закон «О несостоятельности» предусматривает реструктуризацию долга по кредиту посредством открытия специального счёта физическому лицу, признавшему себя банкротом. Порядок процедуры регулируется пунктом 5.1 Ст. 213.11, который начал действовать с 23 июня 2016 года. Средства, поступающие на специальный счёт, должны направляться на определённые цели. В случае с реструктуризацией – на погашение задолженности.

    Откуда поступают средства на спец счёт гражданина-банкрота? Это могут быть:

    • суммы, вырученные от реализации имущества, указанного в качестве залога.
    • задатки от участников распродажи имущества должника.
    • средства для расчёта с кредиторами.

    Банк заинтересован в контакте с заемщиком и предусмотрел более мягкие способы решения проблемы.

    Реструктуризация ипотеки в 2021 году с помощью государства в Россельхозбанке

    К рассмотрению принимаются заявления от клиентов, оформивших ипотеку на свое имя. Постановление № 373 от 20.04.15 г. ОАО утвердило условия реструктуризации ипотеки через ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”. Часть суммы выплачивает государство, или же рассматривается вариант с уменьшением процентной ставки. Одним из 4 банков, заключивших договор с АИЖК, является Россельхозбанк.

    Банк выполняет такую операцию по счету «01» для погашения в кратчайшие сроки ипотечного кредита. Часть денег также воспроизводиться за статьей «01» бухучета.

    Чтобы принять участие в программе, потребуется самому разобраться в потребности данной процедуры, тем более делая это по счету «01», «03», «04» и «31» бухгалтерского учета. Условия заключения правового документа с заемщиком о реструктуризации:

    • Понижение процентной ставки до 12% в год.
    • Перенос выплат заёма до 18 месяцев.
    • Помощь в уменьшении займа до 10% от взятой суммы, но не больше 600000 рублей. Эта сумма будет возмещена государством банку заемщика.
    • Зарубежную валюту изменят в национальную.

    Присутствие плохой истории по кредиту не повлияет на оформление реструктуризации по государственной поддержке. При этом ипотечный договор изменяется в выгодную сторону заемщика. Чтобы он мог платить возможную при этом сумму.

    По требованиям государства в 2021 году банки России обязаны полностью отказаться от кредитов в валюте и этим сделать улучшение в банковском секторе. С помощью счета «01 и 04» банки смогут получить валютную независимость. Сейчас программа рассчитана до 2-х лет. В дальнейшем правительство планирует усовершенствовать данную процедуру.

    Условия получения финансирования от АИЖК:

    • Жилая недвижимость должна быть единственная, 1 м² не дороже 60 процентов других аналогичных квадратур квартир.
    • Ограничение по метражу: для 1, 2 и 3-х комнатных, планка не выше 45, 65 и 85 м².

    Заявление-возмещение по ипотечной реструктуризации, банки имеют возможность подать в АИЖК. По условиям государства банк получит возмещение размером 10% от оставшегося займа в протяжении до 10 рабочих дней.

    Заключение

    Официально, банк на сайте не освящает данную информацию. Но при этом, при обращении не отказывает в предоставлении услуги. В данный момент сроки исполнения не известны. Узнать информацию можно в отделении банка, в котором бралась ипотека.

    Преимущества ипотеки в Совкомбанк

    Скидки от застройщиков – ставка от 0.01%

    Ипотека с материнским капиталом

    Программы снижения % ставки

    Ипотека на объект в залоге др. банка

    Электронная регистрация

    Карта «Халва» в подарок

    Общая информация об ипотечном кредите

    ШАГ 1 – Одобрение заемщика

    • Заполните простую форму заявки на получение кредита на сайте Банка.
    • С Вами свяжется сотрудник для консультации и подбора лучшей программы кредитования, а также направит список документов, необходимый для рассмотрения ипотечной заявки.
    • Документы, необходимые для рассмотрении заявки, Вы сможете направить по электронной почте специалисту Банка или предоставить самостоятельно в любое отделение.
    • Банк проинформирует Вас о результатах.

    ШАГ 2 – Одобрение объекта недвижимости

    • Выберите объект недвижимости из базы аккредитованных банком новостроек или на вторичном рынке. Для подбора можно воспользоваться услугами наших партнёров
    • Ваш Персональный ипотечный менеджер расскажет какие документы необходимо предоставить для согласования Объекта недвижимости.

    ШАГ 3 – Подготовка к сделке

    • Ваш Персональный ипотечный менеджер согласует с Вами дату и время проведения сделки, а также параметры страхования.

    ШАГ 4 – Проведение сделки

    • Подписание кредитной документации и оформление страхования.
    • Осуществление расчетов по сделке.

    Валюта, в которой предоставляется кредит
    Российский рубль (RUB)

    Сумма кредита
    От 300 000 до 50 000 000 рублей

    Срок кредитования
    От 3 до 30 лет

    Порядок погашения кредита
    Аннуитетные (равные ежемесячные) платежи
    Нет ограничений на досрочное погашение

    Обеспечение по кредиту
    Обеспечением по кредиту является приобретаемый объект недвижимости. Недвижимость находится в залоге у Банка до полного погашения кредита Заемщиком. После погашения кредита Банк предоставляет документы, подтверждающие погашение, после чего залог снимается.

    Сроки рассмотрения заявки на кредит
    От 1 рабочего дня

    Способ приобретения объекта недвижимости
    Нет ограничений по форме совершаемой сделки: рассматриваем приобретение объекта недвижимости как у физического, так и у юридического лица.

    Способы расчетов по сделке
    Используем только полностью безопасные способы расчетов: Аккредитив, счета Эскроу или расчеты через безналичный перевод.
    Комиссия за совершение расчетов по ипотечной сделке не взимается.

    Требования к оформлению страхования
    Имущественное страхование приобретаемого объекта: является обязательным к оформлению в соответствии с законодательством РФ*
    Личное страхование Заемщика и титульное страхование объекта недвижимости: оформляется по желанию Заемщика и позволяет защитить интересы Заемщика в непредвиденных жизненных ситуациях. Мы ценим ответственность, сознательность и финансовую грамотность наших Заемщиков, поэтому готовы снижать процентную ставку по кредиту в зависимости от оформленных видов страхования.

    Что такое имущественное, титульное и личное страхование**?
    Имущественное страхование – страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. Оформленное имущественное страхование защищает интересы Заемщика и Банка на случай гибели/серьезных повреждений объекта залога (например, в результате пожара) – страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение кредита.
    Титульное страхование – страхование от рисков утраты права собственности Заемщика на приобретенный за счет ипотечного кредита объект недвижимости. Оформленное титульное страхование предполагает, что страховая компания выплатит возмещение, в случае если возникновение права собственности Заемщика на объект будет оспорено и признано недействительным. Страховое возмещение будет направлено на погашение ипотечного кредита.
    Личное страхование – страхование жизни и здоровья Заемщика. В случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации (серьезная болезнь, смерть) страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение ипотечного кредита.

    *Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
    **Полный перечень застрахованных рисков по каждому виду страхования определяется страховой документацией (полисом/договором).

    — Лояльные требования к стажу заемщика: 3 месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – 1 год; для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей срок ведения бизнеса – от 12 месяцев

    — Рассмотрение клиентов в возрасте от 20 до 85*

    — Лояльное рассмотрение собственников бизнеса и ИП

    — Бесплатная система расчетов (аккредитив, переводы в сторонние Банки)

    — Широкая линейка кредитуемых объектов недвижимости: квартиры, квартиры в таунхаусах, апартаменты, коммерческая недвижимость, дома с земельными участками, земельные участки

    — Лояльное отношение к перепланировкам

    Принимаем отчет об оценке, подготовленный любой оценочной компанией, ведущей свою деятельность в соответствии с действующим законодательством (возможно рассмотрение без отчета об оценке – подробности у персонального ипотечного менеджера)

    — Работаем с формами приобретения: ДДУ, ПДКП, ДУПТ, ЖСК, рассрочка

    — Уникальные программы снижения процентной ставки: «Гарантия отличной ставки», «Снижение процентной ставки»

    — Возможность подтверждения дохода по справке из ПФР без надбавки к ставке

    — Возможность включения страхования в сумму кредита

    — Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса

    — Электронная регистрация – подача документов на государственную регистрацию в отделении банка

    Допускается проведение сделок по доверенности от продавца – физического лица (только близкий родственник продавца – родители/дети/супруг(-а) на вторичном рынке недвижимости.

    *85 лет — возраст на момент окончания кредита.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2021

    В 2021 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2021 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.

    Что такое программа реструктуризации ипотеки?

    Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.

    Однако начиная с 2014 года экономическая ситуация в стране изменилась к худшему, что незамедлительно сказалось и на благосостоянии граждан.

    Кредиты, в том числе ипотечные, которые оформлялись в стабильных условиях, когда перспектива роста благосостояния казалась незыблемой, теперь стали серьезнейшем финансовой проблемой для тысяч заемщиков. Ситуация стала сложной и для кредиторов.

    Эта непростая обстановка побудило государство начать программу реструктуризации ипотеки. Проводится реструктуризация ипотеки с помощью государства АИЖК.

    Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.

    Принять участие в этой программе дважды невозможно, поэтому тем, кто принял участие в реструктуризации раньше, уже не получится воспользоваться новыми правилами.

    Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?

    Участниками реструктуризация ипотеки могут стать следующие категории участники ипотеки:

    • люди, на воспитании которых находятся несовершеннолетние дети;
    • родители совершеннолетних детей, обучающихся на дневном отделении учебных заведениях;
    • граждане с инвалидностью или родители детей – инвалидов;
    • входящие в программу «Молодая семья»;
    • ветераны боевых действий.

    Доходы обязаны соответствовать предъявляемым требованиям.

    Необходимо документально подтвердить, что произошло снижение среднего дохода семьи по сравнению со временем оформления ипотечного кредита более чем на 30%.

    Так же минимум на 30% должны повыситься выплаты по ипотеке.

    После ежемесячной выплаты по ипотеке, доход должен составлять не более двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.

    Условия предоставления

    Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

    Была повышена сумма компенсации. Теперь она составляет 30% от стоимости квартиры (не выше 1,5 млн. рублей).

    В программу имеют право войти те кредитополучатели, которые только сейчас оформляют ипотечный кредит. Им потребуется соблюсти определенные пункты:

    • Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
    • В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
    • Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
    • Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
    • Квартира должна являться единственным жильем семьи.

    Какие нужны документы для реструктуризации?

    Для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства понадобятся следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • кредитный договор;
    • схема погашения платежей;
    • выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
    • справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
    • справка о доходах за последние 3 месяца;
    • трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;

    Кредитору могут потребоваться и другие документы.

    Требования к жилью

    Сама жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, должна соответствовать определенным требованиям:

    • расположена в РФ;
    • единственная жилплощадь кредитополучателя;
    • соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры – не более 45 кв. м., двухкомнатной – до 65 кв., трехкомнатной – до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
    • цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.

    Порядок проведения

    Чтобы войти в программу реструктурирования ипотечного кредита нужно:

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Материнский капитал за 3 ребенка в 2021 году в башкортостане
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector