Reka-home.ru

Река Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сайт россельхозбанка продажа залогового имущества

Аналитика Публикации

Россельхозбанк сбрасывает балласт // Его ростовский филиал выставил на продажу проблемные активы

Коллектив авторов, VEGAS LEX

Ростовский филиал «Россельхозбанка» пытается реализовать залоговое имущество сельхозпредприятий, находящихся в стадии банкротства, общей стоимостью более 1,3 млрд рублей. В списке банка — активы 17 донских компаний, среди которых зернотрейдеры, птицефабрика, консервный и маслозавод. По мнению аналитиков, эти имущественные комплексы могут привлечь потенциальных покупателей лишь в случае их реализации по ценам значительно ниже рыночных. В Россельхозбанке неофициально поясняют, что торг уместен.

Как следует из информации, размещенной на официальном сайте минсельхоза Ростовской области, ростовский филиал Россельхозбанка ищет покупателей на имущество ООО «СевЗерно», ООО «Зернопродукт», ЗАО «Донские просторы», ЗАО «Сальскзернопродукт», ООО «СевЗерно-Сервис», ООО «Оптсельхозпродукт», ООО «Надежда», ООО «Баргузин ЛТД», ООО «Агросфера», ООО «Адис», ООО «Волгодонский маслозавод», ОАО «Птицефабрика Алексеевская», ОАО «Тацинский консервный завод», ООО «Аграрий», ООО «Агрофрут-Дон», ООО «Нива». Общая сумма реализуемых активов, судя по указанной на сайте залоговой стоимости, превышает 1,3 млрд рублей.

По данным арбитражного суда Ростовской области, практически все распродаваемые предприятия признаны банкротами и находятся под конкурсным управлением. Больше всего задолжал банку «Волгодонский маслозавод» — 580,7 млн рублей. Далее следуют «Сальскзернопродукт» (стоимость залоговых активов — 172,3 млн рублей), «Оптсельхозпродукт» (149,3 млн рублей), «Севзерно» (143 млн рублей), «Аграрий» (127,4 млн рублей). Потенциальным покупателям банк обещает «выгодные условия получения кредитов для развития производства».

В ростовском филиале банка подтвердили информацию о продаже имущества компаний АПК. Начальник отдела по работе с активами Вячеслав Агуца сообщил „Ъ», что банку уже удалось реализовать активы Тацинского консервного завода. «Покупатель — физическое лицо — уже внес предоплату в размере 200 тыс. рублей. Общая сумма сделки составляет около 3,4 млн рублей», — уточнил другой представитель банка.

Замдиректора управления кредитования Юго-Западного Сбербанка Аркадий Габриэлян счел весь выставляемый Россельхозбанком на продажу имущественный комплекс малопривлекательным. По его мнению, вряд ли инвесторов заинтересуют зернотрейдеры, птицефабрика и даже маслозавод. «Привлекательны обычно масляные активы с качественным оборудованием. Насколько мне известно, такое оборудования имеют лишь предприятия „Юга Руси» и „Астона»», — отметил он.

Член клуба финансистов Ростова Михаил Акопьян заявил, что продать сельхозактивы сейчас будет крайне проблематично. «Я могу припомнить единичные случаи, когда банкам удавалось сбыть имущество обанкротившихся должников. Иногда такие компании встраиваются в структуры банка, но обычно висят мертвым грузом на балансе кредитной организации. Если банк хочет вернуть хотя бы часть кредитных средств, ему придется продавать эти компании по сниженной цене», — полагает эксперт.

По словам Вячеслава Агуцы, реализация имущества будет проходить с торгов, активы предлагаются по рыночным ценам. Источник в банке пояснил, что предприятия по всей видимости будут продаваться дешевле залоговой стоимости. Например, цена «Волгодонского маслозавода» может быть снижена как минимум в два раза.

«На балансе банков с госучастием (Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ и пр.) сейчас висит огромное количество „трэш-активов», портящих их кредитный портфель. И банки стараются от них побыстрее избавиться», — говорит аналитик ИК Финам Максим Клягин. На начало октября 2009 удельный вес просроченной ссудной задолженности в портфеле всего Россельхозбанка составлял 2,9%. Размер кредитного портфеля Ростовского филиала на 1 января 2010 года достиг 12,4 млрд рублей, говорится в материалах пресс-службы банка.

Вячеслав Агуца в беседе с „Ъ» уточнил, что банк реализует залоговое имущество как главный кредитор компаний-банкротов. «Россельхозбанк либо исполняет функции конкурсного управляющего (в случае продажи имущества он получит 80% от сделки) и делает это потому, что является залогодержателем, либо просто ищет покупателя на свой долговой актив», — говорит партнер юридической фирмы JBI Эксперт Олег Проскурин. По словам господина Проскурина, подобной схемой пользуются банки, обремененные проблемными кредитами. «Имущество предприятия, признанного банкротом, продает конкурсный управляющий. Если актив находится в залоге у банка в обеспечение кредитного договора, то из вырученных от его продажи сумм 80% направляются на погашение кредита, остальные суммы направляются на удовлетворение требований других кредиторов», — добавляет старший юрист юридической фирмы «Вегас-Лекс» Сергей Радченко.

Реализация залогового имущества Россельхозбанка – витрина продаж

Довольно часто по причине невозможности выплатить кредит, Россельхозбанк, как и все иные подобные организации, вынужден забирать имущество, оформленное в качестве залога по займу. Подобное залоговое имущество арестовывается и становится конфискатом. Это могут быть земельные участки, квартиры, бизнес, техника, автомобили и дорогое оборудование. Для возмещения полученных убытков банк время от времени продается залоговое имущество Россельхозбанк.

Витрина

Ознакомиться с перечнем залогового имущества, реализуемого Россельхозбанком. Представляет его своеобразная электронная витрина, многое представлено вниманию потенциальных покупателей на местах. Реализация залогового имущества Россельхозбанк производится в виде аукционов, проводимых по системе повышения или снижения ставок.

Чтобы совершить приобретение того или иного объекта, достаточно просто зайти на соответствующий портал, кликнуть на нужную категорию. После этого на ПК начнет скачиваться файл с пронумерованным списком всех объектов, представленных к продаже. Каждый объект описан в виде следующих информационных пунктов:

  • Наименование;
  • Общие характеристики;
  • Стоимость объекта;
  • Контакты продавца.

Время и место проведения запланированного аукциона требуется узнать у официальных представителей банка, деятельность которых напрямую связано с реализацией имущества.

Важно! Настоятельно не рекомендуется принимать участие в торговых операциях, если банк занимается реализацией квартиры без непосредственного одобрения заемщика или если в ней прописаны несовершеннолетние.

Преимущества сотрудничества с банком

Приобретение залогового имущества в Россельхозбанке характеризуется большим количеством преимуществ. Среди них можно выделить следующие:

  1. Наличие реальной и электронной витрины по реализации конфискованного имущества.
  2. Широкий ассортимент категорий реализуемого имущества, находящегося в залоге.
  3. Предоставляется подробная информация относительно реализуемого объекта.
  4. Есть возможность всегда связаться с продавцом, так как указаны контакты у каждого объекта.
  5. Всегда есть возможность связаться с сотрудниками банка для выяснения всей необходимой информации.

Необходимо знать, что на приобретение залогового имущества не распространяются льготные ставки по кредитам и ипотеке. Кроме того, нет разных дополнительных бонусов, способных привлечь потенциального клиента. Продажа залогового имущества Россельхозбанк проводится очень грамотно.

Подводя итоги

Банк предоставляет большое количество финансовых услуг, полностью удовлетворяющих требования и желания клиентов. Предложений достаточно много и реализация конфискованного имущества является одним из них.

Россельхозбанку не удалось взыскать ущерб с управления судебного департамента по Адыгее

Пятнадцатый апелляционный арбитражный суд (АС) подтвердил законность решения АС республики Адыгея, который отказал АО «Россельхозбанк» во взыскании ущерба в сумме 1,9 млн руб. с республиканского управления судебного департамента. В 2016 году владелец КФХ Руслан Тлиап продал заложенное в банке имущество, получив решение Майкопского райсуда об аннулировании залога. Банк считает, что в утрате залога виновен суд, так как именно он поспешил выдать господину Тлиапу судебный акт со штампом о вступлении в силу, хотя РСХБ обжаловал это решение в апелляции.

Вступило в силу решение арбитражного суда республики Адыгея, который отказал АО «Россельхозбанк» (РСХБ) во взыскании ущерба с республиканского управления судебного департамента (УСД), говорится в материалах 15-го апелляционного арбитражного суда. Банк требовал взыскать с УСД ущерб в сумме 1,9 млн руб., возникший, по мнению банка, по вине Майкопского районного суда, который рассматривал спор между РСХБ и владельцем КФХ «Феникс» Русланом Тлиапом. В 2012 году КФХ «Феникс» получило в банке кредит на сумму 25 млн руб., тогда же хозяин бизнеса Руслан Тлиап заложил принадлежавший ему магазин в обеспечение кредита.

В 2016 году кредиторы начали банкротство КФХ, одновременно банк обратился в Майкопский районный суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество господина Тлиапа, но тот заявил суду, что кредитный договор между КФХ «Феникс» и РСХБ расторгнут, поэтому договор ипотеки также подлежит аннулированию. Районный суд принял эти доводы и 23 марта 2016 года отказал в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество Руслана Тлиапа. Глава КФХ получил в канцелярии суда документ со штампом о вступлении судебного акта в силу и погасил в Росреестре запись об ипотеке, после чего 5 мая продал магазин.

Апелляционная жалоба АО «Россельхозбанк» в Верховный суд (ВС) Адыгеи поступила 23 мая того же года, 28 июня ВС республики отменил решение Майкопского райсуда и восстановил право залога банка. Однако за это время имущество успело сменить несколько владельцев, последний из которых в итоге был признан добросовестным покупателем. «АО “Россельхозбанк” причинен ущерб в виде утраты залога по вине Майкопского районного суда, который выдал решение от 28 марта 2016 с отметкой о вступлении в законную силу, в результате чего произошло погашение записи об ипотеке и продажа залога третьим лицам»,— говорится в заявлении банка в суд.

АС республики Адыгея, изучив доводы сторон, отказал банку в удовлетворении исковых требований, указав на то, что причинно-следственная связь между действиями Майкопского суда и причиненным банку ущербом не доказана. Кроме того, надлежащим ответчиком по такого рода делам является Минфин РФ, а не управление судебного департамента Адыгеи, уточнил суд.

Получить комментарий АО «Россельхозбанк» не удалось — запрос “Ъ-Юг” остался без ответа. Не стали комментировать ситуацию и в УСД республики, сославшись на то, что в судебном акте АС есть исчерпывающая информация.

По мнению экспертов, в произошедшем не усматривается умысел или явная вина сотрудников суда: апелляционная жалоба РСХБ на спорное решение от 23 марта могла задержаться на почте, поэтому в канцелярии сочли, что решение не обжаловано и вступило в силу, и выдали его с соответствующей отметкой.

Старший юрист адвокатского бюро «Юг» Сергей Радченко оценил решения АС Адыгеи и 15-го АС как законные и обоснованные. «Убытки — это утрата своего имущества, между тем как залог для банка — чужое имущество, отчуждение заложенной вещи — это не утрата вещи. В результате прекращения залога банк потерь не несет: у него лишь возникает необеспеченный кредит, это не убытки, а повышение риска невозврата кредита»,— пояснил эксперт. Он также уточнил, что для взыскания убытков от неправосудного решения суда необходим приговор, которым судья осужден за вынесение такого решения, чего в данном деле нет.

«Россельхозбанк» вдвое уронил цену на заложенные саратовские теплицы, но все равно не продал

Саратовское УФАС признало за «Россельхозбанком» право менять условия уже объявленных торгов по заложенному в нем имуществу. Но попытка побыстрее сбыть теплицы обанкротившегося хозяйства ООО «Отдых 2010» не увенчалась успехом.

Читать еще:  Пособие по безработице в 2021 году в россии

Жалоба на проведение торгов по имуществу тепличной компании была рассмотрена УФАС в середине января. Заявитель, имя которого антимонопольное ведомство не назвало, оспаривал действия конкурсного управляющего Виталия Костылева, который исключил из условий проведения торгов 3 последовательных этапа снижения цены, приходившееся на 26 декабря — 23 января. Цена должна была поэтапно понижаться с 38,1 млн рублей до 34,9 млн и далее до 31,7 млн рублей.

На продажу выставлялись теплицы и земельные участки должника под поселком Михайловка Саратовского района. Попытка провести торги предпринималась не первый раз и цена на сельхозугодья сильно падала. Изначально она составляла 63,5 млн рублей, но к финалу должна была сократиться более чем вдвое.

Так, в информации о торгах от 4 октября говорилось, что заявки принимаются с 8 октября и при не реализации имущества цена каждые 5 дней, начиная с 17 октября, последовательно снижается на 5% за шаг до цены отсечения. Но уже 19 декабря условия меняются. Новом объявлении говорится, что при не реализации лота с 25 декабря до 28 декабря он должен быть продан по цене отсечения — за 26,8 млн рублей.

Как пояснил УФАС сам управляющий, идея сократить таким образом сроки принадлежит залоговому кредитору, «Россельхозбанку». Именно он предложил изменить ранее утвержденное положение о продаже имущества «в связи с ухудшением погодных условий».

УФАС заключило, что поскольку по закону продажную цену предмета залога, порядок и условия проведения торгов и обеспечения сохранности имущества определяет как раз кредитор, у кого они заложены, «Россельхозбанк» действовал в своем праве. Жалоба признана необоснованной.

На торги, жалобу на которые разбирало УФАС, выставлялось 102 позиции движимого и недвижимого имущества, а именно — теплицы и земля под поселком Михайловка Саратовского района. Но несмотря на такую спешку, теплицами никто не заинтересовался, в очередной раз объявленные торги сорвались.

Учрежденное предпринимательницей Натальей Лало ООО «Отдых-2010» задолжал банку 300 млн рублей по кредитам. Банкротство стартовало в августе 2016 года. Вторым крупным кредитором стало ООО «Газпром межрегионгаз Саратов». Сопровождался банкротный процесс целым рядом скандалов, начиная от кражи документов из машины арбитражного управляющего Андрея Тулькина, заканчивая историей с поручителями, для которых оказалось сюрпризом, что из-за долгов тепличного хозяйства они могут остаться без земли.

Сейчас проблемы с банкротством «Отдыха 2010» начинаются уже у самого «Россельхозбанка». У кредитной организации возникли разногласия с налоговиками. МРИ ФНС №8 по Саратовской области 15 января обратилось в областной арбитраж с просьбой разрешить разногласия между конкурсными кредиторами и обязать «Россельхозбанк» вернуть в конкурсную массу излишне перечисленные средства от продажи имущества должника. Рассмотрение этого вопроса суд назначил на 12 февраля.

Продать пока удалось часть недвижимости компании в Саратове за 17,7 млн рублей и каркас одной из теплиц под поселком Михайловка за 179 тысяч.

Примечательно, что еще в начале 2019 года теплицы «Отдыха 2010» не пустовали. Их занимал арендатор, ООО «Агропром» Инги Саргсян. Как следует из судебных документов, в январе 2019 года эта компания выращивала там огурцы, но доходы в конкурсную массу не шли, так как арендатор не внес ни одного платежа.

Договор аренды «Агропром» заключал даже не на 2019 год, теплицы, согласно документам, он имел право использовать с 29 сентября 2017 по 29 августа 2018 года. За это время накопившийся долг составил 8 млн рублей. Иск о взыскании его с «Агропрома» конкурсный управляющий Виталий Костылев подал 14 сентября 2018 года, по окончании действия договора аренды. Это вызвало недовольство «Россельхозбанка», который подавал в суд жалобы на бездействие управляющего.

Иск к «Агропрому» был выигран в пользу «Отдыха 2010» в декабре 2018 года. В 2019 году конкурсному управляющему пришлось через суд отбирать у «Агропрома» арендованные теплицы. Дело прошло через две инстанции и окончательно было решено в пользу заявителя в июне.

Справка «БВ». Основными производителями тепличных овощей в Саратовской области сейчас являются ОАО «Совхоз Весна» (24,4 га), ООО «РЭХН» (30 га), ООО «АГА+» (2,2 га) Саратовского района, балаковское ОАО «Волга» (16,4 га) и ООО «Лето-2002» из Татищевского района (18,7 га). По данным областного минсельхоза, в 2019 году предприятия произвели 36 тысяч тонн овощей при средней урожайности 33 кг с кв.метра, в том числе 18,5 тысячи тонн огурцов и 15,8 тысячи тонн помидоров, а также 1,7 тысячи тонн прочих овощей, что составляет 15 кг на душу населения, при нормативной потребности 12-14 кг. С 15 января собирать очередной урожай огурцов начала «Волга». С 20 числа к ней присоединились «Совхоз Весна» и «РЭХН». Всего по области произведено 32 тонны овощей.

Как осуществляется продажа залогового имущества Россельхозбанка?

Помимо предоставления кредитов, депозитов, зарплатных карт и многого другого, вы можете выбрать для себя — залоговое имущество Россельхозбанка. Цена на него не выше рыночной, сделка приобретения проходит открыто и понятно с юридическим сопровождением банка.

  1. Peaлизaция зaлoгoвoгo имущества
  2. Витрина зaлoгoвoгo имущества Россельхозбанка
  3. Преимущества сотрудничества с РСХБ
  4. Куда обращаться по вопросам приобретения зaлoгoвoгo имущества?
  5. Заключение

Peaлизaция зaлoгoвoгo имущества

Залоговый объект можно выкупать, абсолютно не беспокоясь о подводных камнях. Реализация залогового имущества происходит только после тщательной проверки всех документов на юридическую чистоту.

Продажа залогового имущества происходит по цене рынка. Его дают возможность выкупать, не только сразу оплатив полную стоимость, но и в кредит. Такая привилегия доступна надёжным и честным клиентам Россельхозбанка.

Банк занимается залоговой реализацией, не потому что им это нравится. Залоговое имущество – это объект, принадлежащий клиенту, который взял кредит и по каким-то причинам не смог его выплатить. То есть – это залоговое имущество должников, оказавшимися неплатёжеспособными.

Залоговое имущество выставляется на реализацию после того, как человек, взявший кредит под залог чего — либо и не способный его выплатить напишет в отделении банка заявление на реализацию. Заёмщик предоставляет в банк необходимый пакет документов и банк пишет договор.

Касательно покупателей, то они подают заявку на приобретение имущества. Банк выступает в роли сводника продавца и покупателя, которые в последующем заключают договор купли-продажи.

Обращаться к представителю банка, в котором находится имущество, необходимо тогда, когда продавец и покупатель заключили соглашение по сделке. Сопровождением сделки занимается кредитный менеджер банковской организации-кредитора.

Полезное видео:

Витрина зaлoгoвoгo имущества Россельхозбанка

Россельхозбанк даёт возможность просмотреть всю выставленную недвижимость на продажу с помощью электронной витрины. С её помощью вы можете подобрать для себя хороший вариант залоговой квартиры по приемлемой цене и с уверенностью, что с документами всё в порядке.

Россельхозбанк проводит продажу залогового объекта путём проведения аукционов. Торги проводятся с помощью повышения или снижения ставок.

Если вы решили приобрести такой объект, то вам просто нужно зайти на сайт банка и найти нужный пункт. На сайте вам необходимо скачать файл, в котором будет предоставлена вся витрина Россельхозбанка или по этой ссылке.

Месторасположение файла с залоговым имуществом на сайте банка

Все лоты в ней описаны по пунктам:

  1. Название товара.
  2. Основные характеристики.
  3. Цена, за которую вы можете приобрести данный вид товара.
  4. Все необходимые для связи с продавцом контакты.

Обратите внимание! Не рекомендуется участвовать в аукционе, если банк выставляет на продажу имущество без ведома его владельца, его одобрения или если в жилище прописаны не достигшие совершеннолетия люди.

Преимущества сотрудничества с РСХБ

Приобретение конфиската у Россельхозбанка обладает многими преимуществами, среди которых:

  • Банк имеет реальную и электронную витрину, на которой представлен большой выбор.
  • Множество категорий залогового товара и широкий ассортимент помогут найти то, что вам нужно.
  • Вы можете получить всю необходимую и точную информацию о продаваемом объекте.
  • Контакты продавца находятся в открытом доступе, и вы легко можете связаться с ним сами.
  • Если вы хотите ещё что-то уточнить, то сотрудники банка всегда будут рады вам помочь и ответить на любой ваш вопрос.
  • Вы можете скачать на компьютер полный список выставленных на продажу объектов.

Рекомендуем к просмотру:

Куда обращаться по вопросам приобретения зaлoгoвoгo имущества?

Если вы уже настроились приобрести арестованное Россельхозбанком имущество, просмотрели витрину, оценили выставленные объекты, но у вас остались вопросы или вы не имеете представления, что делать дальше, то вы можете обратиться к сотрудникам банка.

Непосредственно продажей занимаются:

  • Филатова Светлана Александровна, написать которой можно на электронную почту: Filatovasa@rshb.ru.
  • Кандаков Никита Сергеевич, с которым также можно связаться через интернет: KandakovNS@rshb.ru.

Если вы хотите связаться по телефону, то напишите об этом в письме, указав номер телефона и удобное для вас время.

Заключение

Россельхозбанк занимается предоставлением широкого спектра финансовых услуг. В них входит не только продажа залоговых объектов. Таким способом банк помогает человеку, взявшему у него кредит и не способному его выплатить, рассчитаться с долгами.

Зачем ходить к риелторам, которые могут обмануть, вы всегда можете обратиться в надёжный Россельхозбанк, который поможет вам найти необходимый объект.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Панове(рус.-господа)! Подскажите пошагово,что делать для знакомства с вашей базой недвижимости по банкротству или залогового имущества?Пожалуйста,только
step by step.

имеются ли залоговые автомобили?

Канат, конечно имеются. Так как банк принимает в виде залога автомобили.

Прошу подсказать о торгах имущества в респ. башкортостан.

Хочу купить залоговое имущество в Самаре, кадастровый номер: 63:26:2206004:74, к кому можно обратиться?

Добрый день , понравилась техника
-погрузчик фронтальный-Hyundai HSL 850-7 1 шт.
— Трактор Беларус 1221.2, 2012 г.в.
-автомобиль Камаз -45144N3
-трактор Кировец К-744 Р2
Как узнать их стоимость и есть ли фотографии ?
И к кому можно обратиться?

Добрый вчер! Как участвовать в торгах подскажите пожалуйста?

ВТБ запустит маркетплейс по продаже изъятых квартир и автомобилей

Банк ВТБ в 2020 году запустит маркетплейс по реализации розничных непрофильных активов, где будет продавать изъятые у должников квартиры и автомобили, а также предоставлять весь комплекс услуг, связанных с покупкой, оформлением и эксплуатацией приобретенного имущества. Об этом рассказал журналистам заместитель председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Читать еще:  Займ под губернаторский капитал

«У нас достаточно большой объем залогового кредитования, мы изымаем и автотранспортные средства, и объекты недвижимости у наших должников. Для того чтобы эффективно реализовывать все это имущество, мы запускаем такой маркетплейс», — сказал Печатников. Он пояснил, что новый сервис позволит сделать процесс реализации активов более прозрачным и эффективным.

По итогам 2018 года ВТБ продал непрофильных розничных активов на 5 млрд руб. После запуска маркетплейса банк планирует увеличить объем выручки в этом сегменте в два раза, а стоимость выставленного на продажу имущества — в пять раз — с 10 млрд до 50 млрд руб.

По данным отчетности ВТБ на 1 июня 2019 года, объем непрофильного имущества (не используемого в основной деятельности) составил порядка 85,5 млрд руб. (счет 619 формы 101), из них на землю приходится 59 млрд руб., на иную недвижимость — 26,5 млрд руб. Остатки по этому счету преимущественно представлены изъятыми залогами, часть залогов передана в аренду — порядка 14%. Потенциальная стоимость имущества для продажи у ВТБ (без учета сдаваемого в аренду) — около 76 млрд руб. как по розничным, так и по корпоративным залогам.

Как будет работать маркетплейс

На маркетплейсе будет продаваться жилая и коммерческая недвижимость, а также автотранспорт, изъятые у заемщиков банка. Покупателям, которыми могут стать не только клиенты банка, планируется предоставлять не только услуги, связанные с оформлением сделки, но и по регистрации имущества, переезду, ремонту и так далее.

На платформе также можно будет оформить ипотечный и потребительский кредит, причем не только в ВТБ, но и у сторонних банков. «Это открытая система, в ней могут быть представлены финансовые продукты всех участников рынка», — сказал Печатников. Вместе с тем непрофильные активы других банков ВТБ через свой маркетплейс продавать не планирует.

В настоящее время банк продает непрофильные активы через специальный раздел на своем сайте. Вместо него уже в августе 2019 года ВТБ запустит отдельный сайт «КомиссиON», где можно будет купить изъятое имущество, оформить ипотеку или иной банковский продукт. Внедрение полноценного маркетплейса с расширенным функционалом запланировано на 2020 год.

Зачем ВТБ новый способ продажи залогов

Для банков управление залоговыми активами — непрофильная, а значит, неоптимальная по эффективности деятельность, говорит руководитель группы консультирования по перспективным технологиям КПМГ Николай Легкодимов. «Они ею заниматься не умеют и в принципе не должны уметь», — отмечает он. При вынужденной реализации активов этот фактор дает дополнительный дисконт к цене. В итоге банки часто дают возможность заработать компаниям-перекупщикам, специализирующимся на покупке различного залогового имущества (домов, автомобилей и т.п.) и последующей перепродаже по более высокой цене конечному покупателю, объясняет Легкодимов.

Многие банки ограничиваются публикацией объявлений о продаже непрофильных активов на своем сайте и общедоступных интернет-сервисах для размещения объявлений (например, «Авито»), поскольку это не требует никаких инвестиций, описывает процедуру директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина, добавляя, что «эффективность реализации залогов в таком случае вряд ли можно назвать высокой».

Банкам выгодно максимально быстро реализовывать обеспечение, принятое на баланс, пояснил аналитик рейтингового агентства S&P Роман Рыбалкин. «Как следствие, упрощение процесса для потенциальных покупателей путем создания специального сервиса оправданно», — считает он.

Отдельную компанию для реализации залогов, особенно розничных, целесообразно иметь крупному банку, так как у него накапливается значительное количество небольших по стоимости (в масштабах банка) объектов для продажи, считает Кожекина. Но банку придется предложить привлекательный дисконт к рыночной цене, чтобы стимулировать спрос на залоговое имущество, продолжает она. Предоставление дополнительных услуг — один из способов заинтересовать покупателей, но для банка это и дополнительные издержки, которые могут заметно снизить рентабельность маркетплейса, предполагает эксперт.

Как продают залоги конкуренты ВТБ

Сбербанк продает залоговое имущество через специальный «Портал DA» (Distressed Assets — проблемные активы), ориентированный в большей степени на профессиональных инвесторов, но частные лица также могут приобрести недвижимость через него. «В настоящее время этот ресурс уже взаимодействует со многими популярными сайтами объявлений: ежедневно с «Портала DA» на десять специализированных площадок выгружается информация по активам, принятым на баланс Сбербанка», — пояснили в пресс-службе банка. Сбербанк также начал предоставлять другим кредиторам возможность реализации активов через свою площадку. Доступ к порталу предоставляется бесплатно, для получения подробной информации о продаваемом объекте надо зарегистрироваться.

Банк «Открытие» сообщил, что реализует непрофильные активы через публичные площадки по продаже недвижимости, такие как «Авито», CIAN и другие сайты-агрегаторы. Сейчас «Открытие» разрабатывает собственный сайт, где будут размещаться все непрофильные активы банка, подлежащие реализации.

Остальные крупные банки не ответили на запрос РБК.

Группа «Благо» купила долги воронежского маслозавода «Эртильский» перед Россельхозбанком

Планы петербургской группы «Благо» Аркадия Фосмана по развитию обанкротившегося завода растительных масел (ЗРМ) «Эртильский» в Воронежской области дошли до первых покупок. Арендующая мощности завода компания подписала с крупнейшим кредитором (2,3 млрд руб. долга) — Россельхозбанком договор уступки прав требований, в том числе по обеспечительным сделкам. Теперь «Благо» намерено участвовать в банкротных торгах по продаже имущества завода. Статус крупнейшего и залогового кредитора фактически гарантирует группе победу, аукцион станет лишь формальностью и позволит избавиться от ненужной части имущества, констатируют эксперты.

Об уступке Россельхозбанком прав требований к «Эртильскому» “Ъ-Черноземье” рассказали в группе «Благо». Пока компания лишь арендует производственные мощности за 2 млн руб. в месяц, но ранее уже публично заявила о планах по расширению производства на «Эртильском» вдвое, до 1,5 тыс. масла в сутки.

30 апреля Россельхозбанк и ООО «Благо-Юг» подписали договор уступки прав требований банка к заводу. Речь идет об уступке долга (ранее в документах арбитражного суда он оценивался в 2,3 млрд руб.), а также прав по обеспечительным сделкам. «Таким образом, по факту оплаты приобретенных прав ГК «Благо» получит требования, обеспеченные залогом производственного актива, что позволит частично вернуть ГК «Благо» инвестиции, направленные на приобретение завода, — рассказали “Ъ-Черноземье” в группе. — В случае если ГК «Благо» удастся приобрести завод в ходе процедуры торгов, мы планируем и далее развивать потенциал площадки, наращивать объемы производства, в том числе и для роста доли экспорта продукции, произведенной в Воронежской области, и, как следствие, увеличения количества рабочих мест и развития смежных отраслей, прежде всего сельхозтоваропроизводителей».

«Благо» не скрывало намерений развивать «Эртильский». В марте Аркадий Фосман встретился с губернатором Александром Гусевым и обсудил увеличение мощностей «Эртильского» для наращивания экспортного потенциала, строительство элеватора недалеко от райцентра Верхняя Хава, а также возможность инвестиций в сельскохозяйственное производство и в создание органической продукции. Исполнительный директор «Блага» Сергей Бахонкин пояснял “Ъ-Черноземье”, что для Эртильского МЭЗ группа «выбирает новое оборудование», а после модернизации мощность предприятия должна будет вырасти до 1,5 тыс. т в сутки.

Реализация этого проекта может занять около двух лет. «С момента старта работы на площадке компанией предпринимаются все необходимые усилия для повышения ее производительности и поддержания должного технического состояния, компания сохраняет рабочие места, осуществляет все налоговые отчисления», — сказали вчера “Ъ-Черноземье” в «Благе». Компания уже подыскивает руководителей производства в Эртиле, следует из опубликованных на HeadHunter вакансий.

Завод растительных масел «Эртильский» был признан банкротом весной 2018 года. Общий объем долгов предприятия тогда составлял 4 млрд руб., из которых 2,3 млрд руб. — задолженность перед Россельхозбанком, обеспеченная залогами. В конце 2018 года Россельхозбанк утвердил продажу залогового имущества с начальной ценой, соответствующей сумме долга, — 2,3 млрд руб. Это недвижимость, оборудование, транспортные средства и земельные участки. Но до сих пор торги не были проведены из-за наложенного на имущество ареста. Напомним, совладелец и бывший гендиректор «Эртильского» Салих Конаков, в феврале 2019 года получивший четыре с половиной года колонии общего режима за мошенничество с налогами и незаконное получение кредитов в Россельхозбанке, по-прежнему находится в следственном изоляторе. Причиной этого стали новые уголовные дела по еще шести эпизодам якобы незаконного получения кредитов в Россельхозбанке, в 2019–2020 годах возбужденные следственным отделом УФСБ по Воронежской области. Сам бизнесмен уверен в законности получения кредитов, обеспеченных имуществом завода.

Подтолкнуть «Благо» к покупке задолженности завода могло появление других потенциальных претендентов на актив. В частности, один из собеседников “Ъ-Черноземье” на рынке масличных говорил, что возможным покупателем завода за 800 млн руб. могла стать «Альфа-Групп». Впрочем, в «А1», инвестиционном подразделении «Альфа-Групп», “Ъ-Черноземье” пояснили, что компания «не имеет отношения к каким-либо процессам, связанным с заводом» и «не ведет предметных переговоров» о покупке маслоэкстракционных заводов в Воронежской области.

Участники местного рынка масличных предположили, что покупка прав требований у Россельхозбанка могла обойтись «Благу» в 1,1 млрд руб. По словам одного из собеседников “Ъ-Черноземье”, завод изначально был рассчитан на производство 2 тыс. т масла в сутки: на двух линиях мощностью по 750 т каждая и в старом цехе мощностью 500 т в сутки. К началу процедур банкротства первая линия работала, а вторая — была почти готова к запуску. Таким образом, от «Благо» может не потребоваться много усилий, чтобы провести заявленную властям модернизацию до 1,5 тыс. т.

Покупкой залоговых требований крупнейшего кредитора «Благо» почти гарантировало себе и покупку имущества завода с торгов, констатируют юристы. «Вырученные от продажи залогового имущества средства поступают залоговому кредитору. Поэтому залоговый кредитор на торгах легко может предложить наибольшую ставку — столько, сколько захочет, так как фактически он платит самому себе, — напоминает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. — Сложно предположить, что кто-то сможет сделать большую ставку. В данной ситуации «Благо» имеет почти ничем не ограниченный контроль над банкротством и процессом реализации имущества».

С точки зрения законодательства, «Благо» может получить залоговые активы и без торгов, путем зачета требований, но процедура проведения торгов позволит отсеять ненужное группе имущество и не покупать его, подчеркивает партнер юридической компании «Нафко» Павел Иккерт.

ВС РФ подтвердил возможность изъятия единственного жилья у банкрота

Москва. 4 августа. INTERFAX.RU — Скромное жилье взамен единственного, но «роскошного» гражданину-банкроту может приобрести не только кредитор, но и финансовый управляющий за счет средств конкурсной массы, а сам вопрос о целесообразности этих сделок для погашения долга до обращения в суд должен обсуждаться на собрании кредиторов, заявил Верховный суд (ВС) РФ. Он впервые озвучил свое видение порядка изъятия единственного жилья у банкротов, после того как Конституционный суд (КС) РФ разрешил судам игнорировать иммунитет на сохранение единственного жилья за должниками.

Читать еще:  Конверты маркированные квр 2021 год

Этот иммунитет установлен статьей 446 Гражданского кодекса РФ и гарантирует гражданам-должникам сохранение в собственности их единственного жилья — за исключением заложенного по ипотеке. Но еще в 2012 году КС РФ заявил, что это правило на дорогостоящую недвижимость не должно распространяться, и обязал законодателя выработать критерии определения «роскошности» жилья, чтобы взамен него владельцам приобреталось жилище поскромнее. Затем, так и не дождавшись законодательных изменений, в апреле 2021 года КС РФ объявил, что суды вправе сами — в зависимости от обстоятельств дела — решать, сохранять за должником единственное жилье или нет, а также определять порядок предоставления кредитором должнику замещающего жилья. При этом в отказе от исполнительского иммунитета должен быть реальный смысл с точки зрения удовлетворения требований кредиторов, добавил КС РФ.

Руководствуясь этими разъяснениями, ВС РФ по итогам рассмотрения спора о судьбе единственного дома обанкротившегося бизнесмена из Хабаровского края Владимира Балыкова сформировал ряд правил, которыми следует руководствоваться судам в таких ситуациях.

Во-первых, в процедуре банкротства приобрести замещающее жилье может не только кредитор, но и финансовый управляющий «за счет выручки от продажи имущества должника, находящегося в наличии», считает ВС РФ. В этом случае для обеспечения конституционного права должника и членов его семьи на жилище условия сделок купли-продажи должны быть сформулированы таким образом, чтобы право собственности должника на «роскошное» жилье прекращалось не ранее возникновения права собственности на более скромное. Также должна быть предусмотрена возможность прекращения торгов по продаже излишнего жилья, если цена упала ниже той, при которой с учетом покупки замещающего жилья не произойдет эффективное пополнение конкурной массы.

Если же покупкой нового жилья для банкрота занимается кредитор, то он должен принимать на себя риски того, что выручка от «роскошного» жилья не покроет его затраты, например вследствие изменения конъюнктуры рынка недвижимости.

Во-вторых, вопрос об ограничении имущественного иммунитета должен сначала выноситься на обсуждение собрания кредиторов, которое созывается финансовым управляющим. На нем свое мнение могут высказать каждый из кредиторов, должник, управляющий и иные заинтересованные лица. И только после этого суд может утвердить условия и порядок предоставления замещающего жилья.

В-третьих, если обязательства банкрота вытекают его поручительства, то суд может установить, что жилое помещение продается лишь при недостаточности имущества основного должника для проведения расчетов с кредитором.

Само же дело Балыкова ВС РФ отправил на новое рассмотрение, поручив судам учесть эти разъяснения.

Балыков задолжал Россельхозбанку 34,68 млн рублей. Эта сумма была с него взыскана как с поручителя по кредиту ООО «ВостокИнвест», в котором ему принадлежит 50%. В рамках дела о банкротстве он попытался спасти от реализации свой земельный участок в 21 сотку и дом площадью 366,4 кв. м на нем со ссылкой на то, что это единственное жилье. Но суды двух инстанций ему в этом отказали, заподозрив его в злоупотреблении правами и попытке искусственно наделить дом и участок имущественным иммунитетом. Дело в том, что дом был построен еще в 2012 году, но право собственности на него Балыков оформил через два дня после признания банкротом — 16 января 2020 года, а в мае 2020 года выписался из квартиры матери и зарегистрировался в нем как по месту жительства.

Однако кассация встала на сторону Балыкова, не увидев в его действиях злоупотреблений.

ВС РФ счел выводы всех трех инстанций преждевременными, так как судам следовало разобраться в причинах такого поведения должника, были ли они обусловлены объективными обстоятельствами. Если же в действиях Балыкова нет признаков злоупотребления правом, то судам следовало обязать финансового управляющего созвать и провести собрание кредиторов по вопросу о предоставлении замещающего жилья. В ходе этого собрания надо выяснить стоимость спорного дома, участка и замещающего жилья, после чего определить, есть ли смысл в продаже для кредиторов.

Порядок реализации залоговой недвижимости банков — категории, выгоды и риски

Залоговая недвижимость банков (залогодержателей) появляется в качестве обеспечения по предоставленным кредитам. Главная причина ее реализации – неисполнение должником (залогодателем) своих обязательств по возврату денежных средств. Основанием продажи имущества заемщика является статья 348 нового Гражданского кодекса России , действующего с 1.07.2014.

Что из заложенного имущества подлежит продаже

Кредиты для юридических и физических лиц выдаются под залог движимой или недвижимой собственности заемщиков, представленной следующими ее категориями:

  1. транспортные средства;
  2. спецтехника;
  3. земельные участки;
  4. объекты жилой, коммерческой, промышленной или офисно-складской недвижимости;
  5. оборудование;
  6. ценные бумаги;
  7. ювелирные изделия;
  8. долги физических и юридических лиц.

Принятию собственности заемщика под залог кредита предшествует доскональная проверка кредитором истории приобретения движимого и недвижимого имущества и оценка его залоговой стоимости. Сумма долга должна быть посильной цене заложенного имущества.

Продажа банками залоговой недвижимости происходит после истечения срока действия кредитного договора, если заем не был погашен. Права на владение движимой или недвижимой собственностью в этом случае переходят кредитно-финансовой организации. Положение регулируется § 3 Гражданского кодекса России (гл. 23) , законами РФ «О залоге» , «О ипотеке» .

Особенности реализации залоговой собственности

Участники электронных торгов вносят денежные средства в подтверждение подлинности своих намерений. Проигравшему клиенту заложенная сумма возвращается по завершении процедуры, а для победителя сумма залога остается в банке и засчитывается как предоплата. Остальные деньги он должен внести не позднее, чем 10 дней после победы в торгах. Продажа залоговой недвижимости банками происходит через специальную торговую организацию на официальной торговой площадке банка в электронном виде. Уведомление залогодателя о продаже его имущества, направленное от кредитно-финансовой организации или организатора торгов, должно содержать информацию:

  • название выставленного на торги имущества;
  • сумма, за счет которой обеспечиваются требования кредитора;
  • способ продажи указанного имущества;
  • начальная цена продажи заложенной собственности.

Торги не должны начаться ранее, чем по прошествии 10 дней со времени получения уведомления залогодателем-заемщиком.

Только по решению суда можно взыскать задолженность залогодателя в следующих случаях:

  • когда заложенная недвижимость является единственным жильем заемщика;
  • если предмет залога – имущество со значительной культурно-исторической или художественной ценностью;
  • когда физлицо-залогодатель признан в установленном законом порядке безвестно отсутствующим;
  • в случае если конкретное имущество заложено нескольким залогодержателям.

Витрина залогового имущества – особенности программы

Многие банки России работают по такой специальной программе, которая была принята с начала развития экономического кризиса в стране. Неплатежи по займам того времени достигали грандиозных размеров и единственным выходом для банков явилась продажа залоговой недвижимости.

Сберегательный банк России – ведущая кредитно-финансовая организация страны – осуществляет продажу квартиры в залоге Сбербанка по рыночной стоимости. Эта вынужденная для организации мера позволяет заемщику обратиться к кредитору с заявлением о намерении реализовать имущество в залоге. Подробнее — в статье тут.

Процедура продажи залоговых квартир от Сбербанка получает ход, когда заемщик предоставит все необходимые документы, а банк проведет их проверку на юридическую чистоту и составит соглашение. Продавец получит свой регистрационный номер и процедура вступит в силу. Кредитор осуществляет полное юридическое сопровождение продажи залоговой недвижимости Сбербанка.

Льготное кредитование на приобретение залоговой недвижимости ВТБ предусматривает:

  1. низкую ставку за кредит (не более 10,5%);
  2. 20-процентный первоначальный взнос;
  3. выплату кредита можно осуществлять до 50 лет.

Подробнее о реализации залогового имущества ВТБ24 читайте здесь.

Такие условия являются лучшими среди всех предложений получения займов на российском рынке.

Условия реализации ипотечной квартиры в залоге

Избавиться от непосильного бремени ипотечного кредита в условиях кризиса можно, продав квартиру в залоге. Такое непопулярное решение принимается заемщиком после того, когда приняты все меры по выходу из сложного положения – отсрочка выплат, возможность получения госпомощи заемщикам и др.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка сможет производиться одним из существующих пяти способов:

  1. Часть суммы, реализованной от продажи, идет на погашение ссудной задолженности, а часть – остается продавцу. Одновременно идут две сделки – снятие залога с квартиры и ее реализация.
  2. Смена должника – второй способ реализации – подразумевает выплату покупателем наличными только части стоимости, полагающуюся продавцу. Ссудный долг банку выплачивается в воде ипотечного кредита.
  3. Третий способ – продажа квартиры покупателю, который передаст сумму до сделки, подвергая себя риску. Этой суммой нужно погасить задолженность, а квартира будет продаваться уже без обременений, благодаря чему цена ее возрастет. Другими источниками погашения задолженности станет займы у родственников, друзей или оформление потребительского кредита.
  4. Способ четвертый заключается в продаже должником своей квартиры с последующей покупкой жилья «поскромнее», а полученной разницей заемщик возмещает долг банку.
  5. Вариант невыгодный для заемщика во всех отношениях, но делать ему ничего не надо – банк самостоятельно займется этим вопросом. Результатом будет продажа квартиры по невысокой цене.

Некоторые технологии в практической деятельности не применяются.

Является ли покупка квартиры в залоге выгодным приобретением

Залоговое обременение не уменьшает реальную цену жилья, но покупка такой квартиры позволит сэкономить до 20% ее рыночной стоимости. Процедура является достаточно сложной и имеются определенные риски для покупателя.

Первый вариант продажи, изложенный выше – наименее рискованный для покупателя. После внесения покупателем денег и получения согласия банка на сделку квартира переоформляется на нового владельца, а банк получает свои деньги.

Другие способы покупки квартиры в залоге смогут закончиться отказом владельца на продажу, как только обременение будет снято. Некоторые нюансы «технического характера» – 5-дневный перерыв между снятием залогового обременения и перерегистрацией жилья – могут привести к отмене в это время сделки купли-продажи текущим владельцем.

Риск покупателя остаться без денег и без квартиры сводится к нулю при участии банка в сделке. Предусмотреть непредвиденные казусы поможет заключение с продавцом предварительного соглашения, в котором прежний владелец и его семья не будут предъявлять претензии к покупателю.

В каких случаях выгодно покупать залоговое имущество у банка?

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector