Reka-home.ru

Река Хом
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сбербанк Кредит Под Материнский Капитал На Покупку Жилья

Кому доступна ипотека с низким начальным взносом

С начала пандемии многие крупные ипотечные банки, снижая ставки ипотеки, ужесточили условия выдачи жилищных кредитов. В частности, изменения коснулись размера минимального первоначального взноса. Например, среди 10 крупнейших банков по величине ипотечного портфеля четыре увеличили минимальный взнос заемщика. Так, Райффайзенбанк поднял его по кредитам на первичное и вторичное жилье на 5–10 процентных пунктов (п. п.) до 20% от стоимости жилья, ФК «Открытие» – с 10 до 20%, Альфа-банк – с 15 до 20% для кредитов на готовое жилье, а Промсвязьбанк – на 5 п. п. до 15% по кредитам на новостройки и вторичные квартиры. Промсвязьбанк также отказался от ипотечной программы на столичные новостройки с нулевым первоначальным взносом, которая действовала еще в феврале. Об этом свидетельствуют данные мониторинга маркетингового агентства Маrcs, с ними ознакомились «Ведомости». По данным агентства, Сбербанк еще в феврале также повышал минимальный первоначальный взнос для зарплатных клиентов с 10 до 15%, но позднее вернул его на прежний уровень.

Совкомбанк также повысил минимальный взнос по кредитам на первичном и вторичном рынке на 10 п. п. до 20% от стоимости жилья.

Впрочем, ужесточение не коснулось льготной ипотеки с господдержкой со ставкой до 6,5%. Напротив, в июне Минфин предложил снизить размер первоначального взноса по ней с 20 до 15%, а председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что не видит в этой новации серьезных рисков для банковской системы. Сейчас документ проходит согласование в аппарате правительства, сообщила «Ведомостям» пресс-служба Минфина. Но крупнейшие игроки, Сбербанк и ВТБ, заранее понизили первоначальные взносы по этой программе до 15%.

Отдельные банки начали подумывать о снижении минимального взноса для заемщика, но не ниже 10%, рассказали их представители. Так, Райффайзенбанк рассматривает снижение с нынешних 20 до 15% – для программы кредитования новостроек, а Промсвязьбанк – с текущих 15 до 10% – для готового и строящегося жилья.

Сейчас ипотеку с низким – не более10% от стоимости приобретаемого жилья – первоначальным взносом предлагают несколько крупных банков. Правда, выдадут ее не каждому. Часто послабления касаются «особых категорий» граждан. Заемщики «с улицы», не накопившие достаточно средств на стандартный первоначальный взнос (от 20%), тоже могут получить кредит, но им придется пройти жесткий отсев и стоить такая ипотека будет дороже, признают банкиры.

Кто довольствуется малым

Программы ипотеки с первоначальным взносом в 10% от стоимости приобретаемого жилья «Ведомости» обнаружили у 19 банков из тридцатки крупнейших. Но выбор у потенциального заемщика «с улицы», располагающего лишь десятой частью необходимой для покупки жилья суммы, ограничен двумя банками – ВТБ и банком Дом.РФ, а также рядом региональных банков. Например, такие программы есть у Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), Азиатско-Тихоокеанского банка и т. д.

Гораздо чаще банки устанавливают 10%-ный первоначальный взнос лишь для части клиентов – зарплатникам или владельцам материнского капитала, если он будет пущен на ипотеку.

Например, Сбербанк и Газпромбанк могут выдать ипотеку на покупку готового жилья и квартиры в новостройке при 10%-ном первоначальном взносе только зарплатным клиентам. Для остальных заемщиков взнос – не менее 15%.

Иногда банки устанавливают по кредитам с минимальным первоначальным взносом ограничения на объекты недвижимости. Например, клиенты МКБ и Альфа-банка со взносом 10% от стоимости будущего жилья могут получить кредит лишь на покупку на первичном рынке, для вторичного рынка в обоих банках минимальный взнос – 15%. В «Уралсибе», «Возрождении», банке «Санкт-Петербург» и ряде других банков выбор еще уже: внести 10% от стоимости жилья могут лишь покупатели квартир в объектах аккредитованных застройщиков.

Также 10%-ный взнос доступен участникам программы сельской ипотеки и молодым семьям, например, в Россельхозбанке.

Предложений с первоначальным взносом ниже 10% осталось крайне мало, и все они содержат дополнительные требования. Например, Росбанк допускает, что клиент вносит 5% от стоимости жилья из собственных средств, если заплатит еще 10% материнским капиталом. Банк «Россия», один из немногих, сохраняет ипотеку без первоначального взноса, но она рассчитана лишь на зарплатных клиентов банка, которые приобретают жилье у его партнеров и только в столице, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленобласти. А ипотеку с первоначальным взносом от 5% в банке могут оформить сотрудники организаций, входящих в «Газпром», или получатели маткапитала.

Почему банки не балуют заемщиков

Граждане с малыми сбережениями на жилье не самые желанные заемщики для банков. Значительная их часть отсеивается после подачи заявки. Например, «Возрождение» в среднем одобряет 31% всех поступивших ипотечных заявок, из одобренных только 9% – кредиты с первоначальным взносом ниже 20%, поделилась зампред правления банка Наталья Шабунина. УБРиР дает добро на кредиты со взносом ниже 20% лишь 43% заявок, сообщила его пресс-служба.

Рост жилищного строительства может обернуться проблемой

Банкиры уверяют, что особых требований к не накопившим большого первоначального взноса у них нет, но считают таких заемщиков рискованными. Они, как правило, менее ответственно относятся к ипотеке, уверен зампред правления «Абсолют банка» Николай Василевский. «Лучше всего обслуживают кредиты те, кто накопил 30–40% от стоимости квартиры. У клиентов с меньшей суммой возрастают риски просрочек и невозврата. Роскошь кредитовать их могут позволить себе лишь крупные игроки ипотечного рынка», – соглашается независимый эксперт рынка ипотеки Сергей Гордейко. Чтобы получить одобрение, таким заемщикам нужно показать стабильный высокий доход и безукоризненную кредитную историю, а также не иметь других непогашенных крупных кредитов, советуют банкиры. Выдачу рискованных кредитов сдерживает и ЦБ, вводя для них повышенные коэффициенты рисков, напоминает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. «По каждому ипотечному кредиту банки должны закладывать резервы на случай невыплат с учетом коэффициентов риска и надбавок к ним. Чем они выше, тем больше капитала отъест такой кредит у банка, которые должны соблюдать нормативы его достаточности, т. е. кредиты с низким первоначальным взносом для банка просто дороги», – объясняет он.

Коэффициенты риска зависят одновременно от нескольких условий: суммы кредита, соотношения годового дохода заемщика и годовых трат на обслуживание ипотеки, а также отношения размера его долга к стоимости залога, т. е. размера первоначального взноса. Например, для кредитов меньше 50 млн руб. с первоначальным взносом 30% при годовом доходе заемщика, который в два раза превышает годовую сумму платежей по ипотеке, установлен коэффициент риска 70%. Кредиты на большую сумму, с меньшей разницей доходов и ипотечных трат, первоначальным взносом ниже 30% ЦБ считает высокорискованными: им присвоен самый высокий коэффициент – 100%. Кроме того, для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (высоким показателем «кредит/залог») ЦБ ввел надбавки к коэффициентам риска. Например, для ипотеки с первоначальным взносом 10–15%, выданной после 1 апреля, сейчас действует надбавка еще в 100 п. п.

Банкиры подтверждают: число таких кредитов в общем количестве выдач мало. В ВТБ по итогам первого полугодия 2020 г. доля выданных кредитов с 10%-ным взносом по объему составила 0,5%, по числу – 0,4%, сообщил представитель банка. В банке Дом.РФ за тот же период она достигла лишь 2% от общего объема выдач, поделился директор ипотечного бизнеса банка Игорь Ларин. По подсчетам руководителя бизнеса ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Антона Комарова, доля ипотек со взносом не более 10% составляет 2% от общего числа жилищных кредитов. Сбербанк и Газпромбанк эти показатели не раскрывают.

Быстрее, но дороже

Низкий первоначальный взнос делает ипотеку доступнее, но дороже.

«Взнос в ипотеку в размере 20% для среднестатистического заемщика из региона означает необходимость вложить в покупку квартиры 500 000 руб. Накопить такую сумму многим потенциальным заемщикам и так было трудно, а с учетом текущих экономических реалий стало еще труднее», – говорит Гордейко.

Заемщики, которые не намерены долго копить на первоначальный взнос, должны помнить: ипотека обойдется им дороже, чем тем, кто располагает большей суммой. Во-первых, за счет самой суммы кредита, на которую будут начисляться проценты. Во-вторых, за счет срока кредитования: чем крупнее сумма, тем охотнее банк растянет ее на большее количество лет, чтобы снизить ежемесячный платеж. Наконец, в некоторых банках за низкий первоначальный взнос действуют надбавки к процентным ставкам. Например, в Сбербанке – 0,4 п. п. к базовой ставке за первоначальный взнос ниже 20%, а ВТБ – 1 п. п. Размер кредита и остаток долга также влияют на стоимость страховки и могут увеличить стоимость полиса.

«Прежде чем взять кредит с минимальным первоначальным взносом, нужно вычесть из своего дохода размер ежемесячного платежа и посмотреть, сколько останется. Если на такую сумму заемщик сможет прожить в течение, скажем, лет семи, тогда можно оформлять кредит», – заключает Гордейко.​

Покупка квартир и автомобилей с баланса Сбербанка

Да, это возможно. Получить ипотечный кредит можно в СберБанке или в любом другом банке. Для получения кредита в СберБанке необходимо подать заявку через сайт ДомКлик или обратиться в центр ипотечного кредитования СберБанка. Подробная информация на сайте www.sberbank.ru.

Так же вы можете обратиться в Банк, на Горячую линию по реализации активов по номеру 8-800-200-10-77.

Банк рассматривает такую форму оплаты. Если ребенку исполнилось 3 года, Пенсионный фонд может направить денежные средства напрямую продавцу. Если ребенку еще нет 3-х лет, то материнский капитал можно использовать только на погашение ипотеки или займа в микрофинансовой организации. При наличии обременения по объекту (наличии зарегистрированных граждан) необходимо проконсультироваться в Пенсионном фонде и уточнить, возможно ли перечисление денежных средств на объект с обременением. При покупке дома с земельным участком материнским капиталом можно оплатить только дом, при этом земельный участок оплачивается за счет собственных средств. Также возможно приобретение объекта одновременно с использованием средств материнского капитала, собственных средств и заемных (ипотечных) средств. Подробная информация на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации www.pfr.gov.ru.

Банк оплачивает коммунальные платежи за период нахождения объекта в его собственности. Данная информация указывается в договоре купили-продажи. В соответствии со ст. 210 Гражданского кодекса и ст. 153 Жилищного кодекса, коммунальные платежи не переходят к новому собственнику с переходом к нему права собственности. Новому собственнику необходимо открыть новые лицевые счета для начисления коммунальных платежей после перехода права собственности к нему. Банк и новые собственники объекта не несут ответственность по задолженности по коммунальным платежам, возникшим у бывших владельцев объекта недвижимости и такая задолженность будет взыскиваться Управляющей компанией с предыдущих собственников. Узнать о наличии долга за коммунальные платежи можно в Управляющей компании по месту нахождения объекта.

Читать еще:  Льготы не малоимущим за 3 ребннка в чувашии

Банк реализует объект недвижимости с обременением в лице проживающих и/или зарегистрированных граждан и на условиях, что новый собственник самостоятельно будет заниматься процессом выселения и/или снятия с регистрационного учета данных граждан. При реализации объекта недвижимости с обременением Банком применяют понижающие корректирующие коэффициенты к его стоимости.

В собственность банка объект переходит в судебном порядке от бывшего собственника, при этом чаще всего техническая документация банку не передается. В случае наличия документов в архивах Банка, они будут предоставлены покупателю. В случае их отсутствия – покупатель сможет восстановить их самостоятельно, обратившись в Бюро технической инвентаризации (БТИ) Этот вопрос всегда можно обсудить в процессе подготовки сделки купли-продажи.

Восстановлением коммуникаций занимается покупатель самостоятельно – после вступления в права собственника.

Техническое состояние автомобилей Вы можете оценить самостоятельно при осмотре. Также вы можете заказать дополнительную экспертизу специалиста. Банк не проводит техническую экспертизу. В собственность банка автомобили переходят в судебном порядке от бывших собственников. Банк не использует автомобили по прямому назначению и продает в том состоянии, в котором принял на баланс.

Стоимость объекта определяется Банком в соответствии с действующей системой торгов и оценкой рынка. Объект не может быть реализован по стоимости ниже указанной в публикации объявления.

Это делает банк – при проведении сделки купли-продажи. Автомобиль приобретается без имеющихся обременений.

Если на момент реализации автомобиля документы и/или ключи отсутствуют в Банке, то их восстановлением занимается покупатель – после приобретения.

Материнский капитал

Пополнение в семье — счастливое событие! К приятным хлопотам добавляется бонус в виде материнского капитала. Его можно использовать на разные цели, но российские семьи в преобладающем большинстве предпочитают потратить его на решение самой важной задачи – жилищной.

Предлагая семьям улучшить условия проживания, государство дает возможность выбора способа, которым они могут это сделать. Вы вправе вложить средства капитала в долевое строительство или добавить его к вашей накопленной сумме. Один из самых распространённых вариантов — использовать сертификат на погашение ипотеки. 70% семей используют такую схему (сведения по России).

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

— оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту.

— оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств).

— оплата процентов по кредиту.

Такие способы актуальны даже для тех категорий, кто частично потратил материнский капитал. Остальную часть также можно использовать на улучшение жилищных условий.

При покупке квартиры, материнский капитал, который в 2018 году составляет 453 026 рублей, помогает получить не только пространство, продуманное для комфортного проживания с детьми, но и весомую выгоду — это по сути уже оплаченная комната в 8-10 м2!

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в микрорайоне «Преображенский» и ЭкоРайоне Живем!? Разбираем на простых и понятных примерах!

1. У семьи Поповых радостное событие – рождение второго ребенка. Конечно, ожидая малыша, новоиспеченные родители в последнюю очередь думали о финансовой выгоде. Но получив подарок в виде материнского капитала, Поповы решилась улучшить свои жилищные условия и сменить свою двухкомнатную квартиру на трешку в хорошем районе. Выбор пал на 3-х комнатную квартиру площадью 82,61 м2, в доме №3 мкр. Преображенский.

Стоимость трёхкомнатной квартиры 4 485 723 рубля.

Семье удалось продать доставшуюся им по наследству небольшую «однушку» за 1 300 000 рублей.

4 485 723-1 300 000-453 026 = 2 732 697 рублей – остаток

Чтобы погасить остаточную сумму, семья взяла кредит в Сбербанке на 20 лет под 9,4%. Ежемесячный платеж составит 25 295 рублей (кредит рассчитан ипотечным калькулятором Сбербанка ссылка — ссылка).

Выгода: После сдачи дома Поповы продали имеющуюся у них 2-комн. квартиру и погасили остаток по ипотеке почти полностью.

2. Семья Лавретьевых – родители двух замечательных дочек и обладатели своей трехкомнатной квартиры. Материнский капитал получили, но собственная квартира их устраивает и переезжать они не хотят. На семейном совете было принято решение использовать сертификат для покупки однокомнатной 1-комн. квартиры в уже сданном жилом доме №1 квартал 2 мкр. Живём!, на 3-ем этаже. Квартира переназначена для детей, на будущее. А пока ее будут сдавать, а деньги, получаемые за аренду, пойдут на погашение ипотеки.

Стоимость квартиры – 1 742 636 рублей.

Материнский капитал 453 026 рублей.

1 742 636-453 026 = 1 289 610 рублей – остаток.

Чтобы погасить оставшуюся сумму, Лаврентьевы взяли кредит в ПАО Сбербанк на 15 лет по 9,4%. Ежемесячный платеж составит 13 389 рублей (кредит рассчитан ипотечным калькулятором Сбербанка ссылка — ссылка).

Новую квартиру Лаврентьевы планируют сдавать за 12 000 рублей в месяц, тогда разница составит 1 389 рублей, что существенно экономит семейный бюджет.

Выгода: семья Лаврентьевых создала источник постоянного пассивного дохода. В дальнейшем они смогут продать это жилье по более высокой цене, таким образом приумножить свои вложения.

3. Молодая семейная пара Сорвенковых стала родителями во второй раз. Они проживают в съемной квартире. По закону получили материнский капитал. Решили, не задумываясь, приобрести собственную квартиру с двумя комнатами. Глава семьи уже откладывал некоторое время средства на покупку жил. площади и накопил порядка 900 000 рублей. Решили вступить в долевое строительство и присмотрели квартиру в жилом доме №2 квартал 2 ЭкоРайона Живём!. Отличный выбор – 2-х комнатная квартира на втором этаже.

Расчеты: Стоимость 1м2 – 42 680 рублей

Выгода: 453 026/42 680 = 10,6 м2

За счет материнского капитала, семейная пара получает практически оплаченную отдельную кухню. Не так уж и мало!

​​​​​​​Бывает ли ипотека без первоначального взноса?

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Лучше накопить

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?

  • Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
  • Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
  • И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Важный момент

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Важный момент

Кстати, это не единственная программа в СберБанке, где погасить первоначальный взнос по ипотеке можно материнским капиталом. Эта же возможность предусмотрена, например, в программе «Ипотека с господдержкой 2020».

Военная ипотека

Кому подойдёт. Как следует из названия, этот льготный вариант ипотеки подойдёт военнослужащим. Но этого мало: нужно ещё быть участником накопительно-ипотечной системы по закону №117-ФЗ не меньше трёх лет. Если это про вас, то государство готово перечислять вам каждый месяц на специальный счёт субсидию — её можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку.

Читать еще:  Документы требующие замены при получении нового паспорта

Условия. Кроме озвученных выше требований, есть условие по возрасту: вам должно быть больше 21 года.

Как получить. Рассчитайте примерные условия ипотеки, получите свидетельство о праве на целевой жилищный заём и подайте заявку.

Ипотека на вторичное жильё от 7,99%

Ваш комфорт – наш приоритет

от 600 000 ₽

Минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

до 80%

Максимальный размер кредита

Ощутите всю выгоду от покупки готового жилья

Покупайте недвижимость в залоге

Легко оформить и обслуживать

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье

Не является публичной офертой.

Ипотека за 3 шага

Онлайн, не выходя из дома

70% заявок одобряем за 1 день

За 1 визит в отделение

Ипотека — это просто!

Сомневаетесь, подавать ли заявку?

Рассмотрите строящееся жилье

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 8,09% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Ипотечный кредит на вторичное жильё

Альфа-Банк предлагает выгодные ипотечные программы на покупку вторичного жилья. Вы можете оформить ипотеку на общих или льготных условиях без посещения офиса банка. Мы выдаём займы российским и иностранным гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет. Условия ипотечного кредитования в Альфа-Банке:

процентная ставка — от 7,99% годовых;

максимальная сумма — 50 000 000 рублей;

первый взнос — от 15%;

срок кредитования — до 30 лет.

Точная процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Примерный размер ежемесячных платежей по ипотеке вы можете узнать с помощью кредитного калькулятора на сайте. Онлайн-сервис поможет рассчитать кредитную нагрузку, определиться с суммой и сроком кредитования.

Адреса центров ипотечного кредитования

Взять ипотеку на вторичное жилье в Альфа-Банке

Для оформления займа понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы. Для подтверждения дохода можно представить 2-НДФЛ, справку по форме банка, выписку по дебетовому счёту или из ПФР. Также потребуется заключение об оценке недвижимости и документы о праве собственности от предыдущего владельца. В квартире, на которую оформляется ипотека, не должно быть незаконных перепланировок. Степень износа многоквартирного дома не должна превышать 60%.

Чтобы взять ипотеку на вторичное жильё, оставьте заявку на сайте. Мы рассмотрим её в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс. После одобрения заявки загрузите копии документов через личный кабинет или принесите в ближайшее отделение Альфа-Банка.

Ближе к земле: как получить сельскую ипотеку?

Кто может взять кредит?

Участвовать в программе могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или небольшом городе (с населением до 30 тыс. человек).

Проверьте, подходит ли территория вашего города (села) под условия программы «Сельская ипотека»

Как рассказал Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ», сельскую ипотеку удастся использовать также для рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке не ранее 1 января 2020 года. С 2021-го программа распространяется на покупку жилья в многоквартирных домах (в том числе в домах блокированной застройки) высотой не более пяти этажей (в прошлом году не было ограничения по этажности).

Настоящее место проживания заемщика не имеет значения. Если вы живете в Новосибирске, но хотите построить загородный дом в селе Чарыш Алтайского края, банк не откажет вам в кредите. Но с 2021 года появилось новое требование: надо оформить регистрацию (прописаться в селе, где вы покупаете частный дом) и сообщить об этом банк-кредитору в течение полугода после оформления права собственности на объект.

Ипотеку на частный дом с земельным участком по ставке ниже инфляции не выдадут лишь гражданам, которые намерены приобрести жилье в Московской области, что логично: Подмосковье от малонаселенности не страдает.

Получить кредит на строительство и покупку дома вправе самые разные заемщики — от наемных работников и физических лиц, занимающихся частной практикой, до индивидуальных предпринимателей и пенсионеров.

Заемщик ипотеки должен иметь подтвержденный доход. Также обязательна постоянная или временная регистрация на территории нашей страны.

Работникам по найму надо иметь стаж не менее трех календарных месяцев на последнем месте работы, индивидуальным предпринимателям придется подтвердить, что они не имели убытков в течение двух последних лет деятельности.

Число заемщиков по одному кредиту не должно превышать четырех человек. Созаемщиками, как правило, выступают родные и близкие кредитора — супруг(а), дети, родители, братья и сестры. Если вы состоите в браке, супруг(а) должен(на) быть обязательным созаемщиком.

Сколько дадут денег?

На строительство или приобретение сельской недвижимости правительство выделяет до 3 млн рублей. Больше повезет россиянам, которые собираются построить или купить дом в ипотеку в сельской местности на территории Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа, они претендуют на сумму до 5 млн рублей.

Формально сельская ипотека выдается под фантастические 3%, но в действительности банки дают дополнительные скидки. Так, Россельхозбанк и Сбербанк по этой программе предлагают ставку от 2,7%.

В банке «Дом.РФ» сельская ипотека стартует от 2,8%. Если заемщик подтвердит доход выпиской из Пенсионного фонда, банк от этой ставки дополнительно скинет еще 0,2%. Порадует заемщиков и первоначальный взнос по ипотеке на дом. В Сбербанке он составляет 15% стоимости дома, а в Россельхозбанке и банке «Дом.РФ» — всего 10%.

Хорошая новость: теперь для приобретения дома по данной программе допускается использовать материнский капитал (постановление правительства РФ от 27 октября 2020 года № 1748). Запрета на использование маткапитала не было и раньше, но не было и четко прописанного разрешения. Теперь, как уточняет Игорь Ларин, условия сельской ипотеки позволяют использовать для оплаты первоначального взноса средства материнского капитала, который также допустимо направить на погашение кредита.

Если вы предполагаете взять кредит на строительство (покупку) частного дома на максимально допустимый срок — 25 лет (так, вероятно, придется поступать многим жителям села), имейте в виду, что деньги банку придется вернуть до того, как вам исполнится 65 лет.

Возрастная граница отодвигается до 75 лет в том случае, если до того, как вам стукнет 65, пройдет половина кредитного срока, а созаемщик успевает расплатиться с долгом до своего 65-летия.

Какие банки выдают кредит по программе «Сельская ипотека»

Банки, программа «Сельская ипотека»

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Ипотечное кредитование — возможность приобрести собственное жилье при помощи займа от банка. Но чтобы получить заем, нужно предоставить банку гарантию, что вы сможете его вернуть. Такой гарантией обычно выступает первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель вносит в момент оформления кредитного договора. Он косвенно подтверждает платежеспособность и надежность заемщика, а также помогает снизить итоговую переплату по ипотеке. Разбираемся, для чего еще нужен первый взнос за квартиру и от чего зависит его величина.

Что понимают под первоначальным взносом

Заключение ипотечного договора предполагает, что часть стоимости приобретаемого жилья клиент оплачивает самостоятельно, а для покрытия остатка использует предоставленный банком заем. Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, его размер составляет от 10% общей стоимости приобретаемого жилья. Верхняя граница не установлена. В 2021 году такой взнос является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков.

Минимальный размер первоначального взноса каждая финансовая организация вправе устанавливать самостоятельно в зависимости от текущей ситуации на рынке недвижимости.

Где взять деньги на взнос

В качестве источников денежных средств для взноса можно использовать:

заемные средства — например, взятые в долг у знакомых

деньги банка, полученные в рамках другого кредита

жилищные сертификаты или субсидии

материнский капитал — особенности его использования рассмотрим чуть позже

Для оплаты первой доли лучше использовать собственные средства или маткапитал, а не заемные деньги. Поскольку банк при принятии решения оценивает совокупную финансовую нагрузку на заемщика, брать еще один кредит нежелательно: в ипотеке могут отказать.
Рассмотрите разные варианты ипотечных программ: на первичное жилье, с господдержкой. Ставки по ним ниже: кредит на покупку жилья семьи с детьми могут взять по ставке от 1%, а ипотеку на новостройку можно оформить под 5,5–6% годовых в зависимости от банка. Кроме льготной ставки, сама стоимость первичной недвижимости зачастую меньше вторичной, что влияет на размер первоначального взноса. Но если денег все же не хватает, можно найти вариант ипотеки без первоначального взноса: ее стоимость будет выше, но через несколько лет долг можно рефинансировать.

Возможна ли ипотека без первого взноса

Некоторые банки предлагают ипотеку без первого взноса, но с повышенной ставкой. Такой кредит для банка — серьезный риск, поэтому банки используют разные способы для стимулирования клиентов подкрепить намерения собственными средствами. В частности, предлагают дисконт по ставке при увеличении размера первоначального взноса до 20%. Экономия на снижении ставки даже на 0,1% за весь период получается существенная, что оправдывает усилия заемщика по накоплению средств на первый взнос.

Читать еще:  Документы необходимые для приема на работу водителя экспедитора в 2021 г

Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса — предоставить банку залог. Обычно это недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика: оформленная на него квартира, апартаменты, частный жилой дом, земельный участок или даже гараж. Стоимость кредита в этом случае будет зависеть от оценочной стоимости залогового объекта. Однако нужно помнить, что если вы оформляете ипотечный кредит под залог недвижимости, то в большинстве случаев использовать дополнительные субсидии, жилищные сертификаты или материнский капитал будет уже нельзя.

Для чего нужен первоначальный взнос

Условия ипотечного кредитования предполагают, что заемщик одалживает деньги банка под залог приобретаемого объекта недвижимости. Если по причинам он не сможет полностью погасить свою задолженность, то банк вправе продать ипотечную квартиру, чтобы покрыть свои убытки. Оплаченный первоначальный взнос повышает ликвидность такой квартиры и позволяет банку быстрее ее продать в случае необходимости — то есть он помогает банку снизить свои финансовые риски.

Большой первоначальный платеж будет выгоден не только кредитору, но и самому заемщику. Для него это возможность значительно уменьшить переплаты по кредиту, а значит, снизить свою долгосрочную финансовую нагрузку.

Плюсы для кредитной организации

Для банка первоначальный взнос — это один из способов убедиться в платежеспособности и финансовой состоятельности заемщика. Иными словами, так банк проверяет финансовую дисциплину клиента и убеждается, что тот способен вернуть одолженные ему деньги. Ведь если заемщик сумел накопить нужную сумму для первого платежа, значит он умеет обращаться с деньгами, поэтому с оставшимися платежами проблем тоже быть не должно.

Размер первоначального взноса также позволяет банку оценить риски просроченных платежей и полного невозврата кредита. Как правило, чем больше первый платеж, тем менее вероятны просрочки и прочие проблемы со своевременной выплатой долга. Именно поэтому банки более охотно одобряют ипотеку для тех заемщиков, которые могут предоставить первоначальный платеж не менее 10%.

Плюсы для заемщика

Большой первый взнос увеличивает шансы одобрения кредита, а также помогает заемщику получить более выгодные условия сделки — например, большую сумму ипотеки. К тому же он уменьшает общую сумму долга и позволяет сократить срок кредита — а значит, снижает сумму ежемесячных платежей и совокупную стоимость страхования объекта недвижимости, которое требуется каждый год. В результате затраты на обслуживание ипотеки снижаются, и квартира обходится заемщику дешевле.

Рассчитать приблизительную стоимость ипотеки в зависимости от величины первоначального взноса можно при помощи ипотечного калькулятора. В нем можно менять разные параметры сделки — срок, первый взнос, тип ипотечной программы, общую сумму займа — чтобы узнать, при каких условиях платеж по ипотеке будет наиболее комфортен для вас.

От чего зависит размер первоначального взноса по ипотеке

Устанавливаемый банками размер первого взноса в первую очередь зависит от текущей ситуации на рынке. В 2020 году с развитием пандемии банки начали постепенно поднимать сумму минимального начального взноса чтобы защитить себя от возможных финансовых рисков кризиса. Если раньше сумма минимального начального взноса у многих кредитных организаций составляла 10%, то в 2020 они подняли ее в среднем на 5–10 процентных пунктов.

В 2021 году ипотеку с минимальным первоначальным взносом — 10% — банки готовы предложить только очень небольшому числу проверенных или льготных клиентов — например, только своим постоянным зарплатным клиентам или сотрудникам отдельных государственных организаций. Для остальных категорий заемщиков будет действовать стандартная ставка в 15% или 20%.

Некоторые банки также сохранили возможность взять кредит с минимальным десятипроцентным взносом при выполнении ряда условий. Например, это может быть:

покупка объекта недвижимости у конкретного застройщика — партнера банка

На село за процентами

Сбербанк и Россельхозбанк возобновили приём заявок по программе «сельской ипотеки».

Программа субсидированных кредитов для приобретения жилья в сельской местности была запущена весной 2020-го. Займы под 2,7–3% пользовались огромным спросом. По данным Минсельхоза, за 2020 год в России было выдано 45 000 таких кредитов на общую сумму 86 млрд рублей, размер субсидий составил 1,2 млрд рублей. Ленобласть – в числе лидеров, на втором месте после Башкортостана, около 1400 кредитов.

Существенным остаётся «навес» неудовлетворённого спроса: в банки-операторы поступило более 400 000 заявок.

Но в апреле, как сообщал «Коммерсантъ», закончились деньги, выделенные на субсидии. (Бюджет доплачивает кредиторам разницу в размере ключевой ставки ЦБ; чем выше ставка – тем больше дотация.) Банки перестали принимать заявки по программе «сельской ипотеки». О дополнительном финансировании заявляли и вице-премьер Виктория Абрамченко, и глава Минстроя Ирек Файзуллин. Но декларации звучали, а денег не было. Наконец, 1 июня президент подписал поручение: изыскать дополнительные 6 млрд для развития села, в том числе – 2 млрд для «сельской ипотеки».

В период безденежья изменились условия. Теперь заёмщик обязан в течение полугода после покупки (или завершения строительства) жилья зарегистрироваться в нём. На местном уровне: «сельская ипотека» будет доступна в тех населённых пунктах Ленобласти, где застройка – не выше пяти этажей.

Кроме того, крупные банки (Сбер, «ДОМ.РФ») запустили собственные программы для ИЖС, со ставками от 6%. Во втором полугодии к ним собирается присоединиться ВТБ.

Правительство разрешило использовать для строительства частного дома материнский капитал; затраты на ИЖС также включены в программу «семейной ипотеки».

Но даже с учётом ограничений и конкуренции кредиты под 3% остаются весьма привлекательными. Участники рынка отмечают системные недостатки программы: кредиты на квартиры в сельской местности выдаются легко и просто, но одобрение заявки на заём для частного дома может занимать месяцы; процедура оценки сложна и непрозрачна, ещё один барьер – обязательная аккредитация застройщика. Генеральный директор ГК «Т-Дом» Дмитрий Зюзин считает серьёзным сдерживающим фактором ограничение максимальной суммы: в Ленобласти – 5 млн рублей. «Для строительства серьёзного дома этого недостаточно, – говорит Дмитрий Зюзин. – Кроме того, банк может ещё до заключения договора потребовать погашения прочих займов, внесения на счёт первого взноса. И всё это – без гарантий, что заявка будет одобрена».

За прошлый год Сбербанк в Петербурге и Ленобласти предоставил 56 сельских льготных кредитов, за первые четыре месяца 2021-го – ещё 400. Сколько из них ушло на покупку квартир, сколько на ИЖС, пресс-служба банка не сообщила.

Россельхозбанк на Северо-Западе выдал 463 сельских кредита на общую сумму 1 млрд рублей, из них на ИЖС – примерно 40%.

По оценкам руководителя компании «1-я Академия недвижимости» Дмитрия Новосельцева, уровень проникновения ипотеки в коттеджных посёлках за год вырос с 15–20% до 30–40%, в зависимости от проекта.

По мнению Алексея Потапова, девелопера проекта «Ламбери», психологически важной отметкой для кредитов на ИЖС будет уровень ставок примерно в 8%. Если выше – интерес к программам падает.

За первые пять месяцев 2021 года в Ленобласти построено более 6000 домов ИЖС и ещё примерно 1500 жилых домов на садовых участках.

Спрос на загородные дома в ближайшие год-два будет оставаться высоким: стоимость «квадрата» – втрое ниже, чем в городе; рост цен на загородные домовладения для постоянного проживания за год составил 15–17% (в Петербурге квартиры подорожали на 30–40%); онлайн-сервисы, доставка и развитие дорожной сети сгладили очевидные трудности загородной жизни.

Ипотека в Сбербанке

Один из наиболее доступных для покупателей способов приобрести квартиру в строящемся доме — это ипотека физическим лицам от Сбербанка. Она представляется на покупку жилого помещения в новостройках Санкт-Петербурга.

Стандартные условия ипотеки Сбербанкка

Условия ипотечного кредитования каждый раз рассчитываются исходя из индивидуальных требований и пожеланий покупателя.

  • Общая сумма кредита может начинаться от 300 000 рублей.
  • Процентная ставки начинается от 13%.
  • Первоначальный взнос, как правило, начинается от 20% от стоимости квартиры.
  • Ипотека может быть представлена без подтверждения занятости и дохода.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая квартира или другое жилье. До оформления в залог кредитуемого помещения может потребоваться поручение физических лиц. Имущество, которое будет передано под залог, обязательно должно быть застраховано.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке?

Для оформления договора потребуется заранее подготовить и предоставить сотрудникам банка пакет документов, в который входят:

  • Заявление в виде анкеты от заемщика.
  • Паспорт, в котором есть отметка о регистрации на территории Санкт-Петербурга или документ временной регистрации.
  • Второй документ для подтверждения личности, в качестве которого может выступать водительское удостоверение, военный билет, удостоверение личности сотрудника органов власти или военнослужащего, заграничный паспорт.
  • Документы для подтверждения трудовой занятости и дохода.

При наличии созаемщиков от них потребуются аналогичные документы, способные подтвердить их личность и доход.

Оформление ипотеки в Сбербанке с участием материнского капитала

Полученные по материнскому капиталу деньги можно направить на улучшение жилищных условий семьи. Обычно для этого покупатели выбирают один из трех способов. В первом случае можно погасить основной долг и проценты по взятой ранее ипотеке. Во втором — использовать деньги для выплаты первоначального взноса при оформлении кредита на жилье в новостройках Пушкина. Третий вариант — это увеличение суммы ипотеки для покупки более дорогой квартиры, например двухкомнатной вместо однокомнатной.

Чтобы принять участие в программе «Ипотека плюс материнский капитал» при оформлении договора на ипотеку потребуется дополнительно предоставить:

  • Специальный документ из территориального органа Пенсионного фонда РФ, подтверждающий остаток средств материнского капитала. Его не обязательно предоставлять сразу при заключении договора, на это дается 60 календарных дней с момента принятия решения о выдаче кредита.
  • Государственный сертификат на материнский капитал.

Покупая квартиру в Спб с привлечением материнского капитала необходимо учесть тот момент, что некоторую часть недвижимости нужно оформить на ребенка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector