Reka-home.ru

Река Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Указ Президента О Рефинансировании Процентной Ставки По Ипотеке

Банк России: цель по снижению ставок по ипотечным кредитам до 8% реалистична

Ciklamen / Depositphotos.com

Согласно паспорту национального проекта «Жилье и городская среда» средний уровень процентной ставки по ипотечным кредитам в 2023 году должен составить 8,2%, а в 2024 – 7,9%. Это соответствует поставленной так называемым майским указом главы государства (Указ Президента РФ от 7 мая 2018 г. № 204) задаче по созданию условий для обеспечения населения доступным жильем, в частности путем его приобретения или строительства за счет ипотеки со ставкой менее 8%.

Как отметил в ходе состоявшихся вчера в Госдуме парламентских слушаний первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин, достижение обозначенных показателей в указанные сроки вполне реально, для чего регулятор будет вести работу по нескольким направлениям. Во-первых, принимать меры по обеспечению ценовой стабильности. «Прежде всего ставка по ипотечным кредитам зависит от стоимости их фондирования. Его источником выступают привлеченные средства: депозиты предприятий и вклады населения на срок свыше одного года – примерно в равных долях. Процентные ставки по вкладам граждан составляют в среднем 7% годовых, предприятий – 6,3-6,4%, текущая годовая инфляция – 5,2%. Если мы добьемся ценовой стабильности: инфляция снова снизится до уровня 4% – а это может случиться уже в первой половине следующего года – и удержится на таком уровне, что позволит «заякорить» инфляционные ожидания населения и бизнеса, то ставка будет выше, чем темпы инфляции, вкладчики будут готовы размещать деньги в банках надолго и стоимость фондирования в результате снизится в среднем до 5%», – пояснил эксперт.

Влияет ли факт рефинансирования ипотечного кредита на порядок получения имущественного вычета на приобретение жилья, узнайте из материла » НДФЛ при рефинансировании (перекредитовании) ипотечного кредита» Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Стоит отметить, что именно необходимостью вернуться к целевому показателю инфляции – 4% – в 2020 году регулятор объяснял свое решение об увеличении ключевой ставки с 7,5% до 7,75% годовых в прошлом году (информация Банка России от 14 декабря 2018 г.) и сохранении ее на данном уровне в текущем году (информация Банка России от 22 марта 2019 г.). Увеличение ключевой ставки напрямую сказалось на повышении средней ставки по ипотечным кредитам: с 9,5% в 2018 году до 10,5% к началу этого года. Тем не менее представители финансового рынка надеются, что в скором времени ключевая ставка снова будет уменьшена – по прогнозам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, это может произойти уже во второй половине текущего года, в связи с чем кредитным организациям предстоит снизить ставки по кредитам, включая, разумеется, ипотечные.

Следующий фактор, определяющий величину ставок по ипотеке, – так называемая спред-надбавка, учитывающая риски потерь банков по кредитам, в том числе при просрочке платежей. Несмотря на то что просрочка по ипотечным кредитам в настоящее время является одной из самых низких: по разным оценкам, от 1,1% до 1,7%, – соответствующая величина учитывается при определении размера ставки. Среди позволяющих снизить риски дефолта мер, которые начнут реализовываться в ближайшее время, нужно отметить в первую очередь ипотечные каникулы – уже с 31 июля попавшие в трудную жизненную ситуацию заемщики смогут обращаться к кредиторам с требованием о приостановлении выплат по кредиту или уменьшении размера платежей на определенный срок, не превышающий шести месяцев (Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ). Применение данного механизма, по мнению руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, окажет положительное влияние на устойчивость рынка ипотеки в целом. И этот процесс уже запущен – с момента начала обсуждения соответствующего законопроекта количество жалоб заемщиков на невозможность обслуживания долга, по данным регулятора, уменьшилось почти на 40%, так как банки стали более активно помогать заемщикам, нуждающимся в реструктуризации кредита.

Кроме того, в этом году начнется поэтапное внедрение механизма предельной долговой нагрузки, что предполагает крайне затруднительное оформление нового кредита лицу, нагрузка которого по обслуживанию уже выданных кредитов превышает безопасный уровень, сообщил представитель Банка России.

Также обсуждается регулятором и возможность формирования ипотечных сбережений. Практика открытия жилищно-сберегательных вкладов с целью накопления необходимой для внесения первоначального взноса по ипотеке суммы, как отметил Анатолий Аксаков, уже частично реализуется в некоторых регионах России, в частности в Краснодарском крае и Республике Башкортостан, – с помощью таких вкладов и незначительного участия бюджетных средств регионов ипотеку получили более 10 тыс. человек. Учитывая введенные надбавки к коэффициентам риска в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала для ипотечных кредитов с низким – менее 20% – первоначальным взносом (информация Банка России от 1 октября 2018 г.), можно предположить, что подобные вклады действительно могут пользоваться спросом. Однако перед тем, как предложить рынку такой инструмент для широкого использования, необходимо, по словам Михаила Мамуты, определить, как застраховать риски сильного изменения стоимости объектов недвижимости за период накопления средств, в также соотнести возможности по открытию таких вкладов с определенной обязанностью банка по предоставлению кредита.

Помимо рисков потерь по кредитам, влияют на размер ипотечных ставок и операционные расходы кредитных организаций, которые, по мнению экспертного сообщества, могут быть существенно снижены после перехода к электронным договорам. Напомним, с 1 января 2018 года права залогодержателей по ипотеке могут удостоверяться электронными закладными (п. 3 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Но реализовать такую возможность на практике, как подчеркнул Анатолий Аксаков, пока почти невозможно, в том числе из-за недостаточной подготовленности к этому Росреестра, в связи с чем он попросил принимавшего участие в обсуждении представителя Минэкономразвития России (так как Росреестр – подведомственная министерству служба) поспособствовать исправлению ситуации.

Ставка по ипотечному кредиту непосредственно зависит и от закладываемой в нее банком величины прибыли, которую, в отличие от, например, стоимости фондирования, ограничить сложнее, отметил Дмитрий Тулин. Именно поэтому большое внимание предполагается уделять обеспечению условий для развития добросовестной конкуренции в сфере ипотечного кредитования. Например, расширению рынка ипотечных ценных бумаг. «Механизм секьюритизации займов по ипотеке был разработан АО «Дом.рф» [ранее – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. – ГАРАНТ.РУ] по поручению президента и успешно работает. За последние годы мы секьюритизировали, то есть перевели из ипотечных закладных в ипотечные ценные бумаги более 300 млрд руб. Пока это не очень большие объемы, но они растут уверенными темпами. При этом хотелось бы обратить внимание на высокое качество рынка – по ипотечных ценным бумагам вообще не было дефолтов. Даже по ипотечным бумагам банков, которые обанкротились, ушли в санацию, инвесторы не потеряли деньги. То есть это действительно надежный инструмент, обеспечивающий сохранность средств», – пояснил заместитель генерального директора АО «Дом.РФ» Артём Федорко. По его словам, в настоящее время Правительство РФ, Минфин России и Банк России разрабатывают дорожную карту по дальнейшему развитию рынка ипотечных ценных бумаг, реализация которой позволит увеличить объемы кредитования, обеспечить конкуренцию на ипотечном рынке, в том числе за счет создания условий для доступа на рынок небольших, а также региональных кредитных организаций, которые смогут выдавать значительные суммы кредитов.

Поскольку уже в июле этого года начнется переход на проектное финансирование жилищного строительства, в связи с чем рост стоимости жилья, по оценке представителей строительной сферы, может составить до 15%, эксперты считают необходимым предусмотреть возможность выделения из бюджета определенной суммы на субсидирование ставок по ипотеке в течение соответствующего переходного периода. Получит ли эта идея поддержку Правительства РФ, предположить пока сложно, тем более что Минфин России, как подчеркнул заместитель главы министерства Алексей Моисеев, в принципе против систематического субсидирования процентных ставок.

Источники сообщили о возможном продлении льготной ипотеки, но с новыми условиями

Москва. 1 июня. INTERFAX.RU — Государственную программу ипотеки могут продлить до 1 июля 2022 года, но с повышением ставки до 7% и установлением пониженного кредитного лимита для всех регионов. Об этом рассказали «Интерфаксу» источники на финансовом рынке, знакомые с ходом обсуждения вопроса.

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. Впоследствии она была продлена до 1 июля 2021 года, что привело к росту цен на недвижимость в ряде регионов на фоне повышенного спроса на жилье. Всю весну правительство обсуждало вопрос продления программы.

Несколько источников на финансовом рынке рассказали «Интерфаксу», что вопрос о продлении программы обсуждался на совещании у президента с членами правительства в конце мая.

Один из собеседников агентства рассказал, что наиболее вероятным станет вариант продления программы еще на один год, при этом ставка вырастет на 0,5 процентного пункта (п.п.), а лимит будет урезан до 3 млн рублей для всех регионов. Сейчас кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах. Окончательный ли это вариант, собеседники агентства не знают.

Другой источник рассказал, что также обсуждается расширение программы семейной ипотеки, ставка по которой составляет 6% годовых. Сейчас право на участие в этой программе имеют семьи, в которых после 2018 года родился второй или третий ребенок. Программа может быть расширена на семьи с одним ребенком. Тем семьям, у которых уже есть ипотека, будет предоставлена возможность рефинансировать ссуду в рамках программы семейной ипотеки.

Программы льготного ипотечного кредитования позволили поддержать спрос на ипотеку и жилье во время острой фазы пандемии. Однако стимулирование ипотечного кредитования без соразмерного роста жилищного строительства способствовало росту цен на недвижимость, указывал ЦБ. По данным Росстата на 1 апреля 2021 года, цены на первичном рынке жилья в годовом выражении выросли на 17,6%, на вторичном – на 13,6%. В отдельных регионах рост цен достиг 20-30% в условиях снижения реальных доходов населения. Это привело к тому, что доступность жилья в ипотеку для населения практически не изменилась несмотря на существенное снижение ставок по ипотечным кредитам с начала пандемии (с 8,7 до 7,3%).

ЦБ РФ видит признаки перегрева на рынке ипотеки, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина в конце апреля. «Мы считаем, что некоторые признаки перегрева есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на жилье инвестиционного плана, мы видим некоторое снижение качества кредитов ипотечных», — указывала она.

Программу льготной ипотеки ЦБ предлагал продлить, но не на год, а на полгода (до конца 2021 года), и только в ограниченном количестве регионов, где ее реализация не привела к разгону цен на жилье. Регулятор называл 24 региона. Продление в итоге может распространиться на все субъекты РФ, хотя снижение лимита фактически все равно отсечет регионы с дорогим жильем.

Указ Президента О Рефинансировании Процентной Ставки По Ипотеке

Об этом глава государства заявил 28 ноября во время заседания Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей. Субсидирование коснется только ипотеки для покупки строящегося жилья и рефинансирования ранее выданных кредитов. Предложенние должно привести к значительному росту продаж девелоперов.

Читать еще:  Нужно ли делать отчисления в пенсионный фонд с работающих пенсионеров

Фото: www.chstt.com

Застройщики давно ждали этого решения. Набранные ими высокие темпы жилищного строительства не соответствуют объему спроса, который существенно снизился из-за непрекращающегося три года падения реальных доходов населения. Ставка ипотеки в 6% кардинально меняет ситуацию, т.к. в этом случае размер ежемесячных платежей по ипотеке становится меньше, чем плата за аренду такой же квартиры, что должно существенно расширить категорию покупателей строящегося жилья.

«Предлагаю запустить специальную программу ипотечного кредитования. Ее возможностями смогут воспользоваться те семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок, — заявил Владимир Путин на заседании Координационного совета при Президенте по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012—2017 гг. — Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — пояснил глава государства.

При этом Президент напомнил, что средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным Банка России, в настоящее время составляет 10,05%. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%, резюмировал Владимир Путин. «То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита, — заключил он и добавил: — По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей».

По словам руководителя страны, данная программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер. Он также отметил, что она предусматривает «субсидирование процентной ставки государством сверх 6% при рождении второго ребенка и в течение трех лет с даты выдачи кредита». При этом в случае рождения третьего ребенка срок субсидирования процентной ставки составит пять лет с даты выдачи кредита, отметил Владимир Путин.

Отвечая на вопрос, как будет действовать программа, если ее действие будет подходить к концу, а ребенок только родился, Президент пояснил: «В случае рождения третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет с даты окончания срока субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребенка».

А в случае, если третий ребенок родился после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, выданному в связи с рождением второго ребенка, но это произошло не позднее 31 декабря 2022 года включительно, предоставление субсидии возобновляется с даты рождения третьего ребенка, подчеркнул глава государства.

Помимо этого Президент предложил продлить программу материнского капитала до 31 декабря 2021 года и ввести дополнительные возможности его использования.

«Вы знаете, что действие этой программы должно было завершиться в конце следующего года, — напомнил он на заседании совета. — Люди постоянно обращались с вопросом о том, что будет дальше. Предлагаю продлить действие программы материнского капитала до 31 декабря 2021 года, а также ввести дополнительные возможности его использования», — заявил Владимир Путин.

Он пояснил, что «средства материнского капитала можно будет получать в виде ежемесячных выплат тем семьям, которые особо нуждаются».

Фото: www. materinskiy-semeyniy-kapital.ru

Другие публикации по теме:

ФРС США: такая противоречивая вся

ФРС дала рынкам сигнал о предстоящем сокращении денежной поддержки экономики. Но оговорилась, до этого еще далеко – и все идет своим чередом.

Фондовые индексы США в среду, 28 июля, завершили день разнонаправленной динамикой. Хотя регулятор оставил процентную ставку в стране неизменной и подтвердил, что продолжит предпринимать все необходимые меры «до достижения существенного прогресса в движении к целям максимальной занятости и ценовой стабильности», его глава Джером Пауэлл заявил: ФРС приближается к моменту, когда начнет сворачивать действия по поддержке экономики США.

Пауэлл подтвердил, что инфляция в стране набирает обороты, но отметил, что она, вполне вероятно, вернется в следующем году к целевому уровню 2%. он сообщил так же, что ФРС продолжит ежемесячно выкупать активы на сумму 120 млрд долларов — в том числе гособлигации на 80 млрд долларов и ипотечные бонды на 40 млрд долларов. Эти меры должны продолжить поддержку рынков и экономики страны.

ФРС заявила также, что экономика добилась прогресса в достижении своих целей — низкой безработицы и стабильной инфляции.

Таким образом, инвесторы получили довольно противоречивые сигналы: с одной стороны, поддержка сохранится, но она не бесконечна. На этом фоне Dow Jones опустился на 0,36%, до 34930,93 пункта. Standard & Poor’s 500 — на символические 0,02%, до 4400,64 пункта. В свою очередь, Nasdaq Composite вырос на 0,7% и составил 14762,58 пункта.

Азиатские же фондовые индексы выросли. Японский Nikkei 225 прибавил 0,7%, Hang Seng в Гонконге подскочил на 2,7%. Китайский Shanghai Composite поднялся на 1% после трех дней снижения. Австралийский S&P/ASX 200 добавил 0,4%. Акции выросли в Сингапуре (0,63%), на Тайване (1,28%) и в Индонезии (0,26%).

Инфляция некоторым не указ

В ходе торгов среды, 28 июля, несколько ведущих компаний-гигантов, включая Microsoft, Apple, Facebook и Google, отыграли по-настоящему крепкие отчёты о финансовых итогах завершившегося 30 июня II квартала в чётком соответствии с известным рыночным принципом «покупали ожидания, продали факты», отмечает шеф-аналитик TeleTrade Пётр Пушкарёв. Даже при

том, что фактические цифры и выручки, и рентабельности в расчёте на акцию, оказались выше большинства самых оптимистичных предварительных оценок, все перечисленные эмитенты открылись после выхода своих отчётов «на всякий случай» с умеренным понижением, поскольку большую часть позитива успели с лихвой заложить в цены за последние недели заранее.

Впрочем, дисконт в моменте получился весьма скромным. Microsoft, в частности, показала абсолютно рекордную за всю историю компании прибыль на акцию — 2,17 доллара при выручке 46,15 млрд долларов, по сравнению со средними консенсус-ожиданиями аналитиков Уолл-Стрит 1,91 доллара. Отступили от свежих недавних максимумов (с 2800 до 2727,6 доллара за акцию) под закрытие и акции шикарно отчитавшегося Google: выручка 61,88 млрд долларов превысила цифры первого квартала на 11,88%. В целом, полагает эксперт, поведение бумаг ведущих компаний весьма типично для подобных ситуаций: они как бы «предлагают» себя неявно по умеренно сниженной цене потенциальным покупателям, дожидаясь, пока накопится критическая масса желающих.

Уже отметившиеся ранее в этом месяце удачными финансовыми отчётами банки из ведущей американской пятёрки (JP Morgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Bank of America, Morgan Stanley) уверенно держатся заметно выше коррекционных донышек прошлой недели, но пока прибавлять в цене дополнительно не спешат. В то же время, считает Пушкарев, финансовый сектор США обещает новые прибыли. И в целом он чувствует себя хорошо, отражая температуру не только восстановления экономики, но и набирающих скорость, но уже не тревожащих рынок, а наоборот, подталкивающих котировки вверх, инфляционных процессов.

Рынки, уверен Пушкарёв, вполне могут позволить себе не обращать ещё как минимум 3-4 месяца внимание на растущую в США и Европе инфляцию: заседание ФРС прошло вчера вполне буднично — во всяком случае, судя по публичным заявлениям для прессы, — а управляющий совет подтвердил готовность и дальше закрывать спокойно глаза на рост цен. Американский регулятор продолжает печатать деньги в форме всевозможных стимулирующих программ, в то же время понимая, что скорее всего, на практике любым намёком на сворачивание денежной массы можно напугать не только рынки, но и сделать хуже экономике в условиях повышенной себестоимости и кризисной долговой нагрузки всей предпринимательской среды.

Корни сегодняшних инфляционных процессов таковы, что их нельзя победить, попытавшись лишить компании свободных денег. Более того, такой путь означал бы ещё и подливание в огонь керосина. Поэтому, полагает аналитик, ФРС и дальше будет давать бизнесу возможность рефинансировать по максимуму прежнюю долговую нагрузку под очень низкий процент и снабжать банки ликвидностью в огромных количествах.

Председатель ФРС вновь занял явно «голубиную» позицию, когда упомянул, что экономика США ещё достаточно далека (some ways away) от желаемого существенного прогресса в достижении нужных пороговых значений по наполняемости рынка труда. Поэтому пока какое-либо сворачивание стимулов и не обсуждалось, а следующее заседание ФРС состоится лишь ближе к концу сентября. Так или иначе, но сезон отчётности прокладывает пока отчётливо видимую колею на дороге биржевых индексов и дальше наверх, в направлении многомесячного растущего ралли, говорит Пушкарёв.

Спокойствие. Только спокойствие

Китайский рынок тоже поддерживает сегодня умеренно позитивные настроения, отмечает эксперт. Кажется, что он уже вполне отправился от потрясений начала недели, когда и континентальные индексы Поднебесной, и гонконгские биржи падали до самых низких средних уровней с начала года. По словам Пушкарёва, есть понимание того, что недавние инициативы в области закручивания гаек регуляторами, в конечном счёте, несут в себе не так уж много новизны для основных локомотивов китайского фондового рынка, таких как Alibaba, Tencent или Baidu — акции Alibaba уже закрепляются выше 195 долларов после падения к 180 долларам , прибавив более 5% только за последнюю торговую сессию.

По словам Пушкарева, возникновение на китайских биржах нового очередного дна вполне может спровоцировать и затяжную волну покупок, вызванных в плане долгосрочных перспектив скорее всё же не испугом, а неподдельным инвестиционным интересом.

Таким образом, происходящие размеренные движения на рынках США, а вслед за ними и Европы, в сочетании с медленным восстановлением акций крупнейших китайских компаний, в целом создают весьма неплохую подпитывающую среду для возможностей роста российских биржевых индексов. Инвесторы в российские активы продолжат скупать российские «голубые фишки», продвигая индекс Мосбиржи и дальше вверх, к целям в диапазоне от 4100-4250 пунктов, если рассматривать горизонт осени, полагает Пушкарёв.

Однако и в утилитарно-краткосрочном плане вчерашнее закрытие индекса Мосбиржи с ростом +1.32% на уровне выше 3780 пунктов в сочетании с факторами положительного влияния зарубежных площадок намекает, что и сегодня российские биржи, вероятно, способны на небольшой подъём. Это тем более вероятно, если учитывать нефтяные котировки: фьючерсы марки Brent вновь торгуются выше $74 за баррель и, похоже, с положительными ожиданиями на день.

Что же касается среднесрочной перспективы, то отсутствие новых внятных угроз санкций со стороны США после встречи Путина и Байдена, формирование рабочих групп по климатическим инвестициям и кибербезопасности, где велики интересы американского бизнеса, способствует спокойным и деловым настроениям инвесторов на российских биржах, заключает эксперт.

Путин объявил о расширении программы семейной ипотеки

Программа семейной ипотеки будет расширена на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 г., даже если у них всего один ребенок. Ставка ипотеки для них составит 6%, объявил президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

«У нас уже действует системная мера, программа ипотеки для семей, где после 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок. Предлагаю расширить ее действие, распространить на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если в семье пока лишь один ребенок», — сказал Путин. Он подчеркнул, что уже при рождении первенца семья сможет «взять ипотеку по ставке 6%, купить жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит».

Читать еще:  Как Найти Участок На Публичной Кадастровой Карте По Адресу

На данный момент льготная программа семейной ипотеки позволяет людям, у которых с 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г. родился второй, третий или последующий ребенок, взять ипотеку в новостройке или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке 6%. Заемщик, его супруг и дети должны быть гражданами России.

Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года

Изначально максимальная сумма займа была установлена в размере 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, а также их областях и 3 млн руб. — для остальных регионов. После, в июне 2020 г., по инициативе Путина она была повышена до 12 и 6 млн руб. соответственно.

В середине апреля 2021 г. программу семейной ипотеки расширили и на строительство жилого дома. По подсчетам правительства, после этих дополнений еще 20 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия, а объем ипотечных кредитов вырастет на 79 млрд руб. Кроме того, жители Дальнего Востока также могут приобрести по семейной ипотеке и вторичное жилье, однако если только оно находится в сельской местности.

По данным Минфина на март 2021 г., за все время действия программы семейной ипотеки по ней выдано 129,4 тыс. кредитов на сумму 344,3 млрд руб.

Путин сегодня также предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 г., увеличив, в то же время, размер ставки до 7%, а предельную сумму ипотечного кредита установить в 3 млн руб. для всех регионов России, включая Москву, Санкт-Петербург и их области.

Программа льготной ипотеки под 6,5% была запущена для поддержки строительной отрасли и населения в апреле 2020 г. на фоне пандемии коронавируса. Изначально предполагалось, что она будет действовать до ноября того же года, однако затем ее продлили до 1 июля 2021 г. Программа, по оценке президента, стала одной из ключевых антикризисных мер по поддержке населения и экономики России. Благодаря ей, по словам Путина, в жилищное строительство было привлечено более 2 трлн руб., а ипотечные кредиты смогли получить свыше 500 тыс. российских семей.

Другие материалы в сюжете

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • Спорт
    • Ведомости.Спб
    • Город
    • Экология
    • Ведомости&
    • Бизнес-регата
    • Как потратить
    • Конференции
    • Недвижимость
    • Форум

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Путин поручил расширить программу льготной ипотеки для семей с детьми

    На сайте Кремля опубликованы поручения президента Владимира Путина по итогам Петербургского международного экономического форума. Среди них:

    • Расширить льготную ипотечную программу для семей с детьми. Семьям, в которых после 1 января 2018 года родился ребенок, необходимо дать возможность взять ипотеку по ставке 6% годовых на покупку жилья на первичном рынке или на рефинансирование выданных до этого кредитов.
    • Обеспечить продление льготной ипотеки для остальных граждан на новостройки на год, до 1 июля 2022 года, подняв ставку до 7% и сократив размер кредита до 3 млн руб.
    • Обеспечить вакцинацию иностранцев в России на возмездной основе.
    • Начать с 2022 года пилотный проект для юрлиц и ИП, занятых в сфере общественного питания, со среднесписочной численностью работников до 1500 человек. Их предлагается освободить от НДС при выручке менее 2 млрд руб., а также распространить на них пониженные тарифы страховых взносов.
    • Обеспечить разработку и реализацию долгосрочной программы содействия занятости молодежи.
    • Разработать «дорожную карту» по снижению уровня углеродоемкости российской экономики. В ней должно быть предусмотрено сокращение выбросов парниковых газов и увеличение потенциала экосистем по поглощению вредных выбросов.
    • Обеспечить создание наукоемких технологических решений, которые бы предоставляли достоверные сведения о состоянии окружающей среды и изменениях климата.

    Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке 6,5% годовых заработала в апреле 2020 года, в разгар ограничений, введенных на фоне пандемии коронавируса. Программа должна была завершиться 1 ноября, но позже ее продлили до 1 июля 2021 года. Лимиты на покупку первичного жилья по ней достигают 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для всех остальных регионов — 6 млн руб.

    Выступая на Петербургском экономическом форуме в начале июня, Путин заявил, что резко сворачивать эту программу нельзя. Президент предложил продлить ее еще на год и скорректировать условия — повысить ставку до 7% и установить единую для всех регионов предельную сумму 3 млн руб.

    Одновременно Путин объявил о расширении программы семейной ипотеки по ставке 6%. Теперь она будет предоставляться семьям с одним ребенком, если он родился не ранее 1 января 2018 года, а не как сейчас (семьям с двумя детьми и более при условии рождения ребенка после 2017 года). Максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб. Семьи смогут взять как новый кредит, так и рефинансировать существующий.

    Можно ли снизить ставку по ипотеке после рождения второго ребенка

    Многие банки предлагают льготные программы ипотечного кредитования для семей, в которых есть двое или больше детей. Но что делать, если ипотека была оформлена по высокой ставке еще до рождения второго ребенка?

    В таком случае можно воспользоваться государственной программой «Семейная ипотека», которая позволяет рефинансировать текущий заем и снизить процентную ставку, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или сократить общий срок кредита. Рассказываем, кто может участвовать в госпрограмме и что для этого понадобится.

    Условия семейной ипотеки

    Семейная ипотека — это специальная государственная программа, направленная на поддержку семей, у которых есть дети. По состоянию на начало 2021 года, госпрограмма позволяет оформить ипотечный кредит на новое жилье на льготных условиях: для заемщика с двумя или более детьми ставка по такой ипотеке составит всего 5%, если он приобретает недвижимость на территории Дальнего Востока, и 6% для всех остальных регионов России.

    Согласно обновленным условиям госпрограммы, льготная ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. Разницу между ставками банку будет компенсировать государство. Принять участие в госпрограмме смогут семьи с российским гражданством, в которых есть двое и более детей. Программа также позволяет рефинансировать уже имеющуюся ипотеку в случае, если второй или последующий ребенок появился в семье в течение срока действия ипотечного кредита.

    Можно ли снизить ставку после рождения второго ребенка

    Если семья оформила ипотеку еще до рождения второго или следующих детей, то в некоторых случаях государство позволяет перезаключить старый кредит на новых льготных условиях, которые предлагаются программой семейной ипотеки. Это позволяет снизить годовую ставку и в перспективе уменьшить ежемесячный платеж по кредиту либо сократить общий срок выплат.

    Однако стоит иметь в виду, что фактически это будет рефинансированием имеющегося кредита, а не просто снижением ставки по текущему займу. Иными словами, банк выдает клиенту новый заем под более низкий процент, который тот направит на погашение старой задолженности. В результате заемщик будет погашать новый ипотечный кредит, но уже по более выгодной ставке и с меньшим количеством переплат.

    Условия снижения ставки

    Для участия в госпрограмме необходимо, чтобы заемщик, приобретаемая им недвижимость и сам ипотечный договор соответствовали ряду требований, установленных Правительством РФ. Причем все указанные требования обязательно должны выполняться одновременно.

    Требования к заемщику и семье

    • Второй или последующие дети заемщика должны родиться в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Если второй ребенок родился до 2018 года, то в этом случае семья сможет получить право на участие в госпрограмме, только если до конца 2022 года в ней появится еще один ребенок.
    • Заемщик, созаемщики и все дети, рождение которых дает семье право на господдержку, должны иметь российское гражданство.
    • Заемщиком может быть любой из родителей, а созаемщиком — любой человек, имеющий российское гражданство, в том числе не являющийся членом семьи или близким родственником.
    • На заемщика должен быть оформлен полис страхования жизни на весь срок действия ипотеки.

    Требования к кредиту

    • На момент рефинансирования невыплаченный остаток по кредиту должен составлять не более 85% от общей суммы займа.
    • Максимально возможная сумма кредита не должна превышать установленные лимиты, которые зависят от региона. В Москве, , а также Московской и Ленинградской областях она может составлять не более 12 миллионов рублей, а в других регионах — не более 6 миллионов.
    • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от суммы займа.
    • Ипотечный кредит может быть уже рефинансирован, однако по нему не должно быть серьезных просрочек или задолженностей.

    Требования к недвижимости

    • Приобрести можно квартиру либо дом с участком земли, причем они должны быть куплены у юридического лица по договору либо договору долевого участия в строительстве.
    • Недвижимость должна быть приобретена на первичном рынке. Исключение сделано только для жителей Дальнего Востока, которые по данной программе могут взять в ипотеку жилье на вторичном рынке, если оно расположено в сельской местности. Продавцом в таком случае может выступать физическое лицо.

    При поиске жилья можно использовать специальные сервисы, позволяющие подобрать квартиру или дом по заявленным критериям — такой сервис есть и у Райффайзенбанка. В нем собрана информация о наиболее популярных жилых комплексах, их расположении, инфраструктуре, застройщике, планировках квартир и других важных факторах, которые влияют на выбор будущего жилья.

    Куда подать заявление о снижении ставки

    Оформить свое участие в программе можно обратившись в банк. Программы господдержки доступны в разных организациях, включая Райффайзенбанк. Для получения рефинансирования по льготной ставке не обязательно быть клиентом: снижение ставки доступно для всех.

    Для предварительного рассмотрения обычно достаточно оставить заявку в приложении или на сайте кредитной организации, указав там основную информацию по заемщикам и условиям кредита, а также предоставив необходимые документы. Нужно иметь в виду, что постановление Правительства не обязывает банки одобрять все поступившие к ним заявки, поэтому банк вправе принять или отклонить заявку после периода рассмотрения, который может занимать до трех недель.

    Отказать могут несоответствия требованиям конкретного банка к возрасту, стажу или доходу заемщика, а также плохой кредитной истории и так далее. В таком случае заемщик имеет право обратиться в любой другой банк, который участвует в данной госпрограмме, и попробовать оформить снижение ставки там.

    Какие документы нужны

    Если вы заключаете договор рефинансирования в том же банке, в котором брали первоначальную ипотеку, то для оформления заявки нужно будет предоставить базовый пакет документов. Если рефинансирование будет оформляться в другом банке, то он может потребовать предоставить расширенный перечень бумаг.

    В зависимости от банка, в список необходимых документов могут войти:

    При необходимости кредитная организация может запросить дополнительные документы — например, свидетельство о заключении или расторжении брака.

    Ограничения по рефинансированию

    Существует также перечень ограничений, которые могут лишить семью права на снижение ставки по госпрограмме.

    Если семья участвует в программе после рождения второго ребенка, то старшему ребенку на момент подачи заявления должно быть не больше 18 лет.

    Не все банки одобряют использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотеке. этого некоторые кредитные организации могут отказать в снижении ставки путем рефинансирования, если при первоначальном оформлении кредита был использован маткапитал.

    В программе не могут участвовать кредиты, которые уже были субсидированы в рамках других льготных госпрограмм.

    Райффайзенбанк предлагает своим клиентам программу «Семейная ипотека» со сниженной годовой ставкой. В рамках этого продукта можно оформить новый ипотечный кредит или рефинансировать старый под более выгодный процент. Получить консультацию ипотечного менеджера и начать оформление заявки можно в приложении банка или на его сайте.

    Внесен законопроект об упрощении перехода на более выгодную ипотеку для семей с детьми

    В Государственную Думу внесены поправки в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми.

    «Президентом поставлена задача обеспечения доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения ими жилья в ипотеку, ставка по которой должна быть менее 8%. Реализуя эту задачу, сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов. В крупных банках ставка ипотеки варьируется от 9,5% до 7,3% годовых. Также по поручению Президента реализуется программа льготной ипотеки при рождении второго ребенка, предусматривающая получение кредита по ставке 6%, а для дальневосточников – по 2%. Поэтому многие семьи обращаются в банки за получением новых кредитов по более низкой процентной ставке для погашения первоначальных кредитов, так называемым рефинансированием», — сказала автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая

    «Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора. Основными причинами этого являются, во‑первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из‑за противоречивости условий и требований. А во‑вторых, необходимость оформить в общую собственность семьи объект недвижимости на этапе смены кредитора. Что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия», — пояснила она.

    «Предлагаемые законопроектом изменения упрощают процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала; снижают риски новых кредиторов в части оформления обеспечения, что позволяет сразу установить пониженную процентную ставку по кредиту; защищают интересы заемщика и соблюдают интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита», — подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту.

    Заместитель Председателя ГД также добавила, что законопроектом устанавливается механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки. «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала она.

    «В случае принятия, законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита», — подчеркнула Ирина Яровая.

    «Проблемы перехода для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, на более выгодные условия ипотеки мы актуализировали в рамках Совета законодателей, и в апреле 2019 года Президент поддержал нашу позицию и дал поручение упростить этот переход. После этого мною была проведена детальная работа с Центробанком, Министерством финансов, Дом.рф. На основании этой работы подготовлены данные изменения в законодательство, которые устраняют любые бюрократические препоны и обеспечивают полную реализацию тех прав и гарантий семей, которые установлены в Российской Федерации по инициативе Президента в части использования маткапитала и льготной ипотеки», — напомнила Ирина Яровая.

    Рефинансирование ипотеки

    Оформите рефинансирование текущего кредита. Сделайте вашу ипотеку легче!

    • Тарифы и условия
    • Список документов
    • Требования к заёмщику
    • Страхование
    • Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.07.2021 г.): ставки 6,90-16,35% действуют для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб., либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб., через сторонние организации/банки при условии:
      • сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости недвижимости;
      • сумма кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области);
      • совершение в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1 до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора);
      • страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется);
      • подтверждение целевого использования кредита и предоставления закладной; до подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 7,90-17,35% при указанных выше условиях. После подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка снижается на 1 пп.;
      • в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам
    • Размер кредита от 600 000 ₽ для Москвы и Московской области, от 300 000 ₽ для других регионов;
    • Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний;
    • Не более 90% от рыночной стоимости недвижимости;
    • При приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом остаток средств по сертификату не может уменьшать размер стандартного первоначального взноса более чем на 10% от стоимости жилья.
    • Минимальный срок действия кредита – 6 месяцев (для рефинансирования ранее рефинансированного кредита – сумма сроков кредитов) c момента предоставления первого кредита.

    Банк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

    Документы для рефинансирования ипотеки

    Сокращенный пакет документов:

    Копия паспорта (все страницы)

    Согласие на обработку персональных данных

    При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

    Полный пакет документов:

    Копия паспорта (все страницы)

    Согласие на обработку персональных данных

    Документы, подтверждающие доход:

    Для наемных сотрудников:

    справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

    справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

    Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

    • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

    Документы, подтверждающие трудоустройство:

    копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

    Документы по кредиту:

    Документы по действующему кредиту

    Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

    Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

    При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

    При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

    Гражданство: не имеет значения

    Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

    Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

    Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

    При залоге прав требования:

    • До получения права собственности:
      • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
    • После регистрации права собственности:
      • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
      • риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
    • При залоге имеющейся недвижимости:

      Вы можете оформить:

      • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
      • страхование жизни;
      • страхование от постоянной потери трудоспособности;
      • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.
    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector