Reka-home.ru

Река Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Варианты неустойки в договоре

Договариваюсь о неустойке 40%. Я смогу ее получить?

Читатель Алексей спрашивает:

Я продаю стройматериалы, хочу заключить договор с новым магазином, но не уверен, что он вовремя оплатит поставку. Как мне подстраховаться от убытков из-за срыва сроков? Если договоримся на неустойку 40% за каждый день задержки, я смогу получить ее от магазина?

Отвечаем: неустойку получить можно, вопрос в сумме

Итак, магазин и поставщик стройматериалов подписали договор: магазин платит поставщику через десять дней после поставки, а если не заплатит — включается неустойка.

Неустойка — плата за нарушение условий договора. Условия могут быть любыми, например, сроки поставок или оплаты, качество продукции. Магазин по договору должен оплатить пятого числа, а платит двадцатого — это нарушение условия договора и повод требовать неустойку.

Неустойка может быть по ставке Центробанка и того размера, о котором вы договоритесь с партнером. В нашем случае — с магазином, которому привозите стройматериалы.

Неустойка по ставке Центробанка, в Гражданском кодексе она называется «законной». Если в договоре нет пункта о неустойке, вы всё равно имеете на нее право, но только по ставке Центробанка на день взыскания. Например, в сентябре 2018 года ставка — 7,5% годовых.

Гражданский кодекс о неустойке:

Неустойка с договорным размером. О размере неустойки можно договориться: например, поставщик платит по пятьсот рублей за каждый день просрочки поставки, а покупатель — за задержку оплаты. В законе такая неустойка называется «определенной договором», и ее размер может быть любым.

В законе нет правил, как рассчитывать размер неустойки, поэтому считать можно как угодно. В своей практике использую три варианта. Неустойка в размере:

  • точной суммы — например, сто рублей за каждый день просрочки;
  • суммы кратной стоимости договора. Например, неустойка — пятикратная стоимость поставки. Поставка стройматериалов на 50 000 рублей, пятикратная неустойка — 250 000 рублей;
  • в процентах — допустим, 1,5% от суммы договора за каждый день просрочки оплаты.

Описание неустойки в договоре может выглядеть так:

Размер неустойки партнеры фиксируют в договоре: написали, что размер — пятикратная стоимость поставки, — значит, пятикратная. Если в договоре нет условий неустойки, а поставщик позже срока привезет товар и дело дойдет до суда, суд признает неустойку в размере ставки рефинансирования Центробанка.

Как партнер оспорит неустойку в суде

Уменьшение неустойки в суде — 333-я статья Гражданского кодекса

Мало договориться о размере неустойки и прописать ее в договоре — надо, чтобы партнер не оспорил ее в суде.

Допустим, поставщик прописал в договоре неустойку в 40%, магазин подписал договор и вроде как согласился. И вот магазин задерживает оплату, поставщик требует деньги через суд, а магазин отказывается. И не просто отказывается, а говорит в суде, мол: «Судья, это несправедливо, давайте снизим размер неустойки».

Для оспаривания неустойки компании часто используют одни и те же аргументы.

Неустойка слишком большая по сравнению со стоимостью договора. Было бы хорошо, если бы в Гражданском кодексе оказались четкие критерия для сравнения: «неустойка в десять раз больше — слишком высокая, в 7,3 раза — нормальная», но такого нет. Зато есть фраза о «явной несоразмерности», на моей практике, это неустойка, которая больше договора в два раза.

Чтобы партнеры не оспорили неустойку, советую придерживаться традиций делового оборота: неустойка в размере 0,1-0,5% от суммы договора за каждый день просрочки.

«Файбер» подписал договор с «Фасадстроем» на поставку товара. Клиент частично оплатил поставку, но остался должен 400 000 рублей.

Поставщик подал в суд и потребовал взыскать с «Фасадстроя» неустойку в 889 000 рублей.

Сначала суд согласился, но «Фасадстрой» подал апелляцию. У компании были разные аргументы, в итоге суд сократил неустойку в два раза — до 415 000 рублей.

Поставщик хотел получить неустойку 0,45% за каждый день просрочки, а суд снизил до 0,2% за каждый день.

Стрясти деньги без скандала

Незначительный срыв условий договора по сравнению с размером неустойки. Показываю на примере.

Допустим, магазин задержал оплату в 10 000 рублей на два дня.

Поставщик требует в качестве неустойки 5000 рублей за каждый день. Всё вместе: 10 000 рублей неустойки плюс 10 000 рублей за поставку.

Выходит, поставщик получит в два раза больше, чем должен по договору, и это за два дня просрочки.

Документы, чтобы получить долг

В Гражданском кодексе нет расшифровки, сколько можно брать и за какое нарушение. Мой совет: описать в договоре, после какого нарушения считается просрочка, и ее ограничение. Например, «0,1% от стоимости договора за каждый день просрочки оплаты, но не больше 10%». Ограничение показывает, что исполнитель не пытается нажиться на заказчике.

Разная неустойка для поставщика и покупателя. Например, по договору поставщик платит неустойку 10% за каждый день просрочки поставки, а магазин — 0,1% за задержку оплаты. Суды называют это «несправедливым договорным условием», и так нельзя. Обе стороны платят либо по десять процентов, по одной десятой.

«Мосгорсвет» заказал автогидроподъемник. Подъемник задерживался к сроку, поэтому «Мосгорсвету» пришлось искать ему замену и на время задержки арендовать другой. За аренду пришлось доплатить 484 000 рублей.

«Мосгорсвет» подал в суд и потребовал с поставщика подъемника неустойку — 484 000 рублей. Суд снизил неустойку почти в восемь раз, до 61 439 рублей.

Оказывается, неустойка для поставщика была в десять раз выше, чем для «Мосгорсвета», и это повод снизить размер выплаты.

Бывают случаи, когда у партнера готовы аргументы в споре за неустойку, но поспорить не получится. Срок давности у неустойки — три года с момента нарушения условий договора. Если не подали в суд за это время, разбирательств не будет. Можно попросить деньги за неустойку по старой дружбе, но через суд уже не выйдет.

Кредитовать, как банкир

Договориться можно о любой неустойке, но если дело доходит до выплаты и партнер не хочет платить, он оспаривает неустойку в суде. Чтобы не дошло до разбирательств, советую не надеяться на неустойку, а проверить партнера до начала сотрудничества.

Неустойка по договору подряда

Неустойка по договору подряда

Вступая в договорные отношения, заказчик и подрядчик рассчитывают на взаимное выполнение условий подрядного соглашения. Однако далеко не всегда работы по договору подряда протекают безоблачно. Срыв сроков, некачественное выполнение работ, недостаточно оперативное устранение недостатков или вообще отказ от их устранения приводят к разрыву партнёрских отношений в рамках подряда. Однако разрыв договора не решает всех проблем. Из-за срыва сроков сдачи объекта у заказчика могут возникнуть серьёзные убытки. А следовательно, встаёт вопрос об их компенсации.

С другой стороны, и у подрядчика может возникнуть необходимость потребовать неустойку с заказчика, задерживающего оплату работ. Такие задержки наносят убытки исполнителю: деньги обесцениваются в результате инфляции, выпадают из оборота. Не исключено, что у подрядчика возникнут проблемы и с оплатой труда своих работников или оплатой кредитов, что чревато ответственностью уже перед третьими лицам. Поэтому взыскание неустойки не является исключительной прерогативой заказчика. Это обоюдоострое оружие, защищающие обе стороны подрядного соглашения.

Законодательством предусмотрена ответственность за невыполнение договора подряда, включающая в том числе и выплату неустойки. Она бывает законной и договорной, то есть установленной законодательными нормами и прописанной в контракте. Разнообразные виды неустойки позволяют контрагентам, вступившим в подрядные отношения, выбрать для себя оптимальный способ урегулирования проблем, которые могут возникнуть в процессе выполнения договора подряда.

Оценивая значение неустойки по договору подряда, следует заметить, что эта форма ответственности является не только наказанием для виновной стороны и способом компенсации убытков для пострадавшей, но и несёт в себе мотивационную составляющую. Зная о грозящей неустойке по договору, участник договорных отношений более ответственно подходит к работе или выполнению иных обязательств – такова природа человека. Таким образом, ответственность может и не наступить, но механизм неустойки уже сработал – в качестве профилактической меры.

Разнообразие вариантов неустойки позволяет варьировать мотивационный эффект в зависимости от того, какого результата вы желаете добиться. Так, например, штраф имеет большее профилактическое значение, если для заказчика особенно важно качество работ, а пеня, нарастающая день ото дня, стимулирует подрядчика быстрее выполнять работы и наиболее полезна в тех случаях, когда важно соблюсти сроки сдачи объекта.

Виды неустойки по договору подряда: законная и договорная

Понятие неустойки вводится п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно определению в ГК РФ, это мера гражданско-правовой ответственности, которая наступает за нарушение обязательств, предусмотренных договором (это может быть как неисполнение, так и ненадлежащее исполнение, включая просрочку).

Существует две формы неустойки по договору подряда: законная и договорная. Первая носит универсальный характер и устанавливается законом. Вторая фиксируется в контракте (обязательно в письменной форме).

Следует помнить, что выплата законной неустойки предусмотрена только для одного типа подрядных договоров – а именно, для государственных (муниципальных) контрактов. Поэтому в отношении договоров подряда, в которых заказчиком выступает частная компания или физическое лицо, действует только договорной вид неустойки. Это значит, что при составлении подрядного договора очень важно уделить внимание этому моменту. В идеале, составление договора подряда необходимо поручить опытному юристу, который предусмотрит оптимальные меры защиты интересов клиента.

Для того, чтобы мера воздействия на сторону, нарушившую подрядное соглашение, могла быть применена в случае возникновения проблем, она должна быть письменно зафиксирована в контракте. Обе стороны должны заранее согласиться с мерами ответственности, наступающими при нарушении подрядного договора.

Невозможно установить в подрядных отношениях неустойку в одностороннем порядке, без согласия контрагента. Это связано с принципом свободы договорных отношений: если другую сторону не устраивает характер неустойки, она имеет право не заключать контракт. Это предотвращает неприятные сюрпризы, связанные с выплатой неустойки, и позволяет сторонам заранее оценивать свои силы и выгодность контракта.

Варианты выплаты неустойки

Меры воздействия на сторону, допустившую нарушения по договору подряда, определяются целым рядом статей Гражданского кодекса РФ (ст. 395, п. 1 ст. 708, а также ст. 712, 723, 739, 754, 761). Согласно этим статьям ГК РФ, варианты ответственности за нарушение подрядных обязательств могут быть следующими:

  • безвозмездное устранение недостатков исполнителем (применяется при некачественном выполнении работ);
  • возмещение расходов, которые понесла потерпевшая сторона, вынужденная оплатить устранение недостатков, допущенных подрядчиком;
  • соразмерное уменьшение цены за работу, если она выполнена с нарушениями и/или не в полной мере;
  • удержание результатов работы подрядчиком в случае просрочки платежа со стороны заказчика (ведь пострадавшей стороной может быть и исполнитель);
  • выплата процентов за пользование чужими денежными средствами;
  • возвращение задатка в двойном размере (важный момент: переданные деньги должны быть зафиксированы в контракте именно как задаток, а не как аванс; если речь идёт об авансе, возвращается только его сумма, без удвоения);
  • взыскание убытков, причинённых нарушением договорных обязательств (мера действует и в отношении подрядчика, и в отношении заказчика).

Помимо этого, пострадавшая сторона вправе потребовать выплаты неустойки, выражающейся в одной из двух форм: штрафа или пени.

  • Штраф представляет собой единоразовую выплату, которая может представлять собой либо 1) твёрдую сумму, либо 2) процент от суммы контракта. Во втором случае он рассчитывается по формуле X = Y Процент / 100 (где X – сумма штрафа, а Y – сумма расчёта по договору подряда). И твёрдая сумма, и процент обязательно должны быть указаны в соглашении, иначе виновная сторона может не согласиться с размером неустойки и будет вправе отказаться от её уплаты.
  • Пеня – это форма неустойки, рассчитывающаяся за каждый день просрочки выполнения обязательств. Она может быть установлена 1) в процентах годовых или 2) как проценты за каждый день нарушения сроков. В первом случае расчёт производится по формуле: X = Y Z Процент / (V 100). В данном случае X – это сумма штрафа, Y – сумма расчёта по контракту, Z – количество дней просрочки, V – количество дней в году). Во втором случае формула такова: X = (Y Z Процент) / 100, где X – это сумма штрафа, Y – сумма расчёта по соглашению, Z – количество дней просрочки. Для того, чтобы пеня считалась установленной, в договоре должны быть зафиксирован её тип, процент, условия выплаты и период просрочки.

Бывает так, что заказчик намерен ввести в качестве неустойки по договору именно пеню, а не штраф, поскольку она оказывает более высокий мотивационный эффект в тех случаях, когда требуется обеспечить соблюдение сроков выполнения подрядных работ. Но… забывает указать период просрочки. В этом случае не исключён неприятный сюрприз: пеню могут квалифицировать в судебном споре как штраф, а значит, виновная сторона выплатит её единожды. Так что будьте внимательны при составлении подрядных контрактов и учитывайте все нюансы. Сделать это поможет опытный адвокат.

С какого момента будет рассчитываться период просрочки? На этот счёт есть прямое указание Пленума Верховного суда РФ, зафиксированное в п. 65 постановления №7 «О применении судами…» от 24 марта 2016 года. Ставя точку в спорных ситуациях, Пленум ВС РФ постановил, что период просрочки отсчитывается со дня, следующего за последним днём выполнения договорных обязательств и вплоть до дня фактического выполнения соглашения включительно.

Сочетание мер ответственности

Помимо неустойки, пострадавшая сторона вправе рассчитывать и на компенсацию убытков. Это связано с тем, что предусмотреть все убытки, возникшие вследствие невыполнения обязательств, заранее не представляется возможным, а выплата неустойки далеко не всегда способна их покрыть. Поэтому в подрядном соглашении могут быть зафиксированы различные варианты сочетания компенсационных мер.

В зависимости от комбинаций этих мер, в юридической практике выделяются следующие виды неустойки: исключительная, альтернативная, штрафная и зачётная.

  • Исключительная подразумевает взыскание только неустойки (в виде пени или штрафа).
  • Альтернативная предоставляет пострадавшей стороне выбрать, что в её случае выгоднее получить – неустойку или компенсацию убытков.
  • Штрафная позволяет взыскать и то, и другое.
  • Зачётная даёт возможность получить от виновной стороны и неустойку, и суммы убытков, но только в том размере, который не удалось покрыть штрафом или пеней.

Поскольку меры ответственности предусматриваются в подрядном соглашении, в идеале виновная сторона выплачивает компенсации пострадавшей в добровольном порядке. Если этого не происходит, и меры досудебного урегулирования конфликта не помогают, спор рассматривается в арбитражном суде.

Андрей Егоров: «Предельный размер неустойки в договоре: нельзя ли его игнорировать при умышленном нарушении обязательства?»

Верховный суд РФ в 2016 г. дал важнейшее толкование норме п. 4 ст. 401 ГК РФ. В ней сказано: «Заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно».

Сама по себе норма сформулирована крайне узко. По ее букве она запрещает только те условия договоров, в которых прямо написано, что освобождение от ответственности наступает даже при умышленном нарушении. Следовательно, если условие договора сформулировано хитрее — например, размер ответственности ограничен такой-то суммой, то это условие действительно. А если оно действительно, то оно могло бы сработать и в том случае, если фактически должник умышленно не исполнял свое обязательство.

Читать еще:  Возврат ндфл по патенту

Мне уже приходилось разбирать эту идею на примере одного из казусов, дошедших до ВС РФ 1 .

Очень приветствуется в этой связи разъяснение Пленума Верховного суда РФ из п. 7 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности не освобождает от ответственности за умышленное нарушение обязательства (п. 4 ст. 401 ГК РФ). Отсутствие умысла доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 1 и 2 ст. 401 ГК РФ). Например, в обоснование отсутствия умысла должником, ответственность которого устранена или ограничена соглашением сторон, могут быть представлены доказательства того, что им проявлена хотя бы минимальная степень заботливости и осмотрительности при исполнении обязательства.

Но вот недавно Верховный суд РФ рассмотрел одно конкретное дело (Определение ВС РФ от 22.12.2017 № 305-ЭС17-14046 по делу № А40-115948/2016), которое заставило задуматься о том, нельзя ли применить ту же логику в отношении неустойки, установленной договором.

Сразу скажу, что в данном деле судьи никак не рассматривали вопрос в интересующей меня плоскости. Это дело ценно лишь тем, что этот вопрос мог быть поставлен. Предметом рассмотрения стал спор о взыскании пени по договору, содержавшему следующее условие: «Стороны ограничили сумму договорной неустойки, начисляемой в размере 0,1% от неоплаченной стоимости продукции за каждый день просрочки, установив ее предельный размер равным 8% от неоплаченной стоимости продукции».

Мы знаем, что неустойка — одна из форм гражданско-правовой ответственности. Буквально в п. 4 ст. 401 ГК РФ говорится про ответственность, а не только про убытки. Означает ли это, что условия договора о предельном размере неустойки не могут применяться в случае умышленного нарушения договора ответчиком?

Очевидно, что, ограничив неустойку суммой 8% от неоплаченной стоимости продукции, до которой неустойка дойдет через 80 дней просрочки, стороны предоставили льготное положение должнику. Ему становится выгодно не платить в течение длительного времени. Если он не заплатит в течение года, то воспользуется кредитом, предоставленным ему кредитором, под 8% годовых, если не заплатит в течение двух лет, то под 4%, и т.д. Это совершенно неприемлемый результат, для недопущения которого может очень кстати оказаться доктрина, предложенная Верховным судом РФ в п. 7 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7.

Кстати, суды двигались иногда в этом направлении и до принятия указанного разъяснения ВС РФ.

Начало было положено в отказном Определении ВАС РФ от 28.02.2014 № ВАС-1312/14 по делу № А75-7720/2012.

Договор, заключенный между сторонами, в п. 4.2 предусматривал, что за несвоевременное перечисление платы за оказываемые услуги заказчик уплачивает исполнителю неустойку в размере 0,1% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки, но не более 10%.

Таким образом, стороны пришли к соглашению об ограничении размера ответственности ответчика за просрочку.

Согласно п. 4 ст. 401 Гражданского кодекса РФ ничтожным является лишь заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства.

Следовательно, данная оговорка договора не производит эффекта в случаях умышленного нарушения.

Каких-либо доводов, указывающих на умысел ответчика, истцом не приведено.

Эта правовая позиция, ставшая в одной своей части правильным предвестником п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7, не осталась незамеченной нижестоящими судами. Она прозвучала в постановлениях Восьмого арбитражного апелляционного суда от 10.10.2017 № 08АП-11678/2017 по делу № А81-908/2017 и Второго арбитражного апелляционного суда от 17.07.2015 № 02АП-4885/2015 по делу № А17-7230/2014.

В последнем примере рассмотрен следующий казус (приведу только относящиеся к нашей проблеме выдержки).

В пункте 7.3 договора указано, что в случае просрочки оплаты более чем на 20 дней подрядчик вправе потребовать уплаты от заказчика пени в размере 1/365 от ставки рефинансирования Центрального Банка РФ за каждый день просрочки, но не более 1% от стоимости договора, указанного в п. 2.1 договора…

Исполнение ответчиком обязательства по оплате стоимости выполненных по договору работ произведено спустя более 2,5 лет с даты его возникновения.

В связи с чем, принимая во внимание длительность неисполнения договорного обязательства и его размер, исполнение решения суда с просрочкой, ссылку ответчика на п. 7.3 договора об ограничении размера ответственности, апелляционный суд считает недобросовестным поведением участника гражданских правоотношений. При указанных обстоятельствах условия п. 7.3 договора носят явно обременительный характер и существенным образом нарушают баланс интересов сторон, позволяя должнику извлекать выгоду из своего противоправного поведения, получив доступ к пользованию в течение длительного времени денежными средствами истца.

…Также положениями п. 4 ст. 401 ГК РФ установлено, что заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно, в связи с чем данная оговорка не производит эффекта при умышленном нарушении обязательства стороной.

На основании изложенного выше, ссылка ответчика на положения п. 7.3 договора подлежит отклонению.

С другой стороны, не все так просто. Можно считать, что предельный размер неустойки в описанных выше случаях — это не ограничение, а размер неустойки. То есть размер это не только 0,1%, но и 8% в деле, рассмотренном ВС РФ, и 1% в деле, рассмотренном Вторым арбитражным апелляционным судом. В пользу такого решения высказалось большинство участников небольшого обмена мнениями, запущенного автором недавно в социальных сетях.

Судя по всему, правило п. 4 ст. 401 ГК РФ могло быть написано в расчете на действие в отношении только убытков кредитора. И тогда его цель нужно видеть в следующей формуле: «Нельзя заранее совершаемым частным актом поставить потерпевшего от умышленного нарушения в положение менее выгодное, чем то, что гарантировано правопорядком в отношении порядка, способа, величины и иных параметров получения компенсации».

Но по этому поводу желательно получить официальное толкование со стороны ВС РФ. Пока же участники споров могут попытаться опереться на буквальное толкование указанной нормы, распространяющее ее действие на любые виды гражданско-правовой ответственности, включая неустойку. Тем быстрее наступит правовая определенность — одна из важнейших характеристик зрелого правопорядка.

Автор не сможет пройти мимо отмеченной проблемы на открытом вебинаре, который состоится 13.02.2018 в 10.00 по московскому времени, и будет благодарен за отзывы и комментарии читателей, которые можно дать заблаговременно или во время трансляции. Информацию о вебинаре читайте на с. 13.

1 Егоров А.В. Гарант просрочил выплату по гарантии. Когда можно взыскать с него проценты по статье 395 ГК РФ // Арбитражная практика для юристов. — 2016. — № 5. — С. 28—37.

Неустойка за нарушение договорных обязательств

Контрагент, как это, увы, нередко случается, подвел нас, промедлив с исполнением своих обязательств. Закрыть на это глаза и «совсем чуть-чуть подождать» – значит обречь себя на убытки и косвенно мотивировать партнера на новые нарушения. Самый распространенный способ возмещения потерь – взыскание неустойки.

Неустойка – это сумма денег, которую нарушитель должен уплатить пострадавшей стороне, если не выполнил или недобросовестно выполнил договор. Удобство этого способа заключается в следующем:

  • для взыскания неустойки достаточно только факта нарушения (доказывать нарушение и размер его последствий, как при возмещении убытков, не нужно);
  • стороны сами формулируют условие о неустойке (размер, соотношение с убытками, порядок расчета).

Неустойка может быть установлена договором (договорная неустойка), а также закреплена в законе (законная неустойка). Второй вариант мы оставим «за кадром».

Спектр применения

Неустойку можно установить за нарушение любых обязательств. Например, за нарушение срока выполнения работ. Ее можно установить как за длящиеся нарушения (задержка оплаты по договору), так и за разовые (непредставление поставщиком покупателю товаросопроводительной документации).

Неустойкой можно обеспечить исполнение как всего денежного обязательства, так и части, например, авансового платежа. Также неустойку можно предусмотреть для обеспечения обязательств, по которым должник производит в пользу кредитора те или иные действия. Например, предоставляет поручительство или банковскую гарантию.

Обеспечить неустойкой также можно исполнение обязательства по предварительному договору.

Наконец, компенсировать в форме договорной неустойки можно даже убытки, понесенные заказчиком из-за того, что по вине подрядчика невозможно использовать результат работ.

Штраф или пени?

Тут уж, что называется, «по вкусу»: позволительны оба варианта.

Неустойка бывает двух видов: штраф и пени. Под штрафом понимают неустойку, которая устанавливается в точно определенной сумме (например, 60 000 руб.) или в процентах к определенной величине (например, 20% от суммы долга).

Штраф взыскивают однократно. Его размер необходимо указать в исковом заявлении со ссылкой на пункт договора, в котором установлен штраф.

Пени – это неустойка, которую устанавливают в процентах за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства (например, 0,1% от суммы долга (цены договора) за каждый день просрочки). Пени исчисляются за период времени до тех пор, пока нарушитель не выполнит обязательство или не возместит убытки.

Иногда пени устанавливают в твердой сумме за каждый день или иной период просрочки. Чем больше просрочка, тем большую сумму пеней обязан будет уплатить должник. Для кредитора целесообразнее прописать в договоре пени, нежели штраф.

Также в договоре можно установить неустойку в виде сочетания штрафа и пеней. Например, за нарушение сроков поставки продукции можно установить штраф в твердой сумме, а пени – в процентах от стоимости товара в зависимости от величины просрочки. Такое условие не противоречит закону и не свидетельствует о применении двойной ответственности за одно и то же правонарушение.

Размер имеет значение

Стороны вправе определить размер неустойки по своему усмотрению. При этом следует иметь в виду, что она должна быть разумной и соответствовать последствиям нарушения договора. Например, неустойка в размере 10% от суммы задолженности за каждый день задержки оплаты за товар, работы или услуги составляет 3600% годовых. А это превышает все разумные пределы. В таком случае суд может снизить ее размер.

Однако в любом случае нужно иметь в виду следующее. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, то суд вправе уменьшить неустойку только в исключительных случаях при соблюдении двух условий одновременно: имеется заявление должника о таком уменьшении; доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Чтобы оценить размер последствий нарушения, суд может обратиться к обстоятельствам, которые не относятся непосредственно к этим последствиям. Например, изучить цены на сходные работы, услуги или товары, суммы аналогичных договоров и т. д. Кроме того, суд обязан учесть незначительность просрочки исполнения договора, превышение размера неустойки над суммой долга и т. п. Суд может уменьшить неустойку, только если она явно несоразмерна последствиям нарушения. Оценивая такие последствия, суд может принять во внимание цену товаров (работ, услуг), сумму договора и т. п.

Как правило, за одно нарушение применяют одну меру ответственности. Но закон не запрещает наряду с неустойкой требовать возмещения убытков. При этом следует соблюдать правила их совместного применения (ст. 394 ГК РФ).

Как истребовать договорную неустойку

* Если договором прямо не установлена неустойка в валюте.
** Двусторонний акт, письмо контрагента и т. д.

Принципы применения неустойки в договорных отношениях

О чем статья? О неустойке, её видах и порядке применения.

Кому и чем будет полезна? Всем, кто планирует использовать неустойку при заключении договоров. Позволяет узнать, как правильно её начислять и что делать запрещено.

Если со значением понятия «неустойка» знакомы далеко не все, то с её применением сталкивался каждый, кому хоть раз приходилось платить штраф или пеню, например, по кредитному договору.

Значение и применение неустойки

Неустойка представляет собой определённую денежную сумму, которую должник обязан выплатить кредитору за нарушение условий заключённого между ними договора.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка может быть предусмотрена Законом или самим договором, причём договором она предусмотрена в подавляющем большинстве случаев, независимо от его типа. Применять неустойку можно исключительно при наличии нарушения условий соглашения. В качестве примера можно привести пеню за просрочку оплаты долга — это и есть неустойка.

Кстати, неустойка обязательно должна быть предусмотрена письменным соглашением, даже если сам договор заключён в другой форме. Нет письменного соглашения — нет неустойки, разумеется, если в конкретном случае нельзя применить тот вариант, который предусмотрен Законом.

Отличия неустойки от понятий «штраф», «пеня» и «проценты»

Штраф и пеня — это отдельные разновидности неустойки. Многие считают эти понятия отдельными, но это ошибочное мнение. Гражданским кодексом (ст. 330) прямо предусмотрены 2 вида неустойки:

  • Штраф — одноразовая санкция за конкретное и чётко оговоренное нарушение условий договора;
  • Пеня — санкция за продолжающееся нарушение.

Штраф может применяться за однократное нарушение обязательств и это должна быть чётко установленная сумма. Пеня, как правило, представляет собой определённый процент от суммы долга, который насчитывается за каждый день просрочки исполнения обязательств по оплате.

Что касается процентов, то в обиходе таким термином называют пеню, хотя это совершенно разные понятия. Часто можно слышать «я не выплатил кредит и мне насчитали проценты» — в этом случае речь идёт именно о пене (неустойке за нарушение условий договора), а проценты представляют собой обычную плату за пользование кредитом.

С другой стороны, проценты — это вид законной неустойки. Если договором не предусмотрена плата за неправомерное удержание денежных средств, можно использовать нормативные правила.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Санкции за нарушение условий договора

В целом, неустойка является одним из видов санкций за нарушение условий договора. Стороны могут предусмотреть и другие варианты, разумеется, которые прямо не запрещены законом. Здесь многое будет зависеть от типа договора. Например, в договоре аренды санкциями могут быть как неустойка, так и обязанность освободить помещение (вернуть объект аренды). Вариантов очень много и перечислять их нет смысла.

Также рекомендую прочитать эту статью

Способы обеспечения исполнения обязательств

О чем статья? Статья о том, какие существуют виды обеспечения выполнения договора Кому и чем будет полезна? Руководителям компаний и

В каких объёмах можно использовать неустойку

Неустойка (штраф и пеня) может быть определена в договоре в тех объемах, на которые согласны стороны и если Закон не ограничивает подобные размеры. Закон, кстати, их не ограничивает, хотя слишком высокие штрафы могут быть признаны неправомерными.

Читать еще:  Материальная помощь к 1 сентября на работе

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Уменьшать неустойку в этом случае придётся только через суд, поскольку «автоматически» она не уменьшится, а вот насчитывать её будут без промедления и отлагательств. Так что устанавливая размера штрафов и пени в договоре, следует исходить из предположительных убытков, а не путаться сделать неустойку способом заработка. Кстати, запрещается начисление пени на штраф и пени на пеню.

Могут ли вас привлечь к субсидиарной ответственности?

Пройдите тест из 10 вопросов, чтобы узнать о своей ситуации. По итогам теста вы узнаете в какой группе риска вы находитесь (критическая, высокая, невысокая), и в соответствии с ней получите рекомендации по мерам защиты от субсидиарной ответственности

№1 Как давно у контрагента возникла задолженность перед Вами?

№2 Подтверждается ли имеющаяся задолженность документально (договора, акты и т.п.)?

№3 Обращались ли вы к Должнику с требованием о погашении задолженности?

№4 Направляли ли Вы официальную письменную претензию в адрес Должника?

№5 Предоставлялось ли Должником обеспечение исполнения обязательств?

№6 Обращались ли Вы в суд с исковым заявлением к Должнику?

№7 Процедуру взыскания задолженности с контрагента с Вашей стороны ведут:

№8 Возбуждалось ли исполнительное производство в отношении контрагента по Вашему требованию?

№9 Возбуждено ли в отношении Вашего Должника дело о банкротстве?

№10 Ведет ли Должник деятельность на текущий момент, в том числе через аффилированные компании?

№11 Вам известны контролирующие лица Должника, конечные собственники бизнеса, а также имущественное состояние этих лиц?

Оставьте свой email, чтобы получить видео «32 стратегии взыскания задолженности» и подробный план, как вести себя с должником, чтобы вернуть свои деньги.

Период начисления неустойки

В соответствии с общим правилом неустойка начисляется с момента нарушения и до момента прекращения нарушения условий договора. Например, за просрочку оплаты кредита предусмотрена и пеня и она будет начисляться с первого дня просрочки до дня, когда обязательство будет закрыто. Между прочим, окончание срока действия договора никак не влияет на этот процесс — неустойка будет начисляться в любом случае до момента погашения долга.

Кстати, начисление неустойки является правом кредитора, а не его обязанностью. Другими словами, кредитор может «простить» должника в плане штрафов и пени, без начисления санкций.

Порядок взыскания неустойки

Мало применить право на начисление неустойки — её ещё необходимо взыскать. Редкий должник добровольно захочет помимо основного долга оплатить штрафы и пеню, так что в большинстве случаев придётся обращаться в суд.

В суд необходимо будет обращаться с исковым заявлением, а в качестве приложения к нему должен обязательно присутствовать детальный расчёт штрафных санкций. В этом случае не стоит забывать о возможности снижения судом размера неустойки. Также нужно помнить и об исковой давности — по истечении 3 лет с момента выявления нарушения уже будет невозможно взыскать ни сумму долга, ни сумму санкций.

Вывод

Неустойка является важной особенностью подавляющего количество договоров. Она призвана если не покрыть, то минимизировать возможные убытки. Для того, чтобы правильно прописать в договоре все подобные нюансы, лучше обратиться к профессиональному юристу за помощью

Кратко и по сути

  1. Неустойка — это общее понятие, сочетающее в себе штрафы и пеню.
  2. Неустойка может быть предусмотрена как договором, так и Законом.
  3. Размеры санкций определяются по согласию сторон.
  4. Неустойку необходимо взыскивать через суд.

Понравилась статья? Расскажи об этом друзьям

Основатель антикризисной юридической компании «Рыков групп»

Специализации: антикризисное управление и банкротство крупных предприятий и организаций; управление проблемными активами; взыскание дебиторской задолженности, деятельность коллекторов; субсидиарная ответственность по обязательствам должника.

Неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору

  • Неустойка за неисполнение обязательств по договору: общие вопросы
  • Размер неустойки за неисполнение условий договора
  • Процент неустойки по законодательству
  • Изменение размера законной неустойки
  • Взыскание неустойки по договору
  • Процент за пользование чужими денежными средствами и неустойка

Неустойка за неисполнение обязательств по договору: общие вопросы

Основной нормативный документ, где освещаются положения о неустойке, — Гражданский кодекс РФ. В главе 23 § 2 ГК РФ дано определение рассматриваемого термина, а также условия применения этого вида ответственности.

Неустойкой (пенями, штрафом) признается (п. 1 ст. 330 ГК РФ) определенная с согласия контрагентов по сделке или на законодательном уровне денежная сумма, подлежащая оплате должником при несоблюдении условий, некачественном выполнении или просрочке выполнения обязательств.

Соответственно, неустойка возможна двух видов:

  • договорная;
  • установленная законом.

Кроме того, исходя из толкований, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ…» от 24.03.2016 № 7, штрафные санкции возможны в виде (п. 60):

  • фиксированной ставки — штрафа;
  • регулярных начислений — пеней.

В зависимости от способа зачета понесенного ущерба неустойка делится:

  • на зачетную, если ущерб компенсируется в части, не покрытой неустойкой (п. 1 ст. 394 ГК РФ);
  • исключительную, если истребуется только неустойка, но не компенсация ущерба;
  • штрафную, если размер ущерба восполняется в полной мере;
  • альтернативную, когда производится взыскание либо понесенного ущерба, либо неустойки.

Размер неустойки за неисполнение условий договора

Величина законной неустойки определяется в законодательных актах. Если размер неустойки за неисполнение обязательств по договору нормативно не установлен, стороны сделки вправе назначить его самостоятельно.

ВАЖНО! В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть оформлено письменно.

Исходя из пояснений, данных в п. 63 постановления № 7, письменно оформленный документ о неустойке должен соответствовать требованиям, перечисленным в пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. Если соглашение о базовом обязательстве признано недействительным, это подразумевает недействительность и соглашения о пени или штрафе (п. 64 постановления № 7).

Однако если заключено соглашение о неустойке, в котором определено, что она выплачивается в случае невыполнения обязательств по возврату имущества, в связи с недействительностью сделки, то недействительность или незаключение основного договорного документа не влечет недействительность условий о неустойке (абз. 2 п. 64).

На практике вид, величину и порядок истребования неустойки согласовывают непосредственно в соглашении. Величина неустойки устанавливается в виде процента от суммы обязательства. Законодательных ограничений по размеру процента неустойки за неисполнение обязательств по договору нет.

Разъяснения экспертов по различным аспектам применения неустойки вы найдете в КонсультантПлюс. Например, ответ на вопрос, может ли сумма неустойки за нарушение сторонами своих обязательств по договору превысить сумму основного долга. Если у вас еще нет доступа к правовой системе, пробный полный доступ можно получить бесплатно.

Процент неустойки по законодательству

Законная неустойка (ст. 332 ГК РФ) позволяет требовать уплаты штрафных санкций за невыполнение параметров сделки независимо от того, предусмотрен такой вариант соглашением между контрагентами или нет.

На законодательном уровне неустойка установлена для широкого круга гражданско-правовых отношений. К примеру:

  1. Закон «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта» от 08.11.2007 № 259-ФЗ предусматривает в том числе выплату неустойки:
  • за невывоз груза по договору грузоперевозки — штраф 20% от размера оплаты услуг;
  • просрочку доставки груза — штраф 9% от провозной платы за каждые сутки просрочки;
  • задержку отправления транспорта, осуществляющего регулярные междугородние перевозки пассажиров, — 3% от стоимости проезда за каждый час задержки, но не более стоимости проезда.
  1. Закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения гос. и муниципальных нужд» от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливает неустойку:
  • за несвоевременное исполнение контрактного обязательства — в размере 1/300 актуальной ключевой ставки Банка России от не выплаченной в срок суммы;
  • неисполнение контрактных обязательств, не связанных с просрочкой, — в виде штрафа, размер которого определяется в соответствии с постановлением Правительства РФ «Об утверждении…» от 30.08.2017 № 1042 и оговаривается в контракте.
  1. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I устанавливает следующие размеры неустойки:
  • за несвоевременную передачу оплаченного товара — пени в размере 0,5% от суммы заранее оплаченной покупки за каждый день просрочки;
  • неудовлетворение претензий потребителя в добровольном порядке — штраф в размере 50% от суммы, присужденной потребителю.

Изменение размера законной неустойки

Согласно п. 2 ст. 332 ГК РФ размер неустойки, установленной законом, может быть увеличен по согласованию сторон, если нет запрета на это. Пленум ВС РФ в постановлении № 7 разъясняет, что, несмотря на отсутствие указаний на это в ГК РФ, законная неустойка за невыполнение условий договора не может быть снижена по волеизъявлению сторон сделки (п. 61).

Помимо этого, в постановлении № 7 приводится частный случай, когда повышение законной неустойки невозможно.

Увеличение установленной законом неустойки не допускается в отношении санкций, предусмотренных ч. 14 ст. 155 ЖК РФ за просрочку или неполную оплату коммунальных услуг. На этих разъяснениях формируется судебная практика (к примеру, определение Верховного суда РФ от 12.10.2017 по делу № 305-ЭС17-10359, А40-51128/2016).

Кроме того, в п. 62 постановления № 7 конкретизируется, что если базовое обязательство нарушено, то обязанность выплатить законную неустойку может быть исполнена:

  • предоставлением отступного (ст. 409 ГК РФ);
  • новацией (ст. 414 ГК РФ);
  • прощением долга (ст. 415 ГК РФ).

При этом способ прекращения обязательства по выплате неустойки может быть определен и в мировом соглашении.

Определенная на законодательном уровне неустойка может быть снижена судом в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ (п. 78 постановления № 7), то есть в случаях, когда подлежащая уплате сумма явно не соответствует принципу разумности.

Взыскание неустойки по договору

Истребование неустойки возможно как в добровольном, так и в судебном порядке. На практике эта мера ответственности применяется, как правило, через суд.

При этом истцу необходимо приложить к исковому заявлению документ с расчетом требуемой с ответчика неустойки. Период, за который следует произвести расчет, определяется следующим образом:

  1. По смыслу ст. 330 ГК РФ и в соответствии с разъяснениями из постановления № 7 (п. 65) сторона истца правомочна требовать присуждения неустойки вплоть до дня реального исполнения обязательств, то есть, к примеру, по день реальной оплаты товара. Между тем в законе или соглашении сторон может быть определен более краткий период для исчисления неустойки либо ее общий суммарный размер может быть ограничен.
  2. Если при завершении договорных отношений первичное обязательство заканчивается, неустойка рассчитывается за период до момента прекращения обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ).
  3. Если при расторжении договора базовое обязательство не прекращено, требовать можно не только определенные договорным документом платежи, но и неустойку за их несвоевременную выплату (ст. 622, 689 ГК РФ).

В резолютивной части судебного решения указывается суммарная величина неустойки, рассчитанная на момент вынесения решения. В дальнейшем, после вступления решения в законную силу, сумма неустойки взыскивается в рамках процедуры исполнительного производства приставом-исполнителем.

Процент за пользование чужими денежными средствами и неустойка

Не следует путать проценты за пользование чужими денежными средствами с неустойкой. Их отличает то, что проценты взыскиваются в случае, если одна из сторон сделки неправомерно удерживает деньги, принадлежащие или причитающиеся другой стороне. Соответственно речь идет исключительно о денежных обязательствах.

Порядок взыскания таких процентов определен в ст. 395 ГК РФ. Величина процента за пользование чужими денежными средствами определяется с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей в те или иные периоды нарушения обязательств.

Однако в договоре возможно прописать увеличенный размер процента, по сравнению с размером ключевой ставки ЦБ РФ. Если иной диапазон процентов установлен соглашением сторон или законом, проценты за использование чужих денежных средств взыскиваются в ином размере, соответственно, ключевая ставка не применяется.

Таким образом, неустойка представляет собой заранее согласованную возможность материального стимулирования к соблюдению и исполнению условий договора.

Неустойка

Неустойка (штраф, пеня) – это определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств. Отметим, что неустойка рассматривается гражданским законодательством как форма гражданско-правовой ответственности.

Неустойка и Гражданское законодательство

Неустойке посвящен параграф 2 главы 23 ГК РФ. Кроме того, положения о неустойке содержатся и в других статьях Кодекса, а также в иных федеральных законах. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определённой законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сущность неустойки

Сущность неустойки заключается в создаваемой ею угрозе наступления для должника определенной имущественной невыгоды в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Поэтому не­устойка является одной из форм санкций в обязательстве, то есть неотъемлемым элементом самого обязательства.

Обеспечительная функция неустойки

Обеспечительная функция неустойки заключается в том, что она является дополнительной санкцией за неисполнение или ненадлежа­щее исполнение обязательства помимо общей санкции в форме возмещения убытков (статья 393 ГК).

Преимущества применения неустойки

Неустойка имеет ряд преимуществ, которые обусловливают ее обеспечительную функцию. В числе таких преимуществ можно выделить следующие преимущества:

Во-первых, убытки могут быть взысканы, если они действительно имели место. А неустойка – взыскивается независимо. То есть, выдвигая требование об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Таким образом, неустойка взыскивается за сам факт нарушения обязательств, тогда как взыскание убытков возможно лишь при доказанности их возникновения.

Во-вторых, размер убытков, особенно при длящихся нарушениях должником своих обязательств, определяется только в будущем после факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

А размер неустойки известен заранее (кредитор может взыскать неустойку, не дожидаясь ни возникновения убытков, ни точного определения размера полученных убытков).

Таким образом, взыскание неустойки отличается более высокой оперативностью, так как ее размер заранее определен, в то время как размер убытков можно точно определить только лишь после выявления факта неисполнения обязательства.

В-третьих, неустойка более приспособлена к конкретным взаимоотношениям, поскольку устанавливается с учетом значения данного обязательства для государства, и (или) его непосредственных участников.

При этом, чем большее значение придается исполняемому обязательству, тем выше устанавливается размер неустойки и ярче проявляется ее штрафной характер.

Документальное оформление неустойки

Неустойка может быть предусмотрена либо соглашением сторон (договорная неустойка), либо законом (законная неустойка). Законной признается неустойка, размер и условия взыскания которой установлены законом или иным правовым актом. Законная неустойка подлежит применению независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (пункт 1 статья 332 ГК РФ). Законную неустойку стороны по своему соглашению вправе лишь увеличить (если закон не запрещает этого), но не могут уменьшить.

В отношении договорной неустойки действует правило об обязательной письменной форме соглашения о неустойке независимо от формы основного обязательства. То есть соглашение о неустойке всегда заключается в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ). Договорную неустойку стороны вправе изменить своим соглашением, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Читать еще:  Пошаговые Этапы При Покупке Квартиры На Вторичном Рынке

Виды неустойки

Неустойка может представлять собой:

штраф (однократно взыскиваемую, заранее определенную денежную сумму);

пеню (определенный процент от суммы долга, установленный на случай про­срочки его исполнения и подлежащий периодической уплате, т.е. по сути длящуюся неустойку, например, 0,5% от суммы просроченного займа за каждый месяц просрочки).

В зависимости от возможности сочетания неустойки с возмещением убытков гражданское законодательство различает четыре вида неустойки (статья 394 Гражданского Кодекса РФ):

Зачётная неустойка

Зачётная неустойка позволяет кредитору помимо неустойки требовать возмещения убытков в части, не покрытой неустойкой, то есть с зачётом неустойки. Неустойка данного вида является наиболее часто используемой и считается зачётной во всех случаях, если законом или договором не предусмотрено иное.

Штрафная неустойка

Штрафная неустойка позволяет кредитору требовать возмещения в полном объёме причинённых убытков и, сверх того, уплаты неустойки. Этот вид неустойки используется при наиболее грубых и значительных нарушениях обязательств, например, при некачественной поставке продукции и товаров массового потребления.

Исключительная неустойка

Исключительная неустойка, в отличие от штрафной неустойки, исключает право на взыскание убытков.

Альтернативная неустойка

Альтернативная неустойка предусматривает право потерпевшей стороны взыскать либо неустойку, либо убытки.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Банковская Неустойка и Некоторые Другие Нюансы Исполнения Обязательств по Кредиту

Кредитные отношения между банком и организацией-заемщиком, как и любого рода отношения, предполагают наличие взаимных прав и обязанностей. Организация принимает на себя обязанность по своевременному возврату кредита и процентов по нему. Зачастую, при выдаче кредита, банки устанавливают довольно крупный размер санкции для организаций за нарушение условий договора. А чаще всего, еще и несоразмерный причиненным ей убыткам.

Следует рассмотреть, что представляет собой неустойка. Неустойка, рассматривается в ГК как способ обеспечения исполнения обязательств или как мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в частности за просрочку исполнения (ст. 330 ГК РФ). Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право на ее снижение в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из недавней судебной практики можно привести следующий пример. В суд обратился банк с иском к организации о взыскании неустойки за нарушение обязательств по возврату кредита. При этом исковые требования были удовлетворены частично, и была взыскана неустойка в размере 1.567.726 руб.

В договоре было указано, что за нарушение срока возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 32% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности. В своем решении суд указал, что размер неустойки является несоразмерным понесенным убыткам.

Суд посчитал, что критериями для определения несоразмерности будут следующие случаи: 1. когда размер неустойки чрезмерно высокий; 2. когда существует значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; 3. а также при длительности неисполнения обязательств. В данном случае суд пришел к обоснованному выводу о явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательств.

Банки зачастую опасаются того, что организация-клиент не выполнит в нужный срок обязательств по погашению кредита, и тем самым, стараясь обезопасить себя от риска возможных убытков, завышают уровень процентной ставки по кредитам.

В другом споре между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении банком кредита в размере 300.000 руб. для пополнения оборотных средств под 17% годовых. Кредит не был возвращен заемщиком в требуемый срок, в связи с чем, суд удовлетворил требования истца о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов по нему. При обжаловании данного решения суд кассационной инстанции также признал обоснованным решение нижестоящего суда принудить заемщика к выплате задолженности по кредиту и процентам. При этом суд руководствовался статьями 310 и 819 ГК, в которых не допускается односторонний отказ заемщика от обязательства по исполнению возврата кредита и уплате процентов на него.

В еще одном примере банк обратился в суд с иском о взыскании основной задолженности, неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности, просроченных процентов, а также неустойки за несвоевременное погашение процентов. Арбитражный суд города Москвы иск удовлетворил полностью. Решение суда было мотивировано тем, что сумма кредита не была возвращена полностью, несмотря на то, что срок для погашения кредита истек. Кроме суммы кредита, ответчик должен выплатить еще и проценты за пользование кредитом, а также сумму неустойки за просрочку возврата кредита. По кредитному договору было предусмотрено, что банк предоставляет денежные средства заемщику, а он в случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату долга и оплаты процентов за пользование кредитом, выплачивает ему 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Федеральный арбитражный суд Московского округа постановил оставить решение нижестоящего суда без изменения, а кассационную жалобу по этому же делу без удовлетворения.

Как можно было заметить из приведенных выше примеров, суды зачастую удовлетворяют иски банков- займодателей, хотя и с определенными оговорками. А что же в таком случае остается делать заемщику? Подача апелляции или же кассации не является гарантией того, что ему удастся доказать свою правоту и по крайней мере минимизировать величину возможных финансовых потерь.

Противная сторона всегда может воспользоваться тем, что должник не в состоянии вернуть кредит и проценты по нему. Установив высокую неустойку за просрочку платежа, он может обязать выплатить ее в строго определенный срок, или заплатить высокий процент за каждый день просрочки. Так как при любом из видов договора стороны согласуют его совместными усилиями, то и в кредитном договоре сторонам лучше прийти к соглашению относительно того, как установить наиболее приемлемые для обеих сторон условия.

Ведь именно заемщик чаще всего терпит убытки от тех условий, которые предлагает ему кредитор. Здесь как один из возможных вариантов может быть предоставление рассрочки должнику для выплаты кредита. Одним из ее условий может быть неначисление неустойки до того периода, когда он будет способен погасить задолженность хотя бы на 50% (такой порог может установить оценщик). А уже после выплаты 50% кредита, банк может в связи с финансовыми возможностями должника, соразмерно установить процент должной выплаты по кредиту.

Ведь и та и другая стороны заинтересованы в том, чтобы максимально избежать возможных убытков в процессе выполнения условий договора. Тем более становится актуальным этот вопрос в период финансового кризиса, который заставил многих владельцев бизнеса, банков и другой коммерческой сферы пересмотреть проведение своей политики в отношении клиентов. Ведь зачастую клиент, уже получивший кредит, не может изменить уже подписанный и согласованный с займодателем договор. Ему остается только следовать условиям договора, выплачивая порой суммы денежных средств, совершенно несопоставимых с нанесенным им банку ущербом.

Все это во многом затрудняет кредитно-денежные отношения между банками и организациями-заемщиками, а также гражданами- физическими лицами. И как результат – банки теряют клиентов, а заемщики не могут вовремя погасить огромный размер задолженности, который тяжким грузом ложится на их плечи.

Еще одним из способов погашения кредита является досрочная выплата кредита. Этот вид погашения связан с тем, что клиент, взявший кредит на срок до пяти лет, погашает его за 2,5-3 года. Преимущество данного вида кредитования в том, что клиент платит ту же сумму, что представляет собой стоимость кредита, но уже с меньшим количеством процентов.

Это во многом упрощает погашение. При этом тенденция погашения кредита, как правило, проявляется двояко. А именно в том, в какой валюте погашать кредит. Те лица, которые получили кредит в рублях, не стремятся погашать его досрочно, так как ждут падения курса рубля. А те, кто получил кредит в долларовой валюте, напротив готовы к досрочному погашению, в связи с укреплением данной валюты.

В связи с тем, что в кредитном договоре может быть указана сумма погашения кредита в рублях, а вы намерены погашать ее в долларах, то стоит подумать над тем, какой курс доллара будет по отношению к рублю на день оплаты.

При погашении кредита, как заявляют эксперты, лучше вносить деньги на счет того банка, где открыт этот счет. Необходимо помнить, что если погашать счет в другом банке или через отделение почты России, то перевод денежных средств может занять период от 2-10 дней, а то и больше.

Во избежание возникновения штрафа стоит заранее оплачивать кредит- хотя бы за 2 дня до наложения штрафа.

Некоторые банки устанавливают специальный период толерантности, на период до 5 дней, в течение которых они не налагают штрафов за просрочку платежа.

Для физических лиц возможно погашение кредитов через перечисление средств из своей зарплаты. Для этого он может написать заявление в бухгалтерию своей организации.

В банках существуют различные способы погашения кредита- аннуитетный и дифференцированный. Сущность аннуитетного платежа состоит в том, что каждый месяц на счет банка вносится одинаковая сумма денег, которая включает в себя часть cуммы долга и процентов по нему. При этом каждый месяц часть суммы по погашению долга растет, а та часть суммы, которая предназначена на погашение процентов по долгу, уменьшается. Платеж остается неизменным каждый месяц. Если банком предусмотрена комиссия за обслуживание счета, то она включается в аннуитетный платеж.

При дифференцированной схеме платежа, платеж будет разным в каждом месяце. Сначала он будет самым большим, потом будет уменьшаться по мере погашения кредита. В абсолютном большинстве случаев банки применяют аннуитетную схему платежа.

В каком бы из видов платежей не оплачивалась сумма долга и какой бы срок для ее выплаты не устанавливался банком, всегда необходимо помнить о том, что банк должен идти на встречу своим клиентам.

Новости

Риелторские компании не могут накладывать санкции на своих клиентов за отказ от сделки, разъясняет Верховный суд (ВС) РФ. Высшая инстанция напоминает, что потребитель имеет законное право в любое время отказаться от оказания услуги, при этом он должен возместить исполнителю только фактические расходы. Но если риелторы при исполнении договора никаких материальных затрат не понесли, то и неустойку им платить незачем, подчеркивает ВС.

Суть спора

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда рассмотрела иск компании к клиенту, который передумал приобретать земельный участок. Истец указал, что стороны заключили договор оказания услуг по покупке объекта недвижимого имущества. В тот же день клиент риелтора заключила предварительный договор с собственником земельного участка о его покупке. В качестве задатка она передала продавцу 100 тысяч рублей.

Однако впоследствии ответчик отказалась покупать недвижимость. Так как договор предусматривал пункт о выплате неустойки в случае неисполнения договора, то истец обратился за защитой своих прав в суд.

Дмитровский суд Московской области в удовлетворении исковых требований риелторской компании отказал.

Суд первой инстанции пришёл к выводу об отсутствии доказательств того, что риелторы понесли фактические расходы при исполнении договора. Неустойка не относится к фактическим расходам, указал городской суд.

Но Мособлсуд не поддержал коллег из нижестоящей инстанции и взыскал с клиента компании неустойку.

Апелляционная инстанция исходила из того, что клиент не исполнил обязательства договора оказания услуг по покупке объекта недвижимого имущества. В связи с чем суд нашёл основания для наложения на потребителя санкций.

Позиция ВС

ВС счёл, что апелляционная инстанция нарушила нормы действующего законодательства и согласиться с ее выводами нельзя.

При рассмотрении дела суд установил, что стороны заключили договор возмездного оказания услуг: исполнитель по заданию заказчика обязуется оказать услуги, а клиент их оплатить (пункт 1 статьи 779 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за некоторым исключением.

Между тем на взаимоотношения риэлтеров и покупателей недвижимости распространяются нормы Закона о защите прав потребителей, напоминает суд.

«На отношения, связанные с осуществлением юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями посреднических услуг на рынке сделок с недвижимостью — риэлтерские услуги, заключающиеся, в частности, в подборе вариантов объектов недвижимости для их последующей купли-продажи, аренды гражданами для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, помощи в заключении сделок по купле-продаже и иных сделок в отношении объектов недвижимости, организации продажи объектов недвижимости по поручению граждан — распространяется действие Закона о защите прав потребителей», — говорится в решении ВС.

Заказчику даётся право отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (статья 782 ГК РФ), напоминает высшая инстанция.

Аналогичные положения содержатся и в статье 32 Закона о защите прав потребителей: потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

«Какие-либо иные действия заказчика, от которых находится в зависимости возможность его одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг, а также какие-либо правовые последствия такого отказа, законом не предусмотрены, не могут они быть ограничены и договором», — указывает ВС.

Он также ссылается на пункт 76 постановления пленума от 23 июня 2015 года № 25, который разъясняет, что сделки с потребителями, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей, являются ничтожными.

«Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 закона ОЗПП)», — отмечает ВС.

Таким образом, условия договора, закрепляющие обязанность ответчика по выплате истцу неустойки в случае отказа от исполнения договора, то есть устанавливающие санкцию за отказ заказчика от услуг исполнителя, ущемляет предусмотренное законом право потребителя в любое время отказаться от оказания услуги и возместить исполнителю понесенные расходы, подчеркивает высшая инстанция.

В связи с этим пункт договора о компенсации за отказ от сделки не соответствует требованиям правовых норм, и его положения не могли применяться судом при разрешении настоящего спора, указывает он.

ВС счёл существенными и непреодолимыми допущенные апелляционной инстанцией нарушения, поэтому отменил определение Мособлсуда и оставил в силе решение Дмитровского городского суда, так как оно соответствует нормам материального и процессуального права.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector