Reka-home.ru

Река Хом
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление На Участие В Программе Помощи Ипотечным Заемщикам

Ипотечное кредитование

Рефинансирование

Снижение платежей по ипотеке и другим кредитам, выданным в других банках.

Вторичное жилье

Ипотека на готовые квартиры, апартаменты и жилые дома.

Новостройки

Квартиры и апартаменты в домах от застройщика.

Ипотека для семей с детьми

Ипотека со сниженной ставкой для семей с ребенком, родившимся в 2018 году и позже или семей, где ребенку присвоена категория инвалидности.

Ипотека с господдержкой 2021

Квартиры в новостройках по льготной ставке.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотека на строящуюся или готовую коммерческую недвижимость для физических лиц.

Кредит под залог недвижимости

Кредит на ипотеку или другие цели под залог недвижимости.

Скачайте мобильное приложение Уралсиб Онлайн

Чтобы управляйть своими кредитами прямо с телефона

Полезная информация

Часто задаваемые вопросы

Не нашли интересующий вас вопрос?

  • Кредиты
  • Ипотека
  • Банкоматы
  • Уралсиб Онлайн
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Премиум
  • Помощь

Адрес головного офиса банка: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8

  • О банке
  • Новости
  • Тарифы
  • Реализация имущества
  • Платежные реквизиты
  • Карьера
  • Офисы и банкоматы
  • Условия предоставления информации
  • Обработка персональных данных
  • Раскрытие информации по N 3921-У
  • Раскрытие информации
  • Ответственные за полноту, достоверность и актуальность публикуемых на сайте сведений
  • Центр раскрытия корпоративной информации
  • Взаимодействие со страховыми компаниями
  • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
  • Закупки
  • Версия для слабовидящих
  • Карта сайта
  • Сервис биометрической регистрации
  • Антикоррупционная политика

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» использует файлы cookie для персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, отключите их в настройках браузера.

© 2005- 2021 ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.

Интерфакс. Недвижимость: Программа помощи заемщикам сняла социальную напряженность

Счетная палата предъявила ряд замечаний программе господдержки ипотечных заемщиков, заемщики и эксперты с выводами не согласились

Москва. 27 июня. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Счетная палата России провела аудит исполнения государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. В общих чертах вывод аудитора звучит так: программа в целом выполняет задачу, но в то же время у нее есть ряд недостатков. «Интерфакс» разбирался, как оценивают эффективность выполненных задач все вовлеченные в процесс.

Как помогают ипотечникам

В сложной финансовой ситуации ипотечные заемщики начали оказываться в 2014-2015 годах. Тогда на фоне экономического кризиса рубль значительно подешевел, ставки по ипотеке взлетели выше 13% вслед за ключевой ставкой ЦБ. А в самом тяжелом положении оказались те, кто брал ипотеку в иностранной валюте — в основном, долларах, евро и швейцарских франках.

В 2015 году правительство утвердило программу помощи заемщикам. Ее задачами стали обеспечение устойчивого развития экономики и социальной стабильности. Оператором программы тогда назначили АИЖК (ныне — Дом.рф), а на реализацию программы выделили 4,5 млрд рублей. Рассчитывать на помощь могли заемщики, чей ежемесячный платеж вырос более, чем на 30%, чей ежемесячный доход упал более, чем на 30%, у кого была просрочка от 30 до 120 дней. Программа предполагала платежные «каникулы», реструктуризацию ипотеки по ставке не выше 12%, перевода кредита в рубли и другие меры. Один заемщик в рамках программы мог получить от государства помощь в размере не более 600 тыс. рублей. Для участия в программе граждане и их недвижимость должны были соответствовать ряду требований, определенных в постановлении правительства. Помощь по программе получили более 20 тыс. российских семей.

Первая часть программы завершилась весной 2017 года, однако уже в августе мероприятия возобновились. По данным оператора программы Дом.рф, с тех пор помощь получили 1,7 тыс. семей. Среди них 367 многодетных семей, 447 семей с инвалидами, 48 ветеранов боевых действий, 753 семьи с несовершеннолетними детьми и студентами-очниками, 138 семей из иных социальных категорий. Средний размер помощи сейчас составляет 964 тыс. рублей. На продолжение программы из резервного фонда выделено еще 2 млрд рублей.

Помимо этого в 2017 году Минстрой России создал межведомственную комиссию, в состав которой вошли представители федеральных органов исполнительной власти, Банка России, Федерального Собрания, Общественной палаты РФ, уполномоченный по правам человека в РФ. Комиссия рассматривает случаи, когда заемщики нуждаются в поддержке, но не отвечают требованиям госпрограммы или нуждаются в увеличении объема помощи. Комиссия одобрила реструктуризацию 1813 кредитов, по 317 кредитам банки получили рекомендацию оказать заемщикам дополнительную помощь или увеличить ее размер по собственным программам реструктуризации. По 2341 кредитам банкам рекомендовано самостоятельно реструктурировать обязательства заемщиков с изменением валюты займа на рубли.

Что говорят в Счетной палате?

Счетная палата, анализировавшая использование средств в 2017 году отметила, что в целом программа выполняет свои задачи.

Среди положительных аспектов СП отметила ориентацию на оказание помощи наименее защищенным категориям граждан, в первую очередь семьям с детьми с невысоким уровнем дохода, для которых обеспеченное ипотекой жилье является единственным. Так, по состоянию на 1 мая 83,1% реструктурированных ипотечных кредитов были предоставлены именно таким семьям. Помимо этого, условие программы об увеличении размера планового ежемесячного платежа по кредиту на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации не менее чем на 30%, позволило обеспечить на первых этапах реструктуризацию для валютных заемщиков, наиболее пострадавших от изменения курса рубля.

В то же время аудитор отметил, что социальная напряженность в среде заемщиков сохранялась к моменту завершения программы в марте прошлого года. А объем ассигнований, направленных на реализацию мер поддержки, не был в достаточной мере обоснован, считают в СП.

Как показал анализ, решение о возможности реструктуризации по ипотечным кредитам и направлении заявок заемщиков на межведомственную комиссию принимается исключительно кредитором, который на любом этапе может отказать в реструктуризации. Также, по словам аудитора, условия программы сформулированы непрозрачно и непонятно для широкого круга заемщиков, оказавшихся не в состоянии грамотно оформить заявки на реструктуризацию. Это обусловило высокий процент отказов со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования, отмечает СП.

Также в отчете говорится, что кредиторами практически не используются дополнительные механизмы помощи заемщикам по кредитам в российских рублях. Не востребован в полной мере и механизм реструктуризации валютных кредитов, связанный со снижением денежных обязательств заемщика за счет изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России.

Что говорят эксперты?

Эксперты ипотечного рынка также сходятся во мнении, что программа государственной поддержки справилась со своей задачей.

«Мы сталкиваемся с ситуацией, когда речь идет о социальной политике. Инструмент был придуман верно», — сказал руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко.

Он отметил, что, по его мнению, выводы Счетной палаты относительно реализации программы сделаны некорректно.

«Счетная палата может оценить расходование бюджетных средств. Деньги были потрачены. Когда речь идет о том, что на лезвии ножа нужно помогать, соблюдая при этом ряд условий, эффективности математической быть не может. Государство снимало социальную напряженность. И действительно, в последние годы пикеты валютных ипотечников уменьшились. Так что критика со стороны СП, я считаю, не справедлива», — добавил С.Гордейко.

Генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко также отметил, что программа господдержки позволила снизить социальную напряженность и стала действенным инструментом решения проблем заемщиков.

«Программа помощи заемщикам оказалась действенным механизмом по решению проблем ипотечных заёмщиков. Если ещё год-два назад был митинг на митинге, то сейчас такой социальной напряжённости нет. Проблема решена. Да и просрочка по ипотеке снижается. Сомневаюсь, что стоит углубляться в технические нюансы программы, которая на практике показала свою состоятельность», — сказал эксперт.

В банке «ДельтаКредит», который принимает участие в реализации государственной программы, также отмечают, что меры поддержки позволили решить проблемы заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

«Последняя редакция программы от августа 2017 года оказалась достаточно эффективной для заемщиков. По состоянию на июнь 2018 года банком «ДельтаКредит» проведено 248 реструктуризаций, в том числе 176 с изменением валюты кредита. Это значит, что семьи получили возможность сохранить жилье и продолжить обслуживание кредита на более комфортных для себя условиях», — отметил руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка Денис Дьяченко.

Что говорят заемщики?

Заемщики, которые приняли участие в программе государственной поддержки, в целом оценивают ее эффективность как высокую.

Кредитовавшаяся в 2007 году Ольга Царева отметила, что господдержка позволила вернуть взлетевший вдвое долг к первоначальному уровню.

«У меня был кредит на $112 тыс. Я гасила его досрочно, оставалось $50 тыс., 1,5 млн рублей. А потом они превратились в 3 млн. Кроме того, у меня был потребительский кредит, и взять еще один на закрытие ипотеки было невозможно. Я взяла платежные каникулы и подала документы на участие в программе. Первый раз банк их не принял, со второго получилось войти в программу через межведомственную комиссию. В итоге ипотеку перевели в рубли со списанием долга. Сумма уменьшилась до 1,9 млн», — сказала О.Царева.

Похожая ситуация сложилась у заемщика Виктора Парфенова. Его долг 4 млн рублей превратился в 9 млн в 2014 году из-за того, что ипотека была в швейцарских франках. «Через МВК я получил государственную поддержку. Ситуация в целом разрешилась, хотя кредит мне придется платить еще 20 лет», — сказал В.Парфенов.

    • Рекомендации клиентам
    • Вопросы и ответы
    • Контакты
    • Партнерам
    • Информация для заемщиков
    • Правовая информация
    • Раскрытие информации о ПАО РОСБАНК
    • Раскрытие информации об АО «КБ ДельтаКредит»
      (с 1 июня 2019 г. реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК)

© 2021. ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15

Государственная программа поддержки семей с детьми

Государственная программа поддержки семей с детьми — это возможность для многодетных семей получить до 450 тыс. рублей на цели погашения ипотечного кредита.

Программа реализуется в соответствии с:

  • Федеральным законом «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», устанавливающий основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам);
  • Постановлением Правительства Российской Федерации № 1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).
Читать еще:  Как Отправить Показания Счетчиков Воды Через Госуслуги Москва

Как воспользоваться мерами государственной поддержки

1. Требования программы
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):

  • Право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации — мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий или последующие дети и которые являются заемщиками Поручитель не может быть заявителем, дети поручителей не учитываются по ипотечному кредиту.
  • При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
  • Ипотечный кредит соответствует условиям:
    1. Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года;
    2. Цель заключенного кредитного договора:
    — приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору);
    — рефинансирование кредитов, указанных выше (не более 2-х раз).

2. Необходимые документы

  • Документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика.
  • Документы, удостоверяющие личность и гражданство детей заемщика.
  • Документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство). Документы должны быть нотариально заверены.
  • Документы, подтверждающие предоставление заемщику ипотечного жилищного кредита.
  • Документы, подтверждающие приобретение заемщиком жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства.

Требования к формам документов публикуются на официальном сайте АО «ДОМ.РФ».

3. Обратитесь с документами в любой из модулей ипотечного сопровождения Банка ВТБ (ПАО)

Ознакомиться с их перечнем вы можете по ссылке: Отделения Банка ВТБ (ПАО).

Клиенты ВТБ с 1-м и последующим ребенком, рожденным в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору 1 :

  • Если ранее оформили ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, либо получили ипотеку по программам Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование.
  • Соответствуют требованиям госпрограммы.
  • Оформили личное и имущественное страхование.

Обязательные документы:

  • Заявление
  • Документ, удостоверяющий личность заемщика и иных лиц, являющихся собственниками предмета залога, а также поручителей (при наличии)
  • СНИЛС заемщика и иных лиц, являющихся собственниками предмет залога, а также детей
  • Свидетельство о заключении брака
  • Свидетельство о перемене имени (при наличии)
  • Документы, подтверждающие факт рождения детей и гражданства детей:
    1) свидетельство о рождении детей,
    2) если свидетельство о рождении ребенка не содержит информацию о наличии у ребенка гражданства РФ, дополнительно предоставляется один из следующих документов:
    • заграничный паспорт ребенка — гражданина РФ
    • паспорт гражданина РФ родителя, в том числе заграничный, в который внесены сведения о ребенке
    • свидетельство о рождении ребенка, в которое внесены сведения:
      а) о гражданстве РФ обоих родителей или единственного родителя (независимо от места рождения ребенка);
      б) о гражданстве РФ одного из родителей, если другой родитель является лицом без гражданства или признан безвестно отсутствующим либо если место его нахождения неизвестно (независимо от места рождения ребенка);
      в) о гражданстве РФ одного из родителей и гражданстве иностранного государства другого родителя (если свидетельство о рождении выдано на территории РФ);
    • отметка на переводе на русский язык документа, выданного компетентным органом иностранного государства в удостоверение акта регистрации рождения ребенка, проставленной миграционной службой, консульством
    • отметка на свидетельстве о рождении, выданном уполномоченным органом РФ, миграционной службой, консульством
    • вкладыш к документу, выданному компетентным органом иностранного государства в удостоверение акта регистрации рождения ребенка, либо к свидетельству о рождении, подтверждающий наличие гражданства РФ, выданным в установленном порядке до 6 февраля 2007 г.
    • справка, подтверждающая факт установления ребенку категории «ребенок-инвалид», выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (для подтверждения категории «ребенок-инвалид»).
  • Выписка из ЕГРН (если право собственности на предмет ипотеки зарегистрировано).

Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.

Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:

  • Кредитный договор,
  • Документы-основания возникновения права собственности/права требования на предмет залога (Договор Долевого Участия/Договор Уступки Прав Требования/Договор Купли-Продажи) со всеми изменениями и дополнениями.

Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме

Для городов входящих в:

Тему письма обязательно указать в следующем формате: город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения.
Сканы документов необходимо направлять в хорошем качестве только в формате .pdf. В отсутствии возможности направления всех документов в одном письме, можно направить несколько писем при этом в теме письма необходимо указать: город выдачи кредита_ФИО заемщика_ дата рождения_номер письма.
О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.

Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.

Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.

1 Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Агентство ипотечного жилищного кредитования“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

АИЖК: Новая программа помощи ипотечным заемщикам начнет работу с 22 августа

Новые правила программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступят в силу 22 августа, говорится в сообщении Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн руб. По решению межведомственной комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем в два раза.

Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы помощи ипотечным заемщикам 11 августа. Оно вступит в силу через семь рабочих дней после официального опубликования.

Госпрограмму запустили в апреле 2015 г.: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсировало государство. Срок программы истек 31 мая 2017 г., при этом выделенные на нее 4,5 млрд руб. были израсходованы уже по состоянию на март. За время действия программы ею воспользовались более 19 000 человек.

В конце июля Медведев подписал распоряжение о выделении на эту программу еще 2 млрд руб. из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал АИЖК.

Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • Спорт
    • Ведомости.Спб
    • Город
    • Экология
    • Ведомости&
    • Бизнес-регата
    • Как потратить
    • Конференции
    • Недвижимость
    • Форум

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Программа помощи ипотечным заемщикам

    Новая программа помощи ипотечным заемщика здесь. Ипотечные каникулы!

    Государственная программа помощи ипотечным заемщикам регулируется Постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года.

    Программа в апреле 2020 года продлена до конца 2020 года.

    По программе в случае финансовых трудностей у ипотечного заемщика ему может быть предоставлена реструктуризация.

    Что меняется при реструктуризации (все одновременно):

    ?изменяется валюта кредита (займа) на российские рубли по курсу на дату заключения договора о реструктуризации (если применимо);

    ?устанавливается ставка по ипотеке не выше 11,5% годовых (для валютных кредитов) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов в рублях);

    ?прощается часть долга по кредиту в границах предельной суммы возмещения;

    ?новые пени и штрафы не начисляются.

    Предельная сумма возмещения – не более 30% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн. рублей. В отдельных случаях эта сумма может быть увеличена через специальную комиссию, но не более, чем в 2 раза.

    В программе могут участвовать заемщики – граждане РФ:

    имеющие одного или более несовершеннолетних детей (или детей до 24 лет, обучающихся очно) или являющиеся их опекунами;

    являющиеся ветеранами боевых действий или инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

    Требования к заемщикам:

    Совокупный средний доход семьи за последние 3 месяца после вычета платежа по кредиту не выше двукратной величины прожиточного минимума на члена семьи заемщика, чей доход был учтен при расчете. При этом платеж по реструктурируемому кредиту увеличился более чем на 30% по сравнению с размером планового платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.

    Требования к предмету ипотеки:

    Предмет ипотеки должен находиться на территории России;

    Жилье должно быть единственным. Допускается наличие другого жилья в собственности, но если совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности на другое жилье не более 50%, и такое иное жилье только одно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме.

    Общая площадь жилья, заложенного по реструктурируемому кредиту, не превышает (не применяется, если у заемщика трое и более несовершеннолетних детей):

    45 кв. метров – 1 комната;

    65 кв. метров – 2 комнаты;

    85 кв. метров – 3 комнаты.

    Требованию к реструктурируемому ипотечному кредиту:

    Кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

    Если не соблюдается каких-либо 2 условия программы, то решение может быть принято специальной комиссией.

    Кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) в рамках данной государственной программы.

    Координатором программы является ДОМ РФ .

    За реструктуризацией заемщику нужно обращаться к своему текущему кредитору. Своему кредитору нужно представить письменное заявление и пакет документов, подтверждающих право на участие в программе.

    В случае продажи закладной обращаться нужно к последнему владельцу закладной.

    Условия меняются путем заключения кредитором и заемщиком(ами) (на выбор):

    ▪️ соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа),

    ▪️ нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу),

    ▪️ заключения мирового соглашения (далее – договор о реструктуризации).

    Пока все дома

    С помощью программы, которая заработала с 22 августа, реструктурировать свои долги смогут еще не менее 1,3 тысячи ипотечных заемщиков. На эти цели государством выделено 2 миллиарда рублей, сообщил управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Алексей Ниденс на пресс-конференции в медиацентре «Российской газеты».

    В прошлый раз, кстати, на поддержку ипотечных заемщиков было израсходовано 4,5 миллиарда рублей — то есть в два раза больше, чем запланировано сейчас. И это не единственное отличие новой программы. Предыдущая длилась два года, сейчас срок не указан — все закончится с исчерпанием денежных средств. Кроме того, государство скорректировало условия для получения ипотечной помощи гражданами.

    Стать участниками программы могут семьи с несовершеннолетними детьми и детьми до 24 лет, которые учатся в вузах очно. Также государство может помочь инвалидам, родителям детей-инвалидов и ветеранам боевых действий — всем тем, кто относится к социальным категориям и помощь которым из бюджета действительно оправдана.

    Кроме того, все претенденты на господдержку должны соответствовать еще целому ряду критериев. В частности, залоговая квартира должна быть единственным жильем. Причем ее размер по-прежнему имеет значение. Так, площадь «однушки» не должна превышать 45 квадратных метров. То есть помогать реструктурировать ипотеку, полученную на элитный коттедж, государство не станет. Однако допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на другое жилое помещение (но только одно!). Для подтверждения прав на другое жилье заемщику не нужно предоставлять сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Все это АИЖК сделает за него.

    Кроме того, помощь могут предоставить, только если с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее года, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30 процентов от суммы, которую человек отдавал банку при заключении договора. Кстати, именно из-за последнего пункта успела разгореться дискуссия: мол, господдержка сместилась в сторону валютной ипотеки. Ведь у «рублевых» ипотечников размер платежа так не скачет, а значит, помощи по проблемным долгам такие заемщики могут не дождаться.

    Алексей Ниденс подчеркнул, что на участие в программе могут претендовать ипотечники, взявшие кредит как в иностранной валюте, так и в рублях. И если размер ежемесячного платежа по валютному кредиту может увеличиваться вследствие курсовых колебаний, то в случае с рублевой ипотекой речь идет о кредитах с плавающей ставкой или при отказе от ипотечного страхования. Во всех остальных ситуациях решение об оказании помощи будет принимать специальная межведомственная комиссия. Она может положительно решить вопрос о поддержке граждан, даже формально не соответствующих условиям программы, но остро нуждающихся в помощи. Ожидается, что комиссия заработает уже в сентябре.

    Финальное решение по оказанию поддержки все-равно принимается банком-кредитором. Потому что, как заметил Ниденс, банк лучше знает своего заемщика, его финансовое положение на момент подписания договора, может оценить платежную дисциплину.

    Сейчас у АИЖК подписаны соглашения с сотней банков. Впрочем, финансовый омбудсмен Павел Медведев обращает внимание и на некоторые шероховатости программы. По новым правилам, банк должен согласиться на ставку в 11,5 процента (если кредит выдан в валюте). Если банк требует, скажем, 12,5 процента, человек поддержки не получит. В АИЖК на это отвечают, что тогда реструктуризация может быть проведена на условиях собственной программы банка.

    Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

    Главный страх ипотечных заёмщиков – потеря работы или другое ухудшение финансового положения. Что неудивительно, поскольку при просрочке жильё пойдёт с молотка. Но на деле не всё так страшно, и есть рабочие способы выхода из подобных ситуаций. Об одном таком варианте и будем говорить.

    Предисловие

    Речь пойдёт о программе помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ. Это государственная инициатива введена ещё в 2015 году постановлением правительства РФ № 373. С тех пор программа уже дополнялась и даже приостанавливалась из-за исчерпания фонда. Но в августе 2017 года правительство снова запустило проект, выделив на реализацию 2 млрд руб.

    Суть инициативы проста. Граждане, попавшие в сложную и финансовую ситуацию и попадающие под условия действия программы, обращаются в банк за реструктуризацией ипотечного займа. Недополученная прибыль кредитора возмещается из выделенного фонда.

    За практическую реализацию помощи ипотечным заёмщикам отвечает АО «ДОМ.РФ» (в прошлом – АИЖК).

    Кто может принять участие

    Право на участие в программе имеет ограниченный круг лиц, удовлетворяющих одновременно нескольким требованиям:

    • Гражданство РФ. Дополнительно претендент должен являться: ветераном боевых действий; инвалидом или родителем ребёнка-инвалида; родителем, на иждивении которого находится студент-очник до 24 лет; родителем (опекуном) одного или нескольких несовершеннолетних детей.
    • Плохая финансовая ситуация. Сумма дохода семьи после вычета ежемесячного платежа по кредиту не превышает двукратной величины прожиточного минимума в регионе на каждого человека.
    • Обеспечение обязательств по кредиту – ипотека на жилое помещение, находящееся на территории РФ.
    • Жильё единственное для заёмщика.
    • Общая площадь квартиры не более: для однокомнатной 45 кв. м, для двухкомнатной 65 кв. м, для трёхкомнатной 85 кв. м.
    • Ипотечный кредит получен не менее 1 года назад.

    Что получит заёмщик

    Выше уже было упомянуто, что для заёмщика-участника программы ипотечный кредит будет реструктурирован на более выгодных условиях. Выражается это следующим образом:

    1. Для валютных заёмщиков кредит пересчитывается в рубли под ставку, не превышающую 11,5% годовых.
    2. Для займов в рублях ставка также пересчитывается до уровня не более ключевой ставки Центробанка.
    3. Заёмщик освобождается от уплаты неустойки по кредитному договору.

    Банк может снизить сумму долга на 30% остатка по кредиту, но не более чем на 1,5 млн руб.

    Что не подразумевает программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ:

    • освобождение от ежемесячных платежей;
    • освобождение от оплаты страхования имущества, титула или личного страхования.

    Куда обращаться

    Чтобы принять участие в программе, заёмщик должен следовать следующему алгоритму:

    1. уточнить у кредитора, участвует ли он в программе;
    2. собрать пакет документов и передать в банк;
    3. дождаться решения по заявке.

    Стоит отметить, что не все финансовые учреждения заключили соглашение с ДОМ.РФ. Чтобы узнать актуальный перечень банков-партнёров программы, посетите сайт оператора. Сейчас это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Московский кредитный банк, Росбанк.

    Эти кредиторы готовы реструктурировать задолженность ипотечных заёмщиков по госпрограмме. Как видите, в перечень включены крупные игроки: Сбербанк и ВТБ. Значит, у большинства российских ипотечных заёмщиков есть шанс на участие в программе.

    Что предоставить

    Перед тем как подавать заявку, рекомендуем уточнить список документов у кредитора. К примеру, для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, на сайте банка есть специальный раздел. Там размещена форма заявления участника и описание программы.

    В общем случае нужно предоставить:

    • Бумаги на жильё. Прежде всего выписку из государственного реестра недвижимости.
    • Документы по кредиту: договор, график платежей.
    • Подтверждение права на участие в программе. Это копии свидетельств о рождении детей, справки с места учёбы и другие.
    • Документы о финансовом состоянии заёмщика и его семьи.

    Последнему пункту нужно уделить особое внимание и уточнить в банке, какие бумаги следует подготовить.

    Подводные камни

    Согласно информации с сайта ДОМ.РФ, за время действия программы поддержку получили уже 20 366 семей. Тем не менее стоит отметить, что с реализацией этой государственной инициативы не всё безоблачно. Если изучить народные рейтинги банков, то нетрудно встретить негативные мнения о программе ДОМ.РФ. Претензии заёмщиков сводятся к следующим моментам:

    • Долго рассматривается заявление – заёмщики ждут ответа по 8-9 месяцев. Причём чаще виновником задержки является ДОМ.РФ, а не кредитор, который передаёт туда документы.
    • На этапе рассмотрения возникает несогласованность между правительственной структурой и банками-кредиторами.
    • Заёмщикам не отвечают на запросы относительно программы через форму обратной связи на сайте ДОМ.РФ.

    Резюме

    Подводя итоги обзора программы помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ, отметим следующее:

    1. Это постановление правительства – шанс для самых социально незащищенных слоёв населения снизить долговую нагрузку.
    2. Реализация программы ещё не отлажена. Прежде всего из-за бюрократической волокиты.
    3. Заёмщику нужно проявлять инициативу, чтобы участвовать в программе. Причём и на этапе сбора пакета документов, и при рассмотрении заявки. Иначе заявление может попросту потеряться в инстанциях.

    Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад

    Заявление На Участие В Программе Помощи Ипотечным Заемщикам

    Выберите ваш город

    • Владимир
    • Волгоград
    • Иваново
    • Казань
    • Кинешма
    • Кострома
    • Москва
    • Пенза
    • Саратов
    • Старый Оскол
    • Для жизни
    • Ипотечное кредитование
    • Ипотечные каникулы
    • Для организаций
    • Для физических лиц
    • Пополнение счетов
    • ИТБ Бизнес 2.0
    • Кредиты
    • Кредиты наличными
    • Ипотека
    • Дистанционное обслуживание
    • Вклады и
      сбережения
    • Срочные вклады
    • Монеты
    • Слитки издрагоценных металлов
    • Инвестиционное страхование жизни
    • Банковские сейфы
    • Банковские карты
    • Депозитарное обслуживание
    • Счета , переводы и платежи
    • Расчетно-кассовое обслуживание
    • Обезличенные металлические счета
    • Оплата услуг
    • Обмен валюты
    • Банковский счет
    • Денежные переводы

    РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

    Льготный период для заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию

    Банк ИТБ оказывает помощь заёмщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Мы предлагаем вам собственную программу реструктуризации, а также можем рассмотреть предоставление льготного периода в рамках 76-ФЗ.

    • Ипотечные
      кредиты
    • Потребительские
      кредиты

    Максимальный срок реструктуризации составляет 6 месяцев, с пролонгацией кредита на срок льготного периода, если заемщик и его кредитный договор подходят в рамках условий закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г.

    Условия предоставления кредитных каникул по потребительским кредитам

    В рамках закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г. заемщик может обратиться в банк в срок до 30.09.2020г. с заявлением-требованием о предоставлении льготного периода.

    Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

    1. Размер одного кредита (на момент выдачи) не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
    • по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
    • по автокредитам — 600 тысяч рублей;
    • по потребительским кредитам для Индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей;
    2. Снижение официального, облагаемого налогом, дохода заемщика/заемщиков за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика, более чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

    Комплект документов в соответствии требованиям закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г.:

    Реструктуризация по собственным программам банка:

    Если Ваша ситуация не попадает под Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020г., банк предложит Вам оптимальную схему решения проблемы, исходя из собственных программ реструктуризации.

    Комплект документов при стандартном рассмотрении по собственным программам банка:

    Способы подачи заемщиком требования о предоставлении льготного периода/заявления на реструктуризацию кредита:

    • электронный ящик для реструктуризации потребительских кредитов rest_potreb_credit@tkbbank.ru,
    • в офис банка лично.

    В условиях сложившейся санитарно-эпидемиологической ситуации в стране, банк рекомендует пользоваться дистанционными каналами приема заявлений.

    Вы можете обратиться в банк за ипотечными каникулами в рамках 76-ФЗ в связи:

    • с регистрацией в качестве безработного гражданина в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
    • с прекращением трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
    • с наступлением инвалидности I или II группы;
    • с временной нетрудоспособностью сроком более двух месяцев подряд;
    • со снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору) более чем на 30% за 2 месяца предшествующих обращению в сравнении с 12 месяцами;
    • с увеличением количества лиц, находящихся на иждивении с одновременным снижением среднемесячного дохода более, чем на 20%, за 2 месяца предшествующих обращению, в сравнении с календарным годом, предшествующим году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика

    Одновременно с этим Вами должны быть выполнены условия:

    Реструктуризация по программам Банка

    Если ваша жизненая ситуация и условия кредитного договора не подходят под 76-ФЗ, Банк готов рассмотреть предоставление реструктуризации по программам Банка в виде:
    — пролонгации срока кредита
    — временное снижение платежа на срок до 6 месяцев
    — комплексное предоставление вышеуказанных мер

    В условиях сложившейся санитарно-эпидемиологической ситуации в стране, банк рекомендует пользоваться дистанционными каналами приема заявлений.

    Способы подачи документов по ипотечным кредитам

    • в офис банка лично,
    • по электронной почте,
    • на сайте банка.

    Предпочтительный способ, в целях сохранения вашего здоровья и экономии времени

    Росбанк согласился рефинансировать валютную ипотеку

    Москва. 4 февраля. INTERFAX.RU — Росбанк разработал новые условия рефинансирования валютных ипотечных кредитов в рублевые. Данная мера распространяется на заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и подходящих под условия программы помощи Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), говорится в пресс-релизе банка.

    Особые социальные факторы

    Заемщики должны подходить под условия программы АИЖК и иметь особые социальные факторы. Это семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми, родители — одиночки с несовершеннолетним ребенком, неполные семьи по причине потери кормильца, наличие в семье инвалида или больного члена семьи с онкологическим заболеванием. Для них банк устанавливает специальный курс конвертации в размере, достаточном для снижения задолженности в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату проведения рефинансирования на 30%, но не более 1,8 млн рублей, от размера совокупной задолженности по основному долгу.

    Для заемщиков, подходящих под условия программы АИЖК, но не имеющих перечисленные выше социальные факторы, специальный курс даст возможность снижения задолженности в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату проведения рефинансирования на 20%, но не более 1,2 млн рублей, от размера совокупной задолженности по основному долгу.

    При рефинансировании на указанных условиях процентная ставка по кредиту в рублях устанавливается в размере 12% годовых. Подать заявление на участие в специальной программе рефинансирования заемщики могут с 5 февраля до 31 марта 2016 года.

    Если не соответствуют категориям

    Наряду с этим Росбанк сохраняет льготные условия рефинансирования кредитов по ставке 11% годовых, зафиксированной на весь срок кредитования, для клиентов, которые не соответствуют указанным выше категориям. Если же клиент желает воспользоваться кредитными каникулами, Росбанк сохраняет льготное условие рефинансирования по ставке 9% годовых на 2 года, по истечении которых применяется плавающая ставка, корректируемая ежеквартально.

    По словам заместителя председателя правления Росбанка Алекси Лакруа, приведенным в пресс-релизе, в настоящее время в розничном кредитном портфелеРосбанка порядка 1 тыс. валютных ипотечных кредитов, и более 70% клиентов вносят платежи на регулярной основе. При этом с конца 2014 года Росбанк предлагает валютным ипотечным заемщикам льготные программы реструктуризации и рефинансирования, в 2015 году более 35% клиентов уже погасили, рефинансировали или реструктурировали свои кредиты.

    Постановление правительства

    Как сообщалось, согласно постановлению правительства, под программу помощи АИЖК подпадают заемщики, имеющие несовершенных детей, являющиеся ветеранами боевых действий, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов. При этом доходы заемщиков для включения в программу должны снизиться более чем на 30% или платежи по кредиту более чем на 30% из-за снижения курса рубля. Кроме того, должны соблюдаться определенные условия относительно цены и размера жилья. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту со стороны государства 10% остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей.

    Росбанк входит в группу Societe Generale, по итогам 2015 года занимает 13-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА». По объему розничных кредитов банк занимает 7-е место в рэнкинге.

    В Москве в январе активизировались валютные ипотечные заемщики, проводя акции в офисах банков и требуя решить проблему с неподъемными платежами поипотеке, в том числе с помощью пересчета кредитов по льготным курсам.

    Комментарий ЦБ РФ

    Первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский сообщил на текущей неделе, что ЦБ планирует обсудить с банками проблему погашения валютной ипотеки, возникшую из-за ослабления рубля. «Мы будем обсуждать поиск решений, которые привели бы к наилучшему результату. В моем представлении определенные возможности для дополнительного шага навстречу заемщикам существуют», — сказал он. При этом возможное решение не будет оформлено в виде требований ЦБ, поскольку регулятор не может «предъявлять банкам требования по гражданско-правовым отношениям».

    Заемщики по валютной ипотеке стали испытывать трудности с погашением долга в связи с существенным ослаблением рубля в 2014-2015 годах. ЦБ РФ в январе 2015 года рекомендовал банкам реструктурировать валютные жилищные ссуды по курсу на 1 октября 2014 года (для доллара — 39,38 руб./$1). Однако, поскольку эта рекомендация не обязательна к исполнению, большинство банков не стали пересматривать договоры с клиентами в соответствии с позицией ЦБ.

    Газпромбанк в ноябре 2015 года разрешил заемщикам по валютной ипотеке использовать льготный курс 50 рублей за доллар и 60 рублей за евро. В январе 2016 года Совкомбанк сообщил о готовности ввести льготный курс для валютной ипотеке по 60 рублей за доллар. Абсолют банк также предложил льготный курс конвертации кредита (57-65 рублей за доллар) для заемщиков, подпадающих под условия программы АИЖК, и досрочное погашение кредита по 60 рублей за доллар.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector